Nezajištěné půjčky pro malé podniky: podmínky pro získání

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Zahájení podnikání vyžaduje počáteční kapitál. Vzniknou náklady na pronájem nebo pořízení prostor, nákup zařízení, surovin, mzdy zaměstnanců. Ne všichni začínající podnikatelé ale mají potřebnou částku. V takových případech se vydávají nezajištěné úvěry pro malé podniky. Podrobnosti o jejich designu jsou uvedeny v článku.

Výhody a nevýhody

Každá služba má své klady a zápory. Výjimkou nejsou ani půjčky bez ručení pro malé firmy. Hlavní výhodou služby je absence zabezpečení. Ale to je plné některých nuancí. Žádná banka přece nechce připustit ztrátu svých prostředků. Proto jsou takové půjčky vydávány na krátkou dobu. Kromě toho bude částka mnohem nižší.

Nezajištěné úvěry pro malé podniky mají vyšší sazbu. Lhůta pro posouzení žádosti je kratší než u úvěrů se zajištěním. Pro rozhodnutí není potřebaověření zajištění: je nutné provést analýzu, dokumenty, ocenit předmět. Pokud je odpověď kladná, můžete okamžitě přejít k registraci.

Pro jaké účely se vydává?

K určení cílů v době vydání půjčky se podnikatelé řídí zvláštními pravidly. Nastavují se pro každý produkt v každé bance zvlášť. Půjčky pro malé podniky bez zajištění se vydávají pro různé účely, ale vždy pro podnikání, nikoli pro osobní potřeby. Podnikatel může v případě potřeby kontaktovat banku:

• zlepšit finanční situaci podniku;
• koupit prostory;
• realizovat investiční cíle;
• zvýšení dlouhodobého majetku;
• představit inovativní technologie;
• upgrade výrobní linky;
• zvýšení obratu.

Půjčka může být poskytnuta, aby přilákala zákazníky, otevřela nový směr, refinancovala jiné půjčky. Mohou být vyžadovány finanční prostředky na zlepšení energetické účinnosti a produktivity. Zbytečné půjčky pravděpodobně nebudou schváleny.

Nuance získání půjčky

V praxi nemá žádný nováček šanci získat půjčku od banky, pokud není poskytnuto zajištění. Důvodem je, že podnik musí mít pro svou činnost cash flow. Banka analyzuje údaje o pohybu, aby vyvodila závěry o stabilitě podniku, jeho vyhlídkách.

Zaměstnavatelé, kteří: s větší pravděpodobností dostanou půjčku

• již nepracuje 1rok;
• mít stabilitu rozvahy;
• úspěšné v transakcích s partnery.

Toto je potvrzeno dokumentací. Za takových podmínek bývá rozhodnutí učiněno rychle. Selhání v tomto případě je minimalizováno.

Podmínky

Půjčky pro malé podniky bez zajištění jsou poskytovány za následujících podmínek:

• věk 23–60;
• trvalá nebo dočasná registrace;
• záruka;
• podnikání od šesti měsíců.

Než požádáte o nezajištěnou půjčku pro malý podnik, měli byste se seznámit s některými nuancemi jejího designu. Zvláštností je, že dlužníkem bude organizace, právnická osoba. Existují půjčky pro malé podniky bez ručitele. Ale v tomto případě budou platit některé další podmínky. Ve srovnání s jednotlivci není v provozu tolik úvěrových programů pro malé podniky.

Sberbank

Půjčky pro malé podniky ve Sberbank jsou žádané. Na tuto instituci se obrací spousta podnikatelů. Na webových stránkách banky je část o malých firmách. Zákazníkům je nabízeno několik produktů. Seznam zahrnuje refinancování, úvěry na nákup zařízení a strojů, nezajištěné úvěry pro různé účely. Banka má motivační program pro půjčky.

Jaká jsou pravidla pro půjčky malým podnikům ve Sberbank? Například "Obchod - Obrat" je poskytován s maximální dobou 4 let, sazba je od 11,8% a minimální částka je 150 tisíc rublů. Tato půjčka můževyužít výhody jednotlivých podnikatelů a malých podniků, jejichž roční příjem nepřesahuje 400 milionů rublů. Stránka obsahuje seznam požadovaných dokumentů. Rozhodnutí je učiněno po analýze finanční a ekonomické sféry podnikání.

Alfa-Bank

Preferenční půjčky malým podnikům poskytuje Alfa-Bank. Podnikatelé mohou získat půjčku bez zajištění, sbírání dokladů, online. K tomu slouží služba „Stream“. Pro jednotlivé podnikatele a malé firmy je nabízena „náhradní peněženka“ve formě kontokorentu.

Sazba je 15–18 %. Noví zákazníci mohou tvrdit, že obdrží 500 tisíc rublů - 6 milionů. A pokud dříve existovala spolupráce, pak je částka 10 milionů rublů. Otevření limitu stojí 1 % z částky.

Pro středně velké podniky existuje expresní půjčka. Existují nabídky na zabezpečení vlastnických práv. Podmínky pro poskytnutí úvěru pro všechny klienty jsou přitom individuální.

Rosselkhozbank

Na stránkách najdete sekce pro malé a mikropodniky, stejně jako pro střední a velké. Žádosti o půjčku jsou přijímány online. K dispozici je pohodlná funkce komunikace se specialistou formou zpětného volání. "Rosselkhozbank" se podílí na podpoře malých a středních podniků, takže zákazníkům jsou nabízeny různé programy za výhodných podmínek.

"VTB-24" a "VTB Bank of Moscow"

Stejně jako v jiných organizacích má web banky sekci o podnikání. Existuje několik úvěrových programů pro malé podniky: expresní, obchodovatelné a investičníprogramy. Existují také úvěry na rozvoj podnikání, na nákup kanceláří, skladů, maloobchodních zařízení, cílené.

Maximální výplaty pro všechny úvěrové programy pro malé podniky se liší. Obvykle jsou však do 10 let a sazby jsou různé - 13,5 % (podnikatelská hypotéka), 11,8 % (investiční a obchodovatelná). Přihlášky jsou přijímány prostřednictvím webových stránek.

Tinkoff Business

Tato banka aktivně spolupracuje s malými podniky a jednotlivými podnikateli. Klientům je nabízen kontokorent a standardní úvěr. O půjčku můžete požádat na webu. Po jeho vyplnění se ozve specialista a požádá o dokumentaci.

K získání podnikatelské půjčky budete potřebovat DIČ, výpis z Jednotného státního rejstříku právnických osob, PSRN, daňové přiznání. Po obdržení dokumentace banka rozhodne o poskytnutí úvěru. Pokud je rozhodnutí kladné, smlouva je uzavřena.

Pravidla půjčování

Půjčovací programy jsou nastaveny tak, aby byla minimalizována úvěrová rizika. A týkají se dlužníka a věřitele. Riziko, které nese klient, souvisí s neschopností splatit úvěr a úroky včas, což vede k bankrotu.

Rizika věřitele souvisejí s podmínkami půjčky. V závislosti na míře rizika může být dlouhodobý nebo krátkodobý. Pro zmírnění rizika věřitelé:

1. Prostudujte si dlužníka, úvěrovou historii, proveďte analýzu finanční situace.
2. Seznamte se se zástavou (pokud je poskytnuta),zdroje platby.
3. Analyzujte rizika a jak je řešit.

Programy pro podnikání má nyní téměř každá moderní banka. Zákazníci by měli zvážit nabídky několika bank a poté vybrat tu nejvýhodnější variantu.