Která banka je lepší vzít si hypotéku: recenze

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Otázku, ve které bance je lepší vzít si hypotéku, si klade snad každý člověk, který se rozhodl pořídit si bydlení. A nejde ani tak o nedostatek financí, ale o nemožnost akumulace. Vzhledem k nestabilní finanční situaci v naší zemi nebude částka, kterou budou nemovitosti stát nyní, za deset let, pravděpodobně stačit na polovinu bytu.

Která banka je lepší vzít si hypotéku? Pochopení.

Výběr banky

Každý člověk si před uzavřením hypotéky spočítá roční úrok, který je ochoten akceptovat. V hypotečních úvěrech je to pro každou banku rozhodující argument. Ne však jediný. Stále existuje mnoho aspektů, kterým by měl průměrný dlužník věnovat pozornost.

Nezapomeňte na zálohu, kterou vyžaduje jakákoli bankovní organizace, kde existuje služba hypotečních úvěrů. Většina bank zvyšuje hranici akontace na třicet procent nákladů na bydlení a více. toznamená, že dlužník bude hledat výnosnější možnosti, pokud takovou částku nemá. Ale jsou tu i dobré zprávy. Spočívá v tom, že existují bankovní organizace, které souhlasí s deseti nebo dvaceti procenty akontace, nebo ty, u kterých je to zcela bez principu. Můžete zvážit možnosti nahrazení zálohy.

Je tedy třeba zvážit spoustu věcí, než se rozhodnete, u které banky hypotéku získat.

Pojištění

Pojistné podmínky hrají významnou roli při utváření nákladů na hypoteční úvěr. Jakákoli bankovní organizace vyžaduje, aby dlužník získal pojištění nemovitosti, která je součástí zástavy. Banka není oprávněna požadovat po dlužníkovi zdravotní a invalidní pojištění, ale dostupnost takového pojištění může příznivě ovlivnit konečnou výši hypotečního úvěru. Přesto je pojištění dobrá věc a mělo by být vydáváno nejen pro banky. Když vybíráte, u které banky si vezmete hypotéku, musíte mít na paměti, že někteří věřitelé neschválí hypoteční úvěr bez pojištění vlastnického práva, které chrání před riziky ztráty vlastnictví domu.

Hypotéka v „Tinkoff Bank“

Nejprve si musíte pečlivě prostudovat informace o jakékoli instituci, pokud vyvstane otázka, která banka je lepší vzít si hypotéku. Recenze této banky jsou většinou pozitivní. Tinkoff poskytuje exkluzivní systém výběru nemovitostí a zpracování hypotečních úvěrů. Stačí podat žádost bance a její zaměstnanci ji pošlou na jiný úvěrorganizací, se kterými Tinkoff spolupracuje. Při tomto způsobu práce se úroková sazba snižuje o procento. A pokud by dlužník požádal přímo, provize by neklesla. Partnery Tinkoff Bank je více než deset organizací, včetně Vostochny Bank, Gazprombank, URALSIB Bank a státní agentury AHML. Zvažte podmínky hypotečního úvěru:

• úroková sazba se zvažuje od osmi procent ročně, u některých primárních bydlení - od šesti;
• maximální výše hypotečního úvěru je sto milionů rublů;
• kredit se vydává na dobu maximálně třiceti let.

Chcete-li odeslat požadavek bance, musíte vyplnit online žádost. Na webových stránkách bankovní organizace se vyplňuje dotazník. Dvě hodiny po opuštění aplikace již bude dlužník moci obdržet odpověď. Výše akontace začíná od deseti procent, záleží však na bankovním partnerovi. Na webu si také můžete přečíst o tom, která banka je lepší vzít si hypotéku. Recenze a informace o partnerských bankách jsou volně dostupné.

Hypoteční úvěr u Sberbank

Tato banka je největší a nejznámější v Rusku. Každý z jeho návrhů je široce diskutován a zajímá každého. To se týká především hypotečních úvěrů. Na otázku, která banka je lepší vzít si vojenskou hypotéku, rodinnou nebo státem podporovanou, téměř každý uvede Sberbank. Pokud dlužník pojišťuje život a pracovní kapacitu, pak bankamůže snížit sazbu o jedno procento. Účast ve státním programu „Mladá rodina“pomůže snížit provizi o dalších 0,5 %. A elektronická registrace transakce sníží toto číslo o dalších 0,1 %.

Základní podmínky pro hypoteční úvěry u Sberbank:

• roční provize začíná od 7,4 % a závisí na zvoleném hypotečním programu;
• minimální výše půjčky je tři sta tisíc;
• maximální doba, na kterou je úvěr vydán, je třicet let.

Výše počáteční platby závisí na programu hypotečních úvěrů, ale nesmí být nižší než patnáct procent. Úvěry jsou poskytovány jak na nákup bydlení v nové budově, tak na sekundárním trhu nebo na výstavbu soukromého domu. Bankovní organizace může požádat o hypotéku bez potvrzení příjmu dlužníka a pouze se dvěma dokumenty. Nyní, na otázku, která banka je lepší vzít si vojenskou hypotéku nebo kteroukoli jinou, můžeme s jistotou říci, že ve Sberbank.

Nabídka od RaiffeisenBank

Která banka je zisková vzít si hypotéku a kde je fixní úroková sazba? Samozřejmě v tomhle. Banka jde dopředu a nemá „plovoucí“úrokovou sazbu, ale její požadavky na dlužníky jsou tvrdší. Tím hlavním je komplexní pojištění hypotéky. Pokud dlužník pojištění odmítne, banka zvýší úrokovou sazbu na 3,5 % ročně. Navýšení závisí na tom, jak starý je dlužníkovi a zda má spoludlužníky.

Podmínky hypotečního úvěru u RaiffeisenBank:

• roční provize může dosáhnout 10,25 %;
• maximální výše úvěru – ne více než osmdesát procent z ceny bydlení;
• dlužník může počítat s hypotékou za třicet let.

Banka umožňuje nákup bydlení jak na sekundárním trhu, tak v nových domech. Jako zástavu můžete zanechat buď stávající obytný prostor, nebo zakoupený.

Banka "Vozrozhdeniye"

Tato banka se do seznamu dostala díky zaplacení pouhých deseti procent. Zatímco se bydlení staví, úroková sazba se blíží třinácti procentům a po zapsání bytu do vlastnictví klesá na 12,75 %. Jak je zřejmé z podmínek, banka pracuje pouze s primárním bydlením.

Moskevská banka

Je výhodné vzít si hypotéku u Bank of Moscow, už jen proto, že existuje základní úroková sazba, která z jakéhokoli důvodu stoupá nebo klesá. Ovlivní to například jeho snížení v oblasti kupovaného bydlení nebo postavení klienta.

Bankovní organizace poskytuje půjčky za následujících podmínek:

• roční provize začíná na 9,5 %;
• neexistuje žádná maximální ani minimální částka;
• Nejdelší doba půjčky je třicet let.

K žádosti o hypotéku v této bance stačí pouze dva doklady. To však neznamená, že podmínky za přítomnosti minimálního balíku cenných papírů zůstanou stejné. V tomto případě se záloha zvětší a některé úvěrové podmínky se zhorší. Základnípoplatek začíná od deseti procent a může se zvýšit.

Dlužník musí správně posoudit, která banka si může vzít hypotéku a jaké podmínky existují pro tento typ úvěru.

Hypotéka v Alfa Bank

Nejziskovější způsob, jak si vzít hypotéku, je pro lidi, kteří dostávají platy prostřednictvím Alfa-Bank. To ale neznamená, že se tam nemůže přihlásit žádný jiný dlužník. Ve které bance si vzít hypotéku se základní úrokovou sazbou, když ne v Alfa-Bank? Z výhod hypotečních úvěrů stojí za vyzdvihnutí fakt, že snížení nebo zvýšení úrokové sazby závisí na výběru dalších možností.

Podmínky hypotéky:

• roční poplatek je 12,5 %;
• banka je připravena poskytnout hypotéku až do výše padesáti milionů;
• Nejdelší doba půjčky je omezena na třicet let.

Počáteční platba by neměla být nižší než patnáct procent z částky vkladu. Pokud dlužník odmítne pojistit život, invaliditu a zdraví, bankovní organizace zvýší procento za služby o 2 %.

Khanty-Mansijská banka

Tato banka poskytuje hypoteční úvěr se sazbou 14 % na deset let výstavby. Poté, co dlužník zaregistruje bydlení jako nemovitost, se provize sníží o 0,5 % ročně. Pokud je z podmínek zřejmé, banka pracuje pouze s bydlením ve výstavbě.

Hypotéka s VTB 24

Bankovní organizace má hypoteční program „Nová budova“. Jeho rozdíl odzbytek je, že úroková sazba závisí na výši hypotéky. Takže s půjčkou nižší než 5,5 milionu rublů bude roční provize 12,95%. A při žádosti o hypotéku od 2,5 do 5,5 milionu se sazba zvýší na 13,35 %. Výhodou hypotéky v této bance je, že na rozdíl od jiných organizací může být tato doba splácení hypotéky až padesát let.

Obecné požadavky bank

V které bance je lepší vzít si hypotéku pro důchodce, pracujícího nebo nezaměstnaného - každý si určí sám. Existují však kritéria, která jsou povinná pro žádost o půjčku v jakékoli bankovní organizaci.

Pojďme se na ně podívat blíže.

1. Vypůjčovatel musí být ve věku alespoň 21 let a starší 65 let (toto je údaj v době platby poslední splátky).
2. Vypůjčovatel musí být občanem Ruské federace.
3. Vypůjčovatel musí mít registraci (ať už trvalou nebo dočasnou). V regionu, kde se banka nachází, je registrace vyžadována jen zřídka.
4. Dlužník musí mít zaměstnání s oficiálním zaměstnáním a nepřetržitou pracovní zkušeností po dobu šesti měsíců. Celková pracovní zkušenost nesmí být kratší než dvanáct měsíců.

Žádost o hypoteční úvěr lze podat jak osobně, tak na oficiálních stránkách banky. Pokud je žádost předem schválena, pak může dlužník začít hledat bydlení. Vyhledávání je rozděleno na šedesát až devadesát dní. Když se najde byt nebo dům, dokumenty se předloží bance, kde právníci začnou kontrolovat čistotu koupeného bydlení. Pokud odborníci volbu schválili, pakzačíná další fáze - nezávislé posouzení bydlení na sekundárním trhu. Po odsouhlasení všech bodů je smlouva podepsána a transakce vstoupí v platnost. Peníze jsou převedeny na dlužníka a poté je transakce nákupu a prodeje dokončena.

Balík dokumentů

Nezáleží na tom, kde je lepší hypotéku získat – ať už dlužník skončí v jakékoli bance, všude po něm budou vyžadovat určitý balík dokumentů. Patří mezi ně následující.

1. Osobní pas vypůjčovatele (dokument Ruské federace) s fotokopiemi každé stránky, i prázdné.
2. Kopie stránek sešitů, kde jsou záznamy o pracovních místech. Vše musí potvrdit zaměstnavatel.
3. Potvrzení o příjmu dlužníka, které je v souladu s bankovními předpisy, nebo daní z příjmu 2 fyzických osob nebo daňové přiznání.
4. Osvědčení o důchodovém pojištění SNILS.
5. Další dokumenty na žádost bankovní organizace.

Lehké hypoteční programy

Pro mladé rodiny je otázka, která banka je lepší vzít si hypotéku, velmi akutní. Voroněž se nevyznačuje žádnými speciálními hypotečními nabídkami, jako většina provinčních měst. V současnosti má řada místních bank například rozvinuté hypoteční programy s účastí mateřského kapitálu. Ale protože se vyplácí až po registraci vlastnictví domu nebo bytu, ne každá banka s tím bude souhlasit.

Kromě půjček na základě mateřského kapitálu existují i další programy pro mladé rodiny. Například na otázku ove které bance je lepší vzít si hypotéku v Petrohradu pro rodinu, můžete s jistotou odpovědět, že v Sberbank. Ten totiž jako první začíná pracovat se státními programy. Programy od státu vám umožňují pořídit si bydlení i s malými pracovními zkušenostmi nebo malým platem.

V rámci takových programů se mladí profesionálové vracejí do vesnic, protože bydlení je tam levnější a úvěrové podmínky jsou výhodnější.

Vyberte banku podle účelu

Která banka je lepší vzít si hypotéku v roce 2018 závisí do značné míry na tom, jaké bydlení chce dlužník získat. Pokud se tedy jedná o byt v rozestavěném domě nebo o novostavbu, můžete zkusit získat hypoteční úvěr se státní podporou.

Zároveň vám nízkou úrokovou sazbu poskytne:

• "Absolut banka";
• Globex Bank;
• VTB 24;
• "LOKO-Bank";
• "Moskevská průmyslová banka";
• Sberbank.

V Moskevské a Leningradské oblasti můžete získat hypoteční úvěr ve výši až osmi milionů rublů se státní podporou. Musíte si však uvědomit, že počáteční platba nemůže být nižší než 20 %. Ale sazba začíná od 7,5 % a jde až na 11 %.

U které banky získat hypotéku? Pokud jde o druhé bydlení, recenze se většinou liší. Faktem je, že nákup bydlení ze sekundárního trhu není státem nijak podporován, takže neexistují žádné speciální programy. Aby bylo možné nějak zvýšit výhody získání hypotéky, nabízí se dlužníkům pravidelné sledování sezónního bankovnictvínabídky.

S roční provizí 10–12,5 % a počáteční platbou ne více než deset procent z množství práce:

• Rosenergobank;
• banka "Intercommerce";
• "IntechBank";
• "Primsotsbank";
• banka "Informprogress".

Ti dlužníci, kteří patří do sociálních kategorií, mohou využívat sociální hypoteční úvěry.

Tyto kategorie jsou:

• mladá rodina;
• velká rodina;
• důchodci;
• váleční veteráni;
• vojenský personál;
• státní zaměstnanci;
• lidé, kteří žijí v nouzových domech.

Službu sociálního hypotečního úvěrování poskytuje:

• "Prisco Capital Bank";
• "Rosbank";
• "ITB banka";
• AHML;
• "Ruská hypoteční banka".

Vojenský personál, který se účastnil systému NIS (akumulativní hypoteční systém), má nárok na hypoteční úvěr ve výši dvanáct procent ročně.

Vojenské hypotéky jsou dostupné u Sberbank, VTB 24, Garzprombank a Zenit Bank.

Hypoteční úvěry s nízkým ročním procentem jsou také připraveny poskytnout MCB, Rosselkhozbank, VTB 24, Bank of Moscow a Sberbank.

Hypotéka a zajištění

Výbornou možností by bylo koupit dům s hypotékou zajištěnou již existující. Banky v tomto případě žádost rády schválí, ale bavíme se jen o80 % nákladů na bydlení. To znamená, že pokud byt stojí dvacet milionů, pak může dlužník počítat jen se šestnácti.

Je zde také možnost koupě domu bez hypotéky, ale se dvěma úvěry. Chcete-li to provést, vezměte polovinu částky v jedné bance a druhou část - v jiné. Nevýhodou je, že každá bankovní organizace bude muset snížit svá rizika a požádá o ponechání něčeho jako zajištění.

Hypotéka nebo osobní půjčka?

Každý dlužník samozřejmě chápe, že o hypotéku je nejlepší žádat v bankách s dobrou pověstí a zkušenostmi. Bez něj se ale obejdete vystavením běžného spotřebitelského úvěru. Nevyžaduje složení zálohy. Bankovní organizace obvykle omezují výši takových úvěrů na půl milionu rublů. Ano, na koupi bytu ve městě je to malá částka, ale na koupi domu na venkově budou peníze stačit.

Výhody hypotéky

Každá půjčka má své pro a proti. Za plusy lze považovat:

• byt nebo dům se stává majetkem dlužníka a ten tam může libovolně zaregistrovat kohokoli;
• od roku 2016 lze hypotéky splatit před plánovaným termínem a nebudou žádné pokuty ani další úroky;
• měsíční platba se rovná částce, kterou by dlužník dal za pronájem bytu, ale už si platí vlastní bydlení;
• existují sociální projekty a programy, které usnadňují získání hypotéky a snižují splátky na ni.

Samozřejmě, než si vezmete hypotéku, musíte si to dobře promyslet, ale neměli bystezcela zlevnit tento druh půjčky. Koneckonců, je to skvělé východisko pro ty, kteří chtějí mít vlastní bydlení, ale nemají dostatek finančních prostředků. Navíc náš stát podporuje lidi, kteří se rozhodnou získat hypotéku.