Hypotéka („Raiffeisenbank“): recenze, podmínky, sazba, splácení, refinancování

2025 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2025-01-24 13:13

S rozvojem socioekonomické sféry roste potřeba obyvatel po úvěrech. Poskytnutí půjčky ve finančních institucích umožňuje provést výhodný nákup, najít potřebnou částku ve správný čas nebo koupit nemovitost pomocí hypotéky. Mezi úvěrovými programy Raiffeisenbank lze nalézt mnoho výhodných nabídek.

Co je hypotéka?

Hypotéka znamená zástavu nemovitosti. Lze jej použít ke koupi domu na úvěr. Je povoleno poskytnout úvěr s jednou nebo více smlouvami (úvěr, hypotéka). Upravují postavení účastníků (banka je věřitel, dlužník je dlužník) a podmínky splácení dluhu. Klient banky je povinen splácet dluh dle splátkového kalendáře s přihlédnutím k úrokům, pokud dluh existuje. Některé organizace vyžadují přítomnost zástavního věřitele na základě hypoteční smlouvy, která mu poskytne bydlení jako zástavu. Hypotéky musí být registrovány v jednotném státním rejstříkupráva k nemovitostem a transakce s nimi.

Jak vybrat správný hypoteční úvěr?

Před výběrem hypotéky musí klient provést důkladnou srovnávací analýzu nabídek různých bank. Taková půjčka je vždy vydávána na dlouhou dobu, takže musíte vzít v úvahu všechny důležité nuance:

• možnost kolísání měny v procesu splácení dluhu;
• přítomnost dalších poplatků za obsluhu půjčky;
• hodnota souvisejících nákladů (např. odhad tržní hodnoty hypotéky na bydlení, pojišťovací služby, vládní poplatky).

Je také velmi důležité objektivně zhodnotit svou schopnost splácet a možnosti splacení úvěru v případě nepředvídaných potíží, jako je ztráta zaměstnání nebo potřeba léčby. Je nutné mít požadovanou výši zálohy, přiměřeně analyzovat vaši schopnost pravidelně splácet úvěr, zvolit pro vás nejvýhodnější a nejpohodlnější způsob splácení úvěru. Klient si musí před podpisem samostatně prostudovat hypoteční smlouvu a jasně pochopit celkovou cenu úvěru, výši celkového přeplatku. V případě pochybností byste se měli poradit s právníkem. Ale ve většině případů je nejlepší volbou pro všechny kategorie zákazníků hypotéka (Raiffeisenbank). Zpětná vazba na práci organizace je většinou pozitivní.

Hypotéka u Raiffeisenbank: podmínky pro získání

"Raiffeisenbank"nabízí výhodné podmínky pro získání hypotéky. Taková půjčka vám umožní rozšířit si obytnou plochu, pořídit si nové bydlení za výhodný úrok a bez papírování navíc. K otevření hypoteční smlouvy s Raiffeisenbank si musíte připravit balíček dokumentů a prokázat svou schopnost splácet.

Výhody nabídky půjčky

„Raiffeisenbank“vyvinula optimální podmínky pro získání hypotéky. Klient si může vybrat pro sebe nejvýhodnější variantu s využitím všech výhod hypotečních programů od finanční instituce:

1. Výhodná nabídka od JSC "Raiffeisenbank" - sazba hypotéky začíná od 11 %.
2. Minimální balíček dokumentů a snížené sazby pro speciální kategorie klientů.
3. Organizace promo akcí s partnery a developery za účelem vytvoření nejvýhodnější ceny bydlení.
4. Žádost o hypoteční úvěr je považována za 2–5 dní.
5. Záruky nejsou vždy vyžadovány.
6. Při posuzování žádosti o hypotéku se příjmy manželů sečtou.
7. Pojistná smlouva může obsahovat pouze jeden oddíl – týkající se rizika poškození, ztráty nemovitosti.
8. Za předčasné splacení hypotéky se neúčtují žádné další poplatky. To praktikuje Raiffeisenbank (St. Petersburg). Hypotéka výrazně rozšiřuje možnosti klienta.
9. Internetové bankovnictví pro snadné platby.

Navíc má banka speciálnínabízí mzdovým klientům. Pro tuto kategorii dlužníků byl seznam požadovaných dokumentů zredukován (potřebujete pouze cestovní pas a SNILS). Existují však další požadavky: pracovní zkušenost na posledním pracovišti je nejméně 3 měsíce a celkem nejméně 1 rok, nepřítomnost vlastního podnikání, mzdy jsou převedeny v rámci projektu mezd a jsou považovány za jediný zdroj příjmu.

Balík dokumentů pro získání úvěru na nemovitost

Rychlost poskytnutí hypotéky závisí také na splnění podmínek klientem, předložení kompletního balíku dokumentů. Obecně to zahrnuje:

• application-questionnaire;
• osobní doklady (pas, potvrzení o povinném důchodovém pojištění, souhlas se zpracováním osobních údajů, oddací list);
• informace o zaměstnání (záznam o zaměstnání nebo dohoda z místa výkonu práce, potvrzení právníka);
• doklady o příjmu - 2-daň z příjmu fyzických osob, 3-daň z příjmu fyzických osob, výpis z bankovního účtu s rozpisem účelu pravidelných plateb, potvrzení o příjmu ve volné formě, výpis z USRN;
• informace o předmětu zástavy („Raiffeisenbank“, Petrohrad). Hypotéky ne vždy tuto položku poskytují.

Sada dokumentů je standardní, jejich sběr nezpůsobuje žádné zvláštní potíže. Jednou z nejvýnosnějších variant je hypotéka (Raiffeisenbank). Zákaznické recenze jsou téměř vždy pozitivní.

Úroková sazba a splácení hypotéky u Raiffeisenbank

Úroková sazba hypotéky závisí na zvoleném úvěruprogram a jeho podmínky. Před konečným výběrem byste si měli pečlivě prostudovat jeho body. V některých situacích se úroková sazba a sankce mohou zvýšit.

Orientační výpočty půjčky můžete provést pomocí speciální online služby. Takovou nabídku nabízí program "Raiffeisenbank" - Ipoteka. Kalkulačku, pomocí které si můžete spočítat svůj úvěr, najdete po kliknutí na záložku "Fyzické osoby - Hypotéka". V případě potřeby využijte služeb realitních partnerských společností. S jejich seznamem se můžete seznámit v sekci „Hypotéka – partneři“.

Typy hypotečních programů od Raiffeisenbank

Finanční instituce nabízí několik typů hypotečních programů. Raiffeisenbank nabízí různé podmínky a úrokové sazby. Hypotéka na vedlejší bydlení má pro zákazníky výhodnější podmínky. Všechny dostupné programy jsou uvedeny v tabulce:

Název hypotečního programu	Roční úroková sazba	Úvěrová podmínka	Maximální částka půjčky v rublech	Záloha
Byt na sekundárním trhu	11, 5%	1–25 let	26 milionů rublů	od 15%
Byt v nové budově	od 11 %	1–25 let	26 milionů rublů	od 10 %
Nemovitost zajištěna skutečným bydlením	11, 5%	1–25 let	26 milionůrub.
Hypotéka s mateřským kapitálem	od 11 %	1–25 let	26 milionů rublů s platbou předem	0%
Chalupa na sekundárním trhu	od 12, 75 %	1–25 let	26 milionů rublů s platbou předem	od 40 %
Necílová zajištěná půjčka na bydlení	od 17, 25%	1-15 let	9 milionů rublů
Refinancování úvěru v jiné bance	od 11, 5%	1–25 let	26 milionů rublů
Refinancování hypoték v cizí měně	10, 5% -12% v závislosti na stavu zákazníka	Podmínky jsou individuální	Podmínky jsou individuální

Prvním krokem registrace je žádost o hypotéku. „Raiffeisenbank“umožňuje jeho vystavení osobní konzultací online nebo kontaktováním pobočky banky. Je důležité si uvědomit, že uzavření pojistné smlouvy je povinné při otevírání hypotéky. Jeho podmínky jsou různé a závisí na typu úvěrového programu. Může se jednat o pojištění rizika smrti dlužníka, zástavce, trvalé invalidity, rizika ztráty, poškození nemovitosti nebo jen část o pojištění rizika její ztráty, poškození.

Ve druhém případě se ale úroková sazba zvýší o 0,5-3,2 % v závislosti na věku klienta. Na přání lze po dobu trvání úvěrové smlouvy vyměnit pojišťovnu, ale podmínky musí nutně odpovídat obecnýmpožadavky na pojistné podmínky programu Raiffeisenbank - Ipoteka. S orientačními výpočty vám pomůže kalkulačka na webu organizace.

Metody splácení dluhu

Pravidelnost splátek úvěru zajišťuje pozitivní trend v plnění závazků dlužníka vůči bance a minimalizuje riziko kumulace sankčních úroků. V případě potřeby může klient po dohodě s bankovní správou změnit, upravit splátkový kalendář a zjednodušit si splátku hypotéky. Existuje několik způsobů, jak splatit dluh. Člověk si může vybrat kteroukoli, která je pro něj nejpohodlnější a nejvýhodnější:

• POS-terminály, bankomaty „Raiffeisenbank“, „MDM Bank“s funkcí „Cash-in“;
• převod z karty jiné banky nebo bankovní převod z finanční instituce třetí strany;
• pokladna Raiffeisenbank;
• terminály, bankomaty Binbank a Moscow Credit Bank;
• Kiwi terminály;
• převody peněz prostřednictvím platebního systému Zlatá koruna;
• prostřednictvím systému Raiffeisen Connect (RC).

Je třeba mít na paměti, že různé způsoby převodu prostředků na bankovní účet podléhají různým provizím. Aby se předešlo zbytečným výdajům, při výběru stojí za to zvážit nejen pohodlí platby, ale také tuto nuanci. Předčasné splacení hypotéky "Raiffeisenbank" neúčtuje provizi, ale taková možnost by měla být stanovena vsmlouva o půjčce.

Dlužník se musí písemně obrátit na Informační centrum banky. Rozhodne se buď dnem odvolání, nebo dalším, pokud se jedná o pracovníka. Je zřejmé, že právě hypotéka (Raiffeisenbank) nabízí nejlepší úvěrové podmínky. Zákaznické recenze to jen potvrzují.

Pokud máte potíže se získáním peněz zpět

Splacení hypotéky je velmi dlouhý proces. Klient musí plnit své závazky a převádět platby včas podle individuálního harmonogramu. Pokud se vyskytnou potíže s včasným splacením půjčky, není třeba hromadit dluhy a zhoršovat situaci. V případě potřeby si můžete zjistit podmínky pro získání odložených splátek, pokud to stanoví hypoteční politika banky pro konkrétní program.

Po sepsání příslušné žádosti bude mít klient čas na vyřízení svých problémů nebo nalezení požadované částky. Můžete si také zkusit vyjednat změnu individuálního splátkového kalendáře nebo případně refinancovat hypotéku.

Funkce refinancování úvěru

V případě potřeby může klient refinancovat hypotéku v jiné bance nebo využít úvěrové produkty Raiffeisenbank - Refinancování cizoměnových hypoték, Refinancování úvěrů jiných bank. Po podání žádosti bude nutné připravit individuální balík dokumentů, včetně předmětu zajištění. V současnostiV současné době banka nemá program pro refinancování stávajících úvěrů.

Hypotéka („Raiffeisenbank“): recenze zákazníků

Většina zákazníků je spokojena s úrovní služeb a podmínkami hypotečních programů této finanční instituce. Někomu se ale nelíbí práce konkrétních pracovníků Call centra, v některých situacích musíte na seznam dokumentů po online přihlášce dlouho čekat. Mnozí poznamenávají, že hypoteční programy nabízely před několika lety výrazně vyšší úrokové sazby a nyní, když klesly, není možné refinancovat staré hypotéky za nové, lepší úrokové sazby.

„Raiffeisenbank“nabízí několik hypotečních programů s různými podmínkami a speciálními nabídkami. Klient, který si vybral to nejvýhodnější pro sebe, může opustit online žádost bez návštěvy banky a teprve poté připravit balíček dokumentů. Pokud nenastanou žádné potíže, hypotéka bude schválena do 2-5 dnů. Speciální online služba vám pomůže rychle spočítat hypotéku („Raiffeisenbank“).