Komerční úvěr je Půjčky pro malé podniky. Bankovní úvěr: typy úvěrů

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Banky dnes nabízejí mnoho různých úvěrových programů. Půjčky lze poskytovat na podporu malých podniků a na jiné účely. V dnešní době má většina lidí půjčku od banky. Typy půjček, které jsou mezi obyvatelstvem nejoblíbenější: hypotéky, spotřebitelské půjčky, půjčky na auta a kreditní karty.

Nejdražší půjčky

Existuje názor, že nejdražšími úvěry jsou spotřebitelské a kreditní karty. To je způsobeno skutečností, že provize za ně je mnohem vyšší, obecně může dosáhnout až 50 % ročně. Nejdražší úvěr je však hypotéka. Přeplatek bude činit stovky a dokonce miliony rublů. Ale i přes takové podmínky je mnoho žadatelů, kteří by si takový bankovní úvěr rádi vzali. O typech půjček se budeme podrobněji bavit níže.

Spotřebitelský kredit

Nejoblíbenější mezi populací. Lidé si ji často berou na nákup velkých domácích spotřebičů: lednice, televize, pračky atd. Také díky ní můžete platit za služby v jiných společnostech, například zakoupit jízdenku v cestovní kanceláři. Splatnost půjčky se pohybuje od několika měsíců do jednoho roku. Dělí se na dvě kategorie: účelové a necílené úvěry. Zákazník si například potřebuje koupit ledničku. Přijde do obchodu, vybere si produkt, který potřebuje, a banku, která mu poskytne cílenou půjčku.

Druhý typ úvěru poskytuje banka sama. Klient sepíše smlouvu, vezme požadovanou částku a utratí peníze podle svého uvážení. Dále dlužník platí bance každý měsíc pevnou částku.

Hypoteční úvěr

Hypoteční úvěr se poskytuje na nákup nemovitosti. Získané bydlení může být sekundární nebo umístěné v nových budovách. Garancí splacení úvěru je zakoupené bydlení nebo jiná nemovitost ve vlastnictví dlužníka. Banka poskytující tuto službu musí zaplatit první splátku, která činí 10 % z celkové částky. Kromě toho si dlužník bude muset pojistit nabytý majetek a vlastní zdraví. Veškeré finanční náklady hradí dlužník. Doba splácení hypotečního úvěru se pohybuje od 10 do 30 let.

Půjčka na auto

Půjčka na auto se vydává za účelem nákupu nového nebo ojetého vozu. V tomto případě si dlužník bude muset pojistit své zdraví a auta v rámci programu CASCO. Podmínky splácení úvěru – několik měsíců nebo déle.

Kreditní karta

Kreditní karta je velmi pohodlný platební systém a je velmi oblíbenáz mnoha lidí. Lze jím platit za nákupy v obchodě. Banka převádí peníze na tuto kartu. Užitečnost kreditní karty spočívá v tom, že můžete provádět jakékoli nákupy, aniž byste měli finanční prostředky. Je tu ale i podstatná nevýhoda – je to velmi vysoká úroková sazba. V případě prodlení s platbou budou následovat vážné sankce.

Půjčka do zastavárny

V tomto případě je určitá částka vydána při zástavě majetku, například automobilu. Hlavní nevýhodou takové půjčky je krátká doba splácení.

Komerční úvěr pro malé podniky

Komerční půjčka je přímá výměna mezi dvěma organizacemi. První organizace vydává peníze a druhá jim poskytuje produkt nebo službu. Taková půjčka je nejlepší možností finanční podpory pro malé podniky.

Úvěry pro malé podniky se nejčastěji uskutečňují prostřednictvím komerčního úvěru. Tento typ úvěru se nevztahuje na klasické úvěry vydané bankou. Vystavení takové půjčky může být provedeno mezi komerčními organizacemi. Hlavní podstatou půjčky je, že jedna organizace dává peníze druhé za produkt nebo službu, přičemž obě strany podepisují dohodu a smlouvu. Například jedna firma prodává dalších 20 tun kovu. Cena jedné tuny je 4000 rublů. Podle podmínek smlouvy bude splacení provedeno 7 měsíců po uzavření transakce. V případě zpoždění organizace, která obdrželaúvěru, je povinen každý měsíc zaplatit dalších 5 % z množství prodaného kovu.

Funkce komerční půjčky

Jako věřitelé mohou působit nejen kupující, ale také prodávající. V prvním případě platí kupující určitou částku peněz za komerční úvěr. Jedná se o zálohovou platbu za určitý produkt nebo službu. Pokud prodávající vystupuje jako věřitel, pak se při poskytnutí půjčky počítá doba, po kterou je kupující povinen dluh splatit. Půjčku je možné splácet i ve splátkách. Ale v tomto případě bude úroková sazba poskytnuta.

Hlavní výhodou komerčního úvěru je procento, které je mnohem nižší než u běžných bank. Mezi výhody patří skutečnost, že komerční úvěr je uspokojením potřeb dvou stran najednou. Kupujícímu je dána možnost nakoupit právě to zboží, za které nemůže ihned zaplatit. A prodejce doplní zákaznickou základnu. Nutno podotknout, že úroková sazba je již zahrnuta v ceně zboží. Organizace může půjčky nabízet i přijímat. Tato skutečnost umožňuje výrazně ušetřit finanční náklady. Právě díky tomu jsou půjčky malým podnikům poskytovány za velmi výhodných podmínek.

Mezi hlavní nevýhody patří omezené zásoby prodejce. A proto, aby rozšířily své schopnosti, organizace často používají při kalkulaci šeky a účty. Existuje také určité riziko, že kupující může jednoduše zkrachovat anesplácet půjčku včas. Značnou nevýhodou je krátká doba splácení úvěru. Některé organizace však mohou svým zákazníkům poskytnout odloženou platbu.

Úroková sazba se v tomto případě sjednává s každým kupujícím individuálně. Pokud je ve smlouvě uvedeno, že půjčovatel neposkytuje dlužníkovi peníze, ale věci, pak je úroková sazba vyloučena. Pokud ze strany dlužníka došlo k porušení smlouvy o půjčce, je povinen zaplatit pokutu. Individuálně se počítá i výše pokuty. Pokud smlouva nestanoví pevnou úrokovou sazbu, použije se refinanční sazba. Pokud se dlužník nechce dohodnout na úrokové sazbě, může si vzít podobnou půjčku od komerční banky.

Typy komerčních úvěrů

Komerční úvěr je typ úvěru, který se dělí do několika kategorií: s pevnou dobou splácení, platba po prodeji veškerého zboží, otevřený účet. V druhém případě obdrží organizace půjčku, aby splatila předchozí. Vydává se pouze těm organizacím, které spolu dlouhodobě spolupracují.

Jaké další typy komerčních úvěrů existují? Existuje také půjčka na směnku, která zajišťuje vystavení zvláštních směnečných dokumentů. Podle těchto dokumentů je vypůjčitel povinen zaplatit organizaci určitou částku a ve sjednané lhůtě. Pokud dojde k prodeji nového produktu a nelze předvídat poptávku po něm, pak se používá taková kategorie úvěru, jako je zásilka. V tomto případě kupující splácí úvěr až po vyprodání veškerého zboží. V opačném případě bude produkt vrácen organizaci, která poskytla půjčku.

Existuje další kategorie komerčního úvěru – sezónní. Výrobce produktů může ušetřit na skladování a skladování a kupující může zboží výhodně prodat při sezónním prodeji. Pokud kupující splatí půjčku včas, může mu být poskytnuta sleva. Nejčastěji je to 1-3 %.

Smlouva

Smlouvu o komerčním úvěru sepisují velmi často ti, kdo se zabývají podnikatelskou činností. Abyste podmínky půjčky využili co nejvýhodněji, je nutné správně sepsat smlouvu. Pokud jsou podmínky půjčky ve smlouvě uvedeny nepřesně, bude velmi obtížné inkasovat platbu od organizace za použití komerční půjčky. Abyste tomu zabránili, měli byste dodržovat následující pravidla:

• Za prvé, pokud smlouva stanoví odloženou platbu, pak je nutné uvést, že věřitelská organizace si od dlužníka účtuje poplatek za poskytnutí komerční půjčky.
• Zadruhé byste měli specifikovat částku platby a za jakých podmínek bude provedena. Může být roční nebo denní a bude záviset na poskytnuté částce.
• Za třetí, je velmi důležité, aby se doložka s podmínkami půjčky ve smlouvě nacházela za oddílem o odpovědnosti stran. Za zmínku také stojí, že poplatek za využití půjčky není mírou odpovědnosti. Pokud jsou podmínky půjčky v části o odpovědnosti stran, pak vv případě soudního sporu bude tato položka vnímána jako sankce za platbu. V důsledku toho může být snížena nebo ji soud může odmítnout zaplatit.
• Začtvrté, velmi důležitým bodem smlouvy je, že platba za použití komerčního úvěru začne od okamžiku dokončení určitých prací nebo odeslání zboží, nikoli od okamžiku prodlení s platbou. Pokud je toto ustanovení porušeno, soud nařídí jednání o zaplacení penále.

Na základě výše uvedeného lze uvést příklad. Strany podepsaly dohodu o podmínkách odložené platby. To znamená, že dodavatel má právo účtovat si od kupujícího určitou částku za využití komerčního kreditu. Platba za půjčku začíná od okamžiku prodeje zboží až do stanovené doby splácení. Úroková sazba je 0,1 % z hodnoty prodaného zboží a je účtována za každý den čerpání úvěru. V případě porušení smluvních povinností není tento poplatek mírou odpovědnosti, jedná se o platbu za použití úvěru.