Kolikrát si můžete vzít hypotéku: omezení a zákonné možnosti, podmínky hypotéky

2025 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2025-01-24 13:13

Většina občanů naší země je nucena vzít si hypotéku na koupi domu. Pro mnohé je tato možnost pořízení vlastního bydlení jedinou možností. Statistika bydlení uvádí, že 7 z 10 bytů je pořizováno prostřednictvím hypotečního úvěru. Často se přitom nabízí logická otázka: „Kolikrát si mohu vzít hypotéku a co je potřeba k její přeregistraci?“

Bankovní pozice

Zpočátku se předpokládalo, že jeden klient nemůže mít více než jednu půjčku. Vzhledem k otevírání nových bank a zvýšené konkurenci se však každá z finančních institucí snaží získat zákazníky a nabízí několik úvěrových linek. Dlužník má právo vzít si několik půjček, pokud to jeho výše příjmu umožňuje. V tomto smyslu je však třeba rozlišovat mezi běžným spotřebitelským úvěrem a hypotečním úvěrem. Ten se vydává za zpřísněných podmínek.na základě velikosti dluhu a délky času. Takové žádosti jsou pečlivě zvažovány a podíl není na zajištění, ale na platební schopnosti klienta.

Běžné důvody pro opětovnou půjčku

Někteří dlužníci uvádějí, kolikrát si může jedna osoba vzít hypotéku, než splatí původní dluh. Existuje pro to několik důvodů:

• Osoba nebo rodina má dostatečnou úroveň příjmu a věk vám umožňuje koupit si v nemovitosti další obytný prostor.
• Dalším důvodem, proč si ujasnit, kolikrát si můžete vzít hypotéku, je svatba. V tomto případě je spoludlužníkem manžel.
• Vypůjčovatel využívá dříve zakoupené prostory jako zdroj příjmu pro komerční účely a získává materiální výhody.
• Klient banky specifikuje, kolikrát si můžete vzít hypotéku i v případě, že zakoupené bydlení plánujete využít k pronájmu a generování příjmů.

Pronájem nemovitosti jako negativní faktor

Dlužník není oprávněn pronajímat nemovitost zastavenou bankou bez jeho souhlasu. V opačném případě banka vyhodnotí tento faktor jako negativní a druhá hypotéka nebude schválena. Pokud uvedete, kolikrát si můžete vzít hypotéku za účelem pronajmutí druhého pokoje, pak je třeba tuto otázku také projednat předem při podpisu smlouvy.

Kritéria návrhu

Pokud přemýšlíte o tom, kolikrát si můžete vzít hypotéku, musíte věnovat pozornost několika faktorům:

• Nejdůležitějším ukazatelem je úroveň příjmu dlužníka. Každá banka má svůj vlastní poměr klientského dluhu. Po zaplacení měsíční splátky by klientovi mělo zůstat 40-60 % příjmu.
• Pracovní historie, dohledatelný příjem a spolehlivý zaměstnavatel. Banky více důvěřují svým mzdovým zákazníkům. Banky jsou také příznivé pro organizace pracující ve veřejném sektoru.
• "Vyčistit" úvěrovou historii. Dalším důležitým faktorem, na který finanční instituce, která sepisuje hypoteční úvěr, dbá. Nejprve se zobrazí plán plateb a absence zpoždění.
• Přítomnost ručitele. Další předpoklad pro přeregistraci hypotéky u většiny bank. V tomto případě nebude stačit pouze přivést osobu, která je připravena za vás ručit. Druhá osoba by neměla mít aktivní půjčky v jiných bankách a „bílou“úvěrovou historii.
• Akontace sekundární hypotéky může dosáhnout až 40 % ceny koupených prostor a více.
• Banka určitě vezme koupené prostory do zástavy. Minulost již držená dlužníkem se nepovažuje za zajištění.

Pokud není první hypotéka splacena

Zajímat se o to, kolikrát si můžete vzít hypotéku, když první hypoteční úvěr není splacen, je z pohledu banky téměř nesmyslné. Ale stále je šance na schválení. Chcete-li to provést, musíte mít na paměti několik faktorů:

• oba příjmy jakojak dlužník, tak spoludlužník musí být schopni splácet hypotéku;
• smlouva o hypotečním úvěru je sepsána na komerční typ nemovitosti, která bude generovat příjem pro dlužníky;
• První hypotéka byla uzavřena na pronájem nemovitosti a generování příjmu.

Výjimky

Finanční instituce může zvážit žádost dlužníků individuálně. Rodiny, které mají další zdroj příjmu nebo bohatého spoludlužníka (například individuálního podnikatele), mohou získat souhlas banky. Vojenské hypotéky se posuzují samostatně.

Vojenská hypotéka

Kolikrát si můžete vzít vojenskou hypotéku? Každý zaměstnanec má právo na poskytnutí dalšího hypotečního úvěru, pokud je v době uzavření smlouvy splacen první dluhový závazek z hypotéky a vojákovi není více než 42 let. Dluh je splácen vypůjčenými nebo osobními prostředky a také pomocí mateřského kapitálu.

Postup při žádosti o druhou vojenskou hypotéku

Podruhé je vystavena vojenská hypotéka v několika krocích:

• po splacení první hypotéky musí úředník napsat žádost o druhou;
• účastník programu obdrží certifikát NIS (akumulativní hypoteční systém), podepíše smlouvu o centrálním úvěru na bydlení (cílený úvěr na bydlení);
• poté můžete začít kupovat nový obytný prostor.

Nuance druhé vojenské hypotéky

I kdyžže vládní program pro armádu umožňuje druhou hypotéku, zde budou podmínky jiné:

1. Splatnost druhého hypotečního úvěru je kratší než u prvního.
2. Druhá půjčka je poskytnuta na menší částku peněz ve srovnání s první.
3. Po splacení cílového úvěru na bydlení jdou peníze na účet úředníka – účastníka akumulačního hypotečního systému. Po chvíli bude částka stačit na zálohu.

Vojenské hypotéky hrazené z veřejných prostředků. Pokud má úředník dostatek peněz na splacení cílového příspěvku na bydlení, možnost druhé hypotéky se stává reálnější.

Vojenská hypotéka a občanský úvěr

NIS nezakazuje vydání vojenské hypotéky, pokud existuje civilní úvěr na nákup bydlení. Rozhodnutí je na bance, která úvěr poskytuje. Finanční instituce riskuje, a proto předkládá řadu požadavků:

• civilní hypoteční úvěr bude uzavřen o 80–90 %;
• důstojník nedosáhl věkového limitu pro vojenskou službu;
• důstojník nemá žádný dluh na jiných půjčkách.

Druhá hypotéka na základě pojistné smlouvy

Druhá hypotéka je obvykle vystavena na základě pojistné smlouvy. Nic se nedělá samostatně. Doložka se zapisuje do zástavní smlouvy. Přítomnost pojištění má pozitivní vliv na hodnotu úrokové sazby. Bez něj může být úroková sazba pro dlužníka nedostupná. To platí nejen pro byt, ale i pro pokoj.

Dokumenty

Doklady potřebné pro druhý hypoteční úvěr:

• originál a kopie pasu;
• kopie a originální DIČ;
• příjmový certifikát

Jedna nebo více bank

Kolikrát si můžete vzít hypotéku, chápu, ale co banky? Teoreticky je možné zažádat o druhý hypoteční úvěr u jiné banky, ale v praxi to bude ztrátové z několika důvodů:

• pokud jste neměli žádné prodlení s úvěry a „bílou“úvěrovou historii pro první hypoteční úvěr v první bance, zvyšuje to šanci na schválení žádosti ve stejné finanční instituci, protože jste vydělali dobře pověst dlužníka;
• klientům s „bílou“úvěrovou historií může banka dělat ústupky, nabízet nižší úrokovou sazbu nebo jiné výhodné podmínky;
• služba dvou úvěrů v jedné bance je pohodlnější a šetří čas klienta.

Tento seznam nezahrnuje situace, kdy klientovi nevyhovovala spolupráce s bankou nebo jiná banka nabízí výhodnější úvěrové podmínky.

Když je odpověď ne

Kolikkrát za život si můžete vzít hypotéku, rozhoduje klient. Pokud však banka odmítla poskytnout úvěr, můžete uzavřít obchod společně s ručitelem nebo spoludlužníkem. V extrémních případech existuje možnost kontaktovat jinou banku.

Nevýhody re-hypotéky

Legislativně neexistuje přesný údaj, který by říkal, kolikrát si můžete vzít hypotéku na bydlení. Ale pokud jdešznovu sepište smlouvu s bankou, musíte vzít v úvahu několik bodů:

• První hypotéka je vystavena s možnou účastí ve zvýhodněných úvěrových programech (např. „Mladá rodina“) a zaměstnanci banky vybírají pro klienta nejvýhodnější podmínky. Druhá hypotéka nezajišťuje účast v programech.
• Banka, která poskytuje úvěr, může klást poměrně tvrdé podmínky a úrokovou sazbu, která je pro ni výhodná.

Když přemýšlíte o tom, kolikrát si můžete vzít hypotéku, přistupujte k této otázce racionálně, aby se pro vás nová smlouva o úvěru nestala problémem.