Jak získat půjčku od Rosselkhozbank: podmínky, potřebné dokumenty, podmínky splácení

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Rosselkhozbank ve venkovských oblastech a malých regionálních centrech je téměř stejně populární jako Sberbank ve městech. Obyvatelé obce mají zájem především o její úvěrové programy. Pojďme si o nich popovídat. Co potřebujete k získání půjčky od Rosselkhozbank?

Úvěrové programy Rosselkhozbank

Banka nabízí na výběr několik typů úvěrů:

• spotřebitel (nejoblíbenější způsob, jak získat hotovostní půjčku od Ruské zemědělské banky),
• hypotéka,
• půjčka na auto,
• speciální úvěrové programy (pomohou důchodci, zahradníkovi nebo majiteli chaty získat půjčku od Rosselkhozbank).

Pojďme se podrobně věnovat spotřebitelským úvěrům. Ostatně jsou oblíbené, mimochodem, nejen mezi občany žijícími na venkově. Je tedy v pořádku vzít si půjčku od obyvatel Petrohradu v Rosselchozbank. Banka je také populární v Moskvě. Zde je však její podíl na trhu mnohem menší. Obyvatelé Samary také neodmítají vzít si půjčku od Rosselkhozbank -podmínky jsou přijatelné, plus ziskový program refinancování (budeme o něm mluvit níže).

Spotřebitelské půjčky od Rosselkhozbank

Řekněme, že jste viděli reklamu na nový televizor s úžasnou funkčností. Nechybí revoluční obrazovka, internet a filmy ve 3D. Chápete, že bez toho už prostě nemůžete žít. A žádná hotovost.

Co dělat? Omezit se a ušetřit pár měsíců? Ne, tato možnost není. Koneckonců, chcete novinku používat hned.

Peníze je pak potřeba si půjčit. To je jen kde? Přátelé této částky se rozhodně nenajdou. A pak si vzpomenete na transparent Ruské zemědělské banky, který jste viděli před týdnem ve své poštovní schránce.

Tady to je! Rozhodnete se vzít si půjčku – zařízení můžete používat hned a zaplatit je za několik měsíců.

Jak získat půjčku od Ruské zemědělské banky? Pro začátek stojí za to se podrobně seznámit s nabídkou banky - realita nemusí vždy odpovídat reklamě.

Programy spotřebitelských půjček Ruské zemědělské banky

Je vám k dispozici několik programů spotřebitelských půjček:

• bez zajištění (umožňuje vám vzít si půjčku od Ruské zemědělské banky bez ručitelů);
• žádné zajištění pro mzdové klienty;
• secured;
• půjčka na refinancování;
• necílový spotřebitelský úvěr zajištěný bydlením.

Nezajištěný spotřebitelský úvěr

Ve skutečnosti není těžké vzít si půjčku od Ruské zemědělské banky – spočítejte si úrokovou sazbu a měsíčněplatba může být online. Na oficiálních stránkách banky je každá půjčka prezentována na samostatné stránce, na které je pohodlná kalkulačka, díky které se potenciální klient nemusí obtěžovat výpočty. Stačí zadat požadovanou částku, dobu půjčky a svůj měsíční příjem.

Program automaticky vypočítá úrokovou sazbu, výši měsíční splátky a maximální možnou výši úvěru. Poskytne také splátkový kalendář. Jak získat půjčku od Rosselkhozbank? Osobně se dostavte do kanceláře se všemi dokumenty (seznam je níže) a vyplňte dotazník.

Řekněme, že potřebujete 100 000 rublů na 12 měsíců. A váš měsíční příjem je 20 000 rublů. Navíc nezapadáte do zvláštních kategorií dlužníků a odmítáte osobní pojištění. Zadáním těchto údajů do programu získáme následující výsledky:

Jak vidíte, banka je připravena vám poskytnout půjčku s 20 % ročně. To vůbec není těch 10%, které bylo slibováno v reklamě.

Pojďme se podívat proč. Ve skutečnosti je to jen chytrý marketingový tah. Pro banku je hlavní přilákat co nejvíce zákazníků. A reklama s nízkou úrokovou sazbou funguje dobře.

Nemyslete si, že vás reklama klame. Jednoduše nespecifikuje, že ne každý bude moci využít takové příležitosti, jak si vzít půjčku od Ruské zemědělské banky ve výši 10% ročně. Taková půjčka bude poskytnuta pouze určitým kategoriím zákazníků, a to pouze po dobu platnosti akce.

Zkusme změnit některá počáteční data. Představte si, že jste souhlasili s pojištěním ve prospěch banky,jste jeho "spolehlivý" klient a pracujete v rozpočtové organizaci. Podívejte se, co se stane v tomto scénáři:

Jak vidíte, i s „ideálními“parametry je pro vás minimální úroková sazba 12 % ročně.

A ještě jeden "tenký" moment. Upozorňujeme, že na snímku obrazovky je vybrána diferencovaná platba. To znamená, že každý měsíc se částka platby sníží. Výsledkem je, že za 12 měsíců zaplatíte 106,5 tisíc rublů.

Nyní nechme výchozí – anuitu. To znamená, že úvěr je splácen každý měsíc stejnou částkou. V tomto případě je to 8 885 rublů. Za 12 měsíců zaplatíte 106,62 tisíc rublů.

Přeplatek sice není velký, ale je výhodnější zvolit diferencovanou platbu. Zvláště pokud užíváte velké množství a po dlouhou dobu.

Důležitý bod – nejen v rámci tohoto programu si můžete vzít půjčku od Ruské zemědělské banky bez ručitelů. Ale je to ona, kdo je oblíbený u dlužníků.

Požadavky na dlužníky v Rosselkhozbank

Abyste získali půjčku, musíte splnit určitá kritéria:

• dlužník musí být starší 23 let;
• do konce splácení úvěru by věk dlužníka neměl překročit 65 let;
• osoba beroucí půjčku musí být občanem Ruské federace a mít trvalé „povolení k pobytu“;
• potřebujete doložit příjem.

Poslední bod stojí za to se zastavit. Zde se zohledňuje nejen vaše mzda, ale i další příjmy, které také dlužítedokument.

Pro zvýšení příjmu a v důsledku toho i dostupného úvěrového limitu lze použít:

• práce na částečný úvazek;
• obchodní činnost (v úvahu se bere pouze u půjček do 3 let);
• soukromá praxe;
• důchod;
• Personal subsidiary farming (PSP);
• pronájem nemovitosti (vzhledem k tomu, pokud je vlastníkem dlužník);
• duševní vlastnictví;
• práce na základě smlouvy GPC (občanské právo).

Upozorňujeme také, že na své současné pozici musíte pracovat alespoň 6 měsíců. Kromě toho musí být vaše celková pracovní zkušenost alespoň 1 rok za posledních 5 let.

Pokud pobíráte příjmy ze soukromých pozemků pro domácnost, budete muset poskytnout výpis z knihy domácnosti, ve kterém bude uvedeno, že se této činnosti věnujete alespoň rok.

Pokud váš vlastní příjem nestačí, můžete přilákat spoludlužníka. Teoreticky by to mohl být kdokoli, kdo splňuje stejné požadavky jako dlužník. Spoludlužník také potvrzuje svůj příjem doložený.

Banka je loajálnější k zákazníkům, kteří si již vzali úvěr od Rosselkhozbank a splnili své závazky v dobré víře. Takže na posledním místě jim stačí cvičit jen 3 měsíce. A za posledních 5 let potřebujete získat pouze šest měsíců pracovních zkušeností.

Jaké dokumenty jsou nutné k získání spotřebitelského úvěru od Ruské zemědělské banky?

Bude vyžadovány následující dokumenty:

• aplikační-dotazník (vydaný v bance);
• passport;
• SNILS;
• vojenský průkaz (nebo osvědčení o registraci);
• oddací list, předmanželská smlouva, rodné listy dětí;
• kopie pracovního listu potvrzeného zaměstnavatelem (platná ne déle než 1 měsíc);
• kopie pracovní smlouvy;
• 2 – potvrzení o dani z příjmu fyzických osob nebo ve formě banky (obvykle vydávané s „šedým“platem).

Banka má právo vyžadovat další dokumenty. Takže budete muset doložit každý z dodatečných zdrojů příjmu.

Celkem budete v bance asi hodinu. Během této doby zaměstnanci vyplní váš dotazník a provedou úvodní kontrolu poskytnutých dokumentů. A o rozhodnutí o půjčce budete informováni do 3 dnů.

Spotřebitelský úvěr bez zajištění pro výplatní klientelu

Banka je loajálnější k zákazníkům, kteří dostávají platy na kartu Rosselkhozbank.

K potvrzení jejich příjmu na ně banka klade stejné požadavky jako na zákazníky, kteří již prokázali svou solventnost (3 měsíce na posledním pracovišti a 6 měsíců celkové praxe za posledních 5 let).

A jako podpůrný doklad banka přijme výpis z osobního účtu. Bude vám vystaven a zajištěn přímo v bance. Musím říci, že je to jediný způsob, jak získat půjčku od Zemědělské banky bez potvrzení o příjmu.

Takto vypadá online kalkulačka pro výpočet parametrů půjčky:

Jak vidíte, za ideálních podmínek (pro banku) jsou úroková sazba a měsíční splátka stejné.

Rozdíl je pouze v maximální výši spotřebitelského úvěru - Rosselkhozbank je připravena vydat svým mzdovým klientům až 1,5 milionu rublů a běžným občanům pouze 750 tisíc rublů.

Dalším důležitým parametrem je doba splatnosti úvěru: až 7 let pro mzdové klienty, až 5 let pro všechny ostatní.

Zajištěný spotřebitelský úvěr

Odlišné v tom, že určitý majetek dlužníka se bere jako zajištění. Obvykle je to auto. Ostatně hlavním požadavkem na předmět zajištění je likvidita (aby v současné situaci mohl být snadno prodán).

Nemovitost může také sloužit jako zajištění. Ale v tomto případě má Ruská zemědělská banka speciální úvěrový program (více o něm níže).

Jako zajištění je však přijímána i záruka fyzické nebo právnické osoby (nebo několika osob).

Navíc byla maximální výše úvěru pro výplatní klienty Ruské zemědělské banky zvýšena na 2 miliony rublů a pro všechny ostatní - až na 1 milion rublů.

Je zvláštní, že zajištění nesnižuje minimální úrokovou sazbu půjčky:

Kromě toho budete muset prokázat své vlastnictví zástavy. A také buďte připraveni ji pojistit ve prospěch banky.

Další významný rozdíl je v tom, že zajištěnou půjčku lze získat od 18 let.

V opačném případě požadavky naposkytnuté doklady a samotný dlužník jsou stejné jako u běžného spotřebitelského úvěru.

Spotřebitelský úvěr na refinancování

Rosselkhozbank nabízí splacení vašich stávajících úvěrů novým, za výhodnějších podmínek. Navíc budete muset platit méně a na jednom místě, což je výhodné. Rosselkhozbank je tak připravena vydat až 3 miliony rublů. Část této částky lze navíc obdržet v hotovosti a utratit za aktuální potřeby.

Představte si, že máte 3 stávající půjčky na 500 tisíc rublů s průměrnou roční sazbou 20 %. To není vůbec mnoho ani dnes, pokud nejste mzdovým klientem banky, nemáte pozitivní úvěrovou historii a nepracujete ve veřejném sektoru. A před 2-3 lety se o takové úrokové sazbě mohlo jen zdát.

Řekněme, že jim platíte pravidelně po dobu 2 let. Vzali jste si všechny půjčky na 5 let a zvolili si anuitní splácení. Za měsíc tedy zaplatíte asi 16 700 rublů. Pojďme si spočítat, jaká bude vaše splátka po refinancování. Vraťme se znovu ke kalkulačce na oficiální stránce Ruské zemědělské banky:

Snímek obrazovky ukazuje, že i v tom nejnepříznivějším scénáři dostanete půjčku s 16 % ročně. A vaše měsíční platba bude 15 000 rublů.

Navíc stále berete 500 tisíc rublů a část této částky jste již zaplatili – s těmito penězi můžete nakládat podle svého uvážení. Kupte si například stejnou televizi nebo si jděte někam odpočinout.

A pokud vysplňte další kritéria banky, pak je rozdíl ještě znatelnější - získáte půjčku ve výši 10% a zaplatíte pouze 12 500 rublů měsíčně (toto je maximální platba s diferencovaným platebním systémem, nezapomeňte, že to bude méně každý další měsíc):

Jak vidíte, refinancování (převedení starých úvěrů do jednoho) je výhodné. A to nejen pro banku – ta totiž přijímá vědomě solventního klienta, ale také pro dlužníka.

Čemu budete muset v praxi čelit?

Ne všechno jde tak hladce, jak bychom si přáli. Abyste mohli využít této nabídky, budete potřebovat perfektní úvěrovou historii. V minulosti by navíc neměly docházet k případům prodlužování úvěrových smluv nebo tzv. „úvěrových prázdnin“– kdy si dlužník po dohodě s bankou dá pauzu kvůli své obtížné finanční situaci.

V tomto úvěrovém programu je hlavním kritériem pro banku vaše schopnost bez problémů dostát svým závazkům.

Druhý bod – nedostanete 3 miliony rublů, pokud jste posledních 6 měsíců nebyli mzdovým klientem Rosselkhozbank. Pro zbytek zůstává maximální limit standardní - 750 tisíc rublů.

Při jeho stanovení se navíc berou v úvahu pouze ty příjmy, které byly přijaty konkrétně na účty Ruské zemědělské banky. A tyto příjmy samy o sobě musí být alespoň 2násobek měsíční splátky půjčky.

Neúčelový spotřebitelský úvěr zajištěný bydlením

Peníze zajištěné bydlenímRosselkhozbank je připravena poskytnout značnou částku - až 10 milionů rublů (ale ne více než 50 % odhadnuté hodnoty zajištění). Úroková sazba se navíc pohybuje od 12,5 do 17 procent ročně v závislosti na kategorii dlužníka. Minimální výše takové půjčky je 100 tisíc rublů. Termín byl ale také prodloužen – až na 10 let.

Nabídka pro vás bude výhodná, pokud vlastníte velký majetek (jediné bydlení nemůže sloužit jako zástava, výjimkou je hypotéka) a potřebujete velkou částku - dlouhodobě více než 750 tisíc rublů - více než 5 let.

V opačném případě bude běžný spotřebitelský úvěr stát méně - zahrňte do nákladů a nákladů na pojištění zastavovaného předmětu. Pro srovnání se znovu vraťme ke kalkulačce:

Jak vidíte, za ideálních podmínek je sazba této půjčky stále vyšší - 12,5 % oproti 12 % u běžného spotřebitelského úvěru.

Summarize

Banka nabízí nejlepší podmínky spotřebitelského úvěru svým mzdovým klientům pracujícím ve veřejném sektoru s pozitivní úvěrovou historií. Pro ně - sazba je 12% ročně, maximální částka je 1,5 milionu rublů, doba půjčky je až 7 let.

Pokud potřebujete větší částku – až 10 milionů rublů, budete muset zastavit nemovitost. Poté lze dobu půjčky prodloužit až na 10 let.

Za jiných podmínek je dlužníkovi ponechána jedna možnost - vzít si spotřebitelský úvěr od Ruské zemědělské banky za obecných podmínek - až 750 tisíc rublů, s 20 % ročně, po dobu až 5 let.

Dělejte všechno poctivězávazky během prvních 12 měsíců a po roce můžete refinancovat. Pak bude úroková sazba minimální – 10 % ročně. A částku lze zvýšit na 3 miliony rublů.

Mohu získat půjčku od Ruské zemědělské banky se špatnou úvěrovou historií? Je nepravděpodobné, že by tato banka byla velmi úzkostlivá ohledně solventnosti svých zákazníků. Zkuste štěstí jinde.