Bankovní účty: typy a vlastnosti. Jak otevřít bankovní účet

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Dnes si jen málokdo dokáže představit svůj život bez plastových karet a vkladů. Všechny peněžní transakce procházejí bankovními organizacemi pro pohodlí a zlepšení kvality života. Hlavní věc je dovedně používat účty a plastová karta se ve vašich rukou stane mocným nástrojem. Existuje mnoho druhů, z nichž každá bude ve skutečnosti diskutována v tomto článku.

Nástroj moderního člověka

Nejprve musíte zjistit, co znamená výraz bankovní účet. Především je to systém, který shromažďuje jak nepeněžní prostředky podniků a občanů, tak finance v hospodářské činnosti. Za účelem provádění peněžních transakcí si zákazníci zpravidla otevírají různé typy bankovních účtů s právním postavením. Pro každého klienta jsou zdrojem financování a různých aktivit. otevřít v závislosti nacíle občana.

Klasifikace

Existují následující typy bankovních účtů:

1. Zúčtovací účty – nezbytné pro podnikání. S jejich pomocí se připisují finanční prostředky, vypořádání s dodavateli a dodavateli, různé převody, operace s úvěrovými prostředky, ale i platby a mzdy zaměstnancům. Podnik i jednotlivec si mohou otevřít běžné účty v bankách k provádění peněžních transakcí, které přímo souvisejí s jejich ekonomickou činností.

2. Tranzit. Zpravidla se používají k načítání příjmů z vývozu, které lze prodat, pokud jsou splněny podmínky smlouvy. Tento účet lze nazvat dočasný. Otevírá se jako doplněk k měně.

3. Proud. Je to nezbytné pro běžné občany nebo komerční organizace. Zpravidla přijímá peníze, které lze vybrat pomocí bankomatu nebo bankovní pokladny.

4. Vklad. Je uzavřena na základě smlouvy a je určena k uložení finančních prostředků.

5. Půjčka – používá se pro půjčky poskytnuté zákazníkům s návratností.

6. Měnový bankovní účet. Vyžadováno pro finanční transakce při práci s finančními prostředky prezentovanými v cizí měně. Můžete snadno platit za zboží a převádět z něj prostředky za určité služby.

7. Kartu. Používá se k převodu prostředků pomocí bankovní karty.

Typy účtů otevřených u banky mohou být nominální aočíslované. I to je potřeba vzít v úvahu. První se otevírají zpravidla podle standardního balení. Bez předložení dokladů potvrzujících totožnost s nimi nelze pracovat. SPZ slouží k maximální ochraně dokumentace a finančních prostředků každého klienta. Pro otevření takového účtu je nutné použít určitou šifru, digitální kód, který skrývá všechny informace o žadateli. Tento kód znají pouze vybraní zaměstnanci banky a klient banky. Schéma registrovaných a číslovaných účtů je široce používáno ve švýcarských bankách a je nejspolehlivější.

Speciální bankovní účty na krátké období

Pokud si potřebujete založit účet na dobu neurčitou, použijte termínovaný vklad. Otevírá se zpravidla na dobu jednoho měsíce až dvou let. Může být delší. Kdykoli můžete požadovat výplatu, ale riskujete ztrátu nahromaděného zisku. K dispozici je také bankovní účet na vyžádání, kam můžete v kterýkoli den vložit určitou částku peněz a vybrat ji při první potřebě. Při jeho otevření byste měli vědět, že úrok je účtován minimální. K dnešnímu dni si můžete otevřít účty v amerických dolarech, eurech a ruských rublech. Pomocí multiměnových vkladů můžete převádět měny z jedné do druhé. To je velmi výhodné pro ty, kteří často cestují nebo jezdí na služební cesty do zahraničí.

Cizí měna

Pod slovem cizí měna je třeba rozumět bankovky, které jsou uznávány jako zákonné platidlo, odpovídajícícizí státy. Pokud byly bankovky staženy z oběhu nebo omezeny v oběhu, nelze je nazývat cizí měnou. Za účelem převodu a vypořádání těchto prostředků byl zřízen cizoměnový účet. Kromě toho existuje záloha nebo záloha určená k uložení volných financí. Vklady jsou prováděny klientovi banky na základě formální dohody. Uvádí, že strana, která přijala peněžní částku přijatou od vkladatele nebo investora, je povinna vrátit peněžní prostředky s platbou úroku ve výši stanovené smlouvou.

Výpočet úroku

Kromě toho existují také bankovní účty pro výpočet úroků. Je jich několik druhů. První je měsíční. K hlavnímu příspěvku se jednou měsíčně připočítává zisk. Ve druhém případě se vkladateli na konci období připisují úroky, které se přičítají k celkové částce vkladu. Třetí možností, kterou si můžete vybrat při vkladu, je čtvrtletní. Úroky z vkladu získáte každý týden, tři měsíce nebo i šest měsíců. Záleží již na zvolené bance nebo konkrétním vkladu. Vždy je nutné pamatovat na to, že při zakládání jakéhokoli bankovního účtu jste povinni zaplatit minimální vklad. U každé finanční instituce se liší a pohybuje se od sta rublů po několik set tisíc. Ale ve většině případů částka nepřesahuje 10 tisíc ruských rublů.

Proč potřebuji běžný účet?

Podle současné legislativy není otevírání bankovních účtů povinné,Některým individuálním podnikatelům však poskytuje vynikající příležitost k bezhotovostním platbám. Jinými slovy, jakékoli peněžní transakce provedené tímto způsobem dávají právo vytvořit si vlastní podnik, aniž by zákazníky k ničemu zavazovaly. Pokud máte vlastní účet, můžete plnohodnotně provozovat podnikatelskou činnost. Lze jej otevřít v jakékoli bankovní instituci bez ohledu na místo bydliště, registraci nebo území, kde se podnik nachází. V případě, že individuální podnikatel zavře nebo otevře běžný účet, je bezpodmínečně nutné, aby o tom informoval daňový úřad, a to nejpozději do deseti dnů. Podnikatel tedy potřebuje sepsat písemnou žádost na zvláštním formuláři, který se zašle finančnímu úřadu. Pokud jste již klientem finanční instituce, musíte to také oznámit daňovému úřadu a uvést, ve které bance byl běžný účet otevřen, než se zaregistrujete jako samostatný podnikatel.

Při uzavírání smlouvy (při vytváření zúčtovacího účtu) si musíte být vědomi toho, že bankovní instituce je povinna přijmout a připsat prostředky do peněženky při vaší objednávce. Finanční instituce mají zároveň právo disponovat s penězi, které jsou na vašem běžném účtu. Promluvme si o tom podrobněji.

Regulační rámec aneb Čemu byste měli věnovat zvláštní pozornost

Nejprve zvažte povinnosti banky při uzavírání smlouvy:

1. Nepřerušená platba finančních prostředků v jasně definovaném časovém rámci.
2. Platit úroky za to, že jste finanční institucípoužívá prostředky zákazníků. Dodržování podmínek stanovených ve smlouvě a platba na konci každého čtvrtletí;
3. Realizace transakcí se zákaznickými účty stanovená zákonem.

Pokud si plánujete otevřít bankovní účet (IP), mějte na paměti, že finanční instituce nemají právo zveřejňovat transakce na něm provedené. Jsou odpovědní za důvěrnost každého klienta. Informace týkající se jakýchkoli peněžních transakcí může přijímat pouze vlastník nebo jeho zástupce. Pokud jste si otevřeli bankovní účet pro LLC, banka může poskytnout vládním orgánům činným v trestním řízení nebo jiným úředníkům informace, které je zajímají. Ale! Pouze v případech stanovených příslušným zákonem.

Při zakládání běžného účtu u finanční instituce je tedy nutné dodržovat regulační rámec, shromáždit veškerou potřebnou dokumentaci a zaregistrovat se na finančním úřadu. Pokud plánujete otevřít bankovní účet pro jednotlivého podnikatele sami, tento pokus pravděpodobně nebude úspěšný. V důsledku toho má banka právo pozastavit přístup k elektronické peněžence právnické nebo fyzické osoby. Nejlepší je obrátit se na profesionály, kteří se vyznají ve svém oboru. Vyberou pro vás vhodnou finanční instituci a připraví všechny potřebné dokumenty.

Speciální a univerzální bankovní účty

Měli byste vědět, že díky univerzálním účtům můžete provádět naprosto jakékoli operaces vlastními prostředky. Pravda, existují určitá omezení stanovená regulačními právními akty a přímo bankou samotnou. Běžný účet, o kterém jsme již mluvili, odkazuje na ten univerzální. Je základní a zajišťuje shodu s určitými regulačními požadavky. K jeho otevření musí klient předložit následující dokumenty: osvědčení o daňové registraci, státní registraci právnické osoby nebo registraci fyzické osoby jako fyzického podnikatele.

Je nutné vzít v úvahu skutečnost, že počet zúčtovacích účtů, které má klient právo zřídit, není omezen současnou legislativou. Organizace a instituce, které mají samostatné pobočky, obchody a sklady, si mohou otevřít podúčty pro provádění převodů a připisování příjmů v místě svých divizí. To je důležitý faktor, který je třeba vzít v úvahu. Zúčtovací účty zahrnují účty za výkon práce na sdílení produkce. Používají se k převodu finančních prostředků a také k úhradě výdajů souvisejících s platbou daně, vlastní smlouvou atd.

Na rozdíl od univerzálních, speciální účty umožňují cílené využití stávajících finančních zdrojů. Kromě toho musí existovat subjekt, který bude vykonávat kontrolu.

Bankovní účty pro právnické osoby

Pro vytvoření bankovního účtu v bance musí právnická osoba poskytnout následující doklady:

• dokumentace součásti;
• certifikát státní registrace;
• card;
• licence (zvláštní povolení), která se zpravidla vydává právnické osobě způsobem stanoveným zákonem;
• dokumenty, které mohou potvrdit pravomoci výkonného orgánu;
• úřední dokumenty potvrzující autoritu osob uvedených na kartě. Mohou nakládat s finančními prostředky, které jsou na účtu právnické osoby.

Je třeba poznamenat, že bankovní účty, jejichž typy vám umožňují provádět mnoho operací, mají několik režimů. První je legální a je částečně stanovena legislativou. Ten druhý je speciální. Zpravidla se zakládá buď formální smlouvou, nebo zákonem.

Pro rozpočet, měnu, rubl (v bankách Ruské federace), depozitní a kartové účty je zaveden zvláštní právní režim. Zde se banka zabývá výhradně získáváním finančních prostředků do peněženek, nikoli pro jejich skladování. Hlavním cílem je využít finance jako zdroj pro poskytování úvěrů. Když banka uzavře transakci, nepřebírá odpovědnost za žádné konkrétní transakce, které jsou v souladu s ústavními komisemi nebo pokyny. Banka přebírá závazek provést v budoucnu vypořádací transakce, pokud je bude potřeba. Je třeba také říci, že banka nemá zákonné právo odmítnout klientovi uzavřít zúčtovací transakce, pokud plně dodržuje zákon a pokryje veškeré hotovostní náklady.

Pro otevření běžného účtu vbanky pro LLC, je nutné vyplnit spoustu papírů, notářsky ověřit kopie všech základních dokumentů. Existují také společnosti, které nabízejí své služby, aby vám ušetřily čas. Zkušený právní poradce vám přinese aktuální informace, doporučí dobrou pobočku a přenese vaše údaje tam. I když se obrátíte na profesionála, měli byste věnovat pozornost následujícím typům bankovních účtů a dohod:

• rámcová dohoda – zvážení vypořádacích transakcí, které provedete v budoucnu;
• služby uvedené ve smlouvě – účtování zůstatku, který se bude neustále měnit ve vaší elektronické peněžence;
• nezávislé zobrazení – zbytek.

Highlights

Banka je povinna provádět veškeré zúčtovací transakce v souladu s oficiální dohodou. Hlavní prvek definuje právní účel bankovních účtů a bezhotovostních plateb.

Operace mohou provádět obě smluvní strany – úvěrová instituce, i přímo klient sám. V tomto případě musí mít banka příslušnou licenci. Jednotlivec, stát, právnická osoba (ruská i zahraniční) využívající služby může provádět zúčtovací transakce. Osobní bankovní účet je sestaven pomocí smlouvy, která je jedním dokumentem. Jeho absence však neznamená, že smluvní vztah nebyl sepsán. Když klient podá žádost o otevření bankovního účtu pro LLC, učiní nabídku. Přijetí se provádí pouze po podpisu hlavy.

Bankovní závazky

Banka má své závazky vůči zákazníkům. Za prvé musí řídit všechny prováděné operace. To znamená, že bankovní systém je povinen připsat prostředky a odepsat je. Za druhé, finanční instituce musí okamžitě pověřit klienta vypořádáním a vydáním hotovosti, aniž by opustila hotovostní transakce, které slouží zájmům klienta. Za třetí, banka je povinna vyplatit každému klientovi zůstatek prostředků na jeho účtu. Je také důležité, aby účty organizací v bankách byly pod nejpřísnější ochranou. To znamená, že banka je povinna zachovávat mlčenlivost a nesdělovat třetím osobám osobní údaje klienta týkající se plateb a finančních prostředků, které jsou připsány na jeho osobní účet. Správná a včasná realizace vypořádacích operací je dodržování všech stanovených legislativních lhůt a platebních důvodů bankou.

Banka musí mimo jiné do určité doby provést převody, které jsou adresovány klientovi, v souladu s dokumentem o vypořádání. Lhůta pro převod prostředků na speciální bankovní účty by neměla přesáhnout jeden den. Tato podmínka nemusí být splněna pouze v případě, že smlouva obsahuje ustanovení o podmínkách stanovených zákonem.

Pro všechny typy bankovních účtů jsou zpravidla sepsány příslušné smlouvy, podle kterých mají obě strany (majitel i bankovní systém) určité povinnosti. Jedním z nich je pořadí plateb. V souladu se zákonem, kdy lhůtaplatby, musí být dodržena posloupnost odepsání prostředků vlastníků podle příslušných dokumentů.

Pořadí určují dvě pravidla. Za prvé, zůstatek vám plně umožňuje pokrýt všechny nároky. V tomto případě jsou doklady hrazeny v souladu s kalendářní posloupností plateb. Druhé pravidlo je dáno tím, že v případě nedostatku finančních prostředků se automaticky ruší všechny pohledávky. Poté je majitel povinen vložit určitou částku na bankovní účet. Pro druhou možnost legislativa stanoví šest samostatných skupin bezhotovostních plateb:

1. 

   Odepsání probíhá podle platebních dokladů zajišťujících platby do státních fondů a rozpočtu. Obvykle jsou uvedeny pro platy oficiálních pracovníků.

2. Odepisování zajištěné výkonnými dokumenty, které představují rozpočtové platby i mimorozpočtové prostředky. Takové operace se provádějí ve třetí frontě.
3. Debety stanovené prováděcími dokumenty, které představují vydání finančních prostředků z účtů za účelem uspokojení nároků na náhradu škody způsobené na životě a zdraví. To také zahrnuje doložku o vymáhání alimentů.
4. Odpisy za vystavení financí na vypořádání výplaty odstupného a výplaty zaměstnancům, kteří pracují podle smlouvy. Poskytuje také platbu odměny, předepsané v dohodě s autorem.
5. Debety, které mohou býtvyrobeno v kalendářním pořadí.
6. Odepisy pod výkonnými dokumenty, které splňují jiné finanční požadavky.

Bez ohledu na to, jaké typy účtů si vyberete, má systém právo kontrolovat použití vašich prostředků a převodů. To je třeba mít na paměti, protože toto ustanovení je ve smlouvě povinné. Banka může stanovit i další omezení, která nejsou stanovena zákonem nebo smlouvou. To znamená, že s vašimi financemi může bankovní systém nakládat podle svého uvážení a bankovní účty organizací nejsou výjimkou z pravidla.

Závazky zákazníka

Klient je povinen zaplatit určitou částku jako odměnu za zúčtování a hotovostní služby. V souvislosti se sjednanou dohodou jsou rovněž plně hrazeny transakce na bankovních účtech provedené převody peněžních prostředků na účtu majitele. Klient se podpisem smlouvy zavazuje k finančnímu krytí vypořádání a hotovostních transakcí, které jsou prováděny složením hotovosti nebo převody od třetích osob. Je třeba poznamenat, že vlastník má právo neinvestovat všechny své prostředky na konkrétní bankovní účet. Navzdory tomu na něm musí nechat dostatek peněz, aby bankovní systém mohl provádět hotovostní a zúčtovací transakce.

Nejsou-li tyto podmínky splněny, má banka plné právo odmítnout provádění zúčtovacích a hotovostních transakcí a poskytování dalších služeb. V tomto případě není vlastník povinen investovat své prostředkyk bankovním účtům, jejichž typy lze nastudovat na začátku článku. Smlouvu je také možné ukončit, pokud je zůstatek pod požadovanou částkou. Zákazníci zpravidla dostávají příslušná varování.