Refinancování hypoték: banky. Refinancování hypotéky v Sberbank: recenze

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Růst úroků z bankovních úvěrových produktů nutí dlužníky hledat výhodné nabídky. Díky tomu je hypoteční úvěrování stále populárnější. Než však s takovými nabídkami souhlasíte, musíte zjistit, zda jsou skutečně výhodné?

Důvod pro refinancování

Refinancování hypotéky je další úvěr s výhodnějšími podmínkami, jehož účelem je uzavření stávajícího úvěru na bydlení. O takovém kroku rozhodují ti, kteří považují nabídky jiných bank za výhodnější než tu, kterou si předplatili dříve.

Pokud byly dřívější hypoteční úvěry poskytovány za 13 % ročně, dnes většina bank nabízí stejnou službu již za 10–11 %. Samozřejmě, že taková hypotéka bude stát méně. Rozumní dlužníci proto začnou hledat finanční instituce, které je mohou refinancovat. Vzhledem k tomu, že banky nespěchají s restrukturalizací stávajících úvěrů, hledání způsobů refinancování se stává logickým a správným rozhodnutím.

Zvažujemeza podmínek, za kterých se vydávají úvěry na bydlení, je refinancování hypotéky velmi výhodné. Snížení sazby i o pár procent v tomto případě pomůže výrazně ušetřit. Pokud je úrokový rozdíl menší, pak je lepší nerefinancovat. Refinancování si totiž vyžádá registraci hypotéky v jiné bance se všemi z toho vyplývajícími důsledky: registrace pojištění, úhrada všech potřebných poplatků a provizí. A nezapomeňte na to, kolik času a úsilí na to vynaložíte.

Podmínky refinancování

Ne všechny banky mohou svým klientům nabídnout refinancování hypotéky. Takový návrh je vysoce rizikový, proto je k vydání takových půjček potřeba dodatečná rezerva a ne každý věřitel ji může vytvořit.

Navzdory skutečnosti, že finanční situace dlužníka byla při žádosti o úvěr na bydlení prověřena, bude refinancování hypotéky v jiné bance vyžadovat druhou kontrolu.

Požadavky na refinancování

Jako u každé půjčky je při refinancování důležitá úvěrová historie. Kromě standardního balíku dokumentů potřebných k žádosti o úvěr bude banka vyžadovat platnou zástavní smlouvu a potvrzení o bezprodlení a v dobré víře plnění úvěrových závazků. Budete také potřebovat písemný souhlas současného věřitele s předčasným splacením hypotéky.

Požadavky klienta

Platný hypoteční úvěr nesmí býtpřed méně než 1 rokem a po dobu čerpání úvěru na bydlení by nemělo docházet ke zpoždění plateb. Pokud uvažujeme o refinancování hypotéky ve Sberbank, můžeme zaznamenat velmi lákavé podmínky. Ale pouze svědomití plátci budou moci počítat s refinancováním.

Různé způsoby dalšího půjčování

Stejně jako v případě původního úvěru na bydlení budou banky za účelem vydání hypotéky na úvěr vyžadovat zástavu, kterou je kupovaná nemovitost. Z tohoto důvodu bude klient muset předložit dokumenty, které potvrzují jeho finanční situaci a závěry odhadců ohledně nákladů na bydlení.

Od banky, která poskytla hypoteční úvěr, budete potřebovat formální písemný souhlas k uzavření úvěru v předstihu. Refinancující věřitel je povinen převést peníze na požadovaný bankovní účet, který po obdržení peněžních prostředků úvěr uzavře a odstraní zástavu rezidenční nemovitosti.

Po krátkou dobu, kdy jedna úvěrová instituce zástavu z nemovitosti odstranila a druhá ji ještě neuložila, bude muset klient platit zvýšené úroky z úvěru. Takové opatření je jakousi pojistkou pro refinancující banku. U této půjčky není žádné další zajištění. Jakmile je však zajištění dokončeno, snížená úroková sazba začne fungovat.

Možné nabídky hypotečních úvěrů

Pro ty, kteří se rozhodnou refinancovat hypotéku, je to užitečnéprohlédněte si nabídky několika bank. Mohou se lišit v následujících parametrech:

• úrokové sazby;
• podmínky půjčky;
• částky půjčky.

Existuje pouze jedna neměnná podmínka, kterou předkládají všichni věřitelé. Týká se účelu úvěru, který směřuje pouze k úplnému splacení hypotéky v jiné bance. Navíc někdy jsou prostředky nasměrovány pouze na splacení jistiny a dlužník bude muset platit úroky a další povinné platby samostatně.

Další možnost refinancování zahrnuje nejen splacení jistiny, ale také splácení úroků a dalších splátek úvěru. Méně často je vydán úvěr, který převyšuje výši splátek dle aktuální zástavní smlouvy. V tomto případě má klient právo naložit se zbývajícími prostředky dle libosti.

Rozdíl v sázce

Hypoteční úvěr zahrnuje velké množství dluhů, takže než si vyberete banku, musíte si pečlivě prostudovat všechny nabídky a dát si čas na výpočet výhod.

Úvěry nabízené bankami mohou mít pevnou a pohyblivou sazbu. Již podle názvu je zřejmé, že první zůstávají nezměněny po celou dobu půjčování. To je velmi pohodlné a umožňuje vám plánovat výdaje předem.

Plovoucí sazba má dvě složky: pevnou a variabilní. Jeden zůstane stejný, druhý přímo závisí na vnějších faktorech, které budou specifikovány ve smlouvě. U rublových hypoték je obvyklé vypočítat pohyblivou sazbu pomocí indikátoruMosprime, který může denně kolísat.

Spolu s bankovními sazbami existuje i refinanční sazba stanovená centrální bankou. Toto je hlavní nástroj, který vám umožňuje kontrolovat úroky z úvěrů, který používá Centrální banka Ruské federace při poskytování úvěrů bankám. Tato sazba se může změnit, ale ne více než jednou ročně.

Hypotéka v měně

Refinancování hypoték v cizí měně často není tak výhodné. Půjčka v cizích bankovkách se může v době registrace zdát atraktivnější, ale měnový trh je nestabilní a situace se může kdykoli radikálně změnit. Zároveň se zvýší platby.

V některých případech banky souhlasí se změnou měny úvěru, ale ne každý s tím souhlasí. Ano a vše zde bude záviset na konkrétním dlužníkovi.

Typy refinancování

Změnou jedné půjčky za jinou můžete změnit její hlavní podmínky. Například snižte nebo prodlužte dobu trvání hypotéky, změňte měnu úvěru, snižte úrokovou sazbu nebo snižte výši měsíčních splátek.

Poslední možnost je nejméně zisková, protože s poklesem povinných plateb se prodlužuje doba splatnosti hypotéky a následně i výše přeplatku na úvěru.

Nabídky bank

Refinancování hypotéky ve Sberbank je nejziskovější. Zákaznické recenze této organizace jsou většinou pozitivní. Refinancování pokrývá celou část dluhu v jiné bance a splatnost úvěru může být až 30 let.

Pokud výše dluhu nepřesáhne1,5 milionu rublů, má smysl kontaktovat RosEvroBank. Doba trvání smlouvy je až 20 let, ale vyžaduje platbu provize ve výši 0,8 % z obdržené částky.

Refinancování hypotéky u "Moskevské banky" je možné i s malým množstvím zbývajícího dluhu, zároveň s velmi nízkou úrokovou sazbou 11,95-12,95% a na dlouhou dobu až 30 let.

V případech, kdy je hypoteční úvěr velmi velký, přijde na pomoc "Absolut Bank". Pracuje s půjčkami do 15 milionů rublů. Splatnost půjčky až 25 let. Ale budete muset mít pojištění od klienta a zaplatit provizi.

Nespoléhejte příliš na poctivost a otevřenost úvěrových institucí. Ne všechny banky informují o všech nadcházejících platbách v rámci úvěrové smlouvy, což ve skutečnosti může být plné mnoha úskalí. Při rozhodování o refinancování je proto nutné si podrobně prostudovat všechny nabídky, požadavky na pojištění, výplatu provizí atd., aby kýžený benefit nevyšel jako imaginární.