Podnikatelské půjčky. Půjčky pro malé a střední podniky

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

K otevření nového podniku jsou nutné finanční investice. Mnoho podnikatelů se kvůli tomu obrací na banky. Nabízejí různé programy pro zahájení vlastního podnikání. Postup registrace je poměrně zdlouhavý a musíte k němu nasbírat spoustu papírů. Půjčky pro malé a střední podniky budou nejlepší volbou, pokud nemáte vlastní finanční investice.

Podmínky přijetí

Zpracování půjček je v mnoha organizacích podobné. Půjčky malým a středním podnikům jsou poskytovány za následujících podmínek:

1. Společnost musí být právně registrována, aby měla všechny dokumenty.
2. Banky jsou povinny poskytnout podniku obchodní plán. Na pohovoru budete muset mluvit o své vizi rozvoje podnikání.
3. Specialisté na úvěrové instituce provádějí své výpočty stability společnosti, takže musíte poskytnout potřebné informace, výkaznictví, prognózy.
4. Úvěry malým a středním podnikům jsou poskytovány s přítomností nemovitosti v nemovitosti.
5. Kontrola spolehlivosti klienta. Pokud je půjčka poskytnuta jednotlivému podnikateli, je dlužník kontrolován jako fyzická osoba. Úvěrová historie musí býtpozitivní.
6. Přítomnost ručitelů a spoludlužníků zvyšuje šanci na schválení žádosti o úvěr.
7. Pojištění v mnoha bankách je považováno za povinnou službu.

Jen za takových podmínek je pravděpodobné, že žádost bude schválena. Po kladném rozhodnutí začíná standardní registrační procedura.

Typy úvěrových produktů

Úvěry malým a středním podnikům se dělí do následujících typů:

• target;
• necílené.

Cílené půjčky se používají pro konkrétní účely, které jsou předepsány ve smlouvě. Například na nákup stavebního materiálu. Při platbě protistraně jsou výdaje potvrzeny pomocí dokumentů. Mohou to být kopie smluv, přepravní dokumenty.

Neúčelové půjčky jsou poskytovány za jakýmkoli účelem. Po jejich obdržení se objeví povinnost stabilního placení plateb a klient nemusí vykazovat výdaje. Úrokové sazby u necílových půjček jsou obvykle vyšší než u účelových půjček.

Programy

Každý úvěrový program pro malé a střední podniky má své vlastní designové prvky. Seznámit se s nimi můžete na pobočce banky nebo s pomocí poradce. Aktuálně jsou nabízeny programy následujících bank:

• Sberbank. Produkt se nazývá „Business Start“. Půjčky je možné získat i bez zástavy, ale jsou potřeba ručitelé a záloha. Sazba je 17-18% a částka je od 100 tisíc rublů do 3milionů Výpůjční doba je 6-36 měsíců.
• Rosbank. Vydává se až 40 milionů rublů na maximálně 5 let. Sazba je 12-16,5%. Musíte zaplatit jednorázový poplatek a poskytnout majetek společnosti jako zástavu.
• Transcapitalbank. Instituce nabízí zprostředkování různých obchodních programů: pro rozvoj, účelové úvěrování, leasing, faktoring. Sazby začínají na 15 % a částka je až 30 milionů rublů.
• "VTB 24". Banka nabízí provozní úvěr, podnikatelskou hypotéku, provozní kapitál. Sazby jsou od 9% a částka je od 850 tisíc rublů. Výpůjční doba je až 120 měsíců.
• Alfa-Bank. Půjčky jsou poskytovány až na 3 roky. Maximum je 6 milionů rublů při 15 %. Banka nevyžaduje zajištění. Pro posouzení žádosti musíte zaplatit 2 % z ceny půjčky.

Postup registrace Sberbank

Nejprve musíte banku požádat o půjčku malým a středním podnikům. Na Sberbank se u nás obrací mnoho lidí. Poté se musíte zaregistrovat k dani jako samostatný podnikatel. Je důležité seznámit se s franchisingovými programy, které jsou partnery Sberbank. Musíte si vybrat správnou franšízu.

Podle vašeho programu musíte vytvořit podnikatelský plán: sestavit marketingový plán, určit místo pro kancelář a vyřešit další záležitosti. Poté je nutné shromáždit dokumentaci pro získání půjčky: pas, DIČ, certifikát IP, podnikatelský plán. Uplatňují se s nimi. Prostředky by měly být připraveny (30 % na první platbu). Pokladné rozhodnutí, je sepsána smlouva. Sberbank obvykle schvaluje žádosti, pokud si klient zvolil partnerskou franšízu.

Práce s prostředky

Mnoho podnikatelů se obrací na úvěrový fond pro malé a střední podniky. Působí jako ručitelé za získání úvěrů na zahájení vlastního podnikání. Podnikatel musí požádat banku o půjčku a upozornit ho na touhu podpořit státní organizaci.

Poté banka žádost zkontroluje a vezme v úvahu všechny podrobnosti. Při kladném rozhodnutí je sepsána trojstranná dohoda. Často se malé procento bere na usnadnění úvěrování malým a středním podnikům. Mnoho bank pracuje podle tohoto schématu, ale ne všechny.

Rady pro dlužníky

Při uzavírání obchodu byste si měli smlouvu přečíst, aby nedošlo k dalším sporům. Měli byste se okamžitě zeptat odborníka. Pokud je podnikání ziskové, je vhodné splatit půjčku před plánovaným termínem, protože většina úroků je zahrnuta v prvních měsících plateb.

Dlužníci by měli zvážit následující nuance:

1. Takové půjčky jsou poskytovány za poměrně vysoké úrokové sazby. Pokud je tedy možné se bez nich obejít, je lepší takové hotovostní půjčky nevydávat. Pokud to však stále selže, měli byste pečlivě přistupovat k postupu žádosti o půjčku.
2. Aby bylo rozhodnutí banky pozitivní, musíte vytvořit jedinečný obchodní plán. Z toho bude okamžitě jasné, zda jsou potřebné finanční prostředky,a jak se budou rozdělovat zisky.
3. Důležitou roli hraje také obchodní pověst majitele jakéhokoli podniku. Pro zvýšení šance na získání úvěru je proto nutné doložit účetní dokumentaci. Všechny papíry musí být napsány správně.
4. Banka musí poskytnout obchodní plán, ve kterém budou uvedeny všechny podrobnosti o obchodní organizaci. Pokud je slibný, pak je žádost obvykle schválena.

Úvěry malým a středním podnikům představují pro banky velké riziko. Pokud firma zkrachuje, může finanční instituce přijít o finanční prostředky. Proto je obvykle vyžadováno doložení dokumentace o dostupnosti majetku, ale i ručitelů, spoludlužníků. Pouze při plném splnění požadavků je možné schválit úvěr na rozvoj podnikání.