Při aktualizaci kreditní historie: definice, načasování obnovení

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Úvěrové produkty jsou pro dnešní dlužníky velmi důležité. Pro mnohé je to jediná šance, jak udělat větší nákup nebo se stát vlastníkem vlastní nemovitosti. Ne vždy ale banka požadovanou částku schválí. Často je důvodem špatná úvěrová historie, která byla dlužníkem poškozena v procesu plnění předchozích dluhových závazků. Aktuálním problémem pro potenciální klienty finančních institucí, kterým bylo zamítnuto schválení žádosti, je, kde a jak dlouho jsou tyto informace uloženy.

Úvěrová aktivita jednotlivce pro aktivity kterékoli banky má zvláštní význam. Protože údaje v něm obsažené dávají představu o spolehlivosti jednotlivce, který si chce vzít půjčku. Než požádáte finanční instituci o vysokou půjčku, je užitečné si nejprve ověřit svou úvěrovou historii. Zvláště pokud to potenciální klient vídříve měl problémy s plněním předchozích dluhových závazků. Jak dlouho je úvěrová historie aktualizována a jaké jsou tyto informace, je popsáno v tomto článku.

Koncept úvěrové historie

Ve skutečnosti jde o soubor informací, na základě kterých zaměstnanci banky rozhodují o možnosti poskytnutí úvěru. Zahrnuje následující údaje:

1. Údaje o pasu jednotlivce a informace o bankovní instituci, kde byl úvěr dříve přijat.
2. Výše půjčky.
3. Období, za které jsou poskytnuté prostředky strhávány.
4. Zpožděné platby a předčasné splacení úvěru.
5. Soud mezi jednotlivcem a bankou.

Struktura

Než přejdeme k otázce, jak rychle se aktualizuje úvěrová historie, stojí za to zvážit její strukturu. Tyto informace se skládají z následujících částí:

1. Obecné. Obsahuje údaje o instituci, která informace uchovává.
2. Hlavní. Obsahuje úplné informace o finanční úvěrové aktivitě konkrétní osoby.
3. Zavřeno. Podrobnosti o bankovní organizaci a osobní údaje o příjemci půjčky.
4. Důvěrné. Dostupné pouze pro klienta. Zahrnuje seznam jednotlivců, kteří odeslali žádost o nahlášení.

Důležité! Smlouva o půjčce musí obsahovat doložku, která potvrzuje souhlas občana spřenos dat do BCI. Bez souhlasu nemá banka právo poskytnout uvedené informace.

Zobrazení

Úvěrové historie jsou podmíněně rozděleny do následujících typů:

• s nulovou úrovní: pokud klient odmítne poskytnout informace CBI nebo nedojde k žádné úvěrové aktivitě;
• s kladným hodnocením: klient plní úvěrové závazky včas nebo v předstihu;
• s negativním hodnocením: přítomnost zpoždění, pokut nebo soudních sporů.

Komu se poskytuje?

Právo dostávat zprávy o úvěrové aktivitě jednotlivce mají:

1. Centrální banka.
2. Finanční instituce, kde klient požádal o úvěr.
3. Soudní a donucovací orgány podle požadavku.
4. Samotný klient.

Kde je uloženo?

Služby pro sběr, zpracování a poskytování informací o každém konkrétním dlužníkovi poskytuje speciálně oprávněná instituce – Credit History Bureau. Funguje na základě licence udělené Centrální bankou Ruské federace. Hlavní činnost je zaměřena na tvorbu a poskytování reportingu o úvěrových transakcích.

V jednom regionu může být umístěno několik takových institucí najednou, celkem je v tuto chvíli asi 30 takových organizací. Všechny aktivně spolupracují a rychle si vyměňují data a včas aktualizují informace.

Jak se aktualizuje úvěrová historie v Credit Bureaupříběhy? Zákon ukládá bankovním a dalším institucím povinnost poskytnout informace o poskytnutém úvěru do 10 dnů po poskytnutí. Také údaje o prodlení a platbách za půjčku jsou předávány ve stanoveném období.

Vzhledem k tomu, že ne všechny organizace předávají informace konzistentně a včas, má občan právo nezávisle studovat úvěrovou historii a ověřit správnost údajů.

Aktualizovat data

Většina lidí má mylnou představu o tom, jak často je úvěrová zpráva aktualizována ao důležitosti těchto informací. Pokud došlo k pozdním platbám u poslední půjčky, neměli byste si myslet, že můžete údaje skrýt kontaktováním jiné banky. Informace jsou dostupné všem oficiálním organizacím, které vydávají hotovostní půjčky, a jsou uloženy po dlouhou dobu.

Po kolika letech se aktualizuje úvěrová historie? Existují následující období obnovení:

• za 10 dní;
• po 3 letech;
• po 10 letech;
• po 15 letech.

Je nutné zvážit každou konkrétní možnost zvlášť.

Za 10 dní

Po sepsání a podpisu smlouvy o půjčce jsou informace do 10 dnů odeslány divizi BKI. Podobně se zadávají údaje pro každou právní transakci: provedení platby, předčasné splacení.

Každé 3 roky

Bezskrupulózní plátci, kteří přesně nevědí, kdy se aktualizuje úvěrová historie, a věří, žeinformace se nemění více než 1krát za 3 roky, snaží se prezentovat jako odpovědný dlužník. K tomu si lidé půjčují malé částky peněz a plní své dluhové závazky v předstihu. V důsledku těchto aktivit občan doufá, že obdrží půjčku na vysokou částku.

Tato mylná představa vznikla z toho důvodu, že při zvažování platební schopnosti klienta jsou zaměstnanci banky při velké aktivitě úvěrových operací omezeni na poslední 3 roky. V situaci, kdy je pro zadanou dobu k dispozici málo údajů, se doba ověření prodlouží o několik dalších let.

Za 10 nebo 15 let

Jak dlouho podle zákona trvá aktualizace úvěrové historie? Na uchování těchto údajů byla dle legislativy poskytnuta doba 15 let. Ale kvůli změnám, které byly provedeny doslova před 2 lety, byla lhůta zkrácena o 5 let. Nyní je kreditní historie uložena ne déle než 10 let od data posledního záznamu.

Pozor! Do údajů se promítá i nákup zboží včetně domácích spotřebičů na splátky.

Každá aktualizace informací resetuje časový limit a odpočítávání začne znovu.

Jak poznám obsah?

Zákon upravuje nejen to, kdy se aktualizuje úvěrová historie, ale také poskytuje právo občana seznámit se s hlášením transakcí. Často jsou tyto informace potřebné pro dlužníky, například před rozhodnutím o žádosti o hypotéku. Chcete-li získat informace, které potřebujetenahlédněte do Centrálního katalogu úvěrových historií, kde poskytnou údaje o regionální úvěrové kanceláři, která generuje zprávu o konkrétní osobě.

Dále musí dotyčná osoba přejít na oficiální webovou stránku centrální banky, kde budete muset vyplnit speciální formulář. Děje se tak za účelem bezplatného získávání zajímavých informací. Ale abyste mohli odeslat žádost, musíte zadat kód, který poskytuje místní divize BKI. Údaje můžete zjistit i osobním kontaktováním příslušné BKI. Informace jsou poskytovány do 10 dnů od odeslání žádosti.

Náklady na službu

Občany nejčastěji zajímá otázka, kdy se aktualizuje úvěrová historie, aby se odstranily negativní informace. Někteří se proto snaží vyžádat si data co nejčastěji.

Právo na bezplatné informace může klient využít pouze jednou ročně. Pokud podáte žádost znovu, budete muset zaplatit. V závislosti na regionu bydliště může poplatek za poskytování služby dosáhnout 2 000 rublů.

Akce při zjištění chyby

Jak a kolik se aktualizuje úvěrová historie v případě chyby? Pokud byla dlužníkovi odepřena půjčka na základě chybných údajů o předchozí půjčce poskytnuté finanční institucí, má právo napadnout nepravdivé informace.

Algoritmus akcí:

1. Především je nutné určit CBI, která poskytuje informace o úvěru.
2. Při manipulaciobčanský průkaz, žadatel sepíše reklamaci písemně.
3. Zaměstnanci BKI zašlou žádost organizaci, která poskytla nepravdivé údaje.

Bankovní specialisté žádost posoudí do měsíce. Pokud je nalezena chyba, jsou provedeny opravy a informace jsou znovu poskytnuty. V situaci, kdy organizace, která poskytla půjčku, odmítne údaje opravit a klient si je jistý, že je třeba informace změnit, měli byste se obrátit na soud. Pokud existují dokumenty potvrzující pozici příjemce úvěru, soudní orgán ukládá bance povinnost údaje opravit.

Závěr

Zákazníkům se doporučuje, aby si čas od času zkontrolovali svou úvěrovou historii, aby se v budoucnu vyhnuli zamítnutí půjčky. Pokud se rating z jakéhokoli důvodu zhoršil, lze situaci zlepšit úvěrovou aktivitou během příštích 3 let.

Abyste to mohli udělat, musíte si pravidelně brát půjčky na malou částku a včas je splácet. Zboží můžete nakupovat i na úvěr. Pravidelné platby na splátky mají pozitivní vliv na tvorbu kreditní historie klienta.

I když si je občan jistý pozitivním ratingem úvěrové historie, existuje možnost poskytnutí chybných informací ze strany finanční instituce. Proto je nežádoucí ignorovat pravidelné ověřování dat.

Pokud si klient nechce brát malé půjčky, bude muset počkat 10 let do dne, kdy bude aktualizována úvěrová historie.