Výpočet KBM: slevu pro OSAGO určujeme sami

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2024-01-17 18:44

Cena pojistky OSAGO závisí nejen na výkonu vozidla, řidičských zkušenostech, věku a místě bydliště řidiče, ale také na tom, jak opatrně se chová na silnici. Majitelé aut, kteří se nedostanou k nehodě (alespoň vlastní vinou), mohou počítat se slevou OSAGO až 50 %. Kdo ale často zaviní nehodu, zaplatí za pojištění 2,5krát více. Jak přesně bude sleva či přirážka činit, závisí na koeficientu bonus-malus (MBM). Jaká jsou tedy pravidla pro výpočet KBM?

Sleva nebo penále?

KBM se jinak nazývá sleva za jízdu bez nehod. Pokud řidič za poslední rok nikdy nebyl viníkem nehody, znamená to, že pojišťovna nemusela vynakládat peníze na odškodnění. Za to lze klienta povzbudit a příští rok mu můžete prodat pojištění se slevou – poskytnout bonus.

Pokud se řidič dostal do nehody, pojistitel musel zaplatit. A aby jim vynahradila náklady a zároveň nešťastného řidiče povzbudila k větší opatrnosti na silnici, prodlužuje pojišťovnapolitika, zvýší cenu OSAGO - poskytne malus.

Jaké nehody se počítají?

Na začátek si všimneme, že ne každá nehoda má vliv na výpočet MSC. OSAGO je pojištění odpovědnosti, nikoli pojištění majetku. Výpočet proto bere v úvahu pouze ty nehody, při kterých musel pojistitel zaplatit pojistné za svého klienta.

Pokud řidič za nehodu nenese vinu, nebo událost nebyla registrována dopravní policií nebo byla záležitost vyřešena podle evropského protokolu, nehrozí majiteli vozu zvýšení náklady na OSAGO.

Tabulka kurzů bonus-malus

K určení koeficientu se používá taková tabulka pro výpočet KBM.

Příplatky a slevy	Koeficient bonus-malus	třída zdroje	Nová třída
			0 strach. platby	1 strach. výplata	2 strach. platby	3 strach. platby	4 nebo více pojistných výplat
145 %	2, 45	M	0	M	M	M	M
130 %	2, 3	0	1	M	M	M	M
55%	1, 55	1.	2	M	M	M	M
40 %	1, 4	2.	3	1	M	M	M
100 %	1	3.	4	1	M	M	M
-5%	0, 95	4.	5	2	1	M	M
-10 %	0, 9	5th	6	3	1	M	M
-15 %	0, 85	6.	7	4	2	M	M
-20 %	0, 8	7.	8	4	2	M	M
-25 %	0, 75	8.	9	5	2	M	M
-30 %	0, 7	9.	10	5	2	1	M
-35 %	0, 65	10.	11	6	3	1	M
-40 %	0, 6	11.	12	6	3	1	M
-45 %	0, 55	12.	13	6	3	1	M

První dva sloupce udávají třídu na začátku pojištění a odpovídající koeficient. Zbývající sloupce tabulky vám umožňují určit, jak se třída a KBM změní v případě nebo nepřítomnosti nehod.

Záhlaví sloupců uvádějí počet případů v minulém období, ve kterých byla vyplacena náhrada. První sloupec s číslem 0 tedy znamená, že nedošlo k žádné nehodě, a pátý sloupec s číslem 4+ udává, že osoba měla nehodu více než čtyřikrát. Čísla a písmena v těle tabulky ukazují, jak se třída OSAGO mění v závislosti na počtu nehod na silnici způsobených její vinou.

Výpočet CBM se provádí podle následujícího principu. Z hodnoty koeficientujedna se odečte a výsledek se vynásobí 100 %. Když si člověk poprvé zakoupí OSAGO, automaticky získá 3. třídu s KBM 1. Takový řidič platí 100 % nákladů na pojištění - bez jakýchkoli slev a přirážek.

Pokud je BMF určeno na úrovni 0, 9, pak to vyjde: (0, 9 - 1)100 %=-10 %. To znamená, že řidič má nárok na 10% slevu.

Pokud je koeficient 2,45, pak: (2,45 - 1) 100 %=145 %. Náklady na pojistku se zvyšují o 145 %, to znamená, že majitel vozu zaplatí za pojištění 2,45krát více. Toto je trest za způsobení nehody na silnici.

Jak určit koeficient z tabulky?

Před výpočtem MBM, nebo spíše slev nebo přirážek v souladu s pojistnou historií, musíte určit třídu řidiče, abyste věděli, který koeficient použít.

Řekněme, že majitel vozu nedávno dostal licenci, koupil si auto a přišel vypracovat OSAGO. Je mu přidělena standardní 3. třída. Uplynul rok a on si přišel prodloužit pojištění. Zaměstnanec se podívá do historie pojištění a zjistí, že v uplynulém roce nebyl klient účastníkem žádné nehody.

Tabulka ukazuje, že pokud po uplynutí ročního pojistného období nedojde k nehodě, řidič přechází do 4. třídy a její koeficient se sníží z 1 na 0,95. Při prodloužení smlouvy může majitel vozu zaplatit na pojištění s 5% slevou. Při příštím podání žádosti o OSAGO se již pojistitel bude řídit řádkem tabulky odpovídající 4. třídě.

Pokud se ukáže, že během této doby došlo k jedné nehodě zaviněnímřidič, jeho třída se změní z 3. na 1. a MSC se zvýší z 1 na 1,55. Za pojištění na nový rok budete muset zaplatit o 55 % více. Dále bude výpočet KBM proveden na základě řádku odpovídající 2. třídě. Jen o dva roky později bude moci člověk vrátit 3. třídu a začít získávat slevu.

Pokud se řidič dostane do třídy M, bude mu trvat celých pět let, než znovu dosáhne standardní 3. třídy.

Pokud je v pojistce zahrnuto několik osob, pak je sleva nebo přirážka určena nejhorším z koeficientů.

Jak zjistím své šance?

Velmi zřídka je v pojistné smlouvě uvedeno KBM. Proto, abyste mohli určit svou třídu OSAGO a podle toho i velikost slevy nebo přirážky, budete muset kontaktovat pojistitele, vypočítat KBM sami pomocí tabulky nebo použít základ PCA.

Při žádosti o řidičskou třídu je pojišťovna povinna do pěti dnů poskytnout potvrzení na formuláři č. 4 se všemi potřebnými údaji. Tento dokument se bude hodit, pokud majitel vozu plánuje změnit pojistitele.

Na webu PCA je třeba pro zjištění koeficientu přejít do sekce „OSAGO“a kliknout na záložku „Informace pro pojistníky a oběti“. Mezi dalšími informačními službami najdete i stanovení koeficientu. Chcete-li získat informace, zadejte své celé jméno a číslo řidičského průkazu do formuláře, který se otevře.

Takže jsme se dozvěděli, co je CBM, proč je potřeba a jak jej vypočítat.