IBAN – co to je? Co znamená číslo IBAN banky?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Pokud jste alespoň jednou v životě museli převádět finanční prostředky do evropských zemí, pak je vám pojem „kód IBAN“známý. Odesílatel jej musí pojmenovat, aby mohl přenos dokončit. Pro zjištění IBAN čísla stačí přijít do jakékoli bankovní instituce a otevřít si běžný účet. Zaměstnanci některých finančních institucí mohou odesílateli doporučit SWIFT kód, se kterým můžete také přijmout převod. Proč je tedy potřeba IBAN? co to je? A proč není k dispozici ve všech bankách?

Základní informace

Výše jsme určili, že k dokončení mezinárodního převodu peněz je vyžadován IBAN. Co to je - pojďme to zjistit. Tento kód je mezinárodní číslo běžného účtu konkrétního klienta. Je vypracován v souladu s mezinárodními standardy pro přidělování čísel účtů pro země EU a některé další státy.

Od roku 2007 se tento kód stal jedinečným úředníkemidentifikátor účtu příjemce, jehož prostřednictvím jsou prováděny transakce za účelem převodu peněžních prostředků klientům bank nacházejícím se v ekonomické zóně Evropské unie, v jakékoli měně. Postupem času jej začaly používat i další země. Nyní počet zemí používajících kód vzrostl na 62. Ale v Ruské federaci takový standard účtu v bankovním systému neexistuje, a proto jej banky odmítají vydávat.

Pro občany Ruska může být při převodu peněz do zemí EU s připsáním na běžný účet příjemce vyžadováno číslo účtu IBAN. Informace týkající se kódu poskytuje sám příjemce poté, co se na něj předtím zeptal své banky.

Od roku 2007 mají banky právo neprovádět převody prostředků, pokud čísla účtů nejsou ve formátu IBAN. Toto pravidlo se však vztahuje pouze na případy, kdy se převod provádí v cizí měně, a pouze ve prospěch osoby, která je obsluhována bankou v zemích EU a EHS. Odesláním finančních prostředků například do Francie bez uvedení kódu IBAN je tedy odesílatel obdrží zpět kvůli odmítnutí ze strany banky. Peníze nebudou vráceny v plné výši, protože banka zadrží částku rovnající se poplatku za vrácení.

Struktura kódu

Každé písmeno a číslo v IBAN má určitý sémantický účel. Podívejme se blíže na to, co to znamená:

• první dvě písmena nesou informace o zemi, ve které se nachází banka příjemce;
• další dvě číslice označují informace ojedinečné číslo IBAN, které se získá výpočtem;
• další dvě číslice nesou informaci o BIC kódu bankovní instituce;
• zbývající číslice jsou číslo účtu zákazníka v bance.

Kdy potřebuji kód IBAN?

Je povinný při provádění plateb a převodů ve prospěch osob s bydlištěm v zemích EU a EHS a také v některých dalších státech, které již používají podobný standard účtů. A pro převody peněz do Ruska to zatím není potřeba.

Jak uplatnit kód při provádění mezinárodních transakcí?

Zvažte případ, kdy vám zahraniční partner pošle účet, který má jak tradiční číslo účtu, tak IBAN. Při mezinárodní platbě je lepší uvést IBAN v objednávce do pole určeného pro číslo účtu příjemce. Platba pak bude rychlejší, protože zpracování dokumentů zabere méně času. Je třeba poznamenat, že pokud je platební příkaz vyplněn elektronicky, je doporučeno zadávat IBAN bez mezer a znaků navíc.

Používání čísla IBAN ruskými bankovními institucemi

Převody ve prospěch občana Ruské federace se provádějí bez uvedení IBAN. Chcete-li to provést, stačí zadat kód SWIFT.

Účet IBAN musí být uveden pouze pro externí převody z běžného účtu otevřeného u banky v Ruské federaci. A je potřeba pouze v případě, že platba směřuje do banky se sídlem v EU a EHP nebo v jiných zemích, které také začaly uplatňovat tento standard účtu.

Pro jaký identifikátor se používápřevody ze zemí EU na ruské bankovní účty

Napsali jsme výše, že pokud jsou prostředky převedeny ze zemí EU a EHP na ruské účty, pak IBAN není v platebním příkazu uveden. Co to znamená? To znamená, že odesílatel stačí v dokumentu uvést, že převod neprobíhá v EU, ale mimo ni.

Při zasílání finančních prostředků z Evropy na účty ruských bank je vyžadováno zadání platebního příkazu pro externí bankovní operace. Zároveň by tam měly být uvedeny následující informace:

• SWIFT kód patřící bance příjemce;
• zúčtovací účet klienta banky příjemce.

Jak zjistím podrobnosti o mezinárodních hotovostních transakcích?

1. Informace o nezbytných podrobnostech, které jsou uvedeny v platebních dokladech při provádění mezinárodních převodů, naleznete na oficiálních stránkách bankovních institucí.
2. Pokud máte účet otevřený u bankovní instituce jiného státu, která má právo nastavit IBAN např. v Privatbance, pak informace o kódu lze zjistit jedním z následujících způsobů: kontaktováním na pobočce banky prostřednictvím systému internetového bankovnictví nebo zavoláním na horkou linku.
3. V bankovním systému existuje něco jako zprostředkovatelská banka. Jeho služeb mohou využívat bankovní instituce, které nejsou schopny přímo provádět mezinárodní bankovní operace. Například Alfa-Bank podepsala smlouvu se třemi finančními institucemi v Německu, aby její zákazníci mohli převádětpeníze v tomto státě. Zaměstnanci banky vám přesně řeknou, jak provést mezinárodní převod.

Mezinárodní platby se Sberbank

Pro provádění mezinárodních plateb z kterékoli ze zemí (včetně států EU a EHP) prostřednictvím Sberbank musí být v platebním příkazu uvedeny následující údaje:

• název banky příjemce;
• umístění pobočky, která obsluhuje účet;
• celé jméno majitele účtu;
• údaje o jeho pasu, čísla TIN a KPP;
• BIC, korespondenční účet a zúčtovací účet banky příjemce.

Možná budete potřebovat další podrobnosti, najdete je na oficiálních stránkách banky. IBAN Sberbank tam uveden není, ale pouze proto, že v přírodě ještě neexistuje. Pro mezinárodní převody používá Sberbank pouze kód SWIFT a musí být nazýván odesílatelem finančních prostředků. Subdivize umístěné v různých regionech mají také různé kódy SWIFT. Informace, které jsou pro vás vhodné, naleznete na webových stránkách banky.

Závěr

Po prostudování všech informací bylo jasné, co je IBAN banky a jaká je jeho funkce v bankovním systému. Takovýto standard jednotného účtu může usnadnit zpracování plateb prováděných bankami EU a EHP a snížit počet chyb při zadávání údajů, protože odesílající banka finančních prostředků může před provedením platby zkontrolovat správnost zadaného čísla účtu.