Spořící vklad: banky, podmínky, úroková sazba

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Mnoho lidí by chtělo mít kouzelnou hůlku, která jim pomůže zvýšit úspory. Ale bohužel, tohle je ze sekce fantasy. Než se naučíte vydělávat jmění, musíte být schopni zachránit alespoň to, co už máte. A budeme hovořit o jednom z přístupů v tomto směru, a to o spořicích vkladech v bankách.

Obecné informace

Každý dospělý občan si může otevřít vklad ve specializované finanční a úvěrové instituci. Vlastní účet si s pomocí rodičů mohou pořídit i ti mladší 18 let. To vám umožní ušetřit a někdy i zvýšit dostupné prostředky. Úroková sazba zpravidla není příliš vysoká, ale víceméně chrání před inflací. Existuje velké množství různých vkladů, ale budeme hovořit o jednom z nejstarších představitelů této rodiny - o spořicím vkladu.

Co to je?

Spoření je oblíbený způsob, jak ušetřit peníze. Zpravidla jsou to zástupci tohotorodiny mohou nabídnout nejvyšší procenta. Ale bohužel, podle podmínek smlouvy bude možné získat všechny naběhlé úroky až po uplynutí doby vkladu. Také je nelze doplňovat. Úrokové sazby se u nich pohybují ve značném rozmezí. Je docela možné narazit na situaci, kdy jedna banka nabídne 6% a instituce vedle ní - 12%. Ale nespěchejte, abyste si vybrali ve prospěch druhého. Může to být také tím, že má problémy s likviditou. A pokud banka praskne, pak maximum, které lze vrátit, je jistina vkladu. Tento typ investice přitahuje mnoho lidí pro svou cenovou dostupnost a jednoduchost. Pokud máte zájem o možnost výběru v jakoukoliv vhodnou chvíli, pak nepotřebujete spoření, ale termínované vklady.

O používání velkých písmen

Finanční nástroje mají mnoho atraktivních funkcí. Spořicí vklad v tomto případě není výjimkou. Pozornost by proto měla být věnována tak atraktivnímu momentu, jakým je velká písmena. Co představuje? Podstatou kapitalizace je, že po připsání úroků jednou měsíčně začnou nabíhat nejen na jistinu, ale i na již vydělané peníze. Podívejme se na malý příklad. Řekněme, že máme deset tisíc rublů. Jdeme do banky a uložíme je na rok za 12 %. Ukazuje se, že za měsíc nám z částky přibude jedno procento. V tomto případě je to 100 rublů. Nakonec člověk vezme 11,2 tisíc rublů. Co se stane s kapitalizací? Takže za stejných podmínek myvyděláváme 100 rublů za první měsíc. Přidáme k původnímu množství. A už máme 10, 1 tis. A nyní jsou již účtovány 12 % ročně. V prvním případě bychom ve druhém měsíci dostali 100 rublů. A s kapitalizací to bude již 101. A postupně bude výše úroků růst, čím déle - tím více. Je v tom nějaký háček, nebo je nutné bez váhání zvolit možnost s velkými písmeny? Bohužel to má nevýhodu. V případech s kapitalizací tedy banky nabízejí nižší úrokové sazby. Řekněme ne 12, ale 11 nebo dokonce 10. Proto je nutné spočítat přínosy z každé jednotlivé možnosti a rozhodovat se pouze s přesnými a spolehlivými údaji. Jinak můžete při honbě za iluzorním ziskem ve skutečnosti prohrát.

Rizika

Aby nedošlo ke ztrátě finančních prostředků, je nutné adekvátně zhodnotit situaci. Pokud tedy banka balancuje na pokraji bankrotu, nedoporučuje se do ní investovat peníze. Pozor si také dejte jen na ty instituce, které mají bankovní licenci a které jsou členy fondu pojištění vkladů. Kromě toho je žádoucí, aby velikost vkladu nepřesáhla částku 1,4 milionu rublů. Proč? Jde totiž o hranici garantované výše náhrady. Cokoli nad tuto částku není zaručeno, takže v případě bankrotu nebudete moci získat peníze. Neměli byste vyloučit podvody ze strany zaměstnanců banky, takže byste měli vždy vyžadovat smlouvu, kterou si musíte pečlivě prostudovat.

Co nyní finanční instituce nabízejí?

Existuje řada možností, pro které je nabízen spořicí vklad. Například Sberbank na něm nabízí 2,3 procenta ročně. Souhlas, nic moc. proč tomu tak je? To ukazuje na nevýznamná inflační očekávání a nízkou úroveň poptávky po úvěrových penězích. Proto je tato možnost vhodná pro ty, kteří mají zájem o zachování. V tomto případě postačí spořicí účet. Mimochodem, Sberbank asi před rokem nabízela svým zákazníkům asi 6% ročně. Jak vidíte, úroková sazba neustále klesá. Ale pojďme si udělat srovnání. A zvažte vklady v Belarusbank. Zde je situace mnohem lepší. Maximální úroková sazba je tedy například 10,2 ročně, což je téměř dvojnásobek průměrné úrovně časového rozlišení ostatních vkladů. Vklady v Belarusbank vám umožňují zvážit klasický režim spořících investic. Je pravda, že je třeba poznamenat, že velmi důležitá je doba, na kterou je vklad uzavřen. Minimální sázka je tedy třikrát menší než maximální.

Destination

Kdy jsou potřeba vklady? Jejich služeb se často využívá k ušetření peněz za velký nákup. Získání popularity a úsporného vkladu do dospělosti. Je považována za nástroj pomoci a podpory na začátku samostatného života. Obecně je zde poměrně dost různých konkrétních příspěvků. Pro důchodce a pro řadu dalších kategorií existují speciální nabídky. Řekni, že jsoujsou radikálně odlišné, to je nemožné. Mohou však být poskytovány určité bonusy, které jsou pro tyto kategorie populace příjemné.

Úpravy a vylepšení

Zpočátku spořicí vklady znamenaly pouze uložení peněz a jejich obdržení na konci období. Postupně se ale návrhy rozšiřovaly a zdokonalovaly. Často se tedy termínované a spořicí vklady v některých bankách vůbec neliší. Relax nabízí finanční instituce ve věcech doplňování a výběru. Ale bohužel, cena za to je postupné snižování sazby. Takže například známá Sberbank nabízí vklady v tomto směru velmi výhodně z hlediska poskytování služeb. Ale, jak je uvedeno výše, maximální částka přijatých prostředků je malá 2,3%. A pokud byste si měli vybrat mezi řekněme 6 % a 2,3 %, ale se službou, mnozí by si vybrali první možnost. I když se inflace zpomaluje, tak malé procento stále nestačí na její pokrytí.

Závěr

Obecně platí, že spořicí vklad a jeho úroková sazba ponechává mnoho přání. I když existuje mnoho různých individuálních aspektů. Takže ve světě je docela populární zdanit zisk z vkladu. Aby banky nedráždily zákazníky, formálně nabízejí vyšší sazbu, ale mluví o nižší, která již zohledňuje poplatek ve prospěch státu. Tento přístup získává na oblibě také tehdy, když úroková sazba roste spolu s částkou, která byla na účet uložena. Takže Sberbank na spořicích vkladech jako prvnínabízí pouze 1,5 %. A teprve když se bude vložená částka zvyšovat, sazba stoupne na 2,3 %. Proto je nutné velmi pozorně číst uzavíranou smlouvu, zejména to, co je napsáno drobným písmem. I když spěchají, není třeba nikam spěchat, protože seznámit se s veškerou dokumentací je právem každého.