Za jakých podmínek poskytují hypotéku: dokumenty, funkce a doporučení

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Otázka, za jakých podmínek dávají hypotéku, zajímá v naší době mnoho lidí. A každý člověk, který potřebuje vlastní střechu nad hlavou, alespoň jednou přemýšlel o tomto problému. Mnozí se obávají, že hypotéka nemusí být schválena. No, takové případy se stávají, i když zřídka. Ale také platí, že hypoteční úvěr je pro banky mimořádně výhodný. Proto jsou vydávány mnoha lidem, kteří žádají o finanční pomoc. Není však na škodu vědět o podmínkách.

Příjem

Zaměstnance banky nejvíce zajímá, do jaké míry je potenciální dlužník solventní. Jaké jsou podmínky pro hypotéku? Takové, ve kterých klient banky dobře vydělává a může si dovolit rozdat část svých příjmů (zpravidla polovinu) na splátku dluhu.

V očích banky se člověk může jevit v dobrém světle, pokud pracuje podle zákoníku práce Ruské federace, má vysokoškolské vzdělání a pracuje projedno místo minimálně na rok. Podnikatelé jsou neochotně „vítáni“, protože považují samostatnou výdělečnou činnost za riskantní činnost.

Slova o jejich příjmu budou muset být potvrzena. Banka přijímá čtyři dokumenty. Jedná se o potvrzení ve formě zaměstnavatele, 2-daň z příjmu fyzických osob, potvrzení o příjmu ve formě banky a potvrzení o přiznaných, měsíčně přijatých finančních prostředcích. „Tradičně“klienti odevzdávají 2-daň z příjmu fyzických osob. Jedná se o známý dokument, který udává příjem za určité období – lze vysledovat dynamiku nebo stabilitu, což banka oceňuje.

Obecné požadavky

Když mluvíme o podmínkách, za kterých dávají hypotéku na byt, nelze si nevšimnout obecných ustanovení. Zde jsou tedy požadavky, které musí osoba, která chce získat úvěr na bydlení, splňovat:

• Musí mít občanství Ruské federace.
• Minimální věk dlužníka je 21.
• Maximálně – 65 v době uplatnění. To znamená, že pokud člověk hodlá získat úvěr na bydlení v 60 letech, tak ho dá jen na 5 let. To jsou požadavky většiny bank. Ačkoli například Sovcombank má minimální věk 20 a maximální 85.
• Klient musí být rovněž registrován v regionu, ve kterém čerpá úvěr na bydlení.
• Celkový počet odpracovaných let – minimálně rok. Na posledním pracovišti - od 6 měsíců.

To je v zásadě vše o podmínkách, za kterých banky poskytují hypotéky. V některých případech mohou existovat výjimky. Stejně jako například u Sovcombank. Nebo s"Gazprombank" a "VTB 24", kde se praxe počítá od 4 měsíců. Ale obecně jsou požadavky na dlužníky stejné.

Dokumenty

Dokonce i člověk, který o půjčkách nic neví, může předpokládat, že daň z příjmu 2 osob není zdaleka jediným papírem potřebným k žádosti o úvěr na bydlení. No a za jakých podmínek dávají hypotéku? Dokumenty s osobou musí být následující:

• statement;
• kopie a originál pasu;
• SNILS (je také potřeba fotokopie);
• certifikát TIN (originál + kopie);
• vojenský průkaz nebo připsaný – pro muže mladší 27 let;
• doklady o vzdělání, manželství, rozvodu a manželské smlouvě (pokud existují);
• pokud existují děti – rodný list;
• kopie sešitu, povinná ověřená zaměstnavatelem.

Toto je hlavní balík dokumentů. Musí být připraveni, pokud se někdo vážně zajímá o otázku, jak získat hypotéku na byt.

Kdo dostane hypotéku? Téměř každý, a proto je pro starší lidi povinný doklad o důchodu. A pro lidi s pochybnou minulostí - potvrzení z narkologické / neuropsychiatrické ambulance. Banka si však může vyžádat jakékoli další dokumenty – ale jaké, to bude upřesněno individuálně.

Kolik bych měl vydělávat?

Čím více, tím lépe. Paradox! Ostatně by se zdálo, že hypotéky byly vytvořeny pro lidi, kteří potřebují finanční služby. Ale opravdu potřebujete vydělávat dost – s očekáváním splacení dluhu a živobytí.

Lepší je však uvést příklad. Mnozí jdou na hypotéku na VTB 24. Podmínky pro klienty bank jsou tam obzvláště příznivé. Řekněme tedy, že člověk přišel žádat o hypotéku. Postaral se o byt v novém domě za 2 000 000 rublů. Má zálohu - 15% (to je 300 000 rublů). A chce získat úvěr na bydlení na 5 let. V tomto případě by jeho měsíční příjem měl být asi 63 000 rublů. Protože bude muset během pěti let splatit ~37 900 jako dluh.

Při úrokové sazbě 12,1 % ročně klient během tohoto období zaplatí 2 274 120 rublů jako dluh. Přeplatek - 574 120 rublů. Velké množství. Jak tedy vidíte, čím kratší doba splatnosti a čím vyšší plat, tím méně nákladná půjčka bude.

Platební historie

Je třeba také věnovat pozornost tomu, za jakých podmínek jsou hypotéky poskytovány. Dobrá úvěrová historie je stejně důležitá jako dobrý příjem. A opravdu něco a její banky jsou pečlivě kontrolovány. Před schválením služby klientovi zjišťují, zda má dluhy ze stávajících smluv, zda včas uhradil platby. Obecně, jak se projevil jako klient. Pokud neexistuje žádná úvěrová historie, bude vše záviset na tom, jak kompletní je balíček dokumentů předložený potenciálním dlužníkem.

Jakou nemovitost vybrat?

To by také mělo být zmíněno, když mluvíme o podmínkách, za kterých jsou poskytovány hypotéky. Nejlepší je vybrat si byt nacházející se před méně obydlenými oblastmi. Nejsou takové možnosti? Pak si můžete najít něco jiného, hlavní je nevybírat si byt v nouzových starých domech. Protože banky taková „přání“zákazníků okamžitě odmítají.

Nemovitosti se však nevybírají na prvním místě. Ale pouze po předchozím schválení. Ale fáze je stále důležitá. Protože člověk nemusí prodávat příliš levně a investovat finanční prostředky na úvěr do nejlepší možné varianty. K tomu slouží odhadce, k jehož službám se klient bude muset uchýlit. Předepíše předmět hypotéky a její odhadní hodnotu. Na kterého odhadce se mám obrátit? Jedná se o osobní záležitost pro každého, ale každá banka spolupracuje s organizacemi odpovídajícího profilu, takže je lepší se neklamat zbytečnými otázkami a využít připravenou možnost. Navíc urychlí vyřízení žádosti o úvěr na bydlení. Protože zaměstnanci banky nebudou muset kontrolovat odhadce, kterého neznají.

Sociální programy

Dnes jsou velmi populární. Často se proto objevuje otázka, za jakých podmínek dávají hypotéku mladé rodině. Zde jsou základní informace o:

• Program pro mladé rodiny je otevřen manželům mladším 35 let.
• Musí dokázat, že potřebují zlepšit své životní podmínky.
• Oblast, kde žijí, nedosahuje regionální normy (6 m22 na osobu).
• Bydlení nesplňuje hygienické požadavky.
• Rodina sdílí společný prostor s nemocným člověkem, se kterým není možné soužití.

Manželé mohou získat dotaci, která je určena k částečnému zaplacení hypotéky nebo akontace, financování výstavby jejich domu, splacení úvěru na bydlení (již vydaného), nákupu bytu v ekonomické třídě.

Pokud příjem nelze ověřit?

A to se také stává. Někdy lidé, kteří neoficiálně pracují, vydělávají velmi dobré peníze - takové, které by stačily na hypotéku. A jak již bylo zmíněno dříve, málokomu je odepřena půjčka na bydlení. Takže i když neexistuje oficiální výkaz příjmů, existuje cesta ven.

Které banky ale poskytují hypotéky a za jakých podmínek? Stejný VTB 24, například:

• 13,1 % p.a.;
• dva doklady (pas a druhá volba);
• minimální záloha od 40 %;
• částka – od 600 000 rublů do 30 milionů.

Řekněme, že byt stojí 3 000 000 rublů. Výše půjčky bude 1 800 000 rublů, protože 1 200 000 lidí přispěje 40 %. Každý měsíc bude muset obdržet asi 68 500 rublů, aby mohl půjčku splatit za 5 let. O něco více než 41 tisíc bude potřeba dát bance jako dluh. Požadavky jsou samozřejmě přísnější, ale existují i výhody. Obecně platí, že v jiných bankách "příplatek"sazby za chybějící certifikáty se mohou lišit od 1 do 5 %.

Doporučení

Lidé, kteří si již vzali půjčku na bydlení, často sdílejí své rady s těmi, kteří tak teprve mají udělat. Určitě vědí, za jakých podmínek banky dávají hypotéky. A pár praktických doporučení, která stojí za zmínku na závěr.

1. Naprosto všichni lidé ujišťují: je důležité vzít si půjčku na částku, dluhy, za které můžete určitě splatit. Zdálo by se, že je to tak jasné! Ale ne, mnozí přeceňují své schopnosti, protože se inspirují různými motivacemi, jako „rodiče pomůžou“, „můžete si najít brigádu“, „snížíme náklady“atd. Ale ve skutečnosti se ukazuje úplně naopak. Rodiče odrostlých dětí nepomohou, nejsou brigády a je těžké jíst jen pohanku. V důsledku toho jsou všichni zadluženi, mají problémy a mají špinavou úvěrovou historii.

2. Čím kratší doba, tím lépe. Stejně tak banky. Lidé, kteří dokážou splatit své dluhy za několik let místo 30, vzbuzují důvěru.

3. A ještě jedno doporučení říká, že ke všem základním dokumentům se vyplatí do banky přinést ještě další potvrzení o příjmu. Pokud má člověk např. jeden byt a pronajímá ho, tak si kromě daně z příjmu 2 fyzických osob lze představit i dohodu uzavřenou s nájemcem. Jedná se o potvrzený příjem, který bude určitě hrát do karet, protože jej zohlední zaměstnanec banky.

Pokud vezmete v úvahu tyto tipy, zapamatujete si vše výše uvedené a pečlivě vyberete banku, budete moci získat půjčku nanejvýhodnější podmínky pro sebe.