Mat. kapitál jako záloha na hypotéku: podmínky. Dokumenty pro splácení hypotéky s mateřským kapitálem

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Jen hrstce mladých rodin se podaří samostatně pořídit vlastní bydlení, které by splnilo jejich přání, za peníze odložené z platu. Samozřejmě se může jednat o pomoc příbuzných, jejich nastřádané peníze, ale nejčastějším typem fondů jsou hypoteční úvěry. Stát má zájem na tom, aby mladé rodiny dostávaly samostatné bydlení, proto vyvinul celý systém podpory mladých rodin.

Certifikát pro mateřskou domácnost

Mateřský kapitál je dnes významnou pomocí pro rodiny se dvěma a více dětmi. Program běží od roku 2007. Lze je utratit za rozšíření životního prostoru, včetně splacení části hypotečního dluhu, utratit je na zaplacení služeb vyšší vzdělávací instituce nebo mateřský důchod. Nejběžnějším způsobem, jak ruské rodiny využívají takovou pomoc, je první možnost. Popodpis prezidentem v květnu 2015 FZ-131 mat. kapitál jako zálohu na hypotéku lze použít bez ohledu na věk narození nebo adopce druhého dítěte. Od působení tohoto typu státu. podpory se pravidla pro využívání takové pomoci stále více rozšiřují. Dříve bez čekání na dovršení 3 let dítěte bylo možné využít pouze omezené možnosti takového certifikátu.

Lze dnes matčin certifikát použít jako původní rok?

Uvažovaným typem státní podpory je obdržení bezhotovostního certifikátu, který je nevyměnitelný a může jej rodina použít jen v některých případech. Od roku 2016 je právo na vklad mateřského kapitálu jako zálohy na hypotéku právně vymahatelné. Základem je federální zákon č. 131 ze dne 23. května 2015.

Pokud mluvíme o obecných pravidlech, pak lze mateřský kapitál použít jako počáteční platbu i jako splátku hlavního úvěrového dluhu. Toto je skvělá příležitost pro mladou rodinu, jak snížit svou finanční zátěž a splatit hypotéku o něco rychleji, než naznačuje tento splátkový kalendář.

Bohužel i zde to bez potíží nejde. Ne každá bankovní organizace snadno zařídí hypotéku s mateřským kapitálem. Existují však také banky, které takové transakce vypracovávají a poskytují ziskové programy. Zpravidla je dnes v mnoha organizacích maximální sazba hypotéky 14 %.

Jak se přihlásit?

V případě, že rodina plánuje použít mateřský kapitál jako zálohu na hypotéku, dlužníci musí splnit všechny požadavky bankovní organizace. Požadavky na získání takového úvěru se ve většině případů prakticky neliší od běžného spotřebitelského úvěru:

1. Uchazeči musí mít trvalé místo výkonu práce a praxi v délce minimálně šesti měsíců. Některé banky uvádí jako povinný požadavek – alespoň rok za posledních 5 let.

2. Dříve bankovní organizace při výpočtu nabídky hypotéky braly v úvahu pouze legální potvrzené příjmy dlužníka. „Šedý“plat mohl fungovat pouze jako vedlejší příjem, ale nejčastěji mu nevěnovali pozornost. A dosud podle tohoto schématu fungují velké organizace. Z větší konkurence mezi finančními institucemi však mohou mít prospěch dlužníci. Některé banky berou v úvahu jakýkoli příjem potenciálního dlužníka, včetně těch neoficiálních. O vlastnostech těchto podmínek je nutné se dozvědět od zaměstnanců organizace během konzultačního procesu. Někdy je právě uvedení této částky rozhodující při schvalování hypotéky.

3. Nedostatek registrovaných nemovitostí. Tato podmínka platí pouze pro ty, kteří chtějí žádat o hypotéku v rámci zvýhodněných programů dotovaných státem.

4. Při použití splácení hypotéky mateřským kapitálem je přidělení podílů dětem povinné.

5. Proaby se dlužník mohl stát vlastníkem hypotéky v rámci sociálního programu, musí mít pozitivní úvěrovou historii.

Jak získat hypotéku s mateřským kapitálem?

Před zahájením postupu převodu prostředků z rodinných certifikátů na splacení úvěru na bydlení musíte jít do Penzijního fondu a obdržet právě tento certifikát, který bude oficiálním potvrzením tohoto práva.

Když je certifikát v ruce, budoucí dlužníci se musí rozhodnout, se kterou bankovní organizací budou spolupracovat a kde zažádat. Nejlepší je navštívit několik bankovních organizací a vypočítat hypotéku s mateřským kapitálem pro všechny dostupné programy. Teprve po důkladné analýze navrhovaných podmínek úvěru (úroková sazba, předem schválená částka, připojištění atd.) můžete požádat o registraci.

Dnes již není třeba čekat, až dítě, po jehož narození získala rodina právo na mateřský list, dovrší 3 roky. Pokud je nutné použít finanční prostředky certifikátu, musí majitel (tj. matka dětí) kontaktovat územní pracoviště Penzijního fondu Ruské federace s příslušnou žádostí a balíkem dokumentů.

Doklady pro splácení hypotéky s mateřským kapitálem

Abyste mohli použít prostředky certifikátu ke splnění svých dluhových závazků, budete potřebovat určitý balík dokumentů. V závislosti na vybrané organizaci mohou platit další požadavky. Většina bank však zpravidla požaduje pro splacení hypotéky s mateřským kapitálem následující dokumenty:

1. Cestovní pasy občanů Ruské federace a kopie dokumentů. Jsou to: TIN, SNILS, ověřená kopie sešitu z místa výkonu práce. Poskytnutí zahraničního pasu nebo řidičského průkazu nebo PTS nebude zbytečné.
2. Certifikát potvrzující právo na získání mateřského kapitálu.
3. Soubor dokumentů, které oficiálně potvrzují příjmy dlužníka: lze použít dokument potvrzující absenci dluhu na povinných platbách, bankovní výpis o příjmech nebo standardní formulář 2-NDFL.
4. Smlouva o prodeji bytu nebo domu.
5. Informace o kupovaném objektu: informace o stavu objektu ZISZ, je nutný výpis z domovní knihy, pas s posouzením technického stavu.
6. Oficiální potvrzení penzijního fondu, že na účtu potenciálního dlužníka skutečně jsou prostředky.
7. Žádost o registraci do sdíleného vlastnictví.

Co by se mělo vložit do penzijního fondu?

Je důležité pochopit, že hypotéka s využitím mateřského kapitálu není rychlý postup. Zejména pokud kupující nevyužívá služeb realitních kanceláří a sepisuje si obchod sám.

Po všech dokumentech, výpisech a dalšíchpožadované dokumenty, musíte jít do penzijního fondu a poskytnout jim nějaké papíry. Obvykle to je:

1. Úřední papír od banky, který naznačuje, že dlužník skutečně zamýšlí uzavřít smlouvu o koupi hypotéky. Tento dokument je zpravidla vystaven bankou v obvyklé podobě.
2. Všechny obecné informace o bytovém zařízení, které se stane předmětem hypotečního úvěru.
3. Všechny dokumenty, jako v případě banky, patřící dlužníkovi (pas, SNILS, DIČ).
4. Je povinné napsat žádost o převod finančních prostředků s uvedením bankovních údajů.

Podmínky hypoték od nejoblíbenějších bank

Každá finanční instituce má zájem o sepsání co největšího počtu velkých úvěrových smluv. Mezi tyto typy úvěrů patří hypotéky v rámci mateřského kapitálu. Banky, jak ukazuje praxe, mají různé přístupy k získání úvěru, který zahrnuje účtování rodinného kapitálu. Proto, než se rozhodnete podložku použít. kapitál jako zálohu na hypotéku, stojí za to prozkoumat podmínky finančních institucí. Odborníci doporučují především kontaktovat velké organizace, které jsou mezi dlužníky velmi oblíbené.

Hypotéka se Sberbank

Možná je to stejná banka, která je připravena poskytnout hypotéku na bydlení bez ohledu na její kategorii. Každý dlužník tak může sepsat kupní smlouvuvedlejší bydlení, soukromý dům nebo byt v novostavbě. Zde je také možná hypotéka v rámci mateřského kapitálu. Hlavním požadavkem banky je povinný převod prostředků na certifikát do šesti měsíců po uzavření transakce.

Oficiální podmínky:

1. Půjčka je poskytována pouze v národní měně.
2. Sazba hypotéky je 14,5 %.
3. Maximální doba půjčky je třicet let.
4. Výše zálohy musí být alespoň 20 procent.
5. Cena transakce není vyšší než 40 000 000 rublů.

VTB 24

Druhá nejoblíbenější banka, se kterou dlužníci spolupracují při žádosti o hypotéku. Smlouvu lze uzavřít naprosto na jakékoli bydlení, bez ohledu na jeho kategorii. To znamená, že to může být soukromé vlastnictví, sekundární bydlení, novostavba. Pro banku není tento faktor rozhodující. K dispozici jsou zde také hypotéky v rámci mateřského kapitálu. Základní podmínky pro uzavření smlouvy ve VTB 24:

1. Operace pro nákup hypotečního bydlení se provádějí pouze v národní měně;
2. Průměrná úroková sazba je 15,95 %;
3. Maximální doba hypotéky je 30 let;
4. Minimální transakční poplatek 20 %;
5. Náklady na bydlení by neměly přesáhnout 30 000 000 rublů.

DeltaCreditBank

Pokud chcete požádat o hypotéku u Delta Credit Bank, musíte mít na paměti, že registrace je možná pouze pro primární a sekundární bydlení. Překladhotovost ode dne uzavření smlouvy je možná do jednoho roku od data podpisu.

Podmínky pro získání hypotéky s využitím rodinného kapitálu:

1. Všechny transakce a převody jsou možné pouze v národní měně - rublech.
2. Průměrná zápůjční sazba je 15,25 %.
3. Vstupní poplatek 30 %.
4. Maximální možná doba půjčky by neměla přesáhnout 25 let.

Výpočet zálohy

Zpravidla ne každá banka poskytuje informace o tom, jaká bude výše zálohy. Každá rodina chce předem pochopit, jaké podmínky může vytáhnout, a proto si chce výši zálohy vypočítat sama. Ve skutečnosti se ukazuje, že to není tak obtížné. K tomu potřebujete znát přesné náklady na bydlení a procentuálně vyjádřenou část, kterou banka požaduje jako zálohu. Pokud tedy například byt nebo dům stojí 3 000 000 rublů a banka požaduje zálohu ve výši alespoň 20 %, vyjde to na 600 000 rublů. V případě, že rodina plánuje použití karimatky. kapitál jako zálohu na hypotéku, je zcela logické, že v každém případě je nutné zaplatit další částku v hotovosti.

Pokud se rodina spoléhá pouze na pomoc certifikátu, můžete si spočítat náklady na bydlení, o které může požádat. Vzorec je jednoduchý: velikost mat. kapitál x 100 / indikátor zálohy.

Doporučení

Je důležité tomu porozumětmateřský kapitál je druh státní podpory, takže částka, která je vydána současně, může být použita pouze pro specifické potřeby. Je nemožné jít a utratit to, kdykoli chcete. Pokud plánujete použít mat. kapitál jako zálohu na hypotéku nebo jako platbu na splacení jistiny dluhu, pak je nutné tuto skutečnost oznámit Penzijnímu fondu šest měsíců před uzavřením transakce. Státní rozpočet a platby se plánují každých šest měsíců.

V případě, že část mateřského kapitálu již byla vyčerpána, nelze zbytek použít jako zálohu. Jediné, co lze udělat, je snížit dluh podle stávající hypoteční smlouvy.

Závěr

Před kontaktováním banky se musíte sami rozhodnout, kterému stavebnímu programu dáte přednost. A přestože je riziko při společné výstavbě několikanásobně vyšší, rodina může vyhrát značný počet metrů a také získat hypotéku za výhodnější cenu z hlediska měsíčních splátek.