Kreditní účet: definice, význam, jak otevřít nebo zavřít kreditní účet

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Kreditní účet – konkrétní bankovní účet, na který jsou umístěny prostředky přijaté na půjčku. Sledování operací na účtu a připisování úroků a sankcí na účtu provádí banka pomocí určité kombinace čísel.

Na běžném účtu můžete shromažďovat finanční prostředky, vkládat vklady nebo šetřit. Kredit je „skrýš“pro nepředvídatelné situace a umožňuje vám kdykoli vybrat potřebnou částku peněz.

Definice

Rysem účtu kreditní karty je, že načítání úroků začíná až poté, co jsou z něj vybrány prostředky. Z tohoto důvodu se často otevírá pro budoucnost, zvláště pokud bude brzy potřeba určitá částka. Platí se nominální servisní poplatek.

Úvěrový účet je otevřen pro jakoukoli půjčku:

• Úvěrové linky, které vám umožňují využít prostředky v několika fázích.
• Kreditní karty. Peníze z nich můžete vybrat v jakémkoli bankomatu ze svéhoúvěrový účet. Vydávají se téměř pro každého, ale za jiných podmínek.
• Běžné půjčky. Vydává se najednou a platí se každý měsíc. Banka přísně sleduje všechny anuitní platby.

Bankovní kreditní účty

Otevření účtu u bankovní organizace se provádí s cílem poskytnout úvěrové osobě možnost poskytnout půjčku a splatit vypůjčené prostředky. Klient vloží peníze na samostatný účet, jakmile se vrátí.

Účelem úvěrového účtu je zohlednění transakcí v rozvaze banky, které směřují k vytvoření a splacení úvěru v souladu s podmínkami uvedenými ve smlouvě o úvěru. Takové účty mohou být také označovány jako úvěrové účty.

Hlavní typy účtů

Podle formy poskytování úvěrů a způsobu vedení účtu existuje několik typů úvěrových účtů:

• Jednoduché. Částka na něm umístěná je vydána jednorázově jako půjčka. Půjčka zaniká připsáním peněz na stejný účet.
• Úvěrová linka. Částka je připsána na bankovní účet po částech, je-li to nutné, podle stanoveného limitu.
• Kontokorent. Na běžný nebo zúčtovací účet klienta je navázána speciální peněžní rezerva. Používá se v situacích, kdy dostupné vlastní prostředky nestačí k provedení transakce.

Otevírací podmínky

Otevření úvěrového bankovního účtu je poměrně snadné: například otevřít úvěrový účet vSberbank požaduje, aby klient dosáhl plnoletosti. Jediným omezením jsou platební podmínky a úrokové sazby: čím menší důvěra v klienta, tím přísnější požadavky na registraci.

Mnoho úvěrových institucí posílá potenciálním zákazníkům kreditní karty, po jejichž obdržení je vyžadováno pouze dokončení účtu kreditní karty. Například Sberbank se často uchýlí k takové taktice, ale má nevýhodu - příliš vysokou úrokovou sazbu. Maximální množství je omezené, takže na velký nákup nebude stačit.

K investování peněz, nákupu cenných mincí nebo bankovek potřebujete pouze cestovní pas. Chcete-li otevřít úvěrový účet, musíte shromáždit balíček dokumentů a uchýlit se k pomoci ručitelů nebo v případě potřeby sjednat zástavu.

Povinné dokumenty na seznamu jsou potvrzení o příjmu, pracovní smlouva nebo pracovní kniha a pas. Při otevírání úvěrového účtu se kontroluje úvěrová historie: pokud existují precedenty v minulosti, bude odmítnuto bez ohledu na výši platu a kvalitu poskytnutých dokumentů.

Uzavírání účtu

Zrušení účtu u úvěrové instituce může být vyžadováno, pokud mluvíme o úvěrové lince nebo kartě, která funguje již dlouhou dobu. Klasická půjčka se uzavírá automaticky – dlužník musí tento proces pouze kontrolovat.

V případě kreditní karty může vypršet její platnost, může se rozbít nebo se ztratit, ale uvedenésituace neznamenají uzavření a ukončení závazků ze strany klienta.

Úvěrový účet můžete zavřít kontaktováním bankovní organizace a podáním žádosti. Procedura obvykle trvá několik měsíců.

Typy úvěrových účtů

Následující kategorie úvěrových účtů jsou běžné v bankovní praxi kromě těch, které jsou uvedeny výše:

• Jednoduché. Banka jej otevře jednou. Charakteristickým rysem je, že debetní částka na něm je stanovena jednou a podléhá dalšímu úplnému splacení klientem.
• Speciální. Jsou mu připisovány prostředky jak na splacení, tak na navýšení debetní částky. Ve většině případů je poskytován prostřednictvím úvěrové linky.
• Kontokorent. Úvěrové účty tohoto typu zřizuje banka bez sepisování zvláštní smlouvy o úvěru v situacích, kdy úvěrová instituce umožňuje svému klientovi utrácet nadměrně, ale požaduje povinné splácení.
• Dodavatel. Plán úvěrového účtu, který kombinuje běžné a úvěrové účty. V tomto případě jsou všechny pohyby finančních prostředků zohledňovány společně a stav dluhu klienta vůči bance se odráží na účtu.
• Speciální. Úvěrový účet, který zaznamenává transakce se směnkami. Organizace si může otevřít pouze jeden takový účet.

Všechny kreditní účty lze rozdělit podle typu měny na rubl a cizí měnu. Nejobtížnější na údržbu a pochopení je běžný účet, který kombinuje půjčku a běžný účet.

Číslo

Bankovní úvěry se řídí obecnými ustanoveními, respektive čísla smluv splňují přijaté standardy. V úvěrových smlouvách zpravidla není úvěrový účet - jeho místo zaujímá vkladový účet na požádání. Takové nuance zjednodušují práci účetního oddělení a finančních organizací, které poskytly úvěr a jsou za něj zodpovědné. Číslo úvěrového účtu je reprezentováno 20 číslicemi a je sestaveno podle principu společného pro všechny bankovní organizace.

Správa účtu

Částky a operace jsou zobrazeny ve dvou sekcích:

• Debetní – dluhy a půjčky.
• Kredit – měsíční splátka úvěru ve výši pevné částky, pokud není ve smlouvě uvedeno jinak.

Úplné informace o dluhu jsou klientovi poskytovány prostřednictvím každodenní aktualizace informací o úvěrovém účtu. To bance umožňuje vést spolehlivé finanční výkazy.

Poplatek za vedení účtu

Poplatek za vedení účtu je poskytován pouze právnickým osobám. Pro fyzické osoby je práce banky s takovými údaji zdarma, protože se jedná o produkt doprovázející vystavení úvěru.

Úvěrové instituce nemohou účtovat poplatky za otevření a vedení účtu pro jednotlivce.

Vrácení provize

Nezákonný výběr prostředků z účtu znamená jejich zákonné vrácení. Aby byl stát v procesu řešení sporu na straně soukromé osoby, je nutné dodržet přesný plán:

• Kreditúčty doprovázené výplatou provize za jejich otevření a vedení jsou porušením zákona, resp. je třeba úvěrové instituci zaslat formální žádost o vrácení nezákonně odebraných prostředků.
• Pokud úvěrová instituce odmítne vrátit částku, pak má dotyčná osoba plné právo obrátit se na soud nebo Rospotrebnadzor.

Banky mohou rozhodnutí rozhodčího soudu obejít zákonnou cestou: například některé finanční a úvěrové organizace ruší poplatky za zřízení a vedení účtů a místo nich zavádějí jiné povinné platby za poskytnutí nebo obsluhu úvěru. Jejich množství je totožné a rozdělené na měsíce.

Účty půjček kreditní karty mohou také podléhat poplatku – nepodléhají soudním rozhodnutím, protože vedení karty je spojeno s vedením účtu a podléhá sdílenému poplatku.

Úvěrový účet je v konečném důsledku bankovní opatření zaměřené na sledování a sledování stavu účtů klientů úvěrové instituce. Pro příjemce půjčky je užitečné, aby ji mohl využít, nicméně při registraci papírů v bance je nutné dbát na náležitosti uvedené ve smlouvě.