Nejnižší úrok z půjčky – jak jej získat?

2025 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2025-01-24 13:13

Potřeba peněz navíc se objevuje u většiny občanů. Jedním z optimálních řešení problému je půjčka od banky. Nikdo však nechce přeplatit a začíná hledání místa, kde slíbí nejnižší úrok z půjčky.

Jak se tvoří sazba půjčky?

Takto se utváří úvěrová politika bankovních institucí. Banka nakupuje prostředky od Centrální banky Ruské federace v nejlepším případě za refinanční sazbu, v horším případě za klíčovou sazbu.

Prostředky uložené na vkladech lze také použít k poskytování úvěrů, ale tyto peníze nelze plně využít. Teoreticky mohou být takové prostředky vydány za procento mírně vyšší, než je vkladová sazba. Stále to bude přínosné. Bankéři však dávají přednost vytvoření jednotné úvěrové politiky a nesdílejí dostupné zdroje. V důsledku toho bude nejnižší úroková sazba úvěru stále převyšovat klíčovou úrokovou sazbu centrální banky o 30-40 procent. Tohle je realita.

Jaké vlastnosti dlužníka pomohou snížit úrok?

Vypůjčovatel prochází několikaověřovací kroky. Banka dokonce vytvořila speciální programy, které umožňují rychle nastavit předběžnou úrokovou sazbu na základě dotazníku. V důsledku toho, aby bylo možné získat výhodnou půjčku, musí být malé procento „zasloužené“.

Pojďme se tedy podívat, jaké faktory tento ukazatel sníží a které jej naopak zvýší.

Začněte s pozitivy:

• Úspěšné splacení půjčky od stejné banky vám umožní „smlouvat“pár procent.
• Úspěšné splacení úvěru přijatého od jiné banky není tak významné, ale také pomůže.
• Vklad v bance za slušnou částku určitě mluví ve prospěch dlužníka. Jeho přítomnost je téměř 100% zárukou půjčky.
• Nemovitý majetek, zejména pokud je vydán pouze žadateli.
• Auto je ve vlastnictví. Vše záleží na tom, o jaký druh auta se jedná, v jakém je stavu.
• Pozitivním faktorem je oficiální zaměstnání, zvláště pokud je pracovní zkušenost poměrně dlouhá.
• Poskytnutí certifikátu ve formě 2-NDFL.

Jaké vlastnosti dlužníka mohou ovlivnit zvýšení úroku?

Stačí i záporné ukazatele. Začněme těmi, které zcela vylučují možnost získání půjčky:

• Špatná úvěrová historie.
• S vynikajícím trestním rejstříkem.
• Žádný příjem (žádná práce, žádné podnikání).
• Přítomnost osoby zatčené soudemvlastnost.

Další seznam okolností nemusí být překážkou pro získání požadované půjčky, ale půjčka s nejnižší úrokovou sazbou rozhodně neumožní:

• Malý vykázaný příjem ze zaměstnání nebo podnikání.
• Nedostatek vlastnictví nemovitostí.
• Nevlastní auto.
• Povinnost platit výživné na dítě.
• Vypůjčovatel je mladý, tj. je mu něco málo přes 21 let.
• Při splácení předchozí půjčky došlo ke zpoždění.
• Příjmy jsem nehlásil ve formě Federální daňové služby, ale podle bankovního potvrzení vyplněného bez oficiálního příjmu.

Výše uvedená metodika je samozřejmě velmi schematická. Ve skutečnosti existuje mnohem více možností.

Jak prověřují budoucího dlužníka?

Abyste získali nejnižší úrok z půjčky, musíte někdy projít mnohostranným testem. Pro začátek zadá manažer úvěrového oddělení všechna data z dotazníku do počítače, kde speciální program data analyzuje. Pokud mluvíme o mikrofinančních organizacích, pak většinou v této fázi vše končí. Pro více zdrojů těchto institucí nejsou taženy. Ale sázky jsou působivé.

Pokud se například bavíme o touze získat spotřebitelský úvěr, mohou banky poskytnout nejnižší úrokovou sazbu rychle, aby nezdržovaly kupujícího. V online režimu se nejprve kontroluje pravost předložených dokumentů a poté kreditní historie. Manažermůže dokonce zavolat do podniku, kde podle poskytnutých informací žadatel pracuje. Takové akce však často vedly k chybám v důsledku tajné dohody. Mnohem efektivnější je jednoduše přejít do databáze penzijního fondu a podívat se na všechny přírůstky, které byly provedeny na oficiální mzdě. Tak se to teď dělá.

Kolik bych měl dostat?

Aby dlužník mohl počítat s nejnižším úrokem z půjčky, musí mít příjem, který splňuje určitá sociální kritéria. Renomované banky vycházejí z toho, že splátky úvěru by neměly být vyšší než 40 procent mzdy. V opačném případě nebude mít dlužník na živobytí a začne zdržovat platby.

Ukazuje se takový druh závislosti: výhodné podmínky pro půjčky budou poskytovány pouze finančně prosperujícím občanům. I když možná zaplatí víc. Ale je to tak.

Jak si vybrat banku?

Uvedli jsme faktory, podle kterých si banky vybírají své „pohodlné“klienty. Existují však také kritéria, podle kterých byste si měli vybrat úvěrovou instituci, která může poskytnout hotovostní půjčku s nejnižší úrokovou sazbou.

Nejprve byste měli být trpěliví, tento úkol není příliš snadný a vyžaduje dostatek času. Přibližné schéma akcí je následující:

1. Je analyzována situace na trhu spotřebitelských úvěrů.
2. Návrhy bank se studují. Instituce s účastí státu mají nižší úrokové sazby, ale podmínky jsou přísnější.
3. Online aplikace se zasílají do bank, které se vám líbí.
4. Přijaté návrhy se nejprve prostudují doma a poté v kancelářích.

Zbývá si vybrat, shromáždit dokumenty a začít zpracovávat.