Mateřský kapitál v rámci hypotéky u Sberbank: pravidla registrace, potřebné dokumenty a částka

Obsah:

Mateřský kapitál v rámci hypotéky u Sberbank: pravidla registrace, potřebné dokumenty a částka
Mateřský kapitál v rámci hypotéky u Sberbank: pravidla registrace, potřebné dokumenty a částka

Video: Mateřský kapitál v rámci hypotéky u Sberbank: pravidla registrace, potřebné dokumenty a částka

Video: Mateřský kapitál v rámci hypotéky u Sberbank: pravidla registrace, potřebné dokumenty a částka
Video: Spojrzenie w przyszłość - cz. II Nauka odpowiedzialności - dr Danuta Adamska-Rutkowska 2024, Březen
Anonim

Jedním z nejběžnějších způsobů, jak využít mateřský kapitál, je poslat peníze na zlepšení podmínek bydlení. V roce 2019 bude výše certifikátu 453 026 rublů. To je velmi působivá částka, ale stále nestačí na koupi domu. Rodiny se proto rozhodnou vydat mateřský kapitál v rámci hypotéky u Sberbank. Právě tato finanční instituce je jedním z lídrů v poskytování úvěrů na nákup nemovitostí. Mnoho zákazníků se proto rozhoduje ve prospěch této banky. V tomto článku si povíme o pravidlech pro získání půjček, o dokumentech, které budete potřebovat, o částce, se kterou můžete počítat.

Kde mohu získat půjčku?

Podmínky hypotéky
Podmínky hypotéky

Nejčastěji skládají mateřský kapitál na hypotéku u Sberbank. Tato finanční instituce je považována za lídra z hlediska počtu vydanýchpůjčky na nemovitosti.

Na začátku roku 2019 může tato banka počítat se sazbami hypoték od 8,5 % do 11,6 %. V některých případech může být konečná sazba ještě nižší. Například pokud se klient zapojí do vládního programu na dotování hypotéky. Procento se také velmi liší v závislosti na tom, jaký druh bydlení se plánuje koupit: ve výstavbě nebo dokončeno.

Chcete-li u Sberbank požádat o hypotéku v rámci mateřského kapitálu, musíte podat žádost na jedné z poboček této finanční instituce. V tomto případě budete muset poskytnout seznam určitých dokumentů, který se liší v závislosti na zvolené metodě potvrzení příjmu práce a na některých dalších faktorech. Budeme o nich mluvit v tomto článku.

Předpokladem pro získání hypotéky v rámci mateřského kapitálu ve Sberbank je přidělení podílu na kupovaném bydlení pro každého člena rodiny. Chcete-li to provést, musíte nejprve navštívit pobočku Penzijního fondu Ruska v místě bydliště, abyste uzavřeli nezbytnou povinnost.

Podmínky

bankovní půjčka
bankovní půjčka

Abyste získali hypotéku v rámci mateřského kapitálu u Sberbank, musíte splnit určité podmínky. Tuto pomoc od státu lze použít jako zálohu na zakoupené bydlení nebo na zaplacení úroků.

Mezi podmínkami mat. kapitál v rámci hypotéky ve Sberbank také existuje klauzule o tom, že za účelem nákupu nemovitosti získáním úvěrových prostředků by se nemělo čekat tři roky na použitíosvědčení. Můžete tak učinit ihned po narození dítěte. Toto ustanovení je obsaženo ve federálním zákoně o státní podpoře rodin s dětmi.

Podle podmínek hypotéky s mateřským kapitálem u Sberbank můžete podat prohlášení o tom, jak plánujete hospodařit s těmito finančními prostředky, jakmile vydáte samotný certifikát.

Zároveň stojí za zvážení, že zákon zakazuje používat tyto peníze na provize, pokuty, propadnutí a penále, které rodině mohly vzniknout při čerpání dříve přijatého hypotečního úvěru.

Pro převod finančních prostředků na splacení hypotéky musí držitel certifikátu podat žádost o rozdělení podílů dětem a manželovi/manželce v bydlení, které je zakoupeno za mat. hlavní město. Teprve poté penzijní fond zahájí proceduru použití prostředků.

Je vhodné zdůraznit, že v souladu s podmínkami hypotéky s mateřským kapitálem ve Sberbank musí být tato povinnost splněna do šesti měsíců po odstranění věcného břemene z bytu nebo domu a splacení dluhu z úvěru.

Pravidla

Mateřský kapitál v rámci hypotéky ve Sberbank může převzít nákup dokončeného nebo rozestavěného bydlení. V tomto případě musí dlužník splnit určité požadavky.

Získání schválení hypotéky pod rohožkou. kapitál ve Sberbank, klientovi musí být 21 let. Splácení úvěru by mělo být maximálně 75 let. Pokud jeho zaměstnání a příjem nejsou potvrzeny, pak se tato hranice sníží o 10 let.

Musí býtobčan Ruské federace. Podle podmínek pro registraci mateřského kapitálu pro hypotéku u Sberbank musí být poslední oficiální místo výkonu práce zaregistrováno po dobu nejméně šesti měsíců. Zároveň musíte za posledních 5 let celkem odpracovat alespoň jeden rok. Pouze klienti, kteří oficiálně dostávají mzdu na účet otevřený u Sberbank, mohou ignorovat nejnovější požadavky.

Důležitou roli hraje také to, že v procesu získávání mateřského kapitálu na hypotéku ve Sberbank je umožněno přilákat spoludlužníky. Nemělo by jít o více než tři osoby. V této situaci je jejich příjem zohledněn při stanovení maximální výše úvěru, který máte k dispozici. Zároveň musí být sám manžel spoludlužníkem, s výjimkou situací, kdy není občanem Ruska nebo byla mezi manželem a manželkou uzavřena manželská smlouva, která stanoví podmínky pro oddělené vlastnictví majetku.

Je třeba mít na paměti, že než půjdete do Penzijního fondu zařídit, jak budete s penězi nakládat, musíte nejprve uzavřít smlouvu o půjčce.

Postup

Hypotéka v rámci mateřského kapitálu
Hypotéka v rámci mateřského kapitálu

Veškeré podrobnosti o získání hypotéky na mateřský kapitál najdete ve Sberbank online. Pojďme se na ně v tomto článku podívat. Čeká vás následující postup.

  1. Všechny potřebné dokumenty jsou bance předloženy v plném rozsahu.
  2. Pokud finanční instituce učiní kladné rozhodnutí, dlužník si vybere nemovitost, kterou plánuje koupit. Poté by měl být bance předložen balíček dokumentůna něj.
  3. Zaměstnanci Sberbank musí objekt schválit, poté je podepsána úvěrová dokumentace.
  4. Práva k nemovitosti jsou registrována u Rosreestr.
  5. Úvěr na bydlení se zpracovává.
  6. Pro penzijní fond potřebujete potvrzení od banky, že jste obdrželi úvěr. Vezměte prosím na vědomí, že pokud máte v plánu pokrýt část zálohy certifikátem, budete potřebovat potvrzení od penzijního fondu s uvedením zůstatku mateřského kapitálu. Je pravda, že není nutné jej před podáním žádosti obdržet. Zákon na to dává tři měsíce po schválení půjčky.

Klient má právo žádat o hypotéku pod rohožkou. kapitál ve Sberbank v pobočce, která spadá pod jednu ze tří podmínek. Musí být v místě registrace:

  • půjčitel;
  • nemovitosti, na kterou žádáte o hypotéku;
  • zaměstnavatel klienta.

Výše hypotéky

Mateřský kapitál
Mateřský kapitál

Vypočítat si hypotéku ve Sberbank pro mateřský kapitál vám pomůže v jakékoli pobočce této finanční instituce.

Při nákupu hotového bydlení může klient počítat s částkou 300 000 rublů po dobu až 30 let. V tomto případě musíte provést minimální počáteční platbu ve výši 15 % z hodnoty nemovitosti. Pokud dlužník nepotvrdí příjem a zaměstnání, musí výše jeho zálohy činit alespoň 50 %.

Je důležité si uvědomit, že výše hypotéky nesmí přesáhnout 85 % odhadní nebo smluvní hodnoty nemovitosti. Dánobydlení je poté vydáno jako zajištění.

Při koupi bydlení ve výstavbě může klient počítat se stejnými podmínkami, ale konečný úrok hypotéky bude řádově nižší. Pokud je půjčka poskytnuta v rámci preferenčního programu s účastí developera, půjčka nemůže být poskytnuta déle než 12 let.

Úrokové sazby

Úvěr ve Sberbank
Úvěr ve Sberbank

V současné době má Sberbank různé základní sazby. Při transakci na nákup hotového bydlení může klient počítat s 11 % ročně.

Se zálohou 50 % se zvýší na 11,6 %. Pro nákup bytů ve výstavbě se za základní sazbu považuje 10,5 %. Při účasti v dotačním programu na období 7 až 12 let se snižuje na 9 % a na období do 7 let na 8,5 %.

Zároveň existuje systém snižování a zvyšování úrokové sazby. Například při koupi bytu přes portál DomClick je sazba snížena o 0,3 %. Toto je speciální služba určená pro prodej, nákup a vyhledávání nemovitostí.

Pokud máte platovou kartu ve Sberbank, pak se životním pojištěním můžete snížit sazbu o 1 % a při nákupu bydlení od některých developerů až na 12 let o další 2 %. Také v případě elektronické registrace vlastnických práv bez návštěvy multifunkčního centra a Rosreestr je sazba snížena o 0,1 %.

Pokud neexistuje platová karta, můžete potvrdit svůj příjem pomocí bankovního certifikátu nebo daně z příjmu 2 fyzických osob, což vám umožní snížit konečné procento o další 0,3 %.

Například při nákupu nemovitosti za 5 milionů rublů bude minimální příspěvek 750 tisíc rublů. Pokud si vezmete půjčku maximálně na 30 let, potvrdíte příjem, životní pojištění a uplatníte elektronickou registraci, můžete počítat se sazbou 11 %.

Aby vám byla půjčka schválena, potřebujete měsíční příjem 57 820 rublů. Měsíční platba bude 40 474 rublů.

Balík dokumentů

certifikát mateřského kapitálu
certifikát mateřského kapitálu

Chcete-li u Sberbank požádat o hypotéku s mateřským kapitálem, dokumenty, které musíte předložit, závisí na mnoha faktorech. Hlavní balíček obsahuje:

  • application-questionnaire;
  • pas dlužníka a všech spoludlužníků s registrační značkou;
  • certifikát pro vaši podložku. kapitál;
  • potvrzení pobočky Penzijního fondu o vytvořeném zůstatku mat. kapitál;
  • doklad o zaměstnání a příjmu.

Pro ověření příjmu můžete použít jednu z několika metod:

  • pracující občané předloží potvrzení o příjmu za posledních šest měsíců ze svého pracoviště;
  • důchodci – potvrzení o výši jejich důchodu za předchozí měsíc;
  • podnikatelé – daňové přiznání za poslední zdaňovací období.

Existuje více možností pro ověření zaměstnání. Můžete to udělat následujícími způsoby:

  • pokud se jedná o hlavní pracoviště, měli byste poskytnout výpis ze sešitu, jeho kopii nebo osvědčení odzaměstnavatel s informacemi o délce služby a postavení dlužníka;
  • pokud se jedná o práci na částečný úvazek, pak kopii pracovní smlouvy nebo smlouvy, sešitou a ověřenou stránku po stránce (na poslední straně je podepsána zaměstnavatelem s uvedením celkového počtu listů);
  • pro podnikatele - osvědčení o registraci fyzické osoby podnikatele (není-li k dispozici originál, lze jej nahradit kopií ověřenou notářem), alternativně lze použít vstupní list z Jednotný registr fyzického podnikatele nebo osvědčení o zápisu fyzického podnikatele do Jednotného registru.

Další dokumenty

V některých případech budete možná potřebovat další dokumenty. Pokud například necháte jako zástavu jinou nemovitost, budete potřebovat dokumenty k zástavě, která vám byla poskytnuta.

Pokud má dlužník dočasnou registraci, pak se neobejdete bez potvrzení o přijetí registrace v místě jeho skutečného bydliště.

Pokud není možné předložit doklady o oficiálním zaměstnání a příjmu, budete potřebovat další doklady, které pomohou potvrdit vaši totožnost. Může to být vojenský průkaz, zahraniční pas, řidičský průkaz, osvědčení zaměstnance federálních vládních struktur, osvědčení o důchodovém pojištění, tedy SNILS.

Při žádosti o zvýhodněnou hypotéku se sazbou 6 % potřebujete rodné listy všech dětí klienta. Pokud neuvádějí občanství, pak dokumentární důkaz, že je to ruské.

Pokud počítámek žádosti o půjčku v rámci programu „Mladá rodina“pak doložte rodný list dítěte, oddací list a také doklad o příbuzenství, pokud při výpočtu vycházíte z příjmu rodičů žadatele.

Po schválení žádosti se doporučuje předložit doklady k nemovitosti, kterou jste si vzali na hypotéku. Například smlouva o majetkové účasti nebo o koupi a prodeji. Budete také potřebovat dokumenty potvrzující zaplacení zálohy, pokud je mateřský kapitál použit ke krytí jistiny dluhu.

Upozorňujeme, že ve Sberbank můžete provést elektronickou registraci transakce. Zaměstnanci finanční instituce v tomto případě sami zašlou celý balík dokumentů společnosti Rosreestr a klient je obdrží již zaregistrované.

Preferenční hypotéka

Jak získat hypotéku
Jak získat hypotéku

Mnoho rodin může přilákat lukrativní nabídka: získejte úvěr na nemovitost, až se v roce 2019 v rodině narodí druhé dítě, se sazbou 6 %.

Tento program státní podpory hypotéky platí pro rodiče, kteří mají druhé nebo další dítě v období od 1. ledna 2018 do 31. prosince 2022. Mohou žádat o úvěr na nemovitost s minimální sazbou. Tuto možnost jim poskytuje příslušné nařízení vlády.

V tomto případě je maximální výše půjčky 6 milionů rublů. Při nákupu bydlení v Moskvě, Petrohradě, Moskvě nebo Leningradské oblasti se zdvojnásobí.

Při zobrazení nanarození druhého dítěte se státní příspěvek poskytuje po dobu tří let, v případě narození třetího nebo dalšího dítěte po dobu pěti let. Zároveň je důležité, aby celková doba zvýhodněné hypotéky nemohla přesáhnout 8 let. To znamená, že pokud se v průběhu existence programu objeví v rodině třetí a po čtvrtém dítěti, pak bude dotace poskytována nikoli 10, ale 8 let. Toto je maximální možný čas.

Když dotace vyprší, Sberbank zvýší úrokovou sazbu.

Při žádosti o zvýhodněnou hypotéku musí být záloha alespoň 20 %. Nákup nemovitostí je přitom povolen pouze na primárním trhu s bydlením. Musí být nedokončený, pokud byl zakoupen na základě smlouvy o společné účasti na výstavbě nebo již připraven k použití.

Dalším předpokladem je, že život dlužníka je v tomto případě pojištěn u jedné ze společností akreditovaných Sberbank po celou dobu trvání úvěru.

Recenze

Soudě podle recenzí hypotéky s mateřským kapitálem ve Sberbank, mnoho klientů této možnosti úspěšně využívá. Pozitivně hodnotím, že výhodnější podmínky platí pro hotové bydlení. To povzbuzuje dlužníky, aby se drželi dál od riskantních akciových obchodů, když klient riskuje, že ho nepoctivý developer nechá bez domova.

Ti, kteří již požádali o pomoc na jedné z poboček Sberbank, říkají, že žádost je schválena dostatečně rychle, za pouhé tři dny.

Zároveň stojí za to uznat, že je jich poměrně hodněnegativní zpětná vazba od zákazníků, když se snaží získat hypotéku u Sberbank, i když využívají fondy mateřského kapitálu. Banka například často neschválí požadovanou částku v plné výši, i když má klient dobrou kreditní historii a platovou kartu finanční instituce samotné.

Nejsmutnější na tom je, že odmítnutí často přichází bez vysvětlení, což jednoduše zmátne dlužníka.

Doporučuje: