Hypotéka se státní podporou: Sberbank of Russia. Zpětná vazba k programu a podmínkám účasti

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Pro občany Ruska je hypotéka na jedné straně jedinou šancí, jak najít bydlení, na druhé straně dlouhodobým dluhovým otroctvím. Krize v roce 2015 připravila většinu o možnost zaplatit první splátku. Pro ty, kteří nemohou problém vyřešit sami, vyvinul bankovní sektor program rozpočtových půjček. Další informace o tom, co představuje státem podporovanou hypotéku (Ruská Sberbank), za jakých podmínek a komu je půjčka poskytnuta, čtěte dále.

Statistiky

Hypotéka ve Sberbank se státní podporou, jejíž podmínky jsou v každém regionu jiné, je velmi oblíbená. Za dva týdny po spuštění programu (18.3.2015) bylo jen na Severním Kavkaze podáno více než 150 žádostí. Sberbank půjčuje klientům, kteří si pořídí bydlení v novostavbě. Maximální výše úvěru bude 8 milionů rublů pro hlavní město a Petrohrad, pro ostatní regiony - 3 miliony rublů. Bydlení se kupuje pouze od právnických osob v akreditovaných nemovitostech. Rizika dlužníka jsou minimalizována. Nevyžadují další zajištění. Pojistitobjekt může být přímo v pobočce ruské Sberbank.

Hypotéka se státní podporou bude platná do konce února 2016. Během této doby se plánuje poskytnout půjčky v celkové výši 225 miliard rublů. K 30. listopadu 2015 byly poskytnuty půjčky za 180 miliard rublů. 1,5 tisíce aplikací každý. V rámci nového programu bylo poskytnuto přibližně 30 % hypotečních produktů Sberbank.

Cíle programu

1. Stimulovat stavební průmysl.
2. Pomozte občanům vyřešit jejich problém s bydlením.

Sberbank: státem podporovaná hypotéka

Podmínky půjčky jsou jednoduché:

• Záloha: 20 % nákladů na bydlení.
• Doba platnosti: 1–30 let (včetně).
• Úroková sazba: od 11,9 % v rublech.
• Minimální výše půjčky: 45 000 RUB
• Maximální částka: od 3 do 8 milionů rublů. (v závislosti na regionu).

Úvěr v rublech je vydán proti zajištění nabyté nemovitosti. Obyvatelé hlavního města a Petrohradu mohou počítat s 8 miliony rublů. Ostatní občané mohou získat půjčku v celkové výši 3 milionů rublů. Objekt si můžete vybrat mezi rozestavěnými byty, dokončenými novostavbami nebo od akreditovaných prodejců. Na termínu předání nemovitosti nezáleží. Dokumenty pro vybrané prostory by měly být předloženy nejpozději do 60 dnů po obdržení předběžného kladného rozhodnutí. Kromě toho bude úvěrová instituce vyžadovat, abyste pro jejího klienta uzavřeli životní a zdravotní pojištění. Minimální sazba Sberbank u hypoték se státní podporou je 11,9 %. Jese po registraci objektu nemění. Je to však ovlivněno velikostí zálohy, dobou účasti v programu, členstvím v platovém projektu, „dobrou“úvěrovou historií v minulosti. Za poskytnutí půjčky se neúčtuje žádná provize. Dodatečné výdaje mohou zahrnovat: platbu za služby životního a zdravotního pojištění, ocenění nabytého předmětu, notářské ověření dokumentů.

Požadavky na dlužníka

• Věk: minimálně 21, maximálně 55 (ženy), 60 (muži).
• Pas občana Ruské federace.
• Zkušenosti v poslední práci: 6 měsíců.
• Celkový počet odpracovaných let: 12 měsíců.

Klient bude muset zapojit spoludlužníky (manžele, příbuzné a přátele). To vám pomůže snížit vaše úvěrové zatížení. Čím více „asistentů“, tím vyšší bude celkový příjem, který určuje maximální výši půjčky.

Akční algoritmus

Chcete-li požádat o účast v programu Hypotéka se státní podporou (Sberbank of Russia), musíte:

1. Vyplňte formulář, jehož vzor je na webu finanční instituce.
2. Shromážděte standardní balíček dokumentů pro všechny účastníky: kopii pasu, údaje o zaměstnavateli, daň z příjmu 2 fyzických osob.
3. Poskytněte doklady kterékoli pobočce Sberbank v Rusku.
4. Počkejte na rozhodnutí banky.

Paralelně je nutné vyzvednout druhý balík dokumentů, který se týká nabytého majetku. Nejčastěji se používá jako zástava. Je velmi vzácné, aby banky souhlasily s použitím jiného bydlení jako zajištění. Pro takový objekt je nutné poskytnout: osvědčení o registraci, kupní smlouvu, katastrální pas, potvrzení o bezdlužnosti na platbách za energie, informace o obyvatelích.

Členové

V jakých bankách mohu zažádat o produkt „Hypotéka se státní podporou“? Sberbank, VTB24, Gazprom, Deltacredit, Bank of Moscow, RSHB. Touhu zúčastnit se programu vyjádřilo 30 nejen velkých, ale i malých bank. Podíl státních finančních institucí, stejně jako Svyaz-bank, Absolut-bank, Vozrozhdenie, tvoří většinu půjček plánovaných 400 milionů rublů. Více než polovinu této částky se chystá půjčit Sberbank. Hypotéky se státní podporou během předchozí krize 2008-2009 fungovaly pouze prostřednictvím VTB. Výběr finanční instituce nemá vliv na podmínky půjčky. Pravidla pro příjem peněz jsou následující. Dlužník zaplatí minimálně 11,9 % ročně z částky. Maximální kompenzace, se kterou mohou banky od státu počítat, je 5,5 %. Ministerstvo financí vyčlenilo ze státního rozpočtu na financování projektu 20 miliard rublů. Vzhledem k tomu, že plán nebyl do konce roku 2015 splněn, byl program prodloužen.

Results

Vzhledem k tomu, že program „Hypotéka se státní podporou“(Sberbank of Russia) je stále v platnosti, je příliš brzy na shrnutí výsledků. Zatím se můžeme bavit pouze o dynamice prodeje nemovitostí. Takže téměř všichni vývojáři od dubna 2015 zaznamenali prudký nárůst počtu podepsaných prodejních smluv. Prvníúčastníci programu začali shromažďovat dokumenty v lednu loňského roku, ale obchod byl odložen až na uvedení nového produktu. Nejprve byly smlouvy uzavírány s minimálním rozpočtem. Půjčku si vzaly osoby, které počítaly s předčasným splacením (pro ně nebyla sazba až tak důležitá), a také ti, kteří podepsali smlouvy na krátkou dobu (3-5 let), aby nepřeplatili úroky.

Od poloviny roku se začali objevovat klienti, kteří se dlouho ptali na cenu bydlení v novostavbách. I přes sníženou poptávku se každý měsíc nabídka nemovitostí snižuje. To je patrné zejména u objektů ve vysokém stupni dokončení, ve kterých se bydlení prodává již několik let.

Funkce

Většina transakcí se provádí prostřednictvím Sberbank. Hypotéky se státní podporou samozřejmě podnítily poptávku po nemovitostech. Stále se ale najdou klienti, kteří jsou i přes silný pád rublu připraveni žádat o úvěr i za standardních podmínek. Pokud dřívější klienti žádali Sberbank, protože tam byla nejnižší sazba, nyní, když jsou odmítnuti, žádají jiné instituce, nejen vládní programy.

Změnily se také podmínky programu. Dříve bylo možné splácet úvěr až do 75 let. Nyní byla stanovena nová hranice – 60 let pro muže a 55 pro ženy. Podle realitních kanceláří je průměrný věk dlužníka 25–35 let a smlouva se uzavírá převážně na 10–15 let.

Dodatečná finanční podpora

Vyplatí se vzít si hypotéku od Sberbankvládní podpora? Na tuto otázku si každý potenciální dlužník odpoví sám. O každého klienta musí bojovat i vývojáři. K tomu vyvíjejí vlastní věrnostní programy. Některé z nich jsou ziskovější než program Sberbank.

Například FGC „Leader“a Bank „Opening“spustily dotační program nejen ze strany státu, ale také developera. Podmínky jsou následující: první rok klient platí 8 nebo 10 procent ročně v závislosti na výši akontace. Počínaje druhým rokem se sazba zvyšuje na 11,95 % nebo na sazbu nabízenou bankou v závislosti na finanční situaci dlužníka. Půjčku lze poskytnout maximálně na 30 let.

GC „Leader Group“pořádá kampaň pro obyvatele hlavního města. Kupující nemovitosti ve čtvrti Leader Park, v mikrookresech City of Happiness a Lobnya City obdrží 12% slevu z celkových nákladů na nemovitost, pokud je nemovitost zakoupena na hypotéku. S jakou konkrétní úvěrovou institucí bude smlouva uzavřena, nezáleží na tom.

Khimki-Group dodatečně dotuje sazbu jedním procentem. To znamená, že pokud je hypotéka vystavena v rámci programu státní podpory, pak klient neplatí 11,9 %, ale 11 %. "City-XXI Century" a "Absolut-Bank" vytvořily přidružený program pro nákup bydlení v komplexu "Colors of Life" za 11,5%. Urban Group spustila projekt „Podpora se státní podporou“, v jehož rámci je sazba snížena o čtyři procenta pro všechny účastníky.

Sberbank. Hypotéky se státní podporou: recenze

NejvětšíNevýhodou, kterou zaznamenali účastníci programu, je malý výběr nemovitostí. Dlužníci akreditovaní Sberbank mají vyšší ceny bydlení. A pokud koupíte byt přes jinou společnost, sazba se zvýší. Druhým problémem je vysoká akontace. Podle podmínek standardního programu mohl dlužník zaplatit 10 % předem. Nyní se toto číslo zvýšilo na 20 %. To znamená, že pokud dříve mohl člověk počítat s "kopeckem" v rezidenční čtvrti, nyní je pro něj jednopokojový byt nebo garsonka jen stěží dostupný. Dalším kamenem úrazu je úroková sazba. Ve skutečnosti se zvyšuje asi o 1 %. Hypotéku se státní podporou spočítáme. Sberbank je připravena poskytnout klientovi úvěr za 11,9 %. Povinnou podmínkou pro uzavření smlouvy je přitom životní pojištění dlužníka minimálně na 1 rok. Po 12 měsících musí dlužník obnovit pojištění, jinak se sazba zvýší na 12,9 %.

Zároveň si dlužníci všímají pozitivních aspektů. Za prvé, v přípravné fázi se bankovní manažer zabývá veškerou administrativou. Klienti se dostavují výhradně k podpisu smlouvy. Za druhé, i když vezmeme v úvahu platby pojištění, měsíční splátka je o něco vyšší než nájemné za podobný byt.

Ve spodním řádku

Rozpočtový program vám umožňuje nakupovat nemovitosti za zvýhodněné procento (od 11,9 %) až na 30 let. Dlužníci mají právo použít mateřský kapitál ke krytí části dluhu a poté je získatdaňový odpočet. Ale program má své nevýhody. Za prvé, omezený počet zúčastněných bank. Je jich jen 30. Ale v malých provinčních městech lze de facto žádat jen u VTB24 a Sberbank. Druhým je 20% záloha. Pro srovnání, v TransKapitalBank v rámci stejného státního programu můžete získat půjčku zaplacením 15% zálohy. Na druhou stranu, čím více peněz potenciální dlužník vydělá jako zálohu, tím nižší úrokovou sazbu může počítat.