Pojištění hypotéky: recenze. Komplexní pojištění hypotéky

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Při koupi nemovitosti na úvěr je vyžadováno pojištění hypotéky. Při poskytování úvěru dlužníkovi banky stanoví další požadavek - zakoupení hypotečního pojištění.

Federální zákon „o hypotékách (zástava nemovitosti)“vyžaduje povinné pojištění majetku proti poškození a zničení. Při poskytování úvěru mnoho bank trvá na doplňkovém nebo komplexním pojištění, aby minimalizovala svá vlastní rizika.

Proč potřebuji pojištění?

Hypotéka – půjčka na maximální dobu s minimálním procentem. Banky se proto snaží snížit riziko nesplácení a nabízejí komplexní pojištění hypoték. Předmětem pojištění nemovitosti je zástava, tedy byt. Pro úplnou ochranu však banky preferují, aby si klient pojistil svůj život a zdraví a také riziko ztráty vlastnických práv.

Zákazníci, kteří se odhlásí od dalších zásad, často dostávají vyšší úrokové sazby. Nejčastěji však sami dlužníci chápou, že v životě se může stát cokoli, a dobrovolně uzavírají další pojistné smlouvyživot a zdraví.

Pojištění titulu se vztahuje nejen na bydlení kupované na sekundárním trhu, ale i na novostavby. V praxi dochází k problémům s předchozími vlastníky bytů a dvojím prodejům rozestavěných bytů. Nový majitel potřebuje tento typ pojištění pouze na první 3 roky, před uplynutím promlčecí lhůty pro zpochybnění transakcí s nemovitostmi.

Specifika hypotečního pojištění

Pojištění hypotečního úvěru má některé funkce. Smlouva s pojišťovnou se uzavírá ve prospěch věřitele, tedy příjemce, který obdrží pojistné plnění, je banka, nikoli dlužník. Pojistná částka tedy zpravidla odpovídá velikosti úvěru.

Výše dluhu se postupně snižuje a v souladu s tím se snižují i náklady na pojistku. V případě pojistné události banka obdrží náhradu ve výši poskytnutého úvěru a majitel domu přijde o samostatně investované prostředky včetně počáteční platby. Abyste tomu zabránili, můžete sepsat pojistnou smlouvu na plnou cenu bytu. Poté se jeho vlastník stane oprávněnou osobou své části pojistné částky.

Takové podmínky nabízí mnoho společností, včetně pojištění VTB. Pojištění hypotéky může poskytnout ochranu bance i dlužníkovi.

Výhody půjčování

Pojištění hypotéky chrání banku primárně předztráty, které mohou vzniknout v důsledku neplnění závazků dlužníka. To hraje zvláštní roli v situacích, kdy prodej zajištění není možný nebo nepokrývá celou částku dluhu.

Díky existenci pojištění jsou hypotéky dostupné pro více lidí za sníženou sazbu.

Pojištění majetku

Pojištění hypotéky zahrnuje především ochranu zástavy. Předmětem pojištění v tomto případě mohou být konstrukční prvky a vnitřní výzdoba prostor.

Jedním z hlavních hráčů na tomto trhu je Rosgosstrakh. Pojištění hypoték v této společnosti zahrnuje nejširší seznam možných pojistných událostí. Obvykle se jedná o požár, výbuch, povodeň, úder blesku, přírodní katastrofu, nezákonné jednání třetích stran, konstrukční vady atd.

Životní pojištění

Některé banky trvají na životním a zdravotním pojištění dlužníka. Takové pojištění zahrnuje následující rizika:

• dočasná invalidita pojištěné osoby;
• trvalé postižení a postižení;
• smrt.

Při žádosti o pojistku může být vyžadována lékařská prohlídka. Pokud jsou zároveň zjištěny faktory ohrožující život a zdraví klienta, může dojít k navýšení ceny pojištění.

Pojištění majetku

Tento typ pojištění rizika ztráty vlastnických práv je rovněž součástí komplexního pojistného programu. Dlužník pojišťujeriziko ztráty vlastnického práva, bude-li napadeno třetími osobami. V moderních podmínkách je taková služba velmi relevantní a může chránit před podvodem ze strany domácího prodejce. V některých případech může být obtížné ověřit právní čistotu domu.

Cena a podmínky

Mnoho pojistitelů poskytuje pojištění hypoték. Recenze ukazují, že konečné náklady se liší v závislosti na společnosti. S první navrhovanou pojišťovnou smlouvu neuzavírejte, je lepší se o podmínkách a ceně informovat alespoň na více zastoupeních. Banka poskytuje dlužníkovi seznam důvěryhodných pojistitelů, který zahrnuje největší hráče na trhu, například VTB Insurance.

Pojištění hypotéky je poskytováno po celou dobu trvání hypoteční smlouvy. Pojistná částka je stanovena ve výši přijatého úvěru, zvýšené o dalších 10 %. Na žádost dlužníka lze nemovitost pojistit na plnou hodnotu.

Každý rok musíte platit pojistné. Jejich velikost se bude splácením úvěru zmenšovat. Rovněž výše pojistného přímo závisí na pojistné částce, věku pojištěného, typu úvěrové smlouvy a pořizované nemovitosti, důležitý je počet dlužníků.

Náklady na pojištění jsou stanoveny individuálně v závislosti na výše uvedených faktorech. Pro dlužníka bude pojištění hypotéky stát přibližně 1,5–2 % z pojistné částky. To je cena komplexního pojištění, které kryje téměřvšechna možná rizika.

Pojistnou smlouvu lze uzavřít následující den po předložení dokumentů a žádosti.

Úkony v případě pojistné události

Pokud dojde k pojistné události, je první povinností dlužníka informovat pojišťovnu a banku. Tím bude spuštěn pojistný mechanismus. Vzhledem k tomu, že příjemcem, tedy tím, kdo peníze přijímá, je věřitelská banka, budou se všechny záležitosti řešit na úrovni finančních institucí. Dlužník by se však měl zajímat o průběh procesu. Mnoho dlužníků se obává, že peníze zaplacené pojišťovnou nebudou stačit na úplné pokrytí dluhu. Bankovní a pojišťovací úředníci argumentují, že výskyt takové situace je nemožný. Při obnovení pojistné smlouvy se společnosti dohodnou na výši dluhu tak, aby jeho celá částka byla zahrnuta do pojistné smlouvy.

Mohu pojištění odmítnout

Pojištění hypotéky je legitimní požadavek. Mnoho dlužníků se však snaží ušetřit peníze a vyhnout se uzavření pojistné smlouvy. Pokud počáteční odmítnutí hrozí zvýšením úrokové sazby úvěru, může mít odmítnutí zaplatit další pojistné závažnější následky.

Banky si možnost náhlého odmítnutí pojištění stanoví v úvěrové smlouvě. Pro takové případy jsou stanoveny sankce, a to poměrně přísné. Banka může jednoduše požadovat jednorázové vrácení celé zbývající částky dluhu.

V případě potřeby může dlužník změnit pojištěníspolečnost. S bankou se musí dohodnout nový zájemce. Úvěrové instituce nespolupracují se všemi pojišťovnami, ale pouze s těmi největšími. Proto musí být nový pojistitel také na schváleném seznamu.

Banka i dlužník potřebují ochranu, nikoli nepředvídanou událost. Lze ji zajistit pojištěním hypotéky. Zpětná vazba od dlužníků naznačuje, že výběr pojistitele není o nic méně důležitý než výběr banky a úvěrových podmínek.