SB Bank: problémy s likviditou

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Sudostroitelny Bank nebo SB Bank měly na konci roku 2014 problémy s likviditou současně s dalšími ruskými bankami. Toto období bylo poznamenáno vrcholem hospodářské krize. Pád rublu, pokles cen ropy, nestabilní zahraniční ekonomické vztahy a mnoho dalších faktorů ovlivnilo běh událostí.

První oficiální prohlášení

"SB Bank" začala mít problémy ve své práci ještě předtím, než se objevila oficiální prohlášení. Právě 16. ledna 2015 byly zveřejněny potíže, kterým úvěrová instituce čelí. K prvním porušením pracovního řádu totiž došlo již koncem roku 2014. Právě v tomto období začaly výpadky plateb typu konverze. Odesílání prostředků z účtů v jedné měně na účty v jiné měně začalo probíhat s výrazným zpožděním. Právnické osoby se potýkaly s každodenním prodlením při převodu finančních prostředků. Situaci vysvětlilo vedení společnosti jako důsledek nadměrné aktivity zákazníků. Problémy finanční organizace "SB Bank" tím neskončily. Ke konci ledna začalo být výrazně omezováno vyplácení záloh a platební příkazy se zpožďovaly 2-3 dny. Expertům se podařilo vyřešit potíže s transakcemiREPO.

Hlasitý pád

K 1. prosinci 2014, kdy se ekonomická nerovnováha v zemi jen vyhrocovala, byla SB Bank z hlediska aktiv na 80. místě v zemi. Z hlediska čistého zisku mu patřila 22. pozice v žebříčku. V roce 2013 patřila finanční instituce mezi 20 nejaktivnějších operátorů na mezibankovním trhu. Mezinárodní agentura Standard &Poor's udělila bance od poloviny ledna 2015 nový rating. Status instituce byl snížen z „B-“na „CCC“, což lze interpretovat jako přednastavenou pozici. Byla vytvořena předpověď, podle které je vysoká pravděpodobnost zásahu centrální banky do činnosti instituce.

První fámy a negativní recenze

"SB Bank" nedokázala skrýt a zamaskovat problémy před svými zákazníky již v prvních fázích jejich vzhledu. Potíže se začaly objevovat koncem roku 2014, jak je uvedeno výše. Řada zákazníků si začala stěžovat na snížení kontokorentního limitu, a to i u starých karet. Existuje kategorie lidí, kteří zaznamenali zpoždění plateb, které se s blížícím se Novým rokem stále více prodlužovalo. V polovině ledna došlo k masivním pohledávkám vůči bance kvůli odmítnutí výplaty vkladů. Objevily se zprávy, ve kterých klienti uvedli, že finanční ústav svévolně mění datum přijetí plateb do banky. Nebylo možné zatajit, že SB Bank neprovádí platby. To vyvolalo masivní odliv kapitálu a zhoršilo situaci.

Žádná šanceřešení problému

Finanční instituce "SB Bank" nedokázala sama vyřešit problémy s likviditou. Po shromáždění vkladů od obyvatelstva za 16,4 miliardy rublů banka jednoduše nesplnila své závazky. S přibývajícími problémy se neočekávalo zlepšení situace a vedení banky nebylo schopno vysvětlit důvody toho, co se děje. Limit na vydávání finančních prostředků, který měl být dočasným opatřením, se postupně snižoval ze 100 na 50 tisíc rublů denně. V důsledku zpoždění plateb se lidé potýkali s tak nepříjemnými situacemi, jako je pozdní platba daní, zpoždění plateb úvěrů. Andrej Egorov, který na konci roku 2014 působil jako prezident finanční instituce, systematicky odmítal situaci komentovat. Vedl banku od roku 2011 a rezignoval a jeho místo zaujal Vasilij Melnikov.

Co rozhodlo o situaci?

„SB Banka“neprovádí platby, nevyplácí vklady, neprovádí konverzní operace – to je jen několik signálů, které se staly předzvěstí problémů s likviditou. Podle protistrany mělo na situaci významný vliv přecenění OFZ. Zejména 16. prosince OFZ, jehož platba byla naplánována na rok 2028, zlevnila o 12,5 bodu, což činilo 53 % nominální hodnoty.

OFZ, které byly splatné v prosinci 2019, se snížily o 11,2 bodu – asi 65,1 % nominální hodnoty. Zdroj informací blízký managementu uvedl, že množství finančních prostředků, které bylo nutné doplatitfinanční instituce Centrální banky Ruské federace přesáhla částku 2 miliard rublů.

Okolnosti byly doplněny zvýšením úrokové sazby, zvýšením úrovně zajištění v rámci směny, což vedlo k nedostatku zajištění. Můžete přidat skutečnost, že asi 12 % závazků instituce, což odpovídá 10,2 miliardám rublů, jsou prostředky získané v centrální bance.

Proč ekonomická krize banku tolik zasáhla?

Je dobře známo, že bance, která se ve finančním sektoru země objevuje jako „SB Bank“, byla z důvodu nízké likvidity odebrána licence. Mnoho zdrojů uvádí, že drastický dopad ekonomických změn na finanční instituci je odůvodněn tím, že banka používá komplexní systém financování, který se vyznačuje silnou závislostí na repo transakcích prováděných s centrální bankou. Přes přítomnost silného likviditního polštáře sehrály vnější podmínky, které se vytvořily do konce roku 2014, roli spouštěče vzniku naléhavých problémů. Analytici a odborníci již předznamenali skutečnost, že nikdo nebude provádět sanaci finanční instituce. SB Bank of Russia právě šla dolů, stejně jako mnoho jejích konkurentů.

Prozatímní správa

Krátce poté, co nastaly problémy s platbami ve finanční instituci zvané SB Bank, Banka Ruska jmenovala prozatímní správu. Toto rozhodnutí, přijaté 16. února, bylo podníceno odebráním licence poskytující právo naprovádění finančních transakcí. Od prvních dnů zavedení prozatímní správy se proti její činnosti zvedl vážný odpor. Jak bylo uvedeno ve zprávě, vedení organizace "SB Bank", neschopné vyřešit problémy vlastními silami, odmítlo převést původní úvěrové smlouvy. Snažila se prozatímní správě zabránit v přístupu k zástavním a ručitelským smlouvám v rámci úvěrových dluhů právnických i fyzických osob. To bylo považováno za jasný důkaz pokusu stáhnout aktiva z banky.

Toto chování znemožnilo nejen splnit požadavky věřitelů, ale ani získat právní postih. Podle výsledků hodnocení práce finanční instituce SB Bank, jejíž problémy s likviditou se ukázaly být výraznější, než se očekávalo, byla velikost jejích aktiv odhadnuta na úroveň 8,9 miliardy rublů se závazky vůči věřitelům v částka 48 miliard rublů.

Porušení zákona

Před odebráním licence byly odhaleny zajímavé akce vedení organizace SB Bank. Co se děje v rámci finanční instituce, bylo možné pochopit díky vytvoření registru závazků instituce. Když již byly problémy s platební schopností organizace, byly pohledávky věřitelů transformovány do privilegovaného řádu jejich plnění. Došlo k rozštěpení vkladů do takové míry, že ztrátu bylo možné kompenzovat platbami od agentury pojištění vkladů. Akce bývvedení a majitelé organizace měli konotaci trestné činnosti. Informaci o nich zaslala centrální banka generálnímu prokurátorovi a ministerstvu vnitra. Jeden může potvrdit skutečnost, že finanční instituci známé jako „SB Bank“byla právně odebrána licence.

Platby obětem

Podle oficiálního vyjádření Agentury pro pojištění vkladů budou platby bývalým klientům struktury SB Bank probíhat v souladu s předpisy od 1. března 2015 do 2. března příštího roku. Kompenzaci bude možné obdržet u Sberbank, VTB 24, jakož i na základě práv zmocněnce v bance Khanty-Mansijsk Otkritie.

Po 2. březnu 2016 budou informace o specifikách plateb uváděny samostatně. Odškodnění je zaměřeno nejen na náhradu škod majitelům vkladů, ale také zákazníkům, kteří měli u instituce zúčtovací účty. U všech otevřených účtů v souhrnu částka kompenzace nepřesáhne částku více než 1,4 milionu rublů. Pokud existují protinároky banky vůči vkladateli, bude jejich částka odečtena z částky náhrady v souladu s aktuálními předpisy Agentury pro pojištění vkladů.