Co je to bankovní záruka a jak ji získat

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2024-01-07 20:57

Bankovní záruka je další způsob zajištění úvěrů. Ve skutečnosti je to záruka pro dlužníka. Zodpovídá za to ale úvěrová instituce. Banka vystupuje v transakci jako osoba, která dává záruku věřiteli (příjemci). V případě prodlení dlužníka (zmocnitele) zaplatí svůj dluh ručitel.

Stejně jako banky mohou jako ručitelé vystupovat i pojišťovny. Možnost vydávat takové záruky by měla být zapsána v licenci služby.

Bankovní záruku lze vystavit jak právnické osobě, tak fyzické osobě (pouze v případě, že se jedná o fyzického podnikatele). Zvažte možnost s jednotlivcem.

Za jakých podmínek mohu počítat s bankovní zárukou?

1. Pokud máte účet u této banky a je aktivní.

2. Pokud jste si opakovaně vzali půjčky od této banky a máte dobrou úvěrovou historii.

Ručitel vydá zmocniteli záruční list. A nedělá to zadarmo. Dopis uvádí dobu trvání záruky, částku peněz a podmínky, za kterých ji lze „aktivovat“.

Poskytnutí bankovní záruky je možné při vyzvednutí balíku dokumentů podle následujícího seznamu:

• kopie pasu;
• potvrzení o výši obdrženého příjmu (za půl roku);
• kopie pracovního sešitu;
• titulní dokumenty pro vlastněný majetek (nemovitosti, auto, cenné papíry atd.). Pokud je bankovní záruka nezajištěná, není třeba takové dokumenty předkládat.
• TIN;
• SNILS.

Seznam může být doplněn v závislosti na požadavcích konkrétní banky.

Pokud nastane okamžik, kdy dlužník nezaplatí půjčku věřiteli, ten vznese nárok vůči ručitelské bance. Banka zaplatí svou záruku – a dluh dlužníka je nyní převeden na ručitelskou banku.

Bankovní záruka není vázána na konkrétní úvěr nebo závazek. Pokud vám jedna banka neposkytla úvěr, můžete tuto záruku využít v jiné bance. I když jste již půjčku splatili a lhůta uvedená v záruce ještě neuplynula, je stále platná a můžete si proti ní vzít půjčku znovu.

Banka může vrátit svou záruku (tato podmínka musí být předem sepsána). Má však právo tak učinit pouze před tím, než vůči němu věřitel uplatní nárok.

V závislosti na platebních možnostech pro záruční list lze rozlišit následující druhy:

• Bezpodmínečná záruka - platba záruky proběhne prvnížádost příjemce.
• Podmíněná záruka - platba záruky také na žádost banky, avšak s výhradou poskytnutí dokumentů potvrzujících nutnost této platby.
• Zajištěná záruka – vystavena příkazci výměnou za zástavu majetku.
• Sdružená záruka je, když několik bank vystupuje jako ručitel za půjčku.

Kromě zajištění úvěru lze vystavit bankovní záruku na:

• Účast na dražbách, aukcích. Je garantem seriózních úmyslů účastníka a povinného zaplacení smluvních podmínek v případě vítězství v soutěži.
• Platební smlouva. Slouží jako záruka platby dodavateli zboží nebo služeb ve výši uvedené ve smlouvě.

Toto jsou jen nejběžnější typy záruk.

V Rusku si tento typ zabezpečení teprve začíná získávat na popularitě. Proto při odkazu na tento typ cenného papíru je třeba věnovat pozornost správné zákonné registraci transakce.