Jak získat podnikatelský úvěr od nuly? Které banky a za jakých podmínek poskytují úvěry pro podnikání od nuly

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Axiom obchodu je, že každý podnik potřebuje finanční investice. To platí zejména v počáteční fázi činnosti. Abyste na realizaci podnikatelského projektu vydělali, musíte do něj nejprve investovat. Velké projekty vyžadují hodně peněz, malé o něco méně. Ale zbavit se výdajů je za normálních podmínek v zásadě nemožné.

Je dobré, když má začínající obchodník alespoň nějaké peníze. A pokud ne, existuje několik možností, kde můžete legálně získat finance. Jedním z nich je získání podnikatelského úvěru od banky. Jeho podmínky by měly být oproti běžným uvolněnějším. V opačném případě se úspěšný start projektu nedostaví. Ale i zde se objevují určité jemnosti a drsnosti.

Rizika pro strany

Komerční banky poskytují půjčky pouze za úrok. Obecně nebo zvýhodněně, ale kromě samotné půjčky budete muset vrátit i naběhlézájem. Pokud je podnikání úspěšné, pak se taková finanční půjčka, bez ohledu na to, jak vysoká, vyplatí. A pokud ne? Neúspěšný podnikatel přijde nejen o byznys, ale i o majetek. V opačném případě zůstane dlužníkem se všemi z toho vyplývajícími právními důsledky.

Je třeba poznamenat, že pro banku je poskytnutí úvěru na rozvoj komerčního podnikání považováno za riskantní obchod. Neexistuje žádná bezpodmínečná záruka, že půjčka nově raženého obchodníka, přijatá na vytvoření malého podniku od nuly, bude vrácena. V nejhorším případě, když se na obzoru objeví možnost krachu, může neúspěšný podnikatel po určité době (většinou po měsíci) vyhlásit bankrot a odmítnout vrátit bance přijaté peníze.

A přesto, jak získat podnikatelskou půjčku od nuly? Není to o nic obtížnější než získat běžnou půjčku na vzdělání, vylepšení domova, nákup auta a tak dále.

Požadované podmínky

Navzdory těmto rizikům se úvěr za výhodných podmínek pro malé podniky pomalu, ale stále obnovuje. Včetně toho, že si vezmete půjčku na podnikání od nuly, je to možné za určitých přísných podmínek. Ve smlouvě však nejsou žádné supertěžké nemožné klauzule:

1. Dobrá úvěrová historie dlužníka. Potíže se splácením minulých půjček, nesplacené půjčky nebo pozdní platby mohou být důvodem zamítnutí půjčky.
2. Profesionální podnikatelský plán. Samozřejmá možnost rychlého výdělku, byť malého, ale stabilního, donutí finanční experty dohodnout se s dlužníkem a vydat potřebnéřešení.
3. Zaměstnání poskytující další příjem. Solidní příjem umožňuje úspěšně splatit půjčku přijatou na rozvoj malého podnikání od nuly.
4. Přítomnost osobního majetku, který lze zastavit v rámci úvěru. Toto je vážný závazek povinného vrácení peněz.
5. Mít spolehlivého ručitele.
6. Existence počátečního finančního kapitálu, který činí přibližně 25 % požadované částky.

V otázce, jak získat půjčku na podnikání od nuly, existují další okolnosti. Stojí za to zvážit alespoň některé z nich.

Banky

Kde mohu získat půjčku pro malé podniky od nuly, na kterou banku se mám obrátit? Je třeba si uvědomit, že za prvé ne všechny finanční instituce takové úvěry poskytují, a za druhé, požadavky a nabídky banky se liší a obchodník si samozřejmě chce vybrat tu nejziskovější variantu.

Rusové, kteří si chtějí zorganizovat vlastní podnikání, mohou přijmout pomoc řady finančních institucí. Které banky poskytují úvěry pro podnikání od nuly? Úvěr pro malé podniky od nuly je dostupný v několika bankách Ruské federace – více o nich níže.

VTB24

VTB24 nabízí nejvýhodnější sazby pro právnické osoby registrované v Rusku, poměrně různorodé podmínky, včetně podnikatelských úvěrů pro jednotlivé podnikatele. Přístupy k LLC a samostatnému podnikání se výrazně liší. Často je jako zástava úvěru vyžadována nemovitost. Konkrétní příklady:

1. Expresní mikro. Půjčka je poskytována ve výši 30 000 až 600 000,-rublů po dobu 3 měsíců až 3 let. Zajištění osobního majetku není vyžadováno.
2. Malá půjčka. Finanční prostředky se uvolňují na zajištění osobního movitého nebo nemovitého majetku po dobu 3 měsíců až 7 let. Výše půjčky se pohybuje v rozmezí od 600 000 do 30 000 000 rublů.
3. Na základě smlouvy. Poskytnutím takového úvěru má banka následně zákonné nároky na částky přecházející ze smlouvy. Půjčka se poskytuje na dobu 3 až 12 měsíců. Výše půjčky se pohybuje od 150 000 do 6 000 000 rublů.

Sberbank

Sberbank poskytuje v rámci projektu Business Start půjčku na nový byznys od nuly. Financování je poskytnuto na stávající podnikatelský projekt. Je také možné provozovat franšízového podnikatele.

Pro registraci a rozvoj vlastního podnikání se navíc můžete zapojit do úvěrového programu „Business Trust“Sberbank. Nevyžaduje striktní podávání zpráv o účelech a směrech půjčování. "Business Trust" je:

• půjčka bez zajištění;
• částka finančních prostředků ve výši 80 000–3 000 000 rublů;
• bez provize;
• potřebujete ručitele – majitele společnosti;
• úroková sazba 13,94 % nebo více;
• doba splácení je 3 měsíce až 3 roky.

Rosselkhozbank

„Rosselkhozbank“představuje jednotlivé úvěrové produkty pro posílení malých firem. Neexistují žádná omezení financování. Hlavním zaměřením je zemědělstvísektor, ale existují i další oblasti úvěrů pro zahájení podnikání od nuly:

1. Investiční standard. Výše půjčky je 60 milionů rublů, doba splácení je až 8 let. Odklad splátek - až 1,5 roku. Osobní plán splácení půjčky je možný.
2. Na nákup strojů a/nebo vybavení je půjčka poskytnuta pouze proti zajištění zakoupeného stroje a/nebo vybavení. Odklad splátek - až o jeden rok. Výpůjční doba je až 7 let.
3. Za nákup pozemku. Vydává se pouze na zajištění koupeného pozemku. Odklad splátek - až 2 roky. Doba půjčky – až 8 let.
4. Na nákup mladých zvířat se úvěr poskytuje pouze na zajištění zakoupených zemědělských zvířat. Odklad splátek – 1 rok.

Alfa Bank

V Alfa-Bank existují pouze dva typy podnikatelských úvěrů. Manažeři však zároveň uvádějí aktivity s malými a středními firmami jako nejdůležitější prioritu.

Způsoby financování

Moderní způsoby bankovního financování úvěrů na zahájení podnikání od nuly mají řadu jemností. A tím hlavním je minimalizovat rizika, jak výše diskutovaná, tak další (je jich dost, aby bylo možné zvážit úplný seznam).

Za prvé, finanční instituce stojí před úkolem určit míru finančního rizika při poskytování úvěrů aplikovaným malým podnikům. Banky používají dvě metody, zcela odlišné z hlediska objektivity a hloubky analýzy:

1. Práceodborníci na aplikaci. Konečné rozhodnutí o přidělení úvěru v tomto případě závisí do značné míry na velmi subjektivním ověření argumentů podnikatele pracovníky banky.
2. Dalším masivním způsobem, jak určit výši rizika, je použití automatizovaného finančního „scoringového“systému, který se objevil před půl stoletím. Program nezatížený žádnými emocemi počítá získané body, bere v úvahu celkové výsledky na základě údajů uvedených v dotazníku tohoto klienta. Bodování je dále rozděleno podle typu: podle získaných bodů (je nutné dosáhnout přidělené úrovně, mnoho uchazečů na ni nedosáhne); proti zjevným podvodníkům (zvážením chování odhalí faktory potvrzující údaje o neúčelové půjčce, možnou hrozbu pro bankovní aktiva); proti nezodpovědným a lehkovážným klientům dlužníků (zvažuje se možnost zpoždění).

Proces příjmu

Získání výhodného podnikatelského úvěru pro jednotlivého podnikatele vyžaduje určitý přísný postup. Logistika pro získání půjčky na zahájení malého podnikání:

1. Nejprve musíte vybrané bance odeslat odůvodněnou žádost. Zaznamenává formu činnosti, konkrétní výpůjční program.
2. Poté musíte poskytnout informace o finanční situaci vaší malé firmy. Bude to vyžadovat půjčku pro podnikání od nuly a dokumenty: musíte poskytnout průkaz totožnosti, DIČ, kopii sešitu potenciálního dlužníka, potvrzení o příjmu, dokumenty potvrzující jiné příjmy (bankovní vklad, akcie jakéhokoli společnosti,investice), listiny zakládající právo k nemovitosti nebo jinému majetku, který bude sloužit jako zástava, a tak dále. Důraz by měl být kladen na výši získaného zisku, pozitivní úvěrovou historii, přítomnost dodatečného příjmu nebo jiných zdrojů financí, které pomohou vrátit peníze, pokud věci nepůjdou dobře.
3. Pokud je žádost přijata (a to se zpravidla ve většině případů stává) a zvážena, začíná konkrétní práce - jsou schváleny podmínky půjčky: výše prostředků, chronologický rámec, forma půjčky.

Zvýšení příležitostí

Jak získat podnikatelský úvěr od nuly? Začínající podnikatel si při hledání úvěru na rozvoj svého podnikání musí co nejpečlivěji vybrat banku, ve které bude následně obsluhován. Nuance:

1. Při analýze situace finančních institucí je nutné se ptát, zda existují speciální návrhy (a jaké to jsou) pro rozvoj malých podniků.
2. Důležité jsou rady a doporučení obchodních partnerů, známých a přátel v kontaktu s konkrétní bankou.
3. Půjčky jsou stávajícím podnikům poskytovány volněji. Žádost s připojeným projektem případu, který ještě nezačal, má málo příležitostí získat finanční podporu.
4. Pro vaši společnost není špatné být solventní a úspěšně se rozvíjet po dobu alespoň šesti měsíců.
5. Ve prospěch kladného rozhodnutí banky o poskytnutí úvěru bude existovat určité zajištění. Obvykle jako zástavazohledňují se objekty nemovitostí, auta, technická zařízení.

Subjektivní faktory

Posouváme-li se vpřed v tom, jak získat podnikatelský úvěr od nuly, banka zvažuje další faktory, které se zdají být zcela subjektivní ohledně dlužníka:

1. Aktuální věk. Světová praxe ukazuje, že věk, ve kterém je potenciální klient nejsilnější a nejschopnější a může s největší pravděpodobností ručit za proces vydání půjčky, je mezi 30 a 40 lety.
2. Formalizované manželství. Pokud je věřitel zákonně ženatý, jeho případné šance na získání požadovaného úvěru na stávající podnikání se výrazně zvyšují, protože v případě problému s vrácením vypůjčených prostředků se manžel (manželka) dlužníka bude moci připojit k uzavření smlouvy. půjčka.
3. Měsíční opakující se výdaje. Finanční instituce, která půjčuje na rozvoj malého podnikání, může také zvážit výši měsíčních nákladů v procesu rozvoje podnikání dlužníka.
4. Interiérové kancelářské prostory. Prostory, které přidělovaný podnikatel vyčlenil jako kancelář, budou bankou zkontrolovány na přítomnost komunikačního vybavení, vybavení obchodní kanceláře, několika počítačů a dobrého nábytku.

Více možností

Když se ptáte, jak získat půjčku pro podnikání od nuly, musíte pochopit, že existuje alternativní možnost získání potenciální finanční pomoci – běžný spotřebitelpůjčování. Půjčku lze poskytnout osobě pracující ve společnosti. Jako zástavu lze použít osobní automobil nebo nemovitost. Využívá se také institut ručitelů.

Získat takovou půjčku není příliš složité, ale půjčky nejsou pro podnikatele úplně výhodné kvůli vysokým úrokovým sazbám. Proto je lepší se znovu zamyslet, hledat možnosti, jak získat počáteční kapitál. Většina regionů naší země má nyní fondy, které poskytují finanční podporu malým podnikům. Tyto instituce jednají jménem státu jako ručitelé za poskytnutý úvěr, případně mohou samy nabízet drobné zvýhodněné půjčky podnikatelům.