Pořízení terminálů: připojení, správa. Platební terminál

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Vývoj měnových vztahů se stal nezbytným předpokladem pro vznik bankovních karet. Jejich cílem bylo zjednodušit postup při vyplácení finančních prostředků. S rozvojem technologického pokroku se objevilo získávání. Tato bankovní služba proměnila kartu v každodenní nástroj.

Backtory

"Acquiring" (v překladu z angličtiny. "acquisition") je systém pro přijímání karet k platbě za služby. Jeho význam lze srovnat s nástupem mobilních telefonů. Zpočátku bylo získávání primitivní. Pokladní používali „imprinter“, jehož prostřednictvím se z karty odebíral „odlitek“s detaily. Zařízení nenavázalo spojení s bankou a pokladní musela zavolat do peněžního ústavu, aby potvrdila dostupnost finančních prostředků na účtu klienta. Moderní elektronický terminál se objevil mnohem později.

Essence

Abyste mohli využívat všech výhod služby, je třeba uzavřít smlouvu s přijímající bankou a připojit terminál v místě prodeje. Nabývající banka je úvěrová instituce, která vyřizuje účtypodniky založené na kartách a/nebo vydávání finančních prostředků držitelům karet, kteří nejsou zákazníky banky. Zároveň může organizace současně vydávat karty, vydávat akviziční terminály.

Typy akvizice:

1. Obchodování – prezentované v restauracích, obchodech, hotelech atd.
2. Internet – nákup zboží na World Wide Web.
3. ATM – to jsou terminály a bankomaty, kde můžete vybírat hotovost ze svého účtu.

Terminál umožňuje převod plateb na účet společnosti přes internet nebo telefonní linku. Není nutné jej kupovat sami. Jednak má každá banka svou modelovou řadu zařízení a jednak se ani jedna úvěrová instituce nezaváže k technické podpoře „cizího“zařízení. K provádění transakcí potřebujete nejen pořízení terminálů, ale také pokladnu připojenou k platebnímu systému.

Akvizice obchodníka

Proces platby za zboží očima kupujícího lze popsat následovně:

• klient předá plast k pokladně;
• pokladník provede transakci přes přijímající terminál s předautorizací a požádá klienta o zadání PIN;
• probíhá navazování spojení, to znamená, že částka nezbytná k zaplacení šeku je odepsána z účtu držitele.

Podnik, který používá platební terminál, musí zároveň:

• umístěte zařízení do svých prostor;
• akceptujte karty k platbě za služby;
• zaplaťte poplatky za bankovní služby.

Banka, ve vašemotočit, musí:

• poskytnout vybavení;
• vyškolte zaměstnance společnosti pro práci s terminály;
• zkontrolujte zůstatek na účtu v době transakce;
• nahradit organizaci zaplacenou částku;
• předložit výdajové doklady;
• poskytovat plnou technickou podporu.

Získávání internetu

Toto schéma je podobné předchozímu, ale neexistuje žádný přímý kontakt mezi prodávajícím a kupujícím. Celý proces probíhá přes webové rozhraní. Zákazník si vybere produkt na stránkách prodejce a klikne na tlačítko „Koupit“. Dále se otevře speciální formulář, do kterého je potřeba zadat údaje o platební kartě. Jedná se o tzv. zpracovatelskou společnost. Pro potvrzení nákupu mnoho bank požaduje jednorázová hesla, která jsou majiteli karty zaslána jako SMS zpráva. Po potvrzení platby klient zašle bance žádost o převedení určité částky finančních prostředků na účet internetového obchodu.

Acquiring mobile

Není to tak dávno, co se na trhu objevily mPOS terminály, přes které se provádí mobilní získávání. Jsou to čtečka karet připojená k chytrému telefonu. Na zařízení je nainstalována aplikace, pomocí které se ovládající terminál ovládá a pracuje s platebními systémy. Taková zařízení mají ve srovnání s tradičními zařízeními řadu výhod:

• jsou mobilní;
• mít nepřetržitý přístup k účtu;
• mobilní akviziční terminály jsoulevnější než obvykle;
• bezhotovostní platby s jejich pomocí jsou bezpečné atd.

Mobilní terminály jsou také praktické, protože umožňují platit za taxi služby v autě a rozvoz pizzy domů.

Posloupnost operací

Fungování platby přes terminály vypadá takto:

1. Pokladní protáhne kartu přes terminál.
2. Informace o plátci se přenášejí do zpracovatelského centra.
3. Systém kontroluje zůstatek na účtu.
4. Pokud je k dispozici dostatečná částka, budou prostředky převedeny mezi účty.
5. Terminál vydá 2 kopie šeku. Jeden zůstane u pokladního a druhý dostane kupující.
6. Nabyvatel převede finanční prostředky prodejci mínus provize.

Akvizice v Rusku

V Rusku je tento systém stále ve vývoji. Celkový počet karet vydaných v zemi převyšoval počet obyvatel. Ačkoli poměr pokrytí v USA a evropských zemích přesahuje 2–4krát.

Na pozadí rostoucí finanční kultury mezi obyvatelstvem je karta vnímána jako pohodlný způsob platby a přístupu ke zdrojům, ale pořizování v Ruské federaci je pomalejší, než se plánovalo. Ještě před 15 lety byl poměr hotovostních a bezhotovostních plateb 97 % a 3 %. Dnes čísla vypadají jinak: 85% a 15%. Nicméně 70% transakcí zahrnuje výběry z účtu.

Platební terminál můžete zakoupit a připojit prostřednictvím jakékoli banky v zemi. Musíte se zaměřit pouze na pověst a zkušenosti úvěrové instituce. Například PJSC "BINBANK"poskytuje svým zákazníkům službu BIN-Go. Výběrem jednoho ze čtyř terminálů získá klient akviziční službu s možností přijímat karty ze čtyř platebních systémů. Závaznými podmínkami je vyplacení provize ve výši 1,8 % a převod finančních prostředků na účet klienta do dvou dnů. Službu můžete používat již sedm dní po odeslání žádosti.

Za jiných podmínek je poskytován akviziční terminál Sberbank. Velikost provize závisí na měsíční výši tržeb, které procházejí kartami, a může se pohybovat od 0,5 % do 2,2 %. Za údržbu akvizičních terminálů musíte platit 2 tisíce rublů měsíčně.

Připojení přijímajícího terminálu: 1C "Retail"

Pro vypořádání v 1C se používá dokument "Pořízení operace". Tuto funkci je nutné nejprve aktivovat v záložce „Administrace“, položka „Finance“, zaškrtnutím políčka „Platba kartami“. "Pořízení transakce" můžete vytvořit v záložce "Finance" nebo na základě "Prodej zboží", "Objednávka zákazníka".

V okně, které se otevře, jsou některé podrobnosti načteny z hlavního dokumentu. Například „Dodavatel“, „Částka“a „Název produktu“. Dále musíte zadat "Terminál", "Typ", "Číslo karty". Informace se získávají z „Smlouvy o získávání“na záložce „Finance“. Pokud tento dokument chybí, musí být vytvořen zadáním ve tvaru:

• jméno nabyvatele (s typem smlouvy „Ostatní vztahy“);
• protistrana nabyvatele;
• account;
• číslo karty.

Navíc budete muset v programu vytvořit samotný přijímající terminál.

Po vyplnění údajů se musíte vrátit k původnímu dokumentu a provést "Pořízení operace".

Bankovní zpráva

Po obdržení výpisu z účtu v programu je třeba zaúčtovat dokument „Ban Acquiring Report“. Vytváří se ve stejnojmenném odstavci na záložce „Finance“. Prvním krokem je upřesnění konkrétní smlouvy s bankou. Poté "Výběr" vytáhněte "Potvrzení o platbě". V okně plateb, které se otevře, vyberte konkrétní pořizovací operaci a klikněte na tlačítko "Převést na doklad". Všechny informace se zobrazí v tabulkové části přehledu.

Informace o bankovních službách se vyplňují na záložce "Získávání provize": nákladová položka, analytické účty, částka. Poslední fází je vytvoření „Výpisu z běžného účtu“na základě „Výkazu“. S tímto dokumentem v 1C se výtěžek z prodeje mínus provize připíše na hotovostní účet.

UT 11

Přijímající terminál v této verzi programu 1C je zapojen jinak. Konkrétně:

• ve smlouvě s bankou jsou uvedeny všechny platební systémy, pro které je smlouva platná;
• pro provádění transakcí s neosobními klienty se používá dokument „Kontroly KMM“;
• Na konci dne se zadrží „Uzavírání směn“a automaticky se vygeneruje „Přehled prodeje“.

V "Příjmce" na první záložce jsou uvedeny informace o produktu, na druhé - o platební kartě, na třetí - kontrolní údaje a jméno pokladníka.

Poznámka k použitístroj

Při platbě přes terminál může dojít k řadě problémů: výpadek sítě, zrušení operace, nedostatek prostředků na účtu. Podívejme se podrobněji na to, jak správně používat zařízení a zrušit operace.

V případě úspěšného dokončení operace terminál vytiskne šek, na kterém je uvedeno: číslo karty, autorizační a transakční kód, částka platby a složenka. Ten je textem s parametry zpracovatelského centra. Pokud informace o potvrzení platby neobdržíte, transakce by měla být abnormálně zrušena pomocí příkazu "Zrušit operaci".

Když je směna uzavřena, na terminálu se provede „Odsouhlasení výsledků“. Současně je generována zpráva o transakcích provedených během směny v jejich peněžním vyjádření.

"Zrušení platby" lze provést během směny a před odstraněním výsledků. V tomto případě se do terminálu přenese číslo transakce (RRN) a kontrolní číslo. Poté je uhrazená částka vrácena na účet kupujícího. Pokud již byla sestava odstraněna, je nutné provést příkaz „Vrácení platby“s uvedením částky, čísla karty, operace a šeku. V prvním případě půjdou prostředky okamžitě na účet kupujícího a ve druhém - po potvrzení transakce bankou.

Výhody

V současnosti mnoho organizací používá k platbám akviziční terminály. Tato technologie se pohodlně používá, eliminuje riziko příjmu padělaných peněz, šetří peníze na sběr. Nemluvě o tom, že účastníci takových programů dostávají speciální bankovní produkty ve formě zvýhodněníprogramy, slevy na služby a školení personálu zdarma. Klient na oplátku platí za nákupy způsobem, který je pro něj výhodný.

Karty tradičně preferují bohatší vrstvy populace. Podle statistik vede provádění plateb přes terminál ke zvýšení tržeb o 20–30 %. Majitelé „plastových peněženek“se se svými penězi rozdělí rychleji. Průměrná částka šeku zaplaceného prostřednictvím terminálu je o 30 % vyšší než obvykle. Přítomnost dodatečné platební metody činí společnost spolehlivější a atraktivnější v očích klienta. Akvizice také zvyšuje počet potenciálních kupců.