Jak koupit byt na hypotéku? Hypoteční pojištění bytu

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Někteří lidé dostávají vzácné metry čtvereční jako dárek, jiní se mnoho let tísní v domech svých rodičů, jiní se rozhodnou pořídit si vlastní bydlení. I po shromáždění všech úspor však není vždy možné koupit nemovitost. Z tohoto důvodu stále více lidí nenachází jinou cestu, než koupit byt na hypotéku.

Pro a proti bydlení na úvěr

Než si vezmete hypotéku na byt, měli byste pečlivě zvážit a zvážit možné důsledky tohoto kroku. V první řadě je třeba mít na paměti, že břemeno splácení hypotečního úvěru po dobu 10-30 let života bude navíc doprovázeno výraznými přeplatky úroků. Měsíční nemalé peněžní výdaje způsobí destabilizaci finanční situace většiny rodin. A ne každý je schopen takovou zkoušku morálně obstát. Kromě toho, než se rozhodnete udělat tak důležitý krok, měli byste přemýšlet o spolehlivosti současného pracoviště a kariérních vyhlídkách.

Možná se vyplatí koupi bytu na chvíli odložit? S tím se také nevyplatí otálet, protože ceny bydlenírostou extrémně rychlým tempem. V případě, že potenciální dlužník bydlí v pronajatém bytě, měl by myslet i na zdražení a náklady na nájem. Investicí do hypotéky totiž platí za svou vlastní nemovitost, a ne za cizí.

Funkce úvěrů na bydlení

Člověk, který se rozhodne uzavřít hypoteční smlouvu, by se měl zamyslet nad tím, jaké bydlení chce a jaké si může dovolit. Banky nabízejí několik možností, kde a jak nemovitost koupit. Dnes si můžete koupit byt na hypotéku na primárním nebo sekundárním trhu s bydlením. Kromě toho bude užitečné seznámit se se speciálními případy jeho designu.

Úvěr na bydlení, jako každý jiný, lze charakterizovat především dobou splatnosti a úrokovou sazbou. Jeho specifickým atributem je přítomnost akontace, jejíž výše se může lišit v závislosti na podmínkách hypotéky a možnostech dlužníka.

Pro výběr nejlepších podmínek byste se měli podívat na nabídky všech úvěrových organizací. Kdo má největší zájem, ať se ozývá osobně. Poskytnutím údajů o předpokládané výši zálohy a hodnotě nemovitosti zaměstnancům banky můžete získat splátkový kalendář vypočítaný určitým způsobem.

O stávajících trzích s bydlením

Primární varianta zahrnuje pořízení nemovitostí v nových budovách. Ceny za takové byty jsou nízké, ale v tomto případě je nutné vzít v úvahu stávající úskalí:

• Dlouhý proces připojenívlastní. Z tohoto důvodu není každý věřitel připraven poskytnout úvěr na byt v novostavbě.
• Nové bydlení je v rané fázi výstavby, není připraveno k nastěhování nebo neprošlo státní registrací, což znamená, že legálně neexistuje. To vše může u dlužníka vyvolat otázky, protože úvěr je zajištěn koupenou nemovitostí.

V případě nákupu bydlení na sekundárním trhu jsou všechny nevýhody první možnosti vyloučeny. Banky jsou v takové situaci vstřícnější, ale i zde platí pravidla: kupovaný byt nemůže být ve starém nebo nouzovém domě, musí mít komunikace. Měla by být také vyloučena skutečnost, že je pronajímá. Zakoupené bydlení nemůže sloužit jako zástava pro další úvěr.

Řešení bytové otázky opravářů

Za účelem zajištění ubytování pro armádu a jejich rodiny je dnes v platnosti federální program vytvořený prezidentským výnosem. Funguje na základě speciálně vyvinutého spořicího a hypotečního systému, který zajišťuje zřízení a vedení individuálních spořicích účtů pro osoby sloužící v armádě na základě smlouvy.

Prostředky získané tímto způsobem může armáda použít pouze na nákup bydlení. Navýšení částky na účtu se odvíjí od objemu ročních příspěvků a doby účasti konkrétní osoby v programu. Tři roky po vstupu do ní získá voják právo použít své úspory nanákup bytu na vojenskou hypotéku. V tomto případě hovoříme o speciálním typu úvěru zvaného účelový úvěr na bydlení. Pro vojenský personál neexistují žádná omezení při výběru bydlení. Další úspory v rámci programu budou použity na splacení hypotečního dluhu.

Půjčkový program pro mladé rodiny

Další kategorií způsobilou pro výhody při koupi bytu jsou mladé rodiny. I pro ně dnes existuje speciální státní program. Osoby, které se staly jeho účastníky, dostávají kromě zvýhodněných podmínek půjčování od státu dotaci, která se stává součástí akontace.

Existují určité podmínky pro vstup do federálního programu, s jehož pomocí lze výhodně pořídit byt s hypotékou. Mladá rodina, která se chce stát členem, musí splňovat následující požadavky:

• Aby věk obou manželů nepřesáhl 35 let.
• Mějte správně vypočítaný ověřený minimální měsíční příjem.
• Získejte formální uznání potřeby lepšího bydlení.
• Ušetřete na zaplacení zálohy v minimální výši – 10 %.

Kromě zmíněného federálního programu mohou mladé rodiny využít cílené nabídky hypoték komerčních bank. Pro tyto kategorie občanů poskytují určité výhody. I tato možnost pořízení bytu stojí za zvážení, protožeje velmi obtížné dostat se do státního programu.

Hypotéka zajištěná nemovitostí

Pokud dlužník již vlastní dům, může jej použít jako zástavu ke koupi nového. Úvěrové instituce mají k takovým návrhům obvykle velmi kladný postoj, neboť výrazně snižují jejich rizika. Odmítnutí lze očekávat pouze v situaci, kdy jsou v bytě registrováni nezletilí, protože taková situace vylučuje navrácení zastaveného majetku.

Jsou dvě možné možnosti, jak koupit byt na hypotéku s využitím stávajícího bydlení a zjednodušit si tak podmínky pro získání vypůjčených prostředků nebo splacení dluhu:

• Člověk, který se rozhodne požádat o půjčku, nemá úředně ověřený příjem. V této situaci může banka udělat ústupky a poskytnout peníze zajištěné stávajícím majetkem.
• Člověk si chce zlepšit své životní podmínky pomocí hypotéky. Banky zde obvykle zákazníkům nabízejí úvěr zajištěný nemovitostí, který bude následně prodán. Po prodeji starého bytu se výše dluhu sníží o jeho hodnotu.

Kdo a jak může žádat o hypoteční úvěr?

Vlastníkem bytu na hypotéku se podle zákona mohou stát občané Ruské federace v produktivním věku od 18 do 55 let. Chcete-li to provést, musíte kontaktovat vybranou banku s předem připraveným balíkem dokumentů, které potvrzují totožnost občana, jeho vzdělání, přítomnost trvalého pracoviště, zveřejňují jeho příjem,poskytnout informace o dalších dostupných úvěrech a také o kupované nemovitosti. Na jejich základě je sestavena žádost o hypotéku.

Banka může občana odmítnout, pokud si není jistý, že bude schopen splácet své závazky. Hlavním potvrzujícím faktorem zde budou informace o jeho příjmu a pracovních zkušenostech. V některých případech může být ke kladnému rozhodnutí potřeba pomoc ručitelů. Po přezkoumání žádosti a dokumentů k ní přiložených dávají odborníci banky konečnou odpověď na souhlas nebo odmítnutí poskytnutí úvěru této osobě.

Zvláštnosti hypoteční smlouvy

V případě kladného výsledku je sepsána zástavní smlouva, podle které banka poskytne dlužníkovi prostředky na nákup jím zajištěné nemovitosti. Tento dokument by měl zahrnovat všechny nuance transakce, včetně práv a povinností stran. Hlavní atributy hypoteční smlouvy na koupi bytu jsou následující:

• Odhadovaná hodnota.
• Výše zálohy.
• Umístění.
• Velikosti.
• Základy vlastnictví.

Rysem práv a povinností účastníků transakce je absence bankovních omezení na používání majetku. Občan, který obdržel úvěr, má možnost nemovitost bydlet, opravovat a zdědit. Není schopen odmítnout plnit závazky vyplývající ze smlouvy, dokud neuhradí plnou cenu bytu a výdaje banky.

Pojištěníhypoteční úvěr

Žádná bankovní instituce neposkytne prostředky na koupi bytu bez řádných dokladů o pojištění. Za prvé, takové akce jsou zaměřeny na minimalizaci vlastních rizik. Pro získání úvěru na bydlení může být nutné pojistit byt hypotékou, vlastnická práva k němu, život, zdraví a pracovní schopnost dlužníka. První je povinný v souladu s platnými zákony, ale v případě neexistence zbytku má banka právo odmítnout poskytnutí vypůjčených prostředků.

Získat všechny tyto služby je snadné. K tomu je třeba kontaktovat jakoukoli pojišťovnu zabývající se hypotečním úvěrováním. Vyřízení celého balíku dokumentů obvykle nestojí více než 2% nákladů na zakoupené bydlení. Existují situace, kdy má dlužník také právo vypovědět pojistnou smlouvu a vrátit nevyzvednutou část plateb z ní, například předčasné splacení dluhu z úvěru nebo prodej bytu na hypotéku.

Možné pojistné události

Každý typ pojištění, který se používá při žádosti o úvěr na byt, má řadu určitých situací, při jejichž výskytu je třeba provádět platby podle smlouvy:

• Zajištění hypotéky je zcela nebo částečně zničeno v důsledku nehody, jako je domácí výbuch, požár nebo povodeň. V tomto případě má věřitel právo požadovat vrácenídluhu předčasně na úkor finančních prostředků hrazených pojišťovnou. Částku platby podle pojistné smlouvy lze také použít na obnovu poškozeného bydlení.
• Smrt osoby, která vystavila hypoteční smlouvu, stejně jako její uznání invalidou v důsledku zařazení do I. nebo II. skupiny postižení. Když nastane jeden z těchto případů, další splácení hypotečního dluhu se provádí na náklady pojistitele. Dlužník nebo jeho dědicové se stávají plnými vlastníky nemovitosti.
• Uznání transakce na koupi bytu za neplatnou z důvodu ztráty jeho vlastnictví. Zde je pojišťovna povinna nahradit poškozeným ztráty ve výši tržní hodnoty nemovitosti.

Vznik pojistných událostí zavazuje dlužníka, aby o tom informoval banku a pojišťovnu.

Než si tedy koupíte byt na hypotéku, musíte prozkoumat aktuální stav na trhu úvěrů na bydlení: aktuální požadavky a podmínky, dostupné zvýhodněné programy, potřebné dokumenty. Použití tohoto přístupu je velmi důležité, protože může dlužníkovi pomoci s výběrem nejlepší varianty úvěru na bydlení a zbavit se případných problémů spojených s jeho vyřízením.