Kde je lepší vzít si hypotéku - podmínky, banky, příspěvky

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Ne každý si může koupit dům hned. V tomto případě můžete využít hypotéku. Každá banka nabízí své vlastní podmínky a úrokové sazby. Stát podporuje hypotéky, existují speciální programy, které usnadňují splácení. Abyste ale zjistili, kde je výhodnější vzít si hypotéku, musíte se seznámit s nabídkami různých bank.

Splatnost hypotéky je u každé banky jiná. Musíte to vědět okamžitě před podpisem smlouvy. Obvykle se hypotéky berou na 10-20 let. Pro každého dlužníka se počítá měsíční splátka. Můžete jej uložit ve velkých částkách, což vám umožní ušetřit na úrocích.

Dobré půjčky

V Rusku existuje jeden typ hypotéky – se splátkou. Bez ní bylo možné získat hypotéku pouze před ekonomickou krizí v letech 2008-2011. Nyní se tento typ půjčky nepraktikuje z důvodu nedostatečné spolehlivosti. Velmi oblíbené jsou ale banky, které dávají hypotéky bez akontace. Koneckonců, ne všechny rodiny mají velké množství najednou.

Ale i nyní můžete najít finanční instituce, které poskytují hypotékybez zálohy, ale jen procento bude o něco vyšší. Někdy je vyžadována záloha ve formě stávajícího bydlení. Mohou existovat i jiné podmínky.

Poskytování kolaterálu

Ideální možností je pořídit si druhý dům, když už nějaký druh nemovitosti existuje. Banky v tomto případě poskytují hypotéky, ale ne na celou částku, ale na 80 %. Pokud jsou například náklady na byt 10 milionů, bude poskytnuto 8 milionů

Nemovitost můžete získat se 2 půjčkami. Pouze pro počáteční vklad by měly být prostředky převzaty z jiné banky. V každém případě bude mít každý program své vlastní podmínky. Jako zástavu je obvykle požadováno poskytnutí další nemovitosti, osobního automobilu. Banka to potřebuje jako záruku, pokud dlužník z nějakého důvodu nemůže splácet hypotéku.

Spotřebitelský kredit

Pokud máte zájem o hypotéku, ve které bance je lepší si ji vzít? Je vhodné kontaktovat renomované ruské instituce. Existuje ještě jedna možnost – získání spotřebitelského úvěru. V tomto případě není poskytována žádná záloha ve formě bydlení. Banky vydávají částky 300-500 tisíc rublů, což nebude stačit na nákup bytu ani v malém městě. Ale takový úvěr je vhodný na koupi nemovitosti na vesnici.

V dnešní době existuje mnoho programů, ale pouze dva jsou považovány za nejúčinnější – „Mladá rodina“a mateřský kapitál. Nabízejí dlužníkům výhody pro usnadnění splácení.

Program pro mladé rodiny

Kde může mladá rodina získat hypotéku? Měli byste kontaktovatbanky, které pracují se speciálním programem „Mladá rodina“. V rámci něj je dlužníkům poskytována dotace, pouze manželé musí být mladší 35 let. Podmínky zahrnují pobyt v regionu bydliště déle než 10 let. Ale i když se účastníte dotovaného programu, musíte zaplatit hypoteční splátku ve výši přibližně 20 % z hodnoty nemovitosti.

Výhodné úvěrové podmínky na základě programu Mladá rodina poskytuje Sberbank. Přeplatek je 11-12% ročně a první splátka cca 12% z částky. Pro účast v programu si musíte připravit následující dokumenty:

• pasy rodičů;
• rodné listy dětí;
• potvrzení o svatbě nebo rozvodu;
• příjmové certifikáty;
• výpis z domovní knihy;
• fotokopie osobního účtu;
• dokument o průzkumu rodinných životních podmínek;
• jednat o havarijním stavu bydlení;
• dokument potvrzující přítomnost nebo nepřítomnost majetku.

Toto je pouze základní seznam dokumentů, ale banka může vyžadovat něco jiného. Vše se řídí pravidly dané instituce.

Požadavky na dlužníky

Hypotéka v Moskvě a dalších městech Ruska je vydávána pouze dlužníkům, kteří splňují následující požadavky:

• věk – nad 23 a do 65 let;
• trvalé zaměstnání na více než 6 měsíců;
• Pozemek, na kterém bude postaveno bydlení, musí být majetkem dlužníka.

Mohou existovat i dalšípodmínky hypotéky. Je vhodné jej vzít ve velkých, důvěryhodných finančních institucích. Mezi nejlepší instituce patří Sberbank a VTB (banka), kde jsou hypotéky poskytovány za výhodných podmínek. Pokud potřebujete malou půjčku, je lepší kontaktovat Ruskou zemědělskou banku.

Kde je lepší vzít si hypotéku, abyste ji sjednali za výhodné úrokové sazby? V tomto případě můžete koupit podíl na bytě. Pak bude omezením věk, praxe, místo výkonu práce. Je vhodné zvolit velkou banku. Je výhodnější vzít si hypotéku na 13-15% ročně. Mnoho institucí ale nabízí půjčku za 23 %, vše záleží na podmínkách. Některé banky vyžadují ručitele. Může to být příbuzný nebo blízká osoba.

Co ovlivňuje procento

Hypotéka v Moskvě a dalších městech Ruska je poskytována za úrok. Pouze v jedné instituci může být malá a v jiné - vysoká. Nezapomeňte věnovat pozornost podmínkám smlouvy, protože na nich závisí úroková sazba.

Výhody půjčky jsou ovlivněny různými požadavky, jako je pojištění. Za tuto službu se k půjčce přičte nemalá částka. Dlužník však může pojištění odmítnout do 14 dnů, vše závisí na jeho přání.

K určení splátky hypotéky se používá anuitní forma plateb, která zvyšuje úrokovou sazbu. Mnozí se však domnívají, že takový systém plateb je nejlepším způsobem, jak utratit rodinný rozpočet. Čím delší je doba splatnosti hypotéky, tím méněměsíční platby.

Jak získat půjčku s nízkým úrokem

Kde je nejlepší získat hypotéku, abyste mohli využít nízkých úrokových sazeb? Takové půjčky jsou nabízeny v různých bankách, musí být splněny pouze následující požadavky:

• pozitivní úvěrová historie;
• stabilní a dobře placená práce;
• poskytněte spoustu dokumentace;
• možnost poskytnutí zálohy.

Úrok se vypočítává v závislosti na době trvání půjčky a výši první splátky. Nejnižší úrokové sazby poskytují velké banky. Malé instituce bývají nestabilní, takže budou mít velké přeplatky.

Mnoho bank nabízí zákazníkům individuální hypoteční podmínky. Pokud byl úvěr jednou poskytnut, jsou v budoucnu poskytovány výhodnější podmínky. Banky jsou připraveny vydávat hypotéky za přijatelné sazby pouze důvěryhodným klientům.

Nejlepší ruské banky

Než se rozhodnete, kde je lepší vzít si hypotéku, měli byste se seznámit s podmínkami několika bank. U každého člověka závisí koncept prospěchu na mnoha faktorech. Někteří chtějí půjčku rychle splatit, aby hodně nepřeplatili. Ostatní budou mít prospěch z malé měsíční platby.

Sberbank nabízí hypotéku za 14,5 %, ale budete muset zaplatit počáteční splátku ve výši 50 %. Úvěr bude muset splácet 10 let. Pokud potvrzení o příjmu nedoložíte, sazba se zvýší na 15 %. Pokud zaplatíte počátečnísplátka 30 %, pak přeplatek bude 15,5 %.

Zájem se zvyšuje v následujících situacích:

• pokud smlouva nebude podepsána do měsíce po potvrzení hypotéky;
• při odmítnutí životního a zdravotního pojištění.

Sberbank má program Mladá rodina. Počáteční splátka se snižuje na 10 % a při narození dítěte se splácení zbývající části dluhu pozastavuje na 3 roky. Ke splacení půjčky můžete použít mateřský kapitál.

VTB je banka, která poskytuje hypotéky podle vlastního způsobu přidělování úroků, což umožňuje považovat její nabídku za přijatelnou. Přeplatek je 15,25 %. Procento se zvyšuje pouze v případě, že je zrušeno zdravotní a životní pojištění.

Hypotéku lze vydat u Alfa-Bank. Zde musí klient složit zálohu ve výši 50 % a poté je úvěr poskytován až na 10 let. Procento bude 20 %. Pokud je první splátka 30 %, pak se doba hypotéky prodlužuje na 25 let. Přeplatek úvěru bude 21,1 % ročně.

Mateřský kapitál

Do roku 2009 mohly být zálohy hrazeny pomocí mateřského kapitálu. Na využití finančních prostředků jste nemuseli čekat až 3 roky po narození vašeho druhého dítěte.

Certifikát by měl být po obdržení odeslán bance. Kapitál převádí penzijní fond po přeregistraci bydlení na vlastníka. Dále je potřeba doložit přihlášku, potvrzení, potvrzení o důchodovém pojištění.

Výhody hypotéky

Před žádostí o hypotéku byste se měli seznámit se všemi výhodami a nevýhodami daného řešení. Vyhnete se tak mnoha obtížím v budoucnu. Specialisté zdůrazňují následující výhody hypotéky:

• nemovitost se stává majetkem dlužníka, který zde může získat povolení k pobytu a také zaregistrovat svou rodinu;
• od roku 2016 začaly fungovat podmínky, za kterých má dlužník možnost předčasně splatit dluh bez sankcí a úroků;
• platba je podobná nájemnému, ale vlastníkem se stává dlužník;
• můžete využít ziskový program, sociální projekt.

Podle odborníků je půjčka na koupi domu v době ekonomické krize výhodná, protože banky v tuto chvíli poskytují zákazníkům lepší podmínky. Hypotéky mají i nevýhody. Je nutné provést počáteční platbu - 10-20% z částky. Smlouva se uzavírá na dlouhou dobu, což dlužníka psychicky zatěžuje. Pokud zvolíte správný program, bude hypotéka výhodnou investicí.