Jaké dokumenty jsou potřeba pro hypotéku

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Banky požadují hypoteční úvěry. Umožňují každé osobě nebo rodině pořídit si vlastní nemovitost, aniž by na to měli vlastní potřebné finanční prostředky. Takové půjčky jsou poskytovány pouze v případě, že potenciální dlužníci splňují četné požadavky. K hypotéce si navíc musíte připravit různé dokumenty. Mohou se mírně lišit v závislosti na různých faktorech, mezi které patří použití zástavy, zapojení ručitelů nebo koupě bytu ve výstavbě.

Jaké papírování potřebuji?

Dokumentace se může výrazně lišit v závislosti na různých faktorech, takže jsou brány v úvahu parametry:

• banka, ve které se plánuje žádat o úvěr, protože dokumenty pro hypotéku u Sberbank se mohou mírně lišit od požadavků u VTB 24 nebo jiné podobné organizace;
• kupovatelná nemovitost, kterou může představovat pokoj, byt nebo dům, ale i nedokončený objekt, přičemž některé banky dokonce nabízejí možnost získat půjčené prostředky na stavbu budovy;
• používané vládní programy, v rámci kterých musí dlužníci splňovat určité požadavky, a to musí být potvrzeno různými dokumenty;
• potřeba získat ručitele, protože musí být solventním občanem s perfektní úvěrovou historií.

Bez ohledu na výše uvedené podmínky musí být pro samotného dlužníka připraveny určité dokumenty. Musí potvrdit, že je skutečně schopen splatit dluh se všemi úroky.

Osobní dokumenty

Jaké dokumenty pro hypotéku budou v každém případě vyžadovány? Patří mezi ně osobní doklady potenciálního dlužníka. To zahrnuje dokumentaci:

• pas ruského občana, protože pro cizince je téměř nemožné získat takovou půjčku;
• pracovní sešit, s jehož pomocí mohou zaměstnanci banky snadno vypočítat pracovní zkušenosti potenciálního dlužníka;
• doklady potvrzující, že občan má určité vzdělání a lze jim předložit nejen různé diplomy, ale také certifikáty, atestace nebo reference;
• papíry potvrzující status žadatele, například potvrzení o důchodu, potvrzení o velké rodině nebo svobodné matce;
• oddací list a dokumenty pro všechny děti potenciálního dlužníka.

Vzhledem k tomu, že hypoteční úvěr je považován za specifickou nabídku banky, přistupují pracovníci těchto institucí ke studiu potenciálního dlužníka zodpovědně. Požadovanéposkytnout spoustu dokumentů pro hypotéku. Obvykle seznam vydává zaměstnanec banky. Pokud chybí alespoň jeden papír, může se to stát objektivním a platným důvodem pro zamítnutí velké půjčky.

Dokumenty potvrzující solventnost

Každá banka chce, aby byly všechny vydané prostředky s úrokem vráceny. Proto jsou potenciální dlužníci pečlivě prověřováni, protože musí mít platební schopnost. Pouze v tomto případě si můžete být jisti vrácením dluhu. Dokumenty potřebné pro hypotéku a potvrzující finanční situaci dlužníka představují dokumenty:

• potvrzení z místa výkonu práce občana, které je sestaveno podle zvláštního formuláře 2-daň z příjmu fyzických osob, uvádí všechny finanční prostředky vyplacené osobě za rok práce;
• certifikát ve formě banky, který může obsahovat trochu jiné informace, ale určitě bude muset být ověřen v práci, takže do něj případný dlužník nebude moci zadat žádné údaje;
• kopie pracovní smlouvy s firmou, kde občan pracuje;
• papíry dokládající jiné příjmy, kterými mohou být bankovní výpisy, nájemní smlouvy, nájemní smlouvy nebo jiné smlouvy;
• certifikáty s uvedením různého cenného majetku, který občan má, protože to může potvrdit, že dlužník je skutečně bohatý člověk, takže i když přijde o příjem, bude moci svůj majetek použít ke krytí dluhu;
• bankovní výpis,označující, že žadatel má finanční prostředky, které lze použít jako zálohu.

Pokud má občan v době žádosti v bance o hypoteční úvěr nesplacené úvěry, musíte si navíc od banky vzít potvrzení o zůstatku dluhu.

Jiné osobní doklady

K žádosti o hypotéku mohou být navíc vyžadovány další dokumenty. Patří mezi ně:

• certifikát o tom, že žadatel není právně nezpůsobilý a není registrován u žádné lékařské instituce;
• pokud občan pracuje jako ředitel, pak si musí připravit papíry, na základě kterých se potvrdí, že není zřizovatelem, protože na takové osoby jsou kladeny zcela jiné požadavky;
• potvrzení o složení rodiny a další dokumenty prokazující, že žadatel má manžela/manželku a děti;
• potvrzení o místě trvalé registrace potenciálního dlužníka;
• pokud žádá muž, musí potvrdit, že má vojenský průkaz;

Banky obvykle vyžadují originály i kopie všech papírů. Originály kontrolují zaměstnanci banky, protože to musí zajistitúdaje v kopiích odpovídají skutečným informacím.

Co když je více dlužníků?

Manžel často vystupuje jako hypoteční dlužník. V takové situaci si každý z nich připraví potřebné dokumenty pro hypotéku.

Je vhodné se předem dostavit na pobočku vybrané banky pro kompletní seznam potřebných dokladů. Tím se zkrátí množství času, které musíte strávit přípravou dokumentace.

Dokumenty pro IP

Jednotliví podnikatelé často chtějí požádat o půjčku. Obvykle pracují ve zjednodušených daňových režimech, což ztěžuje ověřování jejich příjmů. Podnikatelé si proto pro získání hypotéky připravují následující dokumenty:

• standardní doklady předložené pasem a žádostí;
• certifikát o registraci jednotlivých podnikatelů a registraci na konkrétním oddělení Federální daňové služby;
• licence k práci v konkrétní oblasti, kde je toto oprávnění vyžadováno;
• prohlášení za rok práce nebo dva roky, pokud individuální podnikatel pracuje na základní bázi.

Pokud podnikatel při práci používá UTII nebo PSN, pak dokumenty neobsahují informace o výši příjmu. Za takových podmínek budete muset prokázat svou platební schopnost jinými způsoby. K tomu se vyhotovují bankovní výpisy, doklady ke stávajícímu majetku nebo výpis z účtu s uvedením pravidelného pohybu peněz. Často i u takových dokumentů banky vyžadují zapojení ručitele nebo spoludlužníka.

Co se vyžaduje od spoludlužníka?

Pokud je oficiální příjem samotného dlužníka považován za příliš nízký, může využít pomoci spoludlužníka, protože mu to umožní zohlednit jeho příjem. Pokud dlužník sám není schopen půjčku splácet, pak se tato povinnost přesune na spoludlužníka.

Jaké dokumenty jsou potřeba pro hypotéku od spoludlužníka? Připravují dokumentaci:

• pas a jeho kopie;
• certifikáty a další dokumenty potvrzující různé typy příjmů;
• pracovní sešit;
• SNILS.

Právě tyto dokumenty slouží jako důkaz, že občan má dostatečnou platební schopnost, aby v případě potřeby mohl splatit půjčku za přímého dlužníka.

Co potřebuje důchodce?

Důchodce se často chce stát dlužníkem. Starší lidé často chtějí žít odděleně od svých dospělých dětí, ale nemusí mít dost peněz na to, aby si koupili bydlení sami. Proto jsou nuceni požádat banku. Seznam dokumentů pro hypotéku pro důchodce se skládá z papírů:

• passport;
• důchodový list;
• doklady ke stávající nemovitosti, které lze dát do zástavy bance;
• papíry potvrzující, že důchodce nadále pracuje, takže má oficiální plat, který mu umožňuje snadno se vyrovnat se splátkami úvěru;
• dokumentace, že důchodce má cenné papíry nebo další příjem.

Tím vícedokumenty budou předány potenciálnímu dlužníkovi, tím je pravděpodobnější, že obdrží souhlas od banky.

Hypoteční papíry

Pokud si dlužník přeje dát bance do zástavy vlastní nemovitost, je mu vystavena hypotéka. V tomto případě jsou papíry převedeny do banky:

• občanský pas;
• papíry s názvem vlastnictví;
• potvrzení o vlastnictví objektu;
• technické dokumenty získané od BTI;
• výpis z USRN.

Pokud jsou v tomto objektu registrovaní nezletilí občané, banka může odmítnout jeho přijetí na kauci, protože pokud dlužník nebude moci zaplatit finanční prostředky podle smlouvy, nebude možné takový objekt prodat.

Doklady k zakoupené nemovitosti

Kromě osobních dokladů vypůjčovatele je vyžadována dokumentace k vybranému předmětu, který je zakoupen na náklady banky. Počet dokumentů zcela závisí na tom, jaký druh nemovitosti se kupuje.

Papír se bude lišit v závislosti na nákupu hotového domu nebo bytu v nedokončeném zařízení. Není také neobvyklé, že se lidé dokonce rozhodnou postavit domy z vypůjčených prostředků.

Papír na byt nebo dům

Doklady pro hypotéku na byt nebo dům jsou téměř stejné. Musí být převzaty od prodávajícího, který musí být vlastníkem předmětu. Nejprve si musíte vyžádat seznam cenných papírů od zaměstnanců banky, poté je převeden na prodávajícího. Nejčastěji musí být doklady pro hypotéku na hotovou nemovitosttakhle:

• titulní listiny k nemovitostem, reprezentované smlouvou o koupi předmětu, darovací smlouvou, dědickým listem nebo podobnými dokumenty;
• katastrální pas a tento dokument je platný pouze 30 dní, takže byste se měli ujistit, že byl obdržen nedávno;
• výpis z USRN obsahující informace o všech registrovaných osobách a minulých majitelích a je důležité zkontrolovat, kdo je v objektu registrován, protože v době prodeje z něj musí být propuštěni všichni občané;
• kopie pasů nebo rodných listů všech vlastníků, které musí být uvedeny ve smlouvě;
• výpis z domovní knihy;
• certifikát o tom, že prodávající je schopný člověk, proto může rozhodnout o prodeji své nemovitosti;
• K prodeji bytu nebo domu je vyžadováno písemné povolení od manžela/manželky;
• pokud jsou mezi vlastníky děti, musí mít prodávající povolení k prodeji předmětu od opatrovnických orgánů.

Pokud využijete pomoci realitního makléře, prověří také prodejce, což vám umožní ujistit se, že transakce je vhodná a legální. Jaké doklady k hypotéce jsou potřeba dodatečně od prodejce, můžete si ověřit u banky.

Kupující sám musí zaplatit odhad bytu nebo domu, aby určil jeho tržní hodnotu. Na základě tohoto ukazatele se banka rozhodne, jaká maximální částka bude poskytnuta na úvěr.

Papír pro objekt ve výstavbě

Často lidé chtějí koupit byty v domě ve výstavbě. V tomto případě je DDU vypracován s vývojářem. Dokumenty potřebné pro hypotéku při takové akvizici představují dokumenty:

• přímé DDU obdržené od vývojáře akreditovaného bankou;
• sem musí být přiloženy kopie zakládacích listů vybrané stavební firmy a osvědčení o registraci;
• objednávka nebo objednávka, na jejímž základě právnická osoba prodává byt a v níž jsou uvedeny technické parametry objektu a jeho cena;
• dokumentace potvrzující, že konkrétní stavební organizace má skutečně právo stavět a prodávat byty.

Obvykle není potřeba žádné další papírování, protože si musíte vybrat vývojáře akreditované ve vybrané bance. V tomto případě bude snadné požádat o hypotéku. Banky vyžadují téměř stejné dokumenty, takže s jejich přípravou nejsou žádné problémy.

Co potřebujete při stavbě domu?

Pokud lidé staví dům svépomocí, musí potvrdit svou schopnost platit a utrácet za tento proces. Jaké dokumenty jsou za takových podmínek potřeba pro hypotéku u Sberbank nebo jiné banky? Patří mezi ně:

• potvrzení o vlastnictví pozemku, na kterém je plánována výstavba rezidenčního zařízení;
• stavební povolení;
• smlouva sepsaná se stavební firmou, která dům postaví.

Banky mohou vyžadovat další certifikáty, pokud existujípochybuje, že finanční prostředky budou skutečně použity pro tyto účely.

Co potřebujete k účasti ve vládních programech?

Stát často vytváří speciální programy, na jejichž základě mohou občané využívat zvýhodněné půjčky. Doklady při koupi bytu na hypotéku se státní podporou se mohou lišit v závislosti na zvoleném programu:

• při použití podložky. kapitálová potřeba přímo certifikát;
• pokud plánujete žádat o hypotéku bez doložení příjmu, pak vám většinou stačí pár dokumentů, mezi které patří pas, žádost a také potvrzení o dostupnosti další nemovitosti a finančních prostředků na investici do forma zálohy;
• mladé rodiny připravují pro děti papíry a pasy potvrzující, že občanům je méně než 35 let, potřebují výpisy z USRN, kterými potvrzují, že nevlastní další nemovitosti, a musí dodatečně prokázat, s kým bydlí děti ve stísněných podmínkách.

Pro žádost o hypoteční úvěr tedy mohou být vyžadovány různé dokumenty. Závisí na různých faktorech, mezi které patří pořizovaný majetek, stav dlužníka a požadavky bank. Je vhodné se nezávisle informovat u zaměstnanců vybrané bankovní instituce o potřebných papírech. To vám umožní okamžitě připravit požadovaný počet dokumentů, které jsou následně předloženy k posouzení bance.