Která banka získat půjčku? Jaké dokumenty jsou vyžadovány pro bankovní úvěr? Podmínky pro poskytnutí a splacení úvěru

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

"Dluh z platby je červený" - řekli lidé. Toto přísloví však trochu zkreslilo okolnosti, za kterých se vše odehrálo. Podle jiné legendy nebylo všechno tak smutné: „Abraham si půjčil peníze od Moishe, koupil si krávu na půjčky, dluh po chvíli splatil a kráva zůstala ve prospěch.“

U které banky mohu získat půjčku?

Půjčky jsou dnes nezbytnou službou v životě téměř každého člověka. Je tomu tak od doby, kdy banky začaly uplatňovat loajálnější politiku vůči širokému spektru občanů. Dnes na malou půjčku můžete jít se dvěma doklady a vrátit s hotovostí. Nebo můžete požádat o půjčku, aniž byste opustili svůj domov, a poté vybrat peníze v nejbližším bankomatu.

Na začátku roku 2017 obnovilo své licence více než 600 bank v Rusku. Každý z nich poskytuje obyvatelstvu širokou škálu služeb. Kromě získání půjčky mohou občané ukládat volné prostředky na vklady a získávat stabilní dividendy. Když se občan ptá, u které banky si má vzít úvěr, potřebujenejprve se rozhodněte o typu půjčky.

Typy úvěrů

Pokud vezmeme celé odvětví jako celek, pak se financování dělí na dva typy: cílené půjčky a necílené. První skupina zahrnuje značné částky potřebné k nákupu nemovitosti, rozvoji podnikání nebo pořízení jiného cenného majetku. Tyto žádosti o půjčku jsou poněkud předražené.

Pro Rusy není otázka, u které banky si vzít půjčku, celkově akutní. Důvodem je, že většina lidí potřebuje druhý typ půjčky – neúčelové půjčky. Dalším názvem pro tuto skupinu jsou spotřebitelské úvěry. V rámci jednotlivých bankovních programů lze typy účelových půjček nazývat různě: na cesty, na vzdělávání, na rekonstrukci bydlení nebo na nákup méně hodnotného majetku.

Standardní podmínky

Je třeba mít na paměti, že cílem jakékoli finanční instituce, která poskytuje půjčku fyzickým nebo právnickým osobám, je vydělávat na úrokových sazbách. To znamená, že i ve fázi přemýšlení o tom, u které banky si vzít půjčku, by žadatel měl vědět: výše příjmu a výše výnosu se budou výrazně lišit.

Půjčky jsou dostupné pouze solventním občanům. A je potřeba to zdokumentovat. Na základě těchto úvah banka předkládá řadu podmínek:

• Mít stálý zdroj příjmu. Celkový příjem na rodinu by navíc měl být vyšší než životní minimum pro každého člena rodiny plus měsíční splátky budoucího úvěru. Jinak odmítnou.
• Zajištěnízástavní nemovitost. U účelových úvěrů je zajištění povinné. U neúčelových půjček můžete poskytnout ručení ručitelem nebo potvrzením o příjmu.
• Úvěrová historie. Pokud žadatel dříve obdržel půjčky a nebyl schopen včas platit, budou tyto informace vloženy do speciální databáze. Do tohoto registru jsou však zařazeny i úspěšně uzavřené půjčky. Ale to již bude pozitivní úvěrová historie.

Toto je pouze standardní seznam referencí. O tom, jaké dokumenty jsou pro půjčku v konkrétním případě potřeba, byste si měli zjistit ze zdrojů potenciálního věřitele.

Přidělení kreditů

Lidé potřebují peníze k různým účelům: na nákup, opravu nebo zaplacení vzdělání. Bankovní nabídky mají tendenci zohledňovat účel půjčky a jsou připraveny poskytnout následující typy financování:

• Hypotéka – vypůjčené prostředky na nákup nemovitosti. Objekt zůstává v zástavě banky až do úplného splacení úvěru. Právo na převod vlastnictví je vydáno okamžitě. Vysoká poptávka.
• Pro podnikání. Podmínky pro poskytnutí úvěru v této linii předpokládají existenci fungujícího podniku, zaměřeného a majícího reálné šance na rozvoj. Přesvědčit banku, aby financovala startup, je téměř nemožné, protože rizika jsou příliš vysoká. Pouze likvidní nemovitosti jako zajištění a malá částka žádosti mohou sloužit jako závažný argument.
• Spotřebitelské úvěry lze využít k různým účelům. Potřeba zajištění závisí na výši úvěru a na osobních podmínkách.banka.
• Půjčka na auto – financování koupě auta. Pozornost je věnována roku výroby vozu a jeho technickým vlastnostem. Čím novější auto, tím větší šance.
• Zboží na úvěr. Vydává se při nákupu zboží v partnerských prodejnách banky. Pointa je, že to se vyplatí prostřednictvím zásuvky a kupující částečně vloží peníze do určité doby. Podmínky pro poskytnutí půjčky v tomto řádku jsou velmi jednoduché.

Metody distribuce

Bezhotovostní platební metody se stávají populární. Díky schopnosti autonomně spravovat finanční prostředky získává stále více lidí bankovní karty a elektronické peněženky. S jejich pomocí můžete plně řešit a úvěrovat problémy. Pokud je na místě otázka, která banka získat půjčku bezhotovostně, můžete se obrátit na kteroukoli finanční instituci.

Existuje několik způsobů, jak vydat peníze:

• Hotovost - na pokladně na pobočce vybrané banky.
• Bezhotovostně – převodem na osobní účet nebo zůstatek na kartě.

Existuje mnoho typů karet. Nejoblíbenější jsou „plasty“v rámci platebních systémů Visa a Master Card. Každá banka navíc vydává své vlastní personalizované karty. Finanční instituce podporují používání plastových kreditních karet. Pro operace s jejich pomocí existuje celá řada bonusů a propagačních programů.

Dostane to každý?

Čestným klientem banky se snadno může stát občan, který má stálý solidní příjem a likvidní nemovitost. Aleco další kategorie osob, které také potřebují finanční prostředky, jsou poměrně solventní, ale nemohou to potvrdit doklady? Zde vyvstává mnoho otázek o tom, která banka poskytuje půjčku bez ručitelů, zajištění a potvrzení z místa výkonu práce. Donedávna byly pro tuto kategorii občanů dveře finančních institucí zavřené. Moderní banky jasně soutěží ve zjednodušujících podmínkách, a to je pouze ve prospěch obyvatelstva.

Hovoříme o studentech, důchodcích a lidech zaměstnaných ve stínové ekonomice. Dohromady tvoří asi 30 % populace. V takových případech se stává aktuální otázka, které banky poskytují půjčky důchodcům nebo studentům. Pokud se pečlivě podíváte na nabídky bank, jsou mezi nimi takové, které zohledňují vlastnosti všech sociálních kategorií. Navíc jsou takové návrhy relevantní nejen pro velká města, ale také v jiných regionech země. Dále podrobně zvažte jejich podmínky.

Sovcombank

Věková kategorie zákazníků této banky zahrnuje všechny osoby mladší 85 let. Vzhledem k tomu, že většina důchodců raději přestane pracovat, nebudou vyžadovány další dokumenty, jako je osvědčení 2-NDFL. Stačí tři doklady: pas důchodce, potvrzení o důchodu a SNILS.

Po nalezení odpovědi na otázku, které banky půjčují důchodcům, je důležité zjistit, s jakou částkou mohou počítat. V Sovcombank můžete požádat o jakékoli půjčky až do 100 000 rublů. Součetnávratnost se bude lišit o 12-17 % ročně. Žadatel může půjčku splatit do 1 roku.

SKB banka

Tato finanční instituce je připravena investovat peníze ve výši 51 000 až 1,3 milionu rublů na jakékoli plány. Nemovitost nebo jiný likvidní majetek ekvivalentní přijatým peněžním prostředkům je akceptován jako zajištění. Nabídka od SKB-Bank je výborným řešením pro ty, kteří se zajímají o otázku, kde je výhodné vzít si půjčku. Svědčí o tom roční sazby, které se pro důchodce budou pohybovat od 14,5 do 16,7 %.

Balík požadovaných dokumentů je minimální: stačí navštívit pobočku banky s pasem, důchodovým certifikátem a SNILS. Žádost je posuzována do 5-7 dnů. S kladným rozhodnutím mohou být peníze vydány hned následující den.

Interprombank

Důchodci do 75 let zde mohou najít skvělé finanční nabídky. Podmínky splácení úvěru umožňují libovolné období nepřesahující 36 měsíců, nejdříve však 6 měsíců. Jedním z důležitých požadavků je dostupnost finančních prostředků pouze pro Moskvu a Moskevskou oblast. Ostatní parametry jsou přitom velmi atraktivní.

Důchodci s povolením k pobytu v Moskvě, pro které je relevantní otázka, která banka získat hotovostní půjčku za přijatelných podmínek, se mohou obrátit na Interprombank. Výše půjčky se může pohybovat od 45 000 do 1 milionu rublů. Potvrzení osobních údajů a sociálního postavení se provádí podle dvou dokumentů: tohotopotvrzení o výši důchodu, občanský pas a kopie osvědčení o registraci v Moskvě.

Jak být nezaměstnaný?

Nezaměstnané lze podmíněně rozdělit na dva typy: skutečně nezaměstnané a oficiálně nezaměstnané. Na rozdíl od první skupiny má druhá kategorie určité zaměstnání, může mít dílčí nebo epizodický charakter. V prvním případě existuje i možnost získání malého objemu financování od bank. Takové klienty ale znepokojuje jiná otázka: jaké dokumenty jsou potřeba pro bankovní úvěr, když nikde nepracujete?

Nejprve byste se měli zaregistrovat na územním pracovišti úřadu práce. Podle zákona mají nezaměstnaní občané nárok na malý příspěvek. Pokud to banka vyžaduje, můžete navíc doložit potvrzení o tom, že je občan oficiálně nezaměstnaný. Financování nezaměstnaných občanů zahrnuje vyšší úrokové sazby. Dále takové návrhy podrobně zvážíme.

Leto Bank

Každý, kdo potřebuje peníze do 100 000 rublů bez potvrzení o zaměstnání, zde může získat finanční prostředky. V případě potenciálního klienta jsou banky vždy připraveny individuálně zvážit jeho podmínky. Občané, kteří již delší dobu hledají, kde je výhodné získat půjčku, se mohou obrátit na některou z 200 poboček Leto Bank. Kromě půjček s jednoduchými podmínkami zde můžete získat také dlouhodobé bezplatné kreditní karty.

Pravda, u nezaměstnaných jsou sazby mírně vyšší než u ostatních – 29,9 %. Ale výhody úvěruzůstaňte s dlužníkem: plány budou realizovány a dluh lze pomalu uzavřít.

Renesanční kredit

Jedna z nejlepších bank v zemi „Renaissance Credit“je připravena vstoupit do situace nezaměstnaných a důchodců a poskytnout jim půjčku od 30 000 do 200 000 rublů až na 5 let. Vrácená částka se bude lišit od původní částky o 13–14 % ročně.

Úvěrová linka má několik programů: na nákup zboží, pro naléhavé potřeby, pro důchodce a pro stálé zákazníky. Bez ohledu na to, o jaký typ financování žádáte, bude zvážen nejpozději následující den.

„Renaissance Credit“pomáhá i těm, kteří se ptají, která banka poskytuje půjčku bez ručitele. Široká úvěrová linka dává zákazníkům možnost volby. Díky mobilnímu ověřovacímu systému a politice zaměřené na dlužníky je banka připravena spolupracovat za alternativních podmínek: místo ručitelů lze poskytnout příjmové doklady nebo zajištění.

Nuance

Navzdory jednoduchosti podmínek je jakákoli půjčka pro dlužníka odpovědným krokem. Při zvažování návrhů je třeba vzít v úvahu následující body:

• Typ platby. Existuje anuita nebo diferencovaná, každá z nich má své výhody a nevýhody.
• Bankovní sazby úvěrů pro fyzické osoby. Díky zdravé konkurenci si spotřebitel může vybrat půjčku z obrovského množství nabídek.
• Pokud je vzít si půjčku jedním z dlouhodobých plánů, pakje třeba se na to předem připravit. Například téměř všechny banky garantují nižší sazby těm, kteří otevřou vklad.
• Další způsob, jak snížit sazby, je použít bankovní kreditní kartu.
• Dalším způsobem je být firemním klientem finanční instituce. Pokud organizace žadatele spolupracuje s bankou, může zaměstnanec počítat se zvláštními podmínkami.
• Je také užitečné být držitelem platové karty, kde si plánujete vzít půjčku. V tomto případě není potřeba potvrzovat příjem, protože informace jsou bance již jasné.

Vzhledem k výše uvedenému lze shrnout, že téměř každý občan má možnost získat výhodné financování od bank.