Hypotéka a úvěr: jaký je rozdíl, co je výnosnější a jednodušší

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Existuje mnoho bankovních služeb, které jsou dostupné různým segmentům populace. Pro toho, kdo finančním nástrojům nerozumí, je to však neuvěřitelně těžké. Není divu, že nastávají situace, kdy klienti žádající o úvěr nevědí, jaký je rozdíl mezi hypotékou a úvěrem. Na jednu stranu jsou obě služby totožné. Ve skutečnosti a v jiném případě musí dlužník vrátit celou částku dluhu i s úroky. Rozdíl však může být skryt v podmínkách. Potenciální dlužníci by si toho měli být vědomi.

Co je půjčka?

Začněte s definicemi. Poté mnohem snáze pochopíte rozdíl mezi hypotékou a půjčkou. Na první pohled to není zřejmé, ale rozdíly stále existují.

Půjčka je tedy hotovostní půjčka, kterou úvěrová instituce poskytujeurčité procento. V budoucnu musí dlužník splatit dluh, stejně jako úroky naběhlé za použití finančních prostředků.

Funkce

O půjčku můžete požádat u kterékoli bankovní organizace, po předchozím prostudování podmínek a výběru nejvhodnější pro sebe. V této fázi by měl být potenciální klient obzvláště pozorný. Podmínky se liší banka od banky.

Zvláštností půjčky je, že vydané prostředky lze použít podle vlastního uvážení, aniž byste o nich hlásili bance. I když je nemovitost koupena za úvěrové prostředky, nemusí být poskytnuta jako zástava. To znamená, že klient může s tímto majetkem nakládat dle vlastního uvážení.

Porozumění rozdílu mezi půjčkou a hypotékou pro vás bude mnohem snazší, když si přečtete druhou definici.

Co je hypotéka?

Především se jedná o typ půjčky, která má speciální účel. Zvláštností hypotéky je, že finanční prostředky vydané bankou jsou určeny na nákup nemovitosti. Potenciální klienti proto mohou očekávat vyšší částky úvěru a delší dobu splácení. V některých případech jsou hypotéky vydávány i na třicet let. To vám umožní snížit měsíční splátku pro dlužníka, ale ve výsledku zvýší přeplatek. Dlouhá doba splácení je jedním z bodů, který vysvětluje rozdíl mezi hypotékou a půjčkou.

Další funkcí je, že inv souladu se smlouvou musí být nabytá nemovitost poskytnuta jako zástava po celou dobu trvání úvěru. V souladu s tím během tohoto období nemůže dlužník s majetkem nakládat.

Banka se takovýmto jednáním snaží snížit svá vlastní rizika spojená s nesplácením finančních prostředků. Pokud dojde k situaci, kdy dlužník z nějakého důvodu přestane platit hypoteční úvěr, banka zástavu prodá a z výtěžku zaplatí zbývající dluh. Pokud finanční prostředky zůstanou, budou vyplaceny dlužníkovi.

Pojmy „hypotéka“a „hypoteční úvěr“jsou totožné, není mezi nimi žádný rozdíl. To je důležité, aby to potenciální klienti věděli.

Jaký je rozdíl?

Hypotéka je typ půjčky. Proto je nemožné dát mezi tyto pojmy rovnítko.

Půjčka má na rozdíl od hypotéky širší rozsah podmínek. Může požadovat zálohu nebo tuto podmínku ignorovat. V případě hypoték banky nedávají potenciálním zákazníkům na výběr. Je vyžadována záloha.

Seznam dokumentů, které musíte předložit k získání půjčky, je také odlišný. U půjčky je to obvykle méně než u hypotéky.

Rozdíl je také ve výši zaplacených úroků. Přeplatky u úvěrů jsou mnohem vyšší než u hypoték. To je důvod, proč je druhá možnost výhodnější pro ty, kteří kupují nemovitost.

Banka poskytuje zákazníkům delší lhůty pro splácení hypotéky. Půjčky se obvykle nevydávají na dobu delší než pět let. Hypotéky lze splácetmnohem déle – na třicet let. Musíte však pochopit, že v tomto případě se přeplatek zvyšuje.

Rozdíl mezi hypotékou a půjčkou je také ve vydávaných částkách. Můžete získat více peněz na nákup nemovitosti. Spotřebitelské úvěry bez zajištění jsou většinou velmi závislé na příjmu klienta. Úvěrová zátěž by zpravidla neměla přesáhnout padesát procent příjmu

Žádosti o spotřebitelský úvěr jsou posuzovány rychleji než o hypotéku.

Co je pro banku výnosnější?

Rozdíl mezi spotřebitelským úvěrem a hypotékou by vám nyní měl být jasný. Nabízí se však následující otázka. Co je výnosnější? Zkusme na to přijít.

Pro bankovní instituce je výhodnější vydat hypotéku než půjčku. Protože v tomto případě jsou rizika nevrácení finančních prostředků mnohem nižší. Ostatně ani v případě platební neschopnosti dlužníka neutrpí banka ztráty, protože bude mít možnost prodat zástavní nemovitost a tímto způsobem splatit zbytek dluhu.

Co je pro klienta výhodnější?

Na straně potenciálního dlužníka může být situace odlišná. Vše závisí na účelu, pro který potřebujete půjčku získat. Pokud na koupi nemovitosti, pak má hypotéka své výhody nejen pro banku, ale i pro dlužníka.

Za zmínku stojí, že úvěrová instituce zapojená do transakce s nemovitostmi poskytuje klientovi určitou jistotu. Před schválenímzaměstnanci banky by měli pečlivě zkontrolovat dokumenty. Nabytý majetek se totiž stává zástavou. V případě nezaplacení dluhu by tedy měla být úvěrová instituce schopna prodat zajištění.

Výhoda hypotečního úvěru pro klienta spočívá také v tom, že získá nárok na odpočet daně. Musíte však pochopit, že tato příležitost je dostupná pouze těm ruským občanům, kteří mají oficiální plat a v dobré víře platí daň z příjmu fyzických osob.

Někteří dlužníci mohou při získávání hypotéky počítat se státní pomocí. Musíte se předem informovat o dostupnosti programů pro mladé rodiny, státní zaměstnance atd. Často v rámci takových programů nabízejí bankovní organizace potenciálním zákazníkům výhodnější úrokové sazby.

Při dlouhodobém získání hypotečního úvěru se nemusíte bát růstu cen nemovitostí, jako je tomu u spoření. Pokud se navíc příjem dlužníka postupně zvyšuje, splátky hypotéky zaberou menší část jeho rozpočtu a stanou se stále více neviditelnými.

Snazší?

Přes všechny výhody hypotéky ji nemohou získat všichni zákazníci. Musíte pochopit, že se jedná o účelovou půjčku. Prostředky vydané bankou by proto měly být vynaloženy výhradně na nákup nemovitosti.

Pokud potřebujete peníze na jiné účely, je snazší získat půjčku než hypotéku. Navíc v druhém případě musí klienti obvykle shromáždit působivější balík dokumentů.

Kde mohu získat půjčku a hypotéku?

Pro mnoho zákazníků je odpovědí na tuto otázku poměrně známá banka v Rusku. Tato úvěrová instituce poskytuje obyvatelstvu obrovské množství půjček. Procento hypoték a úvěrů ve Sberbank se často ukazuje jako nižší, a tedy pro klienta výhodnější než v jiných institucích, které poskytují hotovostní půjčky.

Specialisté doporučují kontaktovat banku, pokud se nashromáždilo třicet až padesát procent ceny nemovitosti. Ne každý však má takovou možnost vybrat si potřebnou částku. Proto mají potenciální zákazníci zájem o hypotéky bez akontace u Sberbank. Musíte pochopit, že takové podmínky jsou pro úvěrovou instituci extrémně nevýhodné, takže je nepravděpodobné, že schválí žádost o plnou částku.