Postup pro získání hypotéky: dokumenty, podmínky, výdaje

2025 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2025-01-24 13:13

Poměrně často, když není dostatek peněz na pořízení vlastního bydlení, lidé si ho kupují na úvěr. Postup pro získání hypotéky předpokládá splnění a dodržení určitých podmínek ze strany dlužníka. Proto byste před kontaktováním banky měli prostudovat všechny jemnosti tohoto procesu. Vyhnete se tak komplikacím a získáte hypoteční úvěr rychle.

Požadavky bankovních institucí na dlužníka

Před kontaktováním úvěrové instituce si musíte nejprve zjistit postup pro získání hypotéky. Kromě toho musíte pochopit, že půjčka může být zamítnuta z různých důvodů. Proto je důležité okamžitě vytvořit příznivé zázemí pro spolupráci s bankou po prostudování standardních podmínek pro získání hypotéky. Zvažte několik z nich:

• Dostupnost nemovitosti. Dlužník musí být vlastníkem nemovitosti, aby ji mohl poskytnout jako zástavu.
• Možnost uhradit zálohu, jejíž výše je od 30%cena bytu a výše.
• Výše splácení měsíční splátky by neměla přesáhnout 1/2 příjmu osoby, která si půjčku vzala.
• Povinnou podmínkou pro získání takového úvěru je pojištění nejen bytu, ale i doživotí.

Splatnost hypotéky

Postup pro získání hypotéky se od ostatních úvěrů liší podmínkami. Minimum obvykle není více než 3 roky a maximum se vydává na 30 a v některých případech i na 50. Takové požadavky mnoho lidí vyděsí. Koneckonců, jen málo lidí chce tak dlouho záviset na bankovní organizaci.

Žádost o hypoteční úvěr

Za zmínku také stojí, že finanční instituce ukládají dlužníkům své vlastní požadavky a omezení. Chcete-li například získat peníze na úvěr na bydlení, musíte mít povolení k trvalému pobytu a pracovat. Kromě toho musí být celková pracovní zkušenost dlužníka alespoň 1 rok. Pokud je úvěrová historie klienta poškozena, pak je nepravděpodobné, že bude možné hypotéku získat. Navíc by neměl mít záznam v trestním rejstříku a další souběžné půjčky. Minimální věk pro získání půjčky je od 21 let a maximální věk není vyšší než 65-75 let v době splácení hypotéky.

Při vyplňování žádosti můžete uvést spoludlužníky, kterými mohou být bratři, manželé, rodiče nebo známí. Muž mladší 27 let musí bance předložit vojenský průkaz. Bez něj bude půjčka zamítnuta, i když bude mít kvůli studiu zpoždění. Když je podána žádost prohypotéky současně ve více bankovních organizacích, je nutné u každé z nich zjistit bližší požadavky na dlužníky a postup při nabývání nemovitosti. Po schválení žádosti o hypotéku můžete začít s výběrem vhodného bydlení. Banka na tyto události vyčleňuje několik měsíců.

Jak se zpracovává hypotéka?

Postup pro získání úvěru je následující: vyplnění žádosti, vyhledání nemovitosti, kolaudace bydlení, uzavření obchodu. Banka přijímá kladné rozhodnutí od okamžiku, kdy jsou všechny dokumenty předloženy úvěrové instituci do 5-10 pracovních dnů. Během této doby kontroluje správnost poskytnutých informací a stanoví maximální výši úvěru, kterou má žadatel k dispozici. Po schválení klient přistoupí k výběru nemovitosti. I když někteří předem vybírají byt. Bankovní organizace mají také určité požadavky na bydlení, které je třeba vzít v úvahu.

Když dlužník najde vhodnou možnost, bude muset od prodávajícího obdržet kopie všech dokumentů pro banku a provést nezávislé ocenění nemovitosti. V tomto případě musí být oceňovací společnost akreditována finanční institucí. Po předložení dokumentů k bytu je banka pečlivě prozkoumá a zkontroluje, aby eliminovala právní a finanční rizika. To trvá 3 až 7 dní. Po schválení všech bodů ve stanovený den se strany požadují, aby se dostavily do bankovní organizace a dokončily transakci. Dlužník bude muset pouze podepsat smlouvu a obdržet částku nezbytnou ke koupi domu.

Kreditinstituce obvykle kontrolují vypořádání, prováděné v hotovosti prostřednictvím bezpečnostní schránky, mezi stranami. Kreditní prostředky a počáteční platba jsou umístěny v tomto trezoru. Nelze je získat, dokud nebude dokončen převod vlastnického práva k bydlení. Když se kupující stane novým majitelem bytu a obdrží na něj certifikát, prodávající bude moci vybrat své peníze z bezpečnostní schránky.

Získání úvěru na nákup sekundární nemovitosti

Postup pro získání hypotéky na použitý dům má své výhody:

1. Po uzavření transakce lze byt ihned používat k bydlení.
2. Je mnohem snazší koupit sekundární nemovitost, protože bankovní organizace jsou ochotnější půjčovat tomuto konkrétnímu segmentu trhu.
3. Bydlení si lze vybrat na jakémkoli vhodném místě a oblasti.
4. Tyto nemovitosti jsou nejčastěji stavěny z odolnějších stavebních materiálů, takže jsou odolné a vyhovují potřebám.

Postup pro získání hypotéky na vedlejší bydlení dnes zajímá mnoho občanů. Banky často nabízejí zákazníkům výhodné podmínky pro získání úvěru na koupi takového bytu. Hlavní je, aby výše úvěru výrazně nepřevyšovala hodnotu vybrané nemovitosti. Jinými slovy, dlužník by měl být schopen okamžitě zaplatit 15–35 % svých nákladů.

Mimo jiné si nemůžete vzít hypotéku na nemovitost, která nesplňuje požadavky banky. Například sekundární bydlení musí být v dobrém stavu. Nabyt v domě k demolici nedostane hypotéku. Dlužník proto bude muset hledání vhodného bydlení věnovat hodně času.

Jaké dokumenty jsou potřeba pro hypotéku u Sberbank?

Abyste získali půjčku na koupi bytu v Sberbank, musíte si připravit balíček dokumentů, který se skládá z následujících papírů:

• pasy;
• potvrzení o příjmu ve formě daně z příjmu 2 fyzických osob;
• další osvědčení: pas, důchod, vojenský průkaz, řidičský průkaz;
• pracovní sešit.

Namísto daně z příjmu fyzických osob má dlužník právo předložit vzor potvrzení banky. Zaměstnavatel jej vyplní, zadá údaje o příjmu, praxi zaměstnance za posledních šest měsíců a srážkách. V zásadě se k této možnosti přistupuje, pokud organizace nemůže poskytnout standardní údaje o dani z příjmu 2 fyzických osob. Jaké další dokumenty jsou potřeba k hypotéce u Sberbank kromě uvedených? Finanční instituce může požádat klienta, aby poskytl další papírování k potvrzení informací.

Jak získám vládou zajištěnou hypotéku?

Hypotéka se státní podporou je určena na pomoc ohroženým skupinám obyvatelstva a občanům s nízkými příjmy. Cílem programu je zvýšení kupní síly lidí a stimulace výstavby nových nemovitostí pro obyvatelstvo. Pravda, hypotéka se státní podporou neumožňuje pořízení vedlejšího bydlení. Úvěrové prostředky bude možné získat pouze na nemovitosti v rozestavěných domech anové budovy.

Na tomto projektu se podílí mnoho velkých bank – Otkritie, VTB-24, Sberbank, Gazprombank a další. Je však třeba si uvědomit, že tento hypoteční úvěr budou moci získat pouze vývojáři, kteří mají partnerství s finančními organizacemi nebo vládními agenturami.

Náklady na hypoteční úvěr

Většina lidí neví, jaké náklady na hypotéku jim vzniknou, pokud jim bude půjčka schválena. Často toto chování vede k tomu, že dlužníci nesprávně vypočítají celkové náklady na byt. V důsledku toho mají další problémy se splácením půjčky.

Při koupi domu na úvěr musíte platit za různé služby, které se mohou pohybovat v rozmezí 3–10 % z hodnoty nemovitosti. Některé banky si například účtují určitý poplatek za zpracování žádosti o hypotéku. Navíc, pokud finanční instituce odmítne přijmout půjčku, dlužník nebude moci vrátit zaplacené peníze.

Hlavní podmínkou pro získání hypotečního úvěru je nezávislé posouzení kupovaného bydlení. Postupuje se při stanovení výše úvěru. Nejčastěji již banky s některými odhadci spolupracují. Klient tedy nemusí sám vyhledávat odborníky. Je pravda, že za takovou službu budete muset zaplatit asi 5–20 tisíc rublů.

Stále budete muset uzavřít pojištění. Podle platné legislativy je při koupi bytu nutné se chránit před ztrátou bydlení ajeho poškození. Navíc banky mohou odmítnout získat úvěr, pokud si dlužník nepojistí vlastnictví bytu a života. Pojišťovny proto stále musí platit několik procent nákladů na bydlení.

Měli byste také pamatovat na dodatečné provize finančních institucí: za pronájem buňky, bankovní převod nebo výběr finančních prostředků. Pokud se vyskytnou potíže se zaplacením dluhu, bude banka účtovat pokuty a penále. Je vhodné se takovým situacím vyhnout, abyste předešli problémům.

Závěr

Než si vezmete půjčku, dobře zvažte všechny důsledky tohoto rozhodnutí. Možná bude nyní taková finanční zátěž neúnosná, proto je lepší počkat na příznivější okamžik. Spočítat všechny náklady na získání hypotečního úvěru je samozřejmě prostě nereálné. Při žádosti o takovou půjčku byste ale rozhodně měli vzít v úvahu váš rodinný rozpočet a nepředvídané výdaje.