Refinancování hypotéky v Raiffeisenbank: podmínky, úroková sazba, tipy a triky

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Téměř všechny přední bankovní organizace nabízejí svým dlužníkům refinancování hypoték. Raiffeisenbank nebyla výjimkou. Plátci úvěru na bydlení mají možnost přepočítat dluh za loajálnější úrokovou sazbu.

Na pozadí nedávného zvýšení klíčových sazeb Centrální bankou Ruské federace změnily své úvěrové podmínky i komerční banky, které refinancují hypoteční úvěry. V Raiffeisenbank můžete například požádat o změnu podmínek úvěru vydaného jinou společností. Klienti s dokonalou úvěrovou historií a stálým příjmem se mohou spolehnout na určité preference. Zvažte vlastnosti refinancování hypoték u Raiffeisen.

Pro mé klienty

Pro klienty, kteří si vzali hypotéku u Raiffeisenbank, může být refinancování odlišné. V jednom případě se očekává změna měny. Například dlužníci, kteří si vzali půjčku na bydlení v dolarech, mají právo ji zaplatit v rublech po schválení žádosti o přepočet dluhu. Kromě,klienti mohou individuálně požádat banku o úpravu podmínek aktuálního úvěru: snížení sazby, prodloužení doby splácení dluhu nebo změnu platebního schématu.

Pro dlužníky žádající o refinancování hypotéky nabízí Raiffeisenbank zcela standardní a loajální podmínky. Prvořadý význam zde má oficiální a stabilní příjem. Tento požadavek se vztahuje na klienty, kteří jsou zaměstnanci nebo OSVČ. Pozitivní úvěrová historie je pro schválení žádosti velmi důležitá.

Kdo může počítat s refinancováním

Na počet hypotečních úvěrů se vztahují omezení. Pokud má klient více než dva kredity, žádost bude zamítnuta. V Raiffeisenbank je refinancování hypotéky možné pouze pro občany starší 21 let s trvalou registrací v kraji žádosti. Na rozdíl od jiných bankovních společností tato organizace refinancuje hypotéky občanů Ruské federace a cizinců.

Při zvažování žádosti o refinancování je věnována zvláštní pozornost délce služby na posledním pracovišti. Přednost mají dlužníci, kteří jsou zaměstnáni alespoň šest měsíců, ale v některých případech (např. je-li toto místo výkonu práce pro dlužníka první) připadají v úvahu i osoby s tříměsíční praxí. Pro změnu podmínek aktuálního úvěru je důležitá velikost stálého platu a dodržování splátkového kalendáře. Pro ty, kteří platí měsíční splátky hypotéky s pravidelným zpožděním, aplikace jakoobecně neschvaluji.

Bydlení jako zástava

Zvýšení šance na schválení žádosti pomůže dostupnosti nemovitosti. Při refinancování hypotéky přijímá Raiffeisenbank jako zástavu byty a soukromé domy. Zároveň musí být zajištěno bydlení se všemi podmínkami pro normální život:

• přítomnost samostatné kuchyně a koupelny;
• uspokojivý stav inženýrských systémů;
• přívod studené a teplé vody;
• centrální kanalizace;
• parní ohřev.

Obvykle se jako zástava používá zástavní bydlení, takže ověření se obvykle neprovádí ve fázi počáteční registrace úvěru na bydlení.

Pro dlužníky s hypotékou jiné banky

O přepočet žádají nejen klienti Raiffeisenbank. Možné je i refinancování hypoték jiných finančních institucí. Přihlásit se zde mohou klienti Sberbank, VTB, Gazprombank, Rosselkhozbank, Delta-Credit a dalších společností. Zároveň je důležité, aby potenciální dlužník neměl v době podání žádosti prodlení a dluhy, pokuty a nezaplacené penále.

Podmínky, za kterých se navrhuje změna podmínek refinancování hypotéky od Raiffeisenbank a dalších bank se zásadně neliší. Banka však nedisponuje informacemi o platební historii klientů jiných bank, proto bude vyžadovat další doklady. Patří mezi ně:

• výpis dluhu;
• statistika nesplácení půjček.
• posouzení zástavy (hypotéky) nemovitosti nezávislými odborníky.

Požadavky na potenciální dlužníky se obecně neliší od požadavků nabízených klientům Raiffeisenbank:

• občanství Ruské federace;
• věk nejméně 21 a ne více než 65 let v době plánovaného splacení půjčky;
• dokonalá úvěrová historie;
• přítomnost oficiálního zdroje příjmu;
• pro zaměstnance, minimálně rok praxe, a pro jednotlivé podnikatele – minimálně 3 roky.

Kontrola majetku

Banka je přísnější ohledně stavu zastavených nemovitostí. Bydlení je přijímáno za úplatu, která se nachází v oblasti oběhu a bankovní organizace. Pro Moskviče platí například následující omezení: nemovitost se musí nacházet v okruhu 50 km od moskevského okruhu. Byt nebo soukromý dům lze použít jako zástavu pouze pokud:

• jsou v dobrém stavu a obyvatelné;
• vybavený nezbytným instalatérským zařízením;
• mít okna a střechu.

Byty bez vnitřní výzdoby jsou navíc akceptovány v případě oprav, které jsou prováděny v době refinancování. Stav obydlí musí být potvrzen zprávou nezávislého znalce. Platnost tohoto dokumentu nesmí přesáhnout šest měsíců. Průměrné náklady na vyšetření se obvykle pohybují mezi 2 000 a 8 000 rublů, v závislosti na oblastiobytné prostory. Také Raiffeisenbank při refinancování hypoték jiných bank kontroluje:

• nezákonná přestavba na základě technického pasu BTI;
• přítomnost dalších věcných břemen kromě úvěru na bydlení;
• doba provozu budovy a skutečný stav obydlí na základě zpráv odhadců.

Raiffeisenbank také při refinancování hypoték jiných bank nabízí nejen přepočet dluhu a uplatnění výhodnější sazby, ale také spojení více úvěrů do jednoho. Pro mnoho dlužníků je tento způsob refinancování považován za ziskový a pohodlný.

Podmínky půjčování

„Raiffeisenbank“umožňuje občanům refinancovat velké půjčky – až 26 milionů rublů. Takový návrh je mezi obyvateli regionu hlavního města žádaný, protože průměrné náklady na bydlení v Moskvě a regionu jsou jedny z nejvyšších v zemi. K dnešnímu dni jsou zde nabízeny výhodné sazby refinancování hypoték. Raiffeisenbank tento ukazatel stanovila na úrovni 9,99 - 10,49 %. Úroková sazba navíc závisí na hodnotě zastaveného bydlení. Pokud podle odborníka přesáhne 7 milionů rublů, použije se minimální sazba. Doba splatnosti půjčky je 1–30 let.

Jaké dokumenty musím poskytnout

Obecně se postup refinancování hypotéky u Raiffeisenbank pro fyzické osoby zásadně neliší od postupu u jiných bank. Nak získání souhlasu musí dlužníci, kteří jsou obsluhováni jinými finančními institucemi, shromáždit působivý seznam dokumentů. Zejména musíte uvést:

• pas a jeho kopie;
• potvrzení o důchodovém pojištění (SNILS);
• potvrzení o příjmu ve formě daně z příjmu 2 fyzických osob nebo ve formě banky;
• kopie pracovní knihy nebo pracovní smlouvy;
• Muži mladší 27 let vyžadují vojenský průkaz.

Kromě toho budete muset vyplnit formulář žádosti a poskytnout kopie dokumentů potvrzujících vlastnictví nemovitosti:

• rozšířené prohlášení USRN;
• zpráva experta;
• BTI technický pas;
• povolení vydané opatrovnickými a opatrovnickými orgány, pokud byla hypotéka vydána s použitím finančních prostředků v mateřství;
• kopie platné smlouvy o půjčce;
• potvrzení o výši dluhu.

Tento seznam dokumentů musí být poskytnut fyzickým osobám k refinancování hypotéky jiných bank v Raiffeisenbank. Jednotliví podnikatelé musí předložit prohlášení 3-NDFL, kopie dokladů o vlastnictví. Klienti Raiffeisenbank, ve srovnání s dlužníky z jiných organizací, potřebují shromáždit minimální balík dokumentů, protože banka již má základní informace o zajištěných nemovitostech a solventnosti, informace o úvěrové historii. Úplná sada papírování je vyžadována pouze od nových klientů.

Jaksprávně napsat žádost

Pokud věnujete pozornost komentářům uživatelů, mnozí považují podmínky refinancování hypotéky u Raiffeisenbank za velmi loajální. Není divu, že banka je mezi dlužníky žádaná. Někoho by v tomto ohledu zajímalo, jak nejlépe zaslat Raiffeisen žádost o refinancování hypotéky - online nebo osobně navštívit pobočku banky?

Stejně jako mnoho jiných úvěrových institucí i Raiffeisenbank umožňuje předběžnou žádost o refinancování přímo na místě. Pokud klient obdrží souhlas, bude se muset dostavit na nejbližší pobočku banky, předložit všechny potřebné dokumenty a podat žádost v papírové podobě. Formulář žádosti by měl obsahovat:

• osobní údaje (celé jméno, datum narození, adresa trvalého nebo dočasného přihlášení);
• informace o zaměstnání, vzdělání;
• informace o složení rodiny;
• úroveň příjmů a výdajů (celkem za všechny členy rodiny včetně nezletilých dětí);
• připravenost na pojištění;
• údaje o místě výkonu práce a můžete také uvést místa, kde uchazeč pracuje na částečný úvazek.

Žádost také bude muset poskytnout podrobné informace o aktuální půjčce, včetně výše dluhu a doby zbývající do konečného splacení půjčky. Dotazník je osobně podepsán dlužníkem.

bankovní zákaznické recenze, tipy a triky

Refinancování hypotéky samo o sobě znamená získání výhodnějších podmínek než tyna kterou byla půjčka původně přijata. Nespornou výhodou žádosti Raiffeisenbank o refinancování hypotéky je podle recenzí Raiffeisen efektivita při posuzování žádostí a vysoké procento jejich schvalování. Zároveň si mnoho uživatelů stěžuje, že musí znovu sestavit balíček mnoha dokumentů a přehodnotit hypoteční bydlení, což přináší další náklady.

Uživatelům s osobními zkušenostmi s hypotečními úvěry a refinancováním se doporučuje, aby se obrátili na Raiffeisenbank, pokud je částka úvěru několik milionů rublů a rozdíl mezi aktuální sazbou a sazbou nabízenou Raiffeisen je dvě a více položek. V tomto případě vám refinancování umožňuje výhodně snížit výši měsíční splátky a snížit přeplatek, zvolit si pohodlnější splátkový kalendář nebo změnit měnu.

Někteří lidé, kteří chtějí refinancovat stávající hypotéku u Raiffeisenbank, čelí vážným omezením při výběru předmětu zajištění. Pokud recenzím věříte, banka neupozorňuje na zvýšení úrokové sazby o několik bodů, které se vztahuje na dlužníky nad 45 let. Někdy se sazba zvýší o 2–3 body a může dosáhnout téměř 15 % místo slibovaných 9,99–10,49 %.

Raiffeisen stejně jako ostatní banky zvyšuje sazbu v případě zrušení pojištění. Mnoho uživatelů doporučuje pečlivě si přečíst podmínky smlouvy prorefinancování, protože podle recenzí se často nacházejí další skryté nuance.

Jak dlouho bude trvat proces refinancování

Dnes celý proces obvykle netrvá déle než týden. Žádost o refinancování posuzují manažeři banky do tří pracovních dnů. V případě kladné odpovědi je stejný čas věnován kontrole likvidity zastaveného bydlení. Většina dokumentů je zasílána elektronicky, ale stále musíte navštívit banku a podepsat smlouvu.

Postup krok za krokem pro refinancování od okamžiku podání žádosti je následující:

1. Vyplnění formuláře žádosti na webu a získání souhlasu banky.
2. Kontrola likvidity bydlení nabízeného jako zajištění.
3. Podpis úvěrové smlouvy s Raiffeisenbank.
4. Registrace nové hypoteční hypoteční smlouvy z důvodu změny věřitele a hypotečního věřitele.
5. Poskytnutí bankovní půjčky bankovním převodem na účet dlužníka.
6. Organizace registrace prostřednictvím bankovních partnerů.

Smlouvu o dalším půjčování se státní registrační značkou je důležité předložit zaměstnancům banky do dvou měsíců od data podpisu smlouvy. Klient bude také muset notářsky ověřit souhlas manžela, pokud vystupuje jako spoludlužník, k refinancování a změně zástavního věřitele.

Na rozdíl od nových zákazníků bank, dlužníků, kteří si původně vzali hypotéku u Raiffeisenbank,je nutné vydat změny stávající smlouvy. Dojde-li např. ke změně zúčtovací měny, je klientovi nabídnuto podepsání dodatečné smlouvy s bankou, z níž vyplývá změna této podmínky, přičemž zástavní věřitel zůstává stejný.

Ti dlužníci, kteří si berou půjčku od Raiffeisenbank za novou sazbu, jdou trochu jinou cestou. Po schválení žádosti, podepsání všech dokumentů a přijetí peněz na bankovní účet jednotlivec přispívá prostředky na splacení hypotečního úvěru vydaného předchozí bankovní organizací. Poté může být věcné břemeno na nemovitosti odstraněno a brzy bude vyžadována registrace nové zástavní smlouvy. Pokud v průběhu procesu sepisování nové smlouvy dojde ke změně zástavního věřitele nebo k jiným změnám smlouvy, může banka klientovi poskytnout loajálnější podmínky (například hypotéku spočítat nikoli na fixní, ale na plovoucí úroková sazba).