Státní banka. Banky s účastí státu

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Ruské státní banky mají zajímavou historii a specifické rysy práce v podmínkách naší země. Podívejme se, jak funguje segment vztahu mezi úřady a bankovním sektorem.

Centrální banka a státní banka: korelace pojmů

V prostředí filištínů se někdy používají termíny „centrální banka“a „státní banka“. Na jedné straně zde není žádná zvláštní chyba: Centrální banka je bankou ve vlastnictví státu, plně vlastněná úřady. Na druhé straně existuje další běžný výklad slova „státní banka“- jedná se o komerční úvěrovou instituci, jejíž kontrolní podíl (více než 50 % akcií) patří státu (obvykle zastoupenému vládou). Druhý výklad se běžně používá v ruském tisku a žurnalistice. Moderní velké banky se státní účastí jsou VTB24, Sberbank (SB RF), Gazprombank, Rosselkhozbank. Nestátní („komerční“) bude úvěrovou institucí, jejíž kontrolní podíl vlastní soukromé osoby (jedna nebo více).

Proč se „Centrální banka“nazývá státní banka? Především proto, že jako mocná instituce stojí stranou komerčního úvěruinstituce, řídí problematiku peněz, reguluje národní finanční systém, obecně řeší problémy, které nesouvisejí především s dosahováním zisku, ale spíše v blízkosti funkcí státu.

Státní a nestátní banka: hlavní rozdíly

Velikost podílu státu na vlastnictví bank je pouze formálním rozlišovacím znakem. Státní banky a komerční úvěrové instituce se od sebe liší mnoha dalšími ukazateli, které jsou zpravidla určovány praxí jejich činnosti. Lze rozlišit následující. Státní banka nejčastěji nabízí úvěry s úrokovou sazbou nižší než u soukromých finančních institucí. Důvodem jsou preferenční pracovní podmínky garantované vládou.

Komerční instituci taková privilegia nikdo nedává a ta je nucena kompenzovat ztráty prostřednictvím zvýšených úrokových sazeb. Státní banky mají nižší úrokové sazby z vkladů než soukromé struktury, a to je také celkem pochopitelné: ty první se těší tradiční důvěře obyvatelstva, zatímco ty druhé jsou nuceny přitahovat provozní kapitál. Státní banky mají tendenci být flexibilnější ve své politice hypotečních sazeb kvůli sníženému riziku (což je důsledek vládních preferenčních podmínek).

Historie: státní banky Ruské říše

Vznik státních bank nesouvisí s érou socialismu, kdy stát kontroloval vše, včetně úvěrových institucí. Bankovní systém s vedoucí rolí státu v Rusku mástará historie. Takzvané státní instituce (které se objevily v 18. století) se staly prototypem moderních státních bank. Mezi známé patří Zápůjční banka (založena v roce 1733), Zápůjční banka pro šlechtu a Banka pro obchod a obchodníky (obě vznikly v roce 1754). Zajímavým faktem je, že všechny tři instituce čelily „špatným dluhům“a zkrachovaly, protože nebyly schopny splácet poskytnuté půjčky.

Na konci 18. století se objevily státní banky, které přijímaly vklady (bezpečné pokladny), a objevila se praxe akumulace kapitálu prostřednictvím vkladů. V roce 1786 vznikla „Státní zemská banka“, kde začínají fungovat prototypy dnešních hypotečních programů. První převody peněz v Ruské říši se objevily na začátku 19. století. Začali řídit "Státní komerční banku". V polovině století byly úvěrové instituce aktivně privatizovány, podíl moci v nich klesal. Na začátku 20. století zůstalo v Rusku méně než deset státních bank, fungovalo asi 50 soukromých finančních organizací, několik stovek společností vzájemné finanční pomoci a tisíce malých partnerství. Po revoluci v roce 1917 prošel systém úvěrových institucí masivní reorganizací.

Historie: státní bankovní systém v SSSR

Bolševici vyhlásili výhradní monopol moci na bankovnictví. Komerční úvěrové instituce byly znárodněny. Vedoucí finanční organizací země byla Lidová banka RSFSR, odpovědná Narkomfinovi, práce zahraničních struktur byla zakázána. VV prvních letech sovětské moci získaly úvěrové instituce určitou nezávislost, ale na konci 20. let se jejich práce ve skutečnosti stala poddruhem národního plánování. Objevila se „Státní banka SSSR“, v rámci stranické linie byla vykonávána kontrola nad vydáváním půjček a přijímáním vkladů.

V polovině 20. století pracovalo v SSSR jen velmi málo úvěrových institucí. Hlavními byly Státní banka, Stroybank, Vneshtorgbank a také spořitelny. Během let perestrojky se objevilo několik sektorových finančních organizací - Promstroibank, Zhilsotsbank, Agroprombank a Savings Bank. Byla založena úvěrová instituce, která obsluhovala zahraniční obchod - Vnesheconombank. Na začátku 90. let se objevily zákony, které vytvořily bankovní systém blízký moderní realitě.

Historie: státní banky v moderním Rusku

Zákon „O bankách a bankovních činnostech Ruské federace“, přijatý po rozpadu SSSR, stanovil, že existuje „Centrální banka“, existuje „Sberbank“a také nezávislé komerční instituce. Ti mohli pracovat na základě licence od centrální banky, měli právo sami stanovovat úrokové sazby a provádět měnové transakce. Počet takových institucí rostl mílovými kroky, ročně jich vzniklo několik stovek. Finanční stabilita těchto „rychlých bank“zůstala nedostatečná, mnohé zkrachovaly. Nejstabilnější však byly státní banky Ruské federace.

Historie: hlavní státní banka země

Sberbank -státem vlastněná banka, považovaná za vedoucí banku v Rusku, se staví jako instituce s historií více než jeden a půl století: v roce 1841 se na základě výnosu císaře Mikuláše I. objevily v Rusku spořitelny. Jejich práce se začala „reklamovat“mezi subjekty státu, bylo jim vysvětleno, jaké jsou výhody vkladů. V době před revolucí bylo v těchto ústavech vydáno několik milionů vkladních knížek a v zemi bylo několik tisíc spořitelen. Přes složité proměny v prvních letech budování socialismu pokladny ekonomice země velmi pomohly. Zvláště během Velké vlastenecké války, kdy občané mohli pomoci frontě rublem a poté mohli obnovit zničenou ekonomiku.

Spořitelny existovaly před reformami bankovního systému koncem 80. let – tehdy se objevila úvěrová instituce s obvyklým názvem – Spořitelna, státní, navzdory tržním trendům perestrojky. Objevily se první bankomaty. Především díky infrastruktuře vyvinuté v sovětských dobách se Sberbank Ruska stala přední úvěrovou institucí v zemi.

Výhody státem vlastněných bank pro ekonomiku

Socialistické časy jsou pryč, naše země nyní buduje kapitalistickou ekonomiku. Zdálo by se, že je jedno, které banky jsou státní, kdo vlastní určité majetkové podíly. Mezi ekonomy však existuje názor, že tomu tak není. Faktem je, že zájmy soukromých bank se zpravidla ne vždy shodují s národními: ty druhé znamenají, že měnové procesy příliš nezatěžují.hospodářství a obyvatelstvu se dostalo odpovídajících služeb za úvěry a vklady. Komerční banky se zase starají o zisky a společenská role v jejich chápání ustupuje do pozadí. Zajímají je nafukování inflace, která stimuluje poptávku po penězích, růst úrokových sazeb a zvýšení přílivu spekulativního kapitálu do bank. Ekonomiku a sociální stabilitu země mohou provázet krizové jevy. To není v zájmu vlády a většina občanů to nepotřebuje. Pro udržení stability v zemi jsou proto potřeba státní ruské banky. Jejich přítomnost vůbec neodporuje principům tržní ekonomiky: státní banky hrají významnou roli i ve vyspělých západních zemích.

Negativní role státních bank pro ekonomiku

Existuje názor, podle kterého činnost státních bank do určité míry poškozuje národní hospodářství. Před několika lety odborníci analyzovali bankovní systémy několika desítek zemí na vztah mezi prací státních bank a rozpočtovým deficitem (tedy úrovní veřejného dluhu). Ukázalo se, že povinnosti úřadů ohledně externích půjček jsou nižší v těch zemích, kde jsou úvěrové instituce převážně soukromé.

Tam, kde hlavní roli hrají státní podniky, státní dluh dosahuje v průměru 45 % HDP. V zemích, kde dominují komerční finanční instituce, jsou závazky z cizích půjček nižší o 7 %. Rozpočtové deficity jsou však mírně vyšší ve státech, kterým dominují soukromé úvěry.institucí, ale ne moc – asi 0,4 % HDP.

Státní banky v zahraničí: německé zkušenosti

Německo je zemí, kde se státní banky ve své praxi výrazně liší od soukromých, a to navzdory skutečnosti, že instituce druhého typu jsou ve většině. Hlavním úkolem německých státních bank je úvěrování projektů, které jsou významné pro celou ekonomiku. Ve státních bankách v Německu můžete získat poměrně atraktivní úvěr pro podnikání: sazby jsou asi 1,5-2% ročně. Zajímavé je, že s těmito podmínkami mohou počítat i zahraniční investoři, pouze je nutné úvěrové instituci prokázat, že projekt je schopen vytvořit značný počet pracovních míst a bude přínosem pro německou ekonomiku.

Existují německé státní banky, bez ohledu na to, jak fantasticky to může znít, půjčky bez úroků a dokonce i takové, které nelze za určitých podmínek vrátit. Všechna tato fakta naznačují, že dělicí čára mezi organizací typu „státní banka“a soukromou úvěrovou institucí ve vyspělém kapitalistickém Německu je mnohem výraznější než v Rusku.