Co potřebujete pro hypotéku na byt? Jaké dokumenty jsou vyžadovány?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2024-01-17 18:44

Uvažujete o koupi vlastního bytu? Vybrali jste si správnou variantu, ale nemáte dost peněz? Nebo jste se rozhodli neinvestovat velké množství osobních úspor, ale využít výpůjční službu? Pak je hypotéka to, co potřebujete! Co to je a jak se liší od spotřebitelského úvěru.

Jak se hypotéka liší od jiných typů úvěrů?

Nejdůležitějším rozdílem je úroková sazba. U hypotečních úvěrů je mnohem nižší než u úvěrů na auto, spotřebitelských úvěrů apod. A to je vysvětleno velmi jednoduše. Lidé si zpravidla berou hypotéky na poměrně vysoké částky, protože nemovitosti nejsou levné. A úroky z půjčky jsou účtovány z celé částky dluhu. A pokud by sazba hypotéky byla stejná jako u spotřebitelského úvěru, lidem by na splacení úvěru nestačil 1 život. A pak by tento dluh zdědily jejich děti. Protože výše přeplatků by převýšila výši hypotéky 3x nebo dokonce 4x.

Pro větší jasnost zvažte příklad. Prvotní údaje: chcete koupit byt na hypotéku za5 000 000 rublů. Nejste připraveni provést zálohu, ale jste připraveni zaplatit každý 86,5 tisíc rublů. Pokud by se sazba hypotéky dokonce rovnala téměř minimální sazbě spotřebitelského úvěru, museli byste za hypotéku splácet peníze po dobu 20 let a přeplatili byste 315 %, což odpovídá 15,7 milionu rublů! To znamená, že byste zaplatili náklady na 4 své byty!

Věnujte pozornost výběru hypotečního programu na dobu trvání úvěru. To znamená, že s našimi počátečními údaji je přeplatek za 20 let 315%, a pokud zvýšíme platbu pouze o 2,7 tisíc rublů, pak se období sníží až o 5 let! A přeplatek se sníží o 91 %! Cítíte, jaký je globální rozdíl?!

A s obdobím 10 let a platbou 98 tisíc rublů měsíčně bude váš přeplatek 135 %, protože 6,7 milionu rublů.

Pokud sledujete trend, je jasné, že za každých 5 let hypotéky se výše úroku rovná hodnotě vašeho bytu!

Ale to je sazba 20 % ročně. U nás bývá podle hypotečních programů nižší a pohybuje se do 13 %. Udělejme výpočet pro podobné výrazy a porovnejme výsledek.

Pokud vezmeme v úvahu období 20 let, měsíční platba je 59,5 tisíc rublů, což je o 27 tisíc méně než při sazbě 20 %. Cítíte, jakou roli hraje rozdíl 7%?! Celková výše přeplatků je 9,3 milionu rublů, tzn. 185 % za 20 let. Chápete, jak velkýrozdíl?

Při zkrácení termínu o 5 let se platba zvýší pouze o 4,5 tisíce, ale přeplatek se sníží o 55%! A to je 6,5 milionu rublů!

S dobou půjčky 10 let a platbou 75,3 tisíc rublů bude přeplatek 81 %, konkrétně 4 miliony rublů. Jak vidíte, rozdíl je velmi patrný.

Pro přehlednost zobrazíme všechny výsledky v kontingenční tabulce, abyste konečně pochopili, proč mají hypoteční programy nižší sazbu.

Kontingenční tabulka

Uzávěrka	Při 13 %			S 20% sazbou			Rozdíl
	Ježek platba, rub.	Přeplatek, miliony rublů	% přeplatky	Ježek platba, rub.	Přeplatek, miliony rublů	% přeplatky	Ježek platba, rub.	Přeplatek, miliony rublů	% přeplatky
10	75392	4	81	97903	6, 7	135	22511	2, 7	54
15	64082	6, 5	131	89239	11	221	25157	4, 5	90
20	59465	9, 3	185	86450	15, 7	315	26985	6, 4	130

• Balík dokumentů potřebných pro hypotéku se výrazně liší. Pojďme se tedy podívat, jaké dokumenty jsou potřeba pro hypotéku na byt.
• Pas dlužníka.
• Potvrzení o příjmu a organizaci, ve které pracujete (kopie sešitu).
• Dokumenty potvrzující vklad (pokud existují).

Co potřebujete pro hypotéku na byt? Seznam dokumentů

Pokud je zapojen spoludlužník nebo ručitel, seznam dokumentů se rozšíří. Budou vyžadovat stejné dokumenty jako vy. Tito. jejich pas a také doklad potvrzující příjem (zpravidla se jedná o potvrzení o 2 dani z příjmu fyzických osob).

Můžete také potřebovat řadu dalších dokumentů. Podrobnější informace vám sdělí pracovníci banky, protože každý případ je individuální, hypotečních programů je mnoho. Budete tedy muset shromáždit balíček dokumentů, který je pro vás vhodný. Počáteční údaje jsou brány jako vodítko.

Požadavky na dlužníka

V každé bance se liší, ale existuje řada kritérií, která jsou ve všech bankách stejná. Pojďme se na ně podívat:

1. Stáří. Mnoho bank má minimální věkk posouzení žádosti 21 let. A to je pochopitelné. Zpravidla v tomto období člověk absolvuje vzdělávací instituci a má určitou pracovní zkušenost.

2. Pracovní zkušenosti jsou druhým kritériem, podle kterého banky určují, jak spolehlivý je dlužník. Minimální pracovní praxe na posledním pracovišti musí být alespoň jeden rok. Zaměstnanci navíc dbají na to, že ukazatelem spolehlivosti člověka je frekvence, s jakou mění zaměstnání. Pokud se člověk nikde nezdrží déle než 1 měsíc, pak tato skutečnost může jen stěží vypovídat o jeho spolehlivosti.

3. Úvěrová historie. Pozitivní úvěrová historie vám jen prospěje. Protože jste se projevili jako zodpovědná osoba a pro banku je snazší schválit vám hypoteční úvěr.

Shrneme-li tedy, co je potřeba k získání hypotéky na byt? Dobrá úvěrová historie, pracovní zkušenost minimálně rok a věk dlužníka je 21+.

Hypotéka a mateřský kapitál

Lze mateřský kapitál použít ke splacení hypotéky a jak na to? Co potřebujete ke koupi bytu na hypotéku? Použití kapitálu na splácení hypoték je běžnou praxí. Ale málokdo ví, jak to udělat správně. V některých bankách jej můžete použít jako zálohu.

Za tímto účelem musíte zaměstnance banky předem upozornit, že první splátku neprovedete v hotovosti, ale s certifikátem. Budete si také muset vyzvednout rozšířený balíček dokumentů.

Část certifikátů, které si budete muset vzít z penzijního fondu, například potvrzení o stavuVáš účet. A předložit nějaké dokumenty Penzijnímu fondu, protože. vše je pečlivě kontrolováno, protože existuje mnoho případů, kdy lidé chtěli pouze vyplatit mateřský kapitál.

Peníze v obálce při účtování příjmů – mýtus nebo realita?

Někteří lidé získávají peníze z více zdrojů příjmu. A stává se, že část platu dostanou lidé v obálkách. Jak být v tomto případě? Od roku 2014 řada bank zjednodušila vydávání hypotečních programů. Bance proto můžete poskytnout potvrzení o zřízeném formuláři, ve kterém zaměstnavatel uvede celou výši vašeho příjmu, bonusy a případné pobídky. Existují banky, které vydávají hypotéky pouze se dvěma dokumenty! Ale v tomto případě musíte mít ideální úvěrovou historii a dlouhou pracovní zkušenost v organizaci.

Jaké další výdaje by měli zvážit lidé, kteří si chtějí vzít hypotéku?

Musím si byt pojistit hypotékou? Tato otázka znepokojuje mnoho dlužníků. Ano, byt si určitě musíte pojistit. To je požadavek banky a jejího „airbagu“. Protože pokud se s bytem něco stane, ne všichni dlužníci budou mít peníze na zaplacení hypotéky a zároveň na rekonstrukci bytu a budou následovat zpoždění plateb a další potíže.

Potřebuji odhad bytu pro hypotéku? Tato otázka zajímá mnoho dlužníků. Ano, tento postup je nutné provést a po ocenění bytu předložit dokumenty bance.

Jak si vybrat byt?

Zpočátku se musíte rozhodnout, jaké bydlení chcete. Sekundární nebo se chcete zúčastnitspolečná výstavba, nebo jsou připraveni ke koupi nového bytu v hotovém domě, ale již hotovém. Na základě vašich přání si budete muset vybrat hypoteční program. Tyto programy se zpravidla liší podmínkami. A hlavním kritériem je, jaký druh bydlení si chce dlužník koupit.

Pokud se rozhodnete podílet se na sdílené výstavbě, nezapomeňte si přečíst recenze o společnosti, která je developerem. Abyste měli jistotu, že byt bude předán včas a vy nejste v pasti.

Chcete získat hypotéku od Sberbank?

Co potřebujete pro hypotéku na byt? Odpověď na tuto otázku najdete na oficiálních stránkách banky. Pokyny: Sberbank - hypotéka - jaké doklady jsou potřeba k bytu?

• Dohoda o záměru.
• Váš pas.
• 2 daň z příjmu fyzických osob.

Upozorňujeme, že tato banka bere v úvahu pouze potvrzený příjem dlužníka, takže pokud váš oficiální příjem není příliš vysoký, je lepší zakoupit si ručitele nebo ručitele (může jich být několik). Můžete si přivést i spoludlužníka. Bude potřebovat stejný balík dokumentů jako vy.

Koupili jste si byt na hypotéku? Co potřebujete vědět

Každý občan Ruské federace musí jednou za život vrátit část peněz vynaložených na nákup bytu, placení úroků z hypotéky a opravu pokoje. Jak to mohu udělat? Jednou ročně musíte daňové službě předložit potvrzení o příjmu, dokumenty potvrzující existenci hypotéky a další. Podrobnější seznam najdete na webu IFTS nebo přímo vkontrola.

Kolik peněz bude vráceno? Bude vám vrácena plná částka daní, které jste zaplatili v předchozím roce. Upozorňujeme, že tato částka má limit. Můžete vrátit maximálně 260 tisíc rublů za celé období a pouze jednou za život.

Jaké dokumenty potřebuje prodejce hypoték?

• Osvědčení o státní registraci práv.
• Dokument, na jehož základě toto právo vzniklo.
• Prohlášení o nulovém dluhu za veřejné služby.

Jak žádat o hypotéku?

Co je potřeba pro hypotéku na byt, už jsme vymysleli. Nyní zbývá pochopit, jak o to požádat. Co potřebujete pro hypotéku na byt?

1. Vyberte nemovitost a banku, kde chcete získat úvěr.
2. Kontaktujte vybranou banku pro radu, výběr potřebného programu a pro seznam dokumentů, které je nutné předložit.
3. Seberte balíček dokumentů a kontaktujte banku se žádostí.
4. Po schválení žádosti podepište hypoteční smlouvu s bankou a smlouvu o prodeji a koupi s developerem.
5. Získejte osvědčení o státní registraci práv s břemenem.
6. Pojistěte ji. To lze provést v jakékoli společnosti, se kterou vaše banka spolupracuje. Se seznamem se můžete seznámit buď na webových stránkách banky, nebo jej získat na pobočce banky. A také tyto informace vám mohou být poskytnuty zavoláním na horkou linku.
7. Užij si svůj vlastní byt!

Na co si mám dát pozor?

1. Za úrokovou sazbu. Není neobvyklé, že se zaměstnanci bank dají na triky a vytisknou si smlouvu s vyšším úrokem, aby na této transakci více vydělali. Spoléhají na to, že nebudete číst. A pokud si později všimnete chyby, nebudete moci nic dokázat.

2. Na dobu trvání půjčky a výši měsíční splátky. Protože čím delší termín, tím větší přeplatek, jak jsme viděli dříve. Buď opatrný! Přečtěte si všechny dokumenty. Ptejte se na cokoliv, čemu nerozumíte. Nebuď stydlivý. Pokud je něco trapné, vždy můžete zavolat na horkou linku a objasnit všechny otázky.