Bankovní záruka, Občanský zákoník Ruské federace Čl. 368: komentáře

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Vztahy účastníků jednajících ve správné oblasti vyžadují vzájemnou důvěru v dobrou víru toho druhého. Pokud tedy mezi nimi nevznikl dlouhý a čestný vztah, pak se doporučuje bezpodmínečně garantovat plnění smluvních závazků. A to nejen interpreta, ale i objednatele prací (služeb). Světová praxe má mnoho vyvinutých mechanismů pro ochranu obou stran podnikání, záruka je mezi nimi uznávána jako nejlepší.

V ruské legislativě se objevila v roce 1994 spolu s přijetím první části občanského zákoníku (CC).

Pokud je oficiální

Články 368-379 23. kapitoly jsou věnovány bankovní záruce (BG) občanského zákoníku Ruské federace. Zákon klasifikuje záruku jako formu zajištění obchodů mezi ekonomickými subjekty. Články o BG se řídí články upravujícími kauci. Vědecká komunita se stále dohaduje, zda tato záruka jesamostatný typ kauce.

Čtení prvních článků navíc překvapuje nesouladem pojmu „bankovní záruka“s věcným složením právního vztahu, který ji vytváří. Důvodem je skutečnost, že jako ručitel může vystupovat nejen banka, ale také pojišťovna nebo nebankovní úvěrová instituce.

Zákon o profilovém bankovnictví však klasifikuje BG jako čistě bankovní operace. To nám umožňuje dospět k závěru, že:

• Tyto záruky mohou vydávat pouze licencované instituce.
• Vůči dalším podnikatelským subjektům a jejich úředníkům, jejichž účast se prokáže, mohou být uplatněny sankce podle trestního zákoníku a zákona o správních deliktech.

Přestože jsou ustanovení občanského zákoníku Ruské federace považována za prioritu, soudní praxe uznává bankovní záruku pouze pro finanční organizace s licencí od Centrální banky Ruska.

Občanský zákoník objasňuje

Bankovní záruka (článek 368 občanského zákoníku Ruské federace) je definována jako specifický vztah ve smyslu peněžních závazků mezi:

• Ručitel, který se neúčastní transakce zajištěné BG.
• Oprávněný, který je věřitelem podle hlavní smlouvy a podle ní přebírá závazky zaplatit určitou peněžní částku v případě pohledávky ze strany příjemce (příjemce má ze zákona právo na požadovat platbu zadané částky).

Funkce dokumentu

V souladu s občanským zákoníkem Ruské federace navícbankovní záruka znamená textový dokument obsahující všechny podmínky uvedené smlouvy. To znamená, že povinnosti dané ručitelem musí být nutně stanoveny na papíře. Nedodržení této podmínky však nemůže mít za následek neplatnost transakce. Stejně tak uznání vzniklého dluhu ručitele. Například dokument přijatý faxem nebo e-mailem není rozpoznán jako překážka. Navíc originál není vůbec potřeba k prezentaci práv příjemce (výjimkou je záruka na doručitele).

Podmínky bankovní záruky

Řiďte se články občanského práva a musí být uvedeny ve smlouvě. Příjemce obdrží záruční list, který uvádí:

• Každá ze smluvních stran (ručitel, příjemce a příkazce).
• Předmět, (práce, služba) zajištěného závazku.
• Načasování.
• Objednávka, seznam průvodních dokumentů.
• Nominální hodnota.
• S odvolatelnou zárukou – právo a pořadí odvolání.
• Podmínky pro provedení platby.

Podle občanského zákoníku Ruské federace v bankovní záruce nemůže být nominální hodnota stanovena nižší než částka smlouvy. Termín je určen vzájemnou dohodou stran. Zvláštní pozornost věnují všechny smluvní strany pravidlům pro zasílání reklamací, protože je nutno důsledně dodržovat. Za určitých okolností uveďte samostatnou lhůtu pro posouzení žádosti, jinak se považuje za standardní – 7 dní.

Pokud zmocnitel považuje za nutné prokázat svou solventnost,odráží ve smlouvě doložku zaručující platbu na požádání, bez zbytečných důkazů. Patří mezi ně například soudní rozhodnutí, které rozhodlo, že příkazce se provinil nedoručením, nezaplacením a jiným nedodržením podmínek smlouvy.

Vychytralí a zkušení právníci jednající jménem finanční instituce mohou navíc do smlouvy zavést takový mechanismus pro zasílání a/nebo doručování pohledávky na platbu, který příjemci neumožní splnit všechny bankovní podmínky a dokonce prokázat skutečnost jejich splnění.

Bankovní záruka (uvádí to článek 368 občanského zákoníku Ruské federace) má tedy mnoho nuancí. Proto k jeho regulaci často dochází prostřednictvím soudních rozhodnutí, která objasňují určité body, které zákonodárce opomněl.

Vydání dokladu

Občanský zákoník vyžaduje, aby byla bankovní záruka vystavena jako jeden dokument na hlavičkovém papíře finanční instituce.

Dokument podepisuje první osoba společnosti nebo její zástupce, který má potřebné povolení od Centrální banky Ruské federace. Pro záruku je také povinný podpis hlavního účetního.

Doklad je vystaven příkazci podle zákona. Ten zaplatí dohodnutou bankovní provizi a BG ji převede protistraně.

Spuštění dokumentu

Podle občanského zákoníku Ruské federace je bankovní záruka předložena k platbě bance osobně příjemcem. Aby se předešlo neshodám, je postup předkládání a seznam průvodních dokumentů předepsán ve smlouvě do nejmenších podrobností.

RuštinaPrávní předpisy nestanoví postup pro platbu v případě první reklamace. Pouze na druhou výzvu a za předpokladu, že ručitel banky oznámí splacení některé části jeho dluhu. To bance umožňuje poprvé odmítnout, ale při další žádosti musí být platba provedena bez pochyb.

Po obdržení dokumentů požadujících platbu banka informuje příkazce tím, že mu zašle kopie přijatých dokumentů.

Pohledávky BG lze postoupit třetí osobě, ale pouze v případě doložky předepsané ve smlouvě s možným postoupením. A teprve na konci plateb příjemci je možné předložit regresní nároky.

Nový nástroj

Nedávné změny kódu učinily záruku nezávislou. co to dává? Nyní, podle článku 368 občanského zákoníku Ruské federace, může být bankovní záruka vystavena nejen bankou, ale také obchodní organizací.

Pokud není uveden v seznamu komerčních, jedná se například o vládní agenturu nebo charitativní organizaci, pak záruka, která je jí vystavena, spadá do působnosti pravidel upravujících smluvní vztah záruky.

Tyto záruky nemají žádné zvláštní rozdíly, kromě tří nuancí:

• Za určitých okolností může být hodnota záruky změněna směrem nahoru nebo dolů.
• Ručitel je povinen zaplatit částku uvedenou v dokumentech, ačkoli záruka neurčuje přesnou částku transakce (spolu s úroky a dluhy).
• Záruka je bezpodmínečná (tj.ani u soudu není možné zpochybnit legitimitu vznesených požadavků).

Je jasné, že ne každý věřitel bude souhlasit s takovou smlouvou o bankovní záruce podle občanského zákoníku Ruské federace. Není snadné přijmout zabezpečení od člověka, který nemá příslušnou licenci, bez ohledu na to, za jaké články kódu se skrývá. Je jednodušší spolupracovat s bankou. Neboť jeho činy jsou přísně kontrolovány.

V praxi

Tyto inovace se v životě aktivně posouvají kupředu. Jde například o případ, kdy se držitel majetku holdingu stal samostatným ručitelem za závazky provozního systému celé společnosti. Tato možnost nezávislé bankovní záruky podle občanského zákoníku Ruské federace je zajímavá tím, že věřitel může získat nejen peníze, ale také určité procento akcií.

Důvody pro ukončení bankovní záruky

Občanský zákoník uvádí omezený seznam požadavků na ukončení záruky. Každá položka v seznamu je spojena s plným splněním ručitele vydaného závazku nebo s osobní vůlí beneficienta, vyjádřenou jednostranně.

Existují čtyři takové důvody:

1. Zaplaťte částku, na kterou byla záruka vystavena.
2. Konec jejího funkčního období.
3. Vrácení záruky, pokud se příjemce vzdá svých práv.
4. Totéž, ale pod podmínkou písemného ujištění o osvobození ručitele od vydaných závazků.

Vzhledem k tomu, že podle občanského zákoníku Ruské federace je ukončení bankovní záruky určitým druhem vztahu mezi příjemcem a ručitelem, zákoník mu ukládá povinnost jakýmkoli způsobem informovat ofait accompli hlavní.

Zvláštní pravidla pro ukončení BG rovněž stanoví několik obecných důvodů pro ukončení smlouvy. Takže např. odmítnutí převzatých závazků příjemcem písemnou zprávou o zproštění ručitele od jeho závazků kvalifikuje občanský zákoník jako prominutí dluhu. Nebo převod částky (plné, podle smlouvy) na ručitele od příjemce, což je automaticky uznáno jako základ pro ukončení všech závazků, protože jsou řádně splněny.

Několik dalších důvodů

Kromě popsaných důvodů pro ukončení BG může jako důvod sloužit i náhrada, shoda věřitele a dlužníka v jedné osobě, zápočet protijednotné pohledávky, novace závazku, a další.

Jedinou výjimkou z ukončení záruky může být nemožnost plnění. A tento základ se nevztahuje na všechny peněžní závazky, včetně těch bankovních.

Regresní nárok

Občanský zákoník obsahuje ustanovení, že ručitel má právo obrátit se na příkazce s regresní žádostí o vrácení částek vyplacených příjemci podle BG. Toto právo je zaručeno dohodou mezi zmocnitelem a ručitelem, na jejímž základě byla záruka vydána.

V komentářích k občanskému zákoníku Ruské federace k bankovní záruce někteří právníci píší, že situace je možná pouze tehdy, pokud je ve smlouvě výslovně uvedeno právo na regresní nároky. Mnozí s tím nesouhlasí.schválení na základě odstavce 1 článku 379 zákoníku. Toto pravidlo neupravuje pravidla, podle kterých vzniká právo ručitele podat regresní pohledávku dohodou s ručitelem. Uvádí pouze, že vztah mezi ručitelem a zmocnitelem může být výlučně splatitelný. Tzn., že za vystavení ručitelského závazku je příkazce povinen zaplatit ručiteli poplatek. Výše a postup úkonů jsou předepsány ve smlouvě mezi zmocnitelem a ručitelem.

A z toho plyne, že právo podat regresní pohledávku vůči mandantovi, který má podle norem občanského zákoníku ručitele, který v rámci ručení zaplatil oprávněnému určitou částku, nelze ale vzít v úvahu příspěvek zaplacený do grantu za poskytnutí záruk. Proto by se měl v dohodě mezi zmocnitelem a ručitelem rozhodnout o výši regresního nároku vůči příkazci od ručitele, s přihlédnutím k jeho příspěvku, a nepřiznávat mu právo na regres nárok, aby nedošlo k bezdůvodnému obohacení ručitele na úkor příkazce.