Komerční banka. Funkce a základní operace

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Komerční banky (CB) jsou organizace, které slouží různým podnikům, právnickým osobám a jednotlivcům. Jako nezávislé ekonomické subjekty jsou považovány za významnou součást celkového bankovního systému, ve skutečnosti za jeho hlavní článek. Funkce a operace komerčních bank jsou redukovány na maximalizaci zisku. A tyto organizace budují vztahy se zákazníky na komerční bázi.

Komerční banka. Funkce

CB vystupuje jako úvěrová instituce, která má právo provádět určité bankovní operace. Každá komerční banka, jejíž funkce jsou velmi rozmanité, se zabývá komplexním klientským servisem. To je její hlavní rozdíl od ostatních úvěrových institucí, které nemají tak velké pravomoci.

CB, které přitahují finanční prostředky od klientů, mají právo umístit tento kapitál svým vlastním jménem. Ale zároveň na platebních podmínkách, urgenci, splácení. Je také odpovědností organizací provádět zúčtovací operace na základě objednávek zákazníků.

Finanční zdroje těchto bank jsou určeny třemi složkami:

• autorizovánokapitál;
• získané prostředky;
• nerozdělený zisk.

Komerční banka má přesně definovanou strukturu řízení, kde hlavní roli má valná hromada akcionářů. Je zvykem jej svolávat jednou ročně, nepočítaje v to mimořádné schůze. Schůze se mohou zúčastnit všichni akcionáři, hlasovací právo však mají pouze držitelé kmenových akcií. Představenstvo je provozním řídícím orgánem CB a jeho členové jsou voleni představenstvem akcionářů.

Komerční banka. Funkce

V souladu s bankovní legislativou má CB určité povinnosti pro komplexní služby zákazníkům. Mezi funkce komerční banky patří:

1. Akumulace a mobilizace vypůjčených prostředků. Toto je nejdůležitější funkce, ve které banka vystupuje jako dlužník, protože CB hraje vedoucí roli při získávání kapitálu a jeho zveličování.
2. Investice a umístění vypůjčených prostředků za účelem zvýšení zisku.
3. Zprostředkování úvěru je rovněž zahrnuto ve výčtu pravomocí vykonávaných komerční bankou. Funkce tohoto druhu hrají důležitou roli při rozšiřování produkce a spotřebitelské poptávky.
4. Zúčtování a hotovostní služby pro zákazníky bank.

Základní CB operace

Komerční banka, jejíž funkce byly uvedeny výše, musí také provádět určité operace. Patří mezi ně:

1. Vkladové operace – získávání finančních prostředků fyzických a právnických osob za účelem vkladů na dobu neurčitou nebo na vyžádání.
2. Poskytování půjček v určitém procentu na úkor vypůjčených prostředků na základě návratnosti.
3. Otevření a správa klientských účtů.
4. Výběr platebních prostředků.
5. Emise cenných papírů.
6. Nákup a prodej cizí měny.
7. Operace s drahými kovy.
8. Finanční poradenství a bankovní záruka.

Všeobecně všechny operace komerčních bank jsou projevem jejich funkcí. Ruské CB jsou povinny provádět všechny transakce v ruských rublech. Operace v cizí měně jsou povoleny pouze v případě, že existuje odpovídající licence. Kromě toho je bankám přísně zakázáno zapojovat se do pojišťovacích, obchodních a výrobních činností (na základě federálního zákona).