Jak vložit peníze do banky za úrok: podmínky, úroková sazba, tipy na výhodné investice

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Každý člověk, kterému záleží na své budoucnosti, alespoň jednou přemýšlel o pasivním příjmu. Někdo investuje do nemovitostí, někdo má zájem vlastnit firmu, kupovat cenné papíry atd. Ale pokud existuje počáteční kapitál nebo touha akumulovat tento kapitál, můžete vložit peníze do banky za úrok. Tato metoda nezabere mnoho času, zajišťuje bezpečnost úspor a přináší stabilní příjem.

Mám věřit bankám?

Po množících se případech odebírání bankovních licencí a periodických bankrotech finančních institucí vyvolává myšlenka vkládat peníze do banky na úrok nedůvěru mezi obyvatelstvem. Proto nejprve pochopíme některé nuance finančního zabezpečení.

Dnes existuje něco jako garance vkladů. Co to znamená? V případě, že bance bude odebrána licence, dojde k jejímu úpadku a dalším potížím, stát garantuje vkladateli vrácení peněz. Pojištěná částka vkladu v roce 2018 je 1,4 milionu rublů. To znamená, že platby na vklady nepřesahující tuto částku budoubýt proveden okamžitě. Pokud je částka na účtu vyšší, vkladatel nejprve obdrží náhradu ve výši 1,4 milionu rublů. A zbytek zálohy lze obdržet až po prodeji majetku banky. Vezměte prosím na vědomí, že vklady otevřené v dolarech nebo eurech jsou vypláceny v ruských rublech podle směnného kurzu Centrální banky Ruské federace v den, kdy byla licence odebrána nebo kdy byl na banku prohlášen bankrot.

Jaké typy účtů jsou státem pojištěné?

Tyto záruky se vztahují na následující typy vkladů:

1. Vklady.
2. Účty otevřené „na vyžádání“.
3. Účty spojené s bankovními platebními kartami (včetně penzijních a mzdových projektů)

Není kryto státním pojištěním

1. Účty vystavené v zahraničních pobočkách banky.
2. Vklady kovů.
3. Spořicí knížky a certifikáty.
4. Účty, které byly otevřeny podle podmínek správy důvěry
5. Na doručitele.

Účastní se projektu pojištění všechny banky?

Většina bank v Ruské federaci spolupracuje se státním pojišťovacím agentem na ochraně finančních zájmů svých vkladatelů. Ale bohužel ne všechny. Faktem je, že taková spolupráce není podmínkou pro realizaci bankovních aktivit. O tom, zda pojistit vklady svých klientů, rozhoduje sama rada bank. Malé finanční instituce a banky, které nedávno vstoupily na trh, to zpravidla zanedbávají.

Jak poznám, že se banka účastní systému pojištění vkladů?

Získání těchto informací je docela snadné. To lze provést několika způsoby:

1. Zavolejte na horkou linku.
2. Upřesněte informace přímo na pobočce samotné banky.
3. Zobrazit na oficiálních stránkách Centrální banky Ruské federace v sekci "Referenční kniha úvěrových institucí" (toto je dnes nejspolehlivější zdroj informací).

Jak vidíte, pokud je banka zapojena do systému pojištění, pak byste se o bezpečnost finančních prostředků neměli bát.

Na co se zaměřit při výběru bankovního vkladu

Vklad je typ vkladu, který je otevřen za účelem spoření peněz a získání pasivního příjmu ve formě naběhlého úroku. Na co si dát pozor před uzavřením smlouvy?

1. Doba platnosti smlouvy. Čím déle budou peníze v bance uloženy, tím vyšší bude příjem.
2. Minimální částka vkladu (částka požadovaná k otevření účtu).
3. Úroková sazba. Je to ona, kdo je ukazatelem výnosnosti vkladu. Čím vyšší, tím lepší.
4. Podmínky pro výpočet úroku. Mohou být připojeny přímo k jistině vkladu, převedeny na samostatný účet nebo připsány v den vypršení platnosti smlouvy o vkladu.
5. Typ úrokového příjmu. Úroková sazba může být pevná nebo pohyblivá. Pevná úroková sazba se po celou dobu trvání smlouvy nemění. Na rozdíl odplovoucí. Tato míra se může zvýšit nebo snížit. V závislosti na situaci na finančním trhu.
6. Podmínky předčasného ukončení vkladu. Bohužel situace v životě jsou různé. Proto je velmi důležité zajistit možnost předčasného ukončení smlouvy o vkladu: kdy a jak to lze provést, jaké jsou podmínky, existují nějaké sankce atd.

Postup otevření účtu

Nyní, když bylo rozhodnuto o otevření vkladu, vybrána banka, pojďme si promluvit o tom, jak vložit peníze do banky za úrok a jaký je postup pro otevření účtu. Výhodnější je založit si vkladový účet v pobočce banky, která je blíže domovu. Abyste nemuseli trávit spoustu času na cestách řešením určitých problémů.

Dnes existují dva způsoby, jak uložit peníze do banky za úrok: kontaktováním pobočky banky a přes internet.

Pro otevření účtu na pobočce potřebujete mít u sebe cestovní pas (nutný originál) a finanční prostředky, které se chystáte vložit na účet. Specialista navíc poradí s podmínkami vkladu úroků, sepíše smlouvu a vloží peníze na účet.

Abyste si mohli otevřít účet přes internet, musíte být nejčastěji klientem této banky a využívat systém internetového bankovnictví nebo mobilní aplikaci. V systému je potřeba vybrat typ vkladu, o který máte zájem, vyplnit osobní údaje a pomocí bankovní karty vložit částku na účet.

Bohužel ne všechny banky mohou nabídnout možnost registrace účtu na dálku. Ale takhle každý denstále populárnější.

Přehled bank. Kam dát peníze na úrok?

Tuto otázku si klade mnoho budoucích investorů. Někdo by chtěl mít možnost uložit peníze do švýcarské banky za úrok. Ale bohužel ne každý má takovou možnost. Zaprvé je Švýcarsko daleko a zadruhé to bez znalosti cizích zákonů těžko zvládnete. Neztěžujme si tedy život. Pojďme si promluvit o tom, které bance dát peníze na vysokou úrokovou sazbu ve vaší zemi.

Například VTB, Sberbank, Post-Bank nabízejí svým vkladatelům atraktivní podmínky vkladu. Pojďme se na ně podívat blíže.

VTB Bank

Začněme tím, že vklady ve VTB Bank jsou pojištěny. Investoři se proto nemohou obávat o bezpečnost svých úspor. Pojďme si promluvit o produktech, které jsou nabízeny zákazníkům.

Dnes existují 4 typy vkladů: „Maximální“, „Ziskové“, „Doplněné“a „Pohodlné“. Všechny tyto produkty se liší podmínkami: trvanlivostí, úrokovou sazbou, podmínkami doplňování atd. Počáteční platba za otevření vkladu se pohybuje od 30 do 100 tisíc rublů.

Stručný přehled depozitních produktů VTB Bank

Začněme recenzi na kartě „Pohodlné“

Doba trvání smlouvy: 181 – 1830 kalendářních dnů.

Úroková sazba: až 3,61 %.

Minimální výše vkladu: 30 000 RUB / 3 000 USD / 3 000 EUR.

Tento produkt má nejnižší úrokovou sazbu z celé řady vkladů. Ale zároveň nejvícloajální podmínky. Tento vklad lze doplnit, vybrat peníze (až do výše minimálního zůstatku) v kteroukoli vhodnou dobu. Kromě toho je pohodlnější otevřít tento typ vkladu přes internet, protože minimální částka pro otevření účtu je 30 000 rublů. Při kontaktu s bankovní kanceláří se minimální částka zvyšuje na 100 000 rublů. Tento produkt je vhodný pro ty, kteří nechtějí doma skladovat velké sumy peněz. Podmínky věrného vkladu umožňují v případě potřeby použít peníze. Smlouvu je také možné předčasně ukončit. Ale úroky budou vypláceny podle sazby poptávky.

Nevýhody produktu zahrnují nízké úrokové sazby pro účty v cizí měně (0,8 % - v dolarech a 0,01 % - v eurech). Tento typ vkladu je vhodnější pro národní měnu.

Vklad „Doplněno“

Doba trvání smlouvy: 91–1830 kalendářních dnů.

Úroková sazba: až 5,61 %.

Minimální výše vkladu: 30 000 RUB / 500 USD / 500 EUR.

Tento vklad zajišťuje doplnění, ale podle smlouvy není možné provádět debetní transakce. Minimální částka pro doplnění je 15 000 rublů. V případě předčasného ukončení smlouvy se úrok přepočítává na minimální sazbu vkladů "On Demand".

Je třeba říci několik slov o platbách úroků: mohou být přidány k hlavnímu vkladu nebo připsány na samostatný účet. Na žádost majitele vkladu.

Tento produkt je vhodný pro ty, kteří potřebují ušetřit. Je to například dobrý nástroj proza účelem získání finančních prostředků na byt nebo jiný velký nákup.

Vklad „výhodný“

Doba trvání smlouvy: 91–1830 kalendářních dnů.

Úroková sazba: až 6,48 %.

Minimální výše vkladu: 30 000 RUB / 500 USD / 500 EUR.

Tento vklad nezajišťuje žádné doplňování ani debetní transakce po celou dobu trvání smlouvy. Produkt je vhodný pro uložení peněz. V případě předčasného ukončení smlouvy platí zvýhodněné podmínky.

Příspěvek „Maximální“

Doba smlouvy: 120 dní.

Úroková sazba: 6,45 %.

Minimální částka vkladu: 50 000 rublů.

Jedná se o krátkodobý vklad, který nezahrnuje žádné další transakce na účtu. Lze jej otevřít pouze v ruských rublech. K částce vkladu se automaticky připočítává úrok.

Pokud se rozhodnete vložit peníze u VTB Bank s úrokem, pečlivě si přečtěte všechny podmínky vkladů. Některé vklady je navíc výhodnější otevřít přes internet.

Sberbank

Vložit peníze na úrok ve Sberbank také nebude těžké. Na rozdíl od VTB Bank je zde uvedena širší škála sociálních vkladů: pro důchodce, charitativní vklady atd. Než něco otevřete, pečlivě si přečtěte podmínky smlouvy.

Nejpopulárnějšími depozitními nástroji Sberbank jsou vklady „Doplňování“a „Správa“. Jedná se o velmi pohodlné nástroje pro hromadění peněz. Zatímco vklad "Uložit" je vhodný pouze pro uložení velkého množství peněz.

Vklad "Doplňte"

Doba trvání smlouvy: až tři roky.

Úroková sazba: až 3,80 %.

Minimální částka vkladu: od 1000 rublů / 100 dolarů.

Tento příspěvek poskytuje možnost dalších příspěvků. Debetní transakce jsou zakázány. Úroková sazba se bude odvíjet od částky na účtu a doby trvání vkladu. Výjimkou jsou důchodci. Jejich účty mají maximální úrokovou sazbu bez ohledu na částku.

Příspěvek „Spravovat“

Doba trvání smlouvy: až tři roky.

Úroková sazba: až 3,8 %.

Minimální částka vkladu: 30 000 rublů.

Tento vklad, stejně jako „Komfortní“vklad VTB Bank, umožňuje příchozí i odchozí transakce. Je to výhodná investice na celý život. Kromě toho jej lze otevřít přes internet pomocí aplikace nebo na oficiálních stránkách Sberbank).

Vložit peníze na úrok v bance v tomto případě není obtížné. Ale abyste se nepletli v mnoha produktech, je lepší to udělat přímo v kanceláři.

Jak vložit peníze na úrok v poštovní bance

Poštovní banka nabízí svým zákazníkům malou řadu krátkodobých vkladů až na 18 měsíců s vysokou úrokovou sazbou a věrnými podmínkami skladování. Navíc tím, že si klient zřídí účet na dálku, může počítat s navýšenímúrok z vašeho vkladu.

Vklad „Kumulativní“

Doba smlouvy: 1 rok.

Úroková sazba: až 6,15 %.

Minimální částka vkladu: 5000 rublů.

Vklad je stejně jako obdobné produkty jiných bank vhodný pro akumulaci prostředků. Má optimální trvanlivost. V případě předčasného ukončení smlouvy zůstává úrokový výnos zachován. V případě potřeby lze peníze kdykoli vybrat. K narůstání úrokového výnosu z vkladu dochází čtvrtletně.

Vklad „výnosný“

Doba smlouvy: 1 rok.

Úroková sazba: 6,35 %.

Minimální částka vkladu: 500 000 rublů.

Tento vklad je vhodný pro uložení velkých částek peněz. Doplnění účtu je možné během prvních 7 dnů po otevření. Neexistují žádné výdajové transakce. Předčasné ukončení smlouvy je možné, ale úroková sazba bude snížena na 0,1 % ročně.

Závěr

Která banka je lepší dát peníze na úrok, to si musí každý rozhodnout sám. Ve světle historických událostí se tato problematika stala aktuální pro miliony Rusů. Volba by proto měla být založena nejen na reklamě, která se v televizi zobrazuje, ale také na zjevných faktech. Banka musí mít čistou pověst. Všechny podmínky pro bankovní produkty by měly být klientovi dostupné, transparentní. Před uzavřením smlouvy navíc zaměstnanec banky znovu vysvětlí podmínky.

Nezapomeňte, pokud přistupujete k otázce pasivního příjmu a úspory financí ze všech stranpřísnost a zodpovědnost, pak rozhodnutí výhodně vložit peníze do banky za úrok může pomoci nejen ušetřit peníze na sen, ale také přinést hmatatelný měsíční příjem.