Standardní a dlouhodobé půjčky: vše, co potřebujete vědět o půjčkách

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Každý alespoň jednou v životě slyšel o dlouhodobých půjčkách. Ne každý ale s jistotou ví, co to je. Ve zkratce se jedná o úvěr poskytovaný bankami a jinými finančními institucemi na dlouhou dobu (od tří let). Ale téma obsahuje spoustu podrobností a rád bych o nich promluvil.

O službě

Dlouhodobé půjčky jsou nejčastěji poskytovány dvěma typům klientů. První zahrnuje jednotlivce, kteří chtějí koupit byt nebo postavit dům. Prostředky ale nestačí, a tak se rozhodnou pro hypotéku. Je známo, že se poskytuje na dobu 5 až 30 let. Tento typ půjčky si může vzít kdokoli ve věku od 21 do 65 let, kdo splňuje další požadavky, o kterých bude řeč později.

Dlouhodobé půjčky také často poskytují právnické osoby. Jejich účelem je použít prostředky k financování fixního kapitálu. To stojí za zmínkuv případě právnických osob mají dlouhodobé půjčky širší pojem a definici. Patří sem základní kapitál (správcovské společnosti a fondy banky), emise dluhopisů, vklady na dobu delší než jeden rok. Ale vše výše uvedené má jeden cíl – investovat peníze do investičního produkčního projektu, který v budoucnu přinese zisk.

Hypotéka a půjčky na auto

Toto je druh půjček dostupný jednotlivcům. Nejoblíbenější dlouhodobé půjčky v naší době.

Specifikem hypotéky je, že kupované bydlení se stává zástavou. V případě, že osoba nemůže splatit svůj dluh, banka mu vezme byt / dům / pozemek, aby nahradila ztráty. V průměru se hypotéky berou na 10-30 let. Aby byl člověk schválen, musí potvrdit svou platební schopnost. K tomu doloží potvrzení o příjmu, doklad o zaměstnání a pracovní praxi a něco, co osvědčuje jeho totožnost. Pokud si člověk vezme opravdu značnou částku, může být vyžadován „partner“při platbách, tedy spoludlužník. Například pár pravděpodobně dostane velkou půjčku než jedna osoba.

Půjčka na auto je také dlouhodobá bankovní půjčka. Obvykle se bere na krátkou dobu, ale někteří splácejí dluh do deseti let. Minimální částka je 150 000 rublů a maximální není omezena. Dalším plusem je, že v případě dlouhodobého úvěru na auto nemusíte ani platit první splátku. Je to velmi pohodlné. Aleúroky z dlouhodobých úvěrů jsou vyšší - ne 12-15%, ale 15-20% ročně. Pokud si například člověk vezme 10 milionů rublů po dobu 10 let, bude jeho přeplatek (v případě 20 %) nakonec 2 000 000 rublů.

Dokumenty

Při žádosti o dlouhodobé půjčky (a půjčky) budete muset poskytnout standardní sadu dokumentů. V závislosti na požadavcích konkrétní banky se seznam dokumentů může lišit. Určitě ale budete potřebovat žádost vypracovanou podle zavedeného vzoru, dotazník dlužníka, originál a fotokopii pasu a potvrzení o příjmu. Období, na které je výpis potřeba, se obvykle pohybuje od 3 měsíců do 2 let.

Budete také potřebovat fotokopii sešitu ověřenou v práci. Muži budou muset poskytnout vojenský průkaz. Pokud máte řidičský průkaz, budete ho potřebovat (jako druhý doklad totožnosti).

Přihláška je obvykle posouzena do týdne. Pokud jsou ale všechny dokumenty v pořádku a klient splňuje požadavky, může schválit dříve.

O investování

Pokud právnická osoba potřebuje dlouhodobou půjčku, bude muset poskytnout analýzu svého investičního projektu. Zaměstnanci banky, kteří se s tím seznámili, by měli pochopit, že to, na co jsou požádáni, aby poskytli úvěr, skutečně přinese zisk a zaplatí náklady. Projekt musí co nejvíce prokázat svou hodnotu a efektivitu.

Dokument musí obsahovat technické posouzení nápadu a poptávky trhu, odhady nákladů, harmonogram prací. Také potřebujiuveďte ziskovost a přesné období, za které se náklady vyplatí. Budete také potřebovat environmentální analýzu (neškodnost projektu pro životní prostředí) a také důkaz, že dlužník bude schopen plán realizovat.

Banka musí pochopit, že úvěr bude dobře zajištěn, investice se poměrně rychle vrátí, riziko je přijatelné a nápad je originální. Pokud jsou splněny všechny podmínky, bude právnické osobě poskytnuta půjčka.

Krátkodobé půjčky

Stojí za to krátce pohovořit o půjčkách, jejichž splátky jsou mnohem rychlejší než u stejné hypotéky. Dlouhodobé i krátkodobé půjčky jsou stejně žádané. Pouze druhý typ půjček poskytuje mnohem větší počet lidí.

A tohle je spotřebitelský úvěr. Berou to k řešení takzvaných „domácích“problémů. Pokud nemáte dost na koupi bytu nebo potřebujete opravit, kupte si technika atd. Téměř všechny banky poskytují spotřebitelské úvěry. Ale je lepší kontaktovat stát, protože tam jsou nejpřijatelnější podmínky. Vydává se na dobu až pěti let, za úrok, který je zcela přijatelný (v průměru 12-14 % ročně). Pokud najdete ručitele, můžete sazbu snížit. Maximální částka je 3 000 000 rublů. O výši finančních prostředků, které je banka připravena půjčit, však rozhodnou finanční analytici po podrobném seznámení se s výsledovkou, délkou služby atd. Pokud člověk dostane např. 60 tr. za měsíc, pak mu bude dáno 1 300 000 rublů po dobu 5 let.

Mikropůjčka

Toto je poslední věc, kterou bych chtěl říct. Nejnevýnosnější možnost půjčky, ale někdy může pomoci pouze on. K získání mikropůjčky potřebujete pouze cestovní pas. Věk není důležitý, pokud je to 18. Částky jsou malé - 15, 20, 35 tr. Někdy i více, záleží na podmínkách, které organizace nabízí. Zájem je ale velký – od 0,75 % do 3 % za den. Samozřejmě, že si půjčíte na měsíc velkou částku, můžete jít na mizinu. Ale v případě nouze dobrá volba. Třeba do výplaty je ještě pár dní, není si od koho půjčit a lednička, kterou má člověk na očích už dlouho, se najednou prodává s 50% slevou. V tomto případě skutečně existují úspory – několik tisíc zaplacených jako úrok mikrofinanční organizaci příliš „nezasáhne“peněženku, vzhledem k tomu, kolik peněz dlužník ušetřil se slevou.