Platí pro pojištění OSAGO KBM? Co je KBM v pojišťovnictví?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

S radostí z vlastnictví auta přichází nové povinnosti. Zejména nutnost pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla. Každý ví, že v případě nehody hradí škodu společnost, která pojistku prodala. Vyvstává otázka, jak se jeho hodnota tvoří a na čem závisí.

Jednou z hlavních součástí pojištění je KBM. Není to tak dávno, co se objevila informace, že byl v Rosgosstrachu zrušen. Je to tak? Budeme diskutovat v tomto článku.

KBM: dešifrování termínu

KBM - co se skrývá za uvedenou zkratkou? Jde o takzvaný bonus-malusový koeficient, který závisí na zkušenostech řidiče a počtu nehod, které se mu staly. Někomu se toto pravidlo může zdát nadbytečné. Jeho účelem je však povzbudit řidiče k opatrnosti. Vždyť bez nehod a oprav to nikdo nezaplatípotřeba. A bez ztrát se zisk pojišťovny jen zvýší.

Abyste lépe porozuměli významu CBM – co tento parametr znamená, zamyslete se nad frází „bonus-malus“. To znamená, že mluvíme o jakési odměně, která spoléhá na jízdu bez nehod. V OSAGO je bonus 5 % za každý rok jízdy bez nehod.

Při dalším dešifrování konceptu CBM však vyvstává otázka: co je to „malus“? Pokud se majitel pojistky OSAGO dostane na svém voze do nehody, jejíž viníkem je, sleva se ruší nebo snižuje. Pokud ale nehodu nezaviníte vy, pak to neovlivní náklady na pojištění v příštím roce. Tento stav bude trvat i v případě, že nehoda byla registrována bez účasti dopravních policistů.

Důvod, proč se v tomto případě náklady nemění, je velmi jednoduchý – OSAGO je pojištění odpovědnosti, nikoli pojištění auta. A samozřejmě to nese pouze viník.

Při změně společnosti se mění CBM?

V pojištění OSAGO není výpočet snadný úkol. Zohledňuje se úplná pojistná historie řidiče. Zvažte několik běžných možností, jak zjistit své šance.

1. Při obsluze ve stejné pojišťovně jsou data uložena v interní databázi. Poté, když žádáte o novou politiku, agent ji prozkoumá a oznámí konečnou cenu.
2. Pokud chce majitel vozu změnit pojišťovnu, pak pro zachování slev musí předložit potvrzení od společnosti, ve kteréměl pojištěné již dříve.
3. I když certifikát neexistuje, existuje automatizovaná databáze provozovatele PCA, kde jsou uloženy informace o všech občanech, kteří obdrželi pojistky. Nejlepší je však tento proces osobně kontrolovat, protože se stává, že informace o Spojeném království nebyly zadány nebo došlo k poruchám v systému.
4. Na oficiálních stránkách některých pojišťoven je poskytována speciální služba, která vám umožňuje vypočítat CBM pro pojištění OSAGO. Je to služba online kalkulačky. Zároveň je řidič kontrolován podle databáze Ruské unie pojistitelů motorových vozidel.
5. Stává se také, že některé IC předepisují CBM v zásadách. Pozorně si to prostudujte: je u jména řidiče nebo ve sloupci „zvláštní známky“uveden koeficient. Protože však tato informace nemusí být v zásadách zohledněna, zadává se zřídka.
6. Zkuste zavolat pojišťovně na číslo uvedené na razítku v pojistce. Požádejte o spojení s oddělením OSAGO a řekněte, že máte v úmyslu obnovit smlouvu, takže se chcete seznámit se svou třídou na příští rok.

Jak se počítá?

Dříve byla KBM při pojištění vázána na konkrétní vůz. Proto při prodeji jednoho vozu byly všechny bonusy vynulovány. Tato metoda byla zjevně nepohodlná a nerentabilní. Proto, když byly zjištěny nedostatky systému, došlo k jeho změně a KBM začalo být spojováno s osobou, nikoli s autem.

Ukazatele CBM v pojištění je 15 tříd, jejichž hodnoty se pohybují od 2,45 do 0,5. Klient, který se obrátil na pojišťovnu v r.poprvé, obdrží třetí třídu a má standardní cenu.

Každý rok, když nedojde k žádné nehodě způsobené řidičem, MSC klesá. To znamená, že příští rok s 5% slevou bude třída již 4.. V případě nehody vinou majitele OSAGO se však třída nevyhnutelně sníží a náklady na pojištění se zvýší. Výpočty se provádějí podle speciální tabulky KBM.

Pokud je v zásadě několik řidičů, pak se výpočet provede podle maximálního CBM jednoho z nich. A pokud umožňuje používání automobilu bez omezení, pak je výpočet založen na tom, kolik plateb bylo provedeno za předchozí pojistku.

Nic než pravda

Při vydávání OSAGO se agent může zeptat, kolik bylo nehod. Automatizovaný systém je samozřejmě velmi dobrý, ale přesto IC zpravidla raději hraje na jistotu.

Podle pravidel OSAGO je zakázáno uvádět nepravdivé informace. Pokud se to zjistí, bude smlouva o povinném ručení prohlášena za neplatnou a vynaložené peníze se nevracejí. Ty, kteří jsou po nehodě podvedeni, nečeká nejlepší osud. Poté je smlouva ukončena soudní cestou a platby budou muset být uhrazeny osobně. A to není vše. Až si řidič příště sjedná pojištění, cena za něj vzroste na polovinu, tedy MSC na 1,5násobek. Proto je lepší při podepisování OSAGO nikdy neklamat Spojené království.

CBM=1

Stává se, že CBM se rovná jedné. K tomu dochází v následujících případech:

1. Když jsou pojištěna vozidla vlastněná cizinci (taková auta jsou obvykle dočasně v Rusku).
2. Při pojištění přívěsů.
3. Při pojištění na extrémně krátkou dobu.

Přeplatek za pojištění

Někdy se nejen bezohlední majitelé aut snaží oklamat protivníka, ale také Spojené království samotné. Jedná se o nepřiměřené zvýšení nákladů na pojistku.

Většinou se jedná o prosté mlčení o KBM. Standardní výpočet může být nabídnut řidiči, který je přesný, ale nemá znalosti v záležitostech pojištění.

To znamená, že se ukazuje, že stejné množství CBM při prvním pojištění zůstává rok od roku stejné. A to může vážně ovlivnit výši pojištění.

Další běžnou metodou používanou agenty je prodej doplňkového pojištění. Náklady se tak mohou také výrazně zvýšit. Vedení často vyžaduje, aby se zaměstnanci pokusili prodat zákazníkům pojištění, které nepotřebují.

Samozřejmě, že by člověk měl na takové věci silně reagovat. Nejprve požadujte vystavení pojistky bez zbytečných nabídek, a pokud to nepomůže, pak vyhrožujte, že si budete stěžovat u příslušných úřadů. Ve většině případů to funguje přesvědčivě.

Stává se také, že při stěhování od jiné společnosti pojišťovny dají klientovi koeficient jedna.

Upozornění – pokud ztratíte KBM, bude trvat hodně času, než se obnoví, a spolu s tím zmizí i finance.

Jakušetřit peníze?

Tak pojďme na to: jak to udělat, abyste za pojistku platili méně. Zde záleží na následujících aspektech:

• Územní koeficient. Hovoříme o řidiči, jehož trvalá registrace je v provincii nebo v obci. Pro něj budou náklady na pojištění výrazně nižší než u rezidenta metropole. Mnoho občanů, kteří mají příbuzné ve vnitrozemí, pro ně registruje vozidla a řídí auto na základě generální plné moci.
• Je lepší zahrnout do pojistky konkrétní osoby, kterým lze vozidlo věřit, než kupovat pojištění s povolením řídit auto pro každého. Druhá možnost je mnohem dražší. Kromě toho byste měli pečlivě zvážit, zda se BMR změní s pojištěním bez omezení.
• Pokud se nechystáte jezdit v zimě, pak je lepší si pořídit pojistku na několik měsíců – kdy plánujete vozidlo používat.

Poslední změny RSA

Od prosince loňského roku Ruský svaz pojistitelů motorových vozidel zavedl nový postup pro použití KBM v pojištění. Jaké jsou tyto změny? Algoritmus je takový, že pokud pojistník s hodnotami koeficientu nesouhlasí, je IC povinno zkontrolovat hodnotu v AIS RSA. V případě rozporu s použitým pojistitelem platí to, co bylo zjištěno. Pak bude koeficient zohledněn nejen v současné politice, ale i ve všech následujících. Podívejme se na tabulku.

Právní základ

Regulační dokumenty, kterými se řídí systém MSC:

• Zákon CTP, články 9, 15.
• pravidla OSAGO,odstavce 20, 35.
• Nařízení vlády 739.

Navíc existuje podrobná "Metodická příručka PCO pro školení zaměstnanců pojišťovacích organizací č. 7".

Případ v Rosgosstrachu

Před několika lety v jedné z největších pojišťoven - Rosgosstrakh jednoho dne rozhodli, že KBM byla při pojištění OSAGO zrušena. Navíc nastala vhodná chvíle pro bezohledné pojistitele – jiné společnosti neměly k dispozici formuláře, takže si řidiči museli koupit pojistku s nulovou třídou v Rosgosstrachu.

Na některých úřadech bylo navíc uvaleno i připojištění a absolvování technické prohlídky i v případě platné diagnostické karty.

Spravedlnosti se domáhali ti, kteří se postavili za svá práva: v tomto případě třída KBM. Je nutné žalovat? Pro soud, jak víte, je nutné mít základ, který se skládá z písemných důkazů (měli byste předem napsat všem instancím, abyste od nich získali oficiální stanovisko písemně), stejně jako svědků, audio, video nahrávky a podobně. Častěji však lze takové problémy vyřešit bez předložení případu soudu.

Samozřejmě se pojišťovnám příliš nevyplácí vyplácet slevu až 50 % za beznehod. Zaměstnanci proto chodí na různé triky, jak jej resetovat. Majitelé aut navíc mohou doplatit na svou negramotnost. Ostatně někteří o existenci KBM ani nevědí.

Pokud tedy došlo k chybě a vaše KBM byla resetována, je třeba provést následující kroky k jejímu obnovení:

• pokud od chybystalo méně než rok, zašlete dopis PCA s žádostí o ověření;
• kopie řidičského průkazu a staré zásady se správným KBM by měly být připojeny k dopisu;
• pokud nepřijde odpověď po dobu delší než několik měsíců, měli byste kontaktovat Centrální banku Ruské federace, odkud obdržíte správné KBM s přepočtem.

Závěr

Z článku jsme se dozvěděli o KBM: co tato zkratka znamená, jak se počítá, jaké problémy mohou být s jejím návrhem a jak je řešit. „Forewarned is forearmed“– no, to je ten případ. Platí dnes KBM pro pojištění OSAGO? Rozhodně. Při žádosti o pojištění buďte opatrní, nepodléhejte nátlaku a nespokojte se s dalšími „možnostmi“, které nepotřebujete, a pokud bude odhaleno porušení výpočtu KBM, zpochybněte jej a dosáhněte správných ukazatelů.