Zrušení pojištění po obdržení úvěru: důvody, důvody a dokumenty

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Při každé žádosti o půjčku se dlužník potýká s potřebou zakoupit si pojistku, a někdy i více než jednu. Banka jako úvěrová instituce se snaží minimalizovat svá rizika a dlužník nechce přeplácet za službu, kterou nepotřebuje. Zkusme přijít na to, kdy je lepší být pojištěn a jak pojištění zrušit po obdržení půjčky.

Co je pojištění a kdo ho potřebuje

Výběrem z nabídek úvěrů nabízených bankou se dlužník snaží vybrat si pro sebe tu nejlepší možnost: výhodnou z hlediska ročního úroku a měsíčních splátek. A velmi často se později zmateně ptá, proč se ho zaměstnanec banky tak vytrvale snaží „chránit“před různými pojistnými situacemi? Proč se úvěrovým manažerům neustále doporučuje zaškrtnout sloupec „Souhlasím s pojištěním“, jinak předpovídají negativní odpověď banky? Ve smlouvě to samozřejmě není výslovně uvedenodlužník je povinen si zakoupit pojistku, ale ve skutečnosti…

Pojištění je…

Pojištění je tedy jedním z bankovních programů, kterým se snaží chránit před možným nesplácením úvěrových prostředků. A dnes je pojištění aplikací pro všechny typy úvěrů vydávaných bankovními institucemi. Když klient ve finančních potížích již nemůže splácet svůj úvěr, tuto funkci za něj začne plnit pojišťovna.

Jaké případy – pojištění

Pojištění se aktivuje při výskytu určitých případů uznaných jako pojištění:

• výskyt situace, kdy dlužník ztratí svou schopnost pracovat a dostane skupinu postižení (II nebo III);
• dlužník přijde o práci proti své vůli (propouštění);
• nemůže plnit své povinnosti kvůli přírodním katastrofám, ke kterým došlo (například přírodní katastrofa);
• smrt dlužníka.

Částka, kterou je třeba zaplatit za pojištění, je určitým procentem z objemu úvěru (jistiny) a právě kvůli ne vždy oprávněnému přeplatku se většina lidí snaží pojištění po obdržení úvěru zrušit. Mimochodem, přibližná výše plateb za něj se pohybuje od 25-30%. Ke každé měsíční platbě se připočítává pojištění, které je rovnoměrně rozloženo po celou dobu trvání úvěru.

Samozřejmě existují pozitivní momenty v pojištění, ale ne vždy je možné, aby došlo k pojistné události a následně k výplatě náhrad. Pokud se například finanční situace dlužníka po podání žádosti o půjčku začne měnit k horšímu (odešel ze zaměstnání a nemá prostředky na splacení dluhu), měli byste se co nejdříve obrátit na pojišťovnu s prohlášením o této skutečnosti.. Termíny, ve kterých musíte informovat svého pojistitele, jsou předepsány ve smlouvě, ale obvykle nepřekročí 3 dny.

Jak snížit platby pojištění

Pokud se dlužník odmítne pojistit, bude ve většině případů muset počkat, až banka úvěr odmítne. To je způsobeno neochotou banky přijít o své peníze. Pokud se však dlužník přesto nechal pojistit, existuje několik otázek, jejichž odpovědi pomohou snížit platby:

1. Pokud bude úvěr splacen v krátké době, sníží se i pojistná částka? Ano. A toto je nejziskovější způsob, který vám umožní ušetřit na pojištění co nejvíce.
2. Vracejí se finanční prostředky za zakoupené pojištění, pokud pojistná událost nenastane? Odpověď na tuto otázku je pouze ve smlouvě o půjčce a je pevně stanovena v podobě lhůty, během které tak lze učinit. Dlužník však musí být připraven, že pojistitel vynaloží veškeré úsilí, aby tomu zabránil.
3. Co hrozí odmítnutím pojištění, pokud již byl úvěr schválen: pokuta nebo změny v úvěrové smlouvě? Zde jsou dvě možné odpovědi. Za prvé: banka se zavazuje v předstihu, do dvou týdnůdlužníkovi vrátit peněžní prostředky úvěru a zároveň zaplatit smluvní pokutu stanovenou. Za druhé, banka nebude vyžadovat předčasné splacení, místo toho o několik bodů navýší roční procento za použití vypůjčených prostředků. O kolik bude roční procento navýšeno je uvedeno ve smlouvě o úvěru, a to vždy individuálně. Banka se tak snaží co nejvíce chránit před dlužníky, kteří po obdržení půjčky odmítnou pojištění.

Povinnost dlužníka nebo dobrovolná dohoda?

Není tolik případů, kdy může být pojištění povinné:

1. Při žádosti o hypoteční úvěr: v souladu s článkem 31 federálního zákona „o hypotéce“je bydlení zakoupené dlužníkem zastaveno u banky a v souladu s podmínkami smlouvy musí být podléhá pojištění.
2. Podle typů úvěrových produktů vydaných bankou. Když je nemovitost získaná dlužníkem zastavena v bance podle podmínek smlouvy (například auto). V tomto případě je dlužníkovi uložena povinnost ve formě pojištění vozidla proti poškození nebo ztrátě.
3. Při poskytování jakéhokoli spotřebitelského úvěru má banka právo zavázat dlužníka ke sjednání zdravotního nebo životního pojištění, tedy se všemožně chránit pro řádné plnění závazků ze smlouvy.

Mimochodem, federální zákon „o spotřebitelském úvěru“potěší inovacemi. Pokud tedy banka při žádosti o úvěr trvá na koupi dlužníkempojistka, například životní, pak s tím dnes dlužník nemusí souhlasit. Tento typ pojištění zákon nevyžaduje. V tomto případě je banka povinna nabídnout dlužníkovi náhradní řešení: získat úvěr s pojištěním nebo získat úvěr bez pojištění, ale se srovnatelnými podmínkami (například zvýšeným úrokem). Banka je také povinna nabídnout dlužníkovi, aby si sám vybral pojišťovnu, ale z konkrétního seznamu.

Jak vyřešit problém ve Sberbank

Řešení otázky - jak odmítnout pojištění úvěru po obdržení - vnímají bankovní instituce různě. Pro vrácení pojištění spotřebitelského úvěru u Sberbank tedy existují 2 způsoby:

1. Pokud neuplynulo 30 dnů ode dne uzavření smlouvy, dlužník se obrátí na pobočku banky, kde úvěr obdržel. Dále je ve volné formě sepsána žádost o vrácení nevyužitých pojistných prostředků adresovaná vedoucímu jednotky. Zde bude pojistná částka plně vrácena.
2. Pokud od podpisu smlouvy uplynulo více než 30 dní, sepíše se podobné prohlášení. Ale částka, která bude vrácena, bude 50 % z pojistné částky.

Pojištění hypotéky a úvěru na auto můžete vrátit pomocí obdobných schémat pro spotřebitelské úvěry. Existuje však upozornění: pokud byl úvěr splacen před termínem a pojištění bylo zaplaceno po celou dobu úvěru, nebude možné pojištění po obdržení zrušitpůjčka. Sberbank to nevrátí.

Cetelem Bank

Pojistné je možné vrátit bance „Cetelem“, ale zde záleží na tom, jaké pojištění bylo zakoupeno. Pokud došlo ke koupi životní a zdravotní pojistky, musíte se do 21 dnů ode dne podpisu smlouvy dostavit do kanceláře pojistitele a po obdržení úvěru vyplnit vzor prominutí pojištění. Pojištění bude vráceno dlužníkovi, aby splatil půjčku.

Pokud je sjednáno komplexní pojištění (pojištění škod na majetku plus invalidita a majetková práva plus zdravotní pojištění), bude to složitější. Pojistitelem Setelem Bank je LLC IC Sberbank Life Insurance. A v tomto případě rozhodne Sberbank poté, co dlužník po obdržení úvěru napíše odmítnutí pojištění. "Cetelem" při vrácení pojištění nebude moci pomoci.

Banka "MKB"

Vrátit zakoupené pojistky do ÚPKM je téměř nemožné. Měli byste si smlouvu přečíst několikrát, abyste nepřišli o peníze.

Například dlužník požádal banku o spotřebitelský úvěr ve výši 350 000 rublů. Úvěrový manažer ústně vysvětlil, že předpokladem pro získání úvěru je pojištění (proti ztrátě zaměstnání, úrazu, nemoci a smrti). Podle smlouvy mohla být částka splacena před plánovaným termínem, s návratností minimálně 50 % částkypojištění. Takové podmínky dlužníkovi vyhovovaly a smlouvu podepsal, aniž by si ji pečlivě prostudoval. Celková částka, ze které byl vypočítán roční úrok, byla 500 000 rublů. O šest měsíců později dlužník splatil úvěr v předstihu a napsal mu žádost o vyplacení nevyčerpané pojistné částky. Ale místo slíbených 75 000 rublů (pojištění činilo 150 000) dostal jen 9 000.

Když dlužník začal chápat, velmi brzy zjistil pravdu: neopatrnost při prostudování úvěrové smlouvy ho stála nákup 4 pojistek v oblíbené pojišťovně, dvou v jiné společnosti. Za vstup do kolektivního pojištění se poplatek ve výši 60 000 rublů za žádných okolností nevrací vůbec. Přes písemné odmítnutí pojištění po obdržení půjčky MKB nevrátila dlužníkovi žádné další peníze.

Banka "Renaissance"

Renaissance Bank umožňuje svým dlužníkům vypovědět pojištění ve dvou případech.

1. Po podpisu smlouvy do 5 dnů musí dlužník po obdržení půjčky vydat zproštění pojištění. "Renaissance" Banka vrátí pojistné. Pokud prohlášení napíšete později, pojišťovna uplatní čl. 958 občanského zákoníku Ruské federace, ukončí smlouvu a nevrátí peníze.
2. Při předčasném obdržení úvěrových prostředků vrátí pojištěný dlužníkovi pouze určitou částku pojistného, a to „pojistitel má právo na část pojistného na základě doby během na kterou byla pojistná smlouva platná."

Poslední slovo

O tom, zda být pojištěn či nikoli, rozhoduje dlužník, ale i při kladné volbě můžete pojištění po obdržení půjčky vždy zrušit.

A ještě jedna rada. Dlužníci, podejte duplikát žádosti o vrácení pojistného a požádejte pojišťovnu nebo banku, aby na vaši kopii uvedla registrační číslo a datum. Někdy mají dokumenty tendenci se ztratit…