Je pojištění hypotéky vyžadováno nebo ne? Požadavky banky a zda je takové pojištění potřeba

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Každý chce při nákupu nemovitosti na úvěr co nejvíce ušetřit. Taková touha je zcela oprávněná, protože dnes jsou úrokové sazby na poměrně vysoké úrovni. Navíc se člověk musí potýkat s různými výdajovými položkami navíc, kvůli kterým se náklady na bydlení velmi zvyšují. Jedním z nich je pojištění. Některé banky odmítají poskytnout úvěr bez něj, jiné nabízejí horší podmínky. Mnoho občanů si proto klade otázku, zda je pojištění hypotéky povinné či nikoliv. Podívejme se na tento problém podrobněji a zjistěte, proč je tato služba potřebná, zda ji lze odmítnout a s čím může být zatížena.

Obecné informace

Než začnete mluvit o tom, zda je hypoteční pojištění vyžadováno nebo ne, musíte porozumět jeho účelu. To je velmi důležité, protoževětšina dlužníků se k ní staví negativně a věří, že finanční instituce se snaží tuto službu vynutit, aby zvýšily své vlastní zisky. To je částečně pravda, ale jsou tu i zájmy samotného klienta. Mezi hlavní výhody hypotečního pojištění patří:

• možnost získat peněžní náhradu v případě poškození nebo ztráty nemovitosti;
• ochrana před podvodníky, možnost splatit dluh a vrátit již zaplacené peníze na náklady Spojeného království;
• zachování bytu v případě platební neschopnosti v důsledku invalidity nebo smrti;
• možnost získat výhodnější úvěrové podmínky při nákupu dalších služeb.

Neexistují však pouze plusy, ale také mínusy, které je také třeba vzít v úvahu. Mezi hlavní patří následující:

• rostoucí ceny bydlení;
• ne vždy je možné prokázat, že konkrétní případ spadá do kategorie pojištění.

Proto si mnoho lidí klade otázku, zda je pro hypotéku nutné životní pojištění. Pokud totiž Spojené království uzná konkrétní situaci jako nepředvídanou ve smlouvě, nebudete moci obdržet žádnou náhradu a vaše peníze budou vyhozeny do větru. Abyste předešli spoustě problémů, musíte si pečlivě prostudovat všechny podmínky půjčování.

Povinné nebo ne?

Povinné pojištění hypotéky nebo ne? To je velmi důležitý aspekt při koupi nemovitosti na úvěr, protože to vyžaduje každá bankaod dlužníků, takže nakupují několik typů služeb najednou, což se dá snadno splést. Faktem je, že některé druhy pojištění jsou nedílnou součástí hypotéky, od jiných se lze ze zákona vzdát. V tomto případě však riskujete, že narazíte na nějaké problémy, jako jsou vyšší úrokové sazby. Abyste tomu zabránili, musíte se dobře orientovat ve všech nuancích a jemnostech. To bude probráno podrobněji později.

Co říká zákon?

Abyste plně odhalili otázku, zda je hypoteční pojištění vyžadováno či nikoli, musíte si prostudovat základní právní aspekty. Podle ruského práva musí být zastavená nemovitost pojištěna proti všem druhům rizik. Pokud se o to dlužník z nějakého důvodu nepostaral sám, musí to za něj udělat věřitel. Ve druhém případě si však finanční instituce vyhrazuje právo vybrat od něj celou částku v plné výši.

Pojištění domácnosti při pořízení hypotéky je tedy povinné a nelze se od něj odpoutat. Tato problematika je regulována na státní úrovni, takže nebude fungovat se jí vyhnout. Jediné, co záleží na vás, je výběr konkrétních služeb. Máte právo odmítnout cokoli, co není stanoveno zákonem.

Bankovní pohledávky

Jak ukazuje praxe, úvěrové organizace neberou vždy v úvahu zájmy zákazníků, a tak se snaží všemi možnými způsobyzpůsoby, jak jim uložit co nejvíce služeb. Aby se zabránilo klamání, každý by měl vědět, jaké pojištění je pro hypotéku vyžadováno. Tato otázka bude podrobně zodpovězena o něco později, ale nyní si pojďme zjistit, co banky požadují od dlužníků. Nejčastěji vás při uzavírání smlouvy nutí ke koupi těchto typů pojištění:

• poškození a ztráta bydlení;
• ztráta vlastnictví v důsledku podvodu;
• život a zdraví.

Nemusíte si ale kupovat pojištění, které pokrývá vše výše uvedené. Co můžete odmítnout, se dozvíte dále.

Jaké typy pojištění jsou vyžadovány pro hypotéku

Při uzavírání smlouvy se vám úvěrový úředník pokusí prodat co nejvíce souvisejících služeb. Neobviňujte z toho manažera, protože to je jejich práce. Odmítnout ale můžete vše, co nepotřebujete a co není zákonem stanoveno. Jaké pojištění je nutné pro hypotéku? Pouze dva – z poškození či ztráty majetku, ale i života a zdraví. Ať se vám to líbí nebo ne, musíte za ně zaplatit. První typ pokrývá následující rizika:

• poškození kanalizačního systému a vodovodního potrubí;
• fire;
• nezákonné jednání vetřelců;
• zničení bytu v důsledku teroristického útoku, přírodní katastrofy, výbuchu plynu v domácnosti atd.

Také povinné životní pojištění hypotéky. Spíše od něj lze v některých případech upustit, ale zákon vyhrazuje právo bankámdonutit zákazníka ke koupi služby. Zahrnuje:

• získání invalidity I. a II. skupiny;
• fatal;
• Závažná onemocnění, která se léčí déle než třicet dní.

V praxi však není vše tak jednoduché, jak bychom si přáli. Pro získání peněžité náhrady je nutné prokázat, že událost skutečně spadá do kategorie pojištění, a to velmi často způsobuje problémy. Před kontaktováním Spojeného království je proto lepší okamžitě připravit dokumenty, které vám umožní bránit vaše práva.

Jak často musíte platit za pojištění?

Převzetím bydlení na úvěr uzavřete smlouvu se Spojeným královstvím. Můžete si ji vybrat sami nebo využít možnosti, kterou nabízí banka. K dnešnímu dni má mnoho finančních institucí své vlastní pojišťovací divize, takže podmínky služby v nich mohou být výhodnější. Nespěchejte a rozhodujte se unáhleně. Prozkoumejte všechny dostupné nabídky a vyberte si tu nejlepší.

Pokud jde o samotné pojištění, ve většině případů je potřeba jej obnovovat každý rok. Ale zde vše závisí na podmínkách hypotečního úvěru, předepsaných ve smlouvě. Pojistka může být vydána ne na jeden, ale na několik let. Zároveň je dlužník povinen bez pochyby plnit své závazky, protože za jejich vyhýbání jsou stanoveny sankce.

Co se stane v případě odmítnutí pojištění?

Pokud mluvíme o povinných produktechlegislativy, pak se nákupu nelze vyhnout. Pokud jde o doplňkové služby, je možné odmítnout, ale je to plné určitých důsledků. Mnoho lidí zažívá například následující:

• odmítnutí banky poskytnout půjčku;
• vyšší úrokové sazby z úvěrů.

Pokud navíc přijdete o byt z důvodu, na který se nevztahuje hlavní pojištění, ocitnete se ve velmi složité situaci, protože nebudete mít kde bydlet a budete muset splácet dluh.

Mohu odmítnout při žádosti o půjčku?

Jak je uvedeno výše, pojištění hypotéky na byt je vyžadováno pro případ poškození nebo ztráty. Jakékoli další služby mohou být odmítnuty, protože jsou výhradně dobrovolné a vynucené uložení finančními organizacemi je považováno za hrubé porušení zákona.

Odmítnout můžete jak při žádosti o hypotéku, tak i po ní. Ale v tomto případě banka přepočítá podmínky úvěru. V prvním případě je vše velmi jednoduché. Jednoduše o své neochotě informujete manažera a on do smlouvy nezahrnuje žádné související služby. Pokud odmítnete pojištění po podání žádosti o úvěr, musíte podat žádost na stanoveném formuláři a přiložit k ní následující dokumenty:

• kopie zásad;
• dohoda;
• hrubé prémiové účtenky.

Nyní je jasné, zda je povinné platit pojištění hypotéky a jak jej právně odmítnout. Ale musíte pečlivě přemýšletprotože nikdo nemůže vědět, co se s ním zítra stane. A nákup nemovitosti na úvěr představuje velkou zátěž pro rodinný rozpočet, takže pokud dostanete v práci neschopenku nebo vážně onemocníte, bude docela těžké se s tím vyrovnat.

Kolik bude pojištění stát?

Všechny SC nabízejí různé podmínky a ceny, takže není možné uvést přesnou částku. Mezi hlavní kritéria ovlivňující náklady lze rozlišit následující:

• hodnota vlastnosti;
• technický stav;
• doba pojištění;
• předchozí nabídky.

Pokud chcete ušetřit, je lepší zvolit komplexní pojištění namísto standardního programu. Zahrnuje celou řadu služeb, takže Spojené království poskytuje dobrou slevu. S jeho pomocí se můžete nejen chránit před všemi možnými riziky, ale také získat významné výhody.

Hypoteční úvěr od Sberbank

Tato banka je nesporným lídrem na domácím trhu. Jak ukazují oficiální statistiky, slouží v něm více než polovina občanů Ruské federace. Jaké pojištění je nutné pro hypotéku u Sberbank? Banka je ve vlastnictví státu a podléhá platné legislativě. Proto si budete muset zakoupit standardní produkt, který pokryje škody na majetku nebo ztráty v důsledku požáru nebo přírodních katastrof. Podle odborníků je však od Sberbank lepší využít služeb jiných pojišťovensazby jsou příliš vysoké. Ale manažeři se vás pokusí přesvědčit, abyste si od nich koupili pojistku, takže se můžete pokusit vyjednat výhodnější podmínky půjčky.

Tato banka má ale jedno velké plus. Při žádosti o hypotéku u Sberbank není vždy vyžadováno životní pojištění. Nikdo vás nebude nutit jej sepisovat nebo zařazovat do smlouvy bez vašeho vědomí. V tomto ohledu je vše velmi upřímné a transparentní.

Co se stane, když neprovedete roční platby?

Pokud se rozhodnete koupit dům na úvěr, musíte zaplatit pojištění hypotéky. Tomu se nelze nijak vyhnout a pokud odmítnete plnit své závazky, čekají vás určité následky. Mohou být následující:

• neustálé volání z banky;
• zvyšování úrokových sazeb u půjček;
• peněžní sankce;
• obtěžování sběrateli;
• trial.

Důsledky jsou tedy poměrně vážné, proto je lepší své závazky řádně plnit. To vám pomůže vyhnout se mnoha problémům v budoucnu.

Závěr

Na závěr stojí za zmínku, že z pojištění hypoték profitují nejen banky, ale také dlužníci. Šetřit na něm se proto nevyplatí, zvláště pokud se nemovitost bere na úvěr na dlouhou dobu. Ale volba je samozřejmě na vás.