Úvěr zajištěný nemovitostí je Definice, typy úvěrů, fáze registrace, odborné poradenství

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Úvěr na nemovitost je typ finanční smlouvy, ve které jako zástava slouží byt nebo dům. V podstatě se jedná o hypotéku. Občané Ruska, kteří se snaží vyřešit problém s bydlením, nabízejí bance jako zástavu již existující nemovitost. Je úvěr na nemovitost vždy hypotékou? Ne vždy. A nyní zjistíme, kdy má tento typ finančního vztahu právo na existenci.

Co je půjčka a jaké jsou její varianty?

V závislosti na požadované částce, době půjčky a algoritmu pro její získání existuje několik typů půjček:

• Expresní půjčka (v tomto případě můžete získat půjčku, aniž byste opustili svůj domov).
• Úvěr na naléhavé potřeby (ve skutečnosti se jedná o běžný spotřebitelský úvěr, jehož vyřízení nezabere mnoho času a úsilí).
• Půjčka na vzdělání nebo léčebné výlohy (vzdělávací a lékařské instituce se zpravidla postarají o papírové formality týkající se získání půjčky).
• Půjčka na dovolenou (podobná předchozí).
• Zajištěná půjčka (taková půjčka je potřeba, pokud jde o solidní částku půjčky).
• Kreditní karty.

Dnes mluvíme o úvěru zajištěném nemovitostí. Jedná se o půjčku, kterou poskytuje finanční instituce a je zajištěna nějakým majetkem potenciálního dlužníka.

Zajištění

V některých situacích může banka vyžadovat zajištění. Kdy se to stane? Především se to týká velkých úvěrů (na nákup nemovitosti, auta nebo otevření vlastního podnikání). Velikost požadované půjčky nemusí být tak velká, ale finanční instituce přesto požaduje zajištění – to je možné, pokud potenciální žadatel nemá kompletní sadu dokumentů nebo nemá stálý zdroj příjmů.

Zajištění je pro banku takzvaný bezpečnostní polštář. V případě, že dlužník z nějakého důvodu nemůže peníze vrátit, věřitel jednoduše nemovitost prodá, čímž nahradí jejich ztráty. Je jasné, že zástava musí mít likviditu, protože banka nebude potenciálního kupce hledat dlouho. To je důvod, proč úvěr zajištěný nemovitostí -Toto je odpovědné rozhodnutí jak pro dlužníka, tak pro věřitele. Jako zajištění mohou sloužit nemovitosti i jiné cennosti (bankovní vklady, lodě, jachty, auta atd.).

Co je půjčka na nemovitost?

Bez potvrzení o příjmu a ručitelů můžete získat půjčku, vlastnictví nemovitosti nebo jakoukoli jinou hodnotu. Kromě solidní částky má potenciální dlužník právo počítat s nižšími úrokovými sazbami úvěru a loajálním přístupem ze strany úvěrového oddělení. Úvěr zajištěný nemovitostí bez ručitelů je vydán jako zástava. Stojí za to vzít v úvahu tento typ půjček, když potřebujete velké množství - od 500 tisíc rublů.

Této příležitosti využívají i jednotliví podnikatelé, kteří plánují otevřít vlastní podnik nebo rozšířit výrobu. Řízené půjčky je zpravidla mnohem obtížnější získat, takže je snazší poskytnout bance zajištění, aby získala potřebné finanční prostředky.

Jak získat zajištěnou půjčku?

Takové dohody se zpravidla vypracovávají podle tradičních schémat. V první řadě je potřeba najít banku, která může poskytnout úvěr zajištěný nemovitostí. Můžete jej získat poskytnutím balíčku potřebných dokumentů. Vezměte prosím na vědomí, že si musíte připravit příslušné dokumenty týkající se metrů čtverečních.

Při žádosti o půjčku musí potenciální dlužníkspecifikovat, co může poskytnout zajištění. Poté musí klient, pokud splňuje všechny požadavky banky, projít upisováním - ověřovací procedurou. V této fázi banka obdrží informace o stavu úvěrové historie dlužníka, prověří jeho zdroj oficiálních příjmů a také zjistí, zda vlastní nemovitost a zda není zatčen. Zdálo by se, že získat úvěr zajištěný nemovitostí bez certifikátů je mnohem jednodušší. Ale není. Je třeba zvážit několik věcí.

Co potřebujete vědět o hypotečních úvěrech?

Za prvé stojí za zmínku následující: každá nemovitost potřebuje posouzení. To znamená, že dlužník musí ocenit zajištěnou nemovitost od nezávislého odhadce. Poté se pojistěte proti poškození nebo poškození. To bance umožní získat důvěru v hodnotu zajištění. Zde musíte pochopit, že všechny související náklady ponese žadatel.

Postup pro získání úvěru zajištěného nemovitostí v bance vyžaduje mnohem více času než získání typického spotřebitelského úvěru. Je to dáno tím, že finanční instituce musí zjišťovat spolehlivost svého klienta. Více kontrol – více času.

A ještě jedna věc. Hodnota zajištění musí minimálně o 20 % převyšovat výši úvěru. Navíc, čím vyšší cena, tím je pravděpodobnější, že banka žádost schválí.

Jak funguje oceňování nemovitostí?

Tento okamžik zabere docela hodněčas a veškeré náklady v rámci této položky nese potenciální dlužník. Možností ocenění nemovitosti je několik. Předpokládejme, že skutečnou hodnotu objektu mohou přímo zaměstnanci úvěrového oddělení. Není to nejlepší volba, protože se stejně jako nikdo jiný nezajímají o nízké náklady na metry čtvereční. Ale je zde i pozitivní bod – jednotlivec s největší pravděpodobností nebude muset platit za služby hodnotící komise.

Je zde ještě jedna možnost – kdy posouzení bude provádět společnost akreditovaná bankou. V tomto případě se objeví dodatečné náklady, ale náklady na objekt budou považovány za zcela reálné, což bude mít dobrý vliv na získání úvěru. Každopádně při získávání úvěru zajištěného nemovitostí bez příjmu a ručitele je potřeba předem myslet na to, jak se budou posuzovat metry čtvereční.

Co dalšího potřebujete vědět o nemovitosti, která bude sloužit jako zástava? Mnoho ruských bank vyžaduje, aby v době podpisu úvěrové smlouvy nebyl v bytě či domě nikdo registrován. Jako, takže nebudou problémy s prodejem nemovitosti v případě jejího dalšího prodeje. Ve skutečnosti jsou tato tvrzení nepodložená. Protože v souladu se zákonem může finanční instituce, tedy věřitel, propustit a vystěhovat všechny obyvatele daného území.

Výrazné rysy úvěru zajištěného nemovitostí

Samozřejmě hlavní rozlišovací znakrysem tohoto typu půjček je přítomnost zajištění a související jemnosti registrace. Právě tento moment zase neumožňuje vzít si úvěr zajištěný nemovitostí tak rychle, jako je například expresní půjčka. Celá procedura trvá zpravidla asi 30 dní, včetně všech kontrol a hodnocení.

Půjčka zajištěná nemovitostí je poměrně riskantní typ finanční transakce. Především pro dlužníka. V případě prodlení má banka právo vzít nemovitost bez ohledu na to, kolik peněz již bylo zaplaceno.

Přes tak velká rizika a složitost registrace je půjčka zajištěná nemovitostí často jediným správným a efektivním způsobem, jak získat požadovanou částku.

Mohu získat úvěr zajištěný komerční nemovitostí?

Bohužel většinou ne. Má to dva důvody. Za prvé, komerční nemovitosti téměř nikdy nevlastní jednotlivec. Legální – ano, ale toto je úplně jiný typ půjček.

A za druhé, pokud jednotlivec vlastní komerční nemovitost, pak lze tvrdit, že občan Ruské federace je individuální podnikatel. A to znamená, že potřebuje úvěr, aby mohl vykonávat své profesionální činnosti. V tomto případě by banka měla zvážit žádost o podnikatelský úvěr, nikoli spotřebitelský úvěr. Opět se jedná o zcela jiný typ bankovního ujednání.

Klasifikace hypotékypůjčka

Půjčka zajištěná nemovitostí bez doložení příjmu má dvě varianty. První z nich je účelová půjčka. Jeho definice je zcela jasná – úvěr na realizaci konkrétních záměrů. Potenciální dlužník si může vzít účelový úvěr zajištěný nemovitostí na nákup auta, stavbu domu nebo zahájení vlastního podnikání. Cílová půjčka se zpravidla vyznačuje atraktivními úrokovými sazbami a výhodnějšími podmínkami použití. Jediným negativem je, že při žádosti o účelovou půjčku například na nákup auta nemá žadatel právo utratit finanční prostředky na něco jiného.

Existuje také bezúčelový úvěr, který lze zajistit i nemovitostí. Zde může klient čelit vyšším úrokovým sazbám za použití bankovních prostředků. Ale zároveň vám tento typ půjček umožňuje utratit půjčku podle vlastního uvážení.

Doklady potřebné k žádosti o půjčku

Jak již bylo zmíněno, při získávání úvěru zajištěného nemovitostí banky nevěnují pozornost finanční pověsti dlužníka. To ale neznamená, že každý, kdo vlastní metry čtvereční, bude moci dostávat peníze. Po odeslání žádosti je třeba začít shromažďovat příslušné dokumenty:

• Pas občana Ruské federace.
• Doklad potvrzující solventnost žadatele.
• Doklady prokazující přítomnost nemovitosti ve vlastnictví žadatele.
• Identifikační číslo.
• Majitelé nemovitostí v manželství musí také předložit oddací list, manželovo TINnebo manžela, stejně jako kopii pasu.
• Jednotliví podnikatelé poskytují osvědčení o registraci a výkaz o příjmech.

Tento seznam dokumentů se může lišit v závislosti na každém konkrétním případě a přímých požadavcích finanční instituce.

Co může sloužit jako zajištění?

Jak již bylo zmíněno, jako zástava může sloužit jakákoli nemovitost určité hodnoty. Osobní vozidla, bankovní účty, drahé kovy, cenné papíry a samozřejmě nemovitosti. Pojďme si promluvit o tom druhém.

Při podání žádosti o úvěr zajištěný stávající nemovitostí musí potenciální žadatel pochopit, že hospodářská budova nemůže sloužit jako záruka. Na druhé straně, byt, venkovský dům, kancelář, garáž, sklady, tak či onak, mohou sloužit jako zajištění. Zástavní smlouva pro tuto kategorii majetku podléhá povinné registraci.

Za připomenutí stojí, že mnoho ruských bank praktikuje poskytování úvěru na nákup bydlení přímo zajištěného získanými metry čtverečními. Úrokové sazby jsou však vysoké. Ale často je tato metoda jediná možná pro ty, kteří se ještě nestali šťastnými majiteli vlastního bytu.

Jaký druh nemovitosti může sloužit jako zástava?

Ano, téměř jakékoli. Chaty, řadové domy, byty, byty připravené k bydlení a soukromé domy. Hlavní věc jekterémukoli z nich bylo vydáno vlastnické právo. Ve skutečnosti jsou požadavky na zástavu nemovitosti téměř stejné jako na kupované metry čtvereční. Tyto právní vztahy se řídí jedním právem, proto jsou podmínky totožné.

Je tu jedna nuance, které stojí za to věnovat velkou pozornost. Chaty a řadové domy ve vlastnictví potenciálního dlužníka lze použít jako zástavu pouze ve spojení s pozemkem, na kterém se nacházejí. Co je na tom špatné? Není zde prakticky nic špatného, pokud nezohledníte skutečnost, že samotný pozemek lze pronajmout. V tomto případě nebude možné poskytnout bance zajištění.

Na základě výše uvedeného můžeme dojít k závěru, že je možné získat úvěr zajištěný nemovitostí bez doložení příjmu a dokonce i se špatnou úvěrovou historií. Hlavní věc je, že nemovitost splňuje požadavky potenciálního věřitele.