Jak získat úvěr zajištěný bytem: podmínky, dokumenty, postup, recenze

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Mnoho lidí potřebuje značné množství vypůjčených prostředků. K tomu čerpají úvěry v různých bankách. Pokud je požadována opravdu velká částka, pak banky potřebují zajištění, které se obvykle používá jako nemovitost. Lidé by měli rozumět tomu, jak získat úvěr zajištěný bytem, jaké jsou požadavky na rezidenční nemovitosti a jaké problémy mohou nastat při splácení úvěru. Nejčastěji je drahé zajištění vyžadováno při žádosti o hypotéku, úvěr na auto nebo významný spotřebitelský úvěr.

Podmínky registrace

Člověk, který plánuje velký úvěr, by si měl zpočátku u různých bank zjistit, zda je možné vzít si úvěr zajištěný bytem. Ne všechny bankovní instituce nabízejí takovou příležitost a banky také ukládají různé požadavky na dlužníky a zajištění.

Standardně je taková půjčka poskytována za následujících podmínek:

• věk dlužníka musí být mezi 21 a 75 lety, ale některé banky neposkytují občanům velké půjčky po65 let;
• příjemce musí být ruským občanem;
• musí mít oficiální místo zaměstnání;
• zastavovaný byt nesmí mít žádná břemena ani jiné problémy;
• vypůjčovatel musí být jediným vlastníkem nemovitosti.

Přesné požadavky najdete na pobočce vybrané banky.

Je to ziskové?

Tento způsob půjčování je považován za výhodný pro každého účastníka procesu. Občan může získat velké množství finančních prostředků, které může použít k řešení různých problémů.

Banka stejně dostane své peníze zpět, takže i když dlužník nestíhá platit, bankovní instituce bude moci nemovitost prodat, aby získala vysokou částku.

Pro jaké účely se vydává?

V Sberbank lze poskytnout úvěr zajištěný bytem pro různé účely. Protože se ale vydává opravdu velké množství finančních prostředků, bude muset dlužník informovat zaměstnance bankovní instituce o tom, za co budou peníze utraceny. Standardně se poskytuje úvěr zajištěný bydlením pro následující účely:

• výstavba soukromého obytného domu;
• provádění vysoce kvalitních oprav nebo rekonstrukcí stávajícího bydlení;
• koupě nové nemovitosti, kterou představuje pokoj, byt nebo dům;
• zlepšení životních podmínek, za které se kupuje velká nemovitost;
• zahájení podnikání;
• vývojstávající společnost.

Pokud je jako zástava zastavena opravdu kvalitní nemovitost, pak banky jen zřídka odmítnou poskytnout úvěry, protože takové úvěrové podmínky jsou pro úvěrovou instituci výhodné.

Výhody designu

Půjčka zajištěná bytem bez doložení příjmu má pro mnoho dlužníků mnoho výhod. Patří mezi ně:

• ve většině případů banky nevyžadují od dlužníků potvrzení jejich oficiálního zaměstnání, takže občan může být i nezaměstnaná osoba;
• finanční prostředky jsou poskytovány na dlouhou dobu;
• nevyžadují se žádní ručitelé ani spoludlužníci;
• můžete získat opravdu velké množství finančních prostředků;
• přijaté peníze je povoleno použít k řešení různých problémů;
• si ponechává vlastnictví bytu, který je zastaven bankovní instituci;
• banky jsou loajální k takovým dlužníkům, i když je jejich úvěrová historie negativní;
• nabízená nízká úroková sazba;
• pro půjčku není třeba připravovat příliš mnoho dokumentů;
• není potřeba žádná záloha.

Pro banky je takový úvěr bezpečný a ziskový, protože prostředky vydané dlužníkovi budou v každém případě vráceny. Vydaná částka musí být nižší než tržní hodnota nemovitosti, na kterou je uvaleno věcné břemeno.

Vady

Ne vždy jsou podmínky půjčky zajištěné bytem ziskové a atraktivní pro dlužníky. Proto je tato půjčka často doprovázena četnými nevýhodami. Patří mezi ně:

• uzavření obchodu je považováno za složitý a zdlouhavý proces;
• nezbytně vyžaduje pojištění bytu, který je zastavován;
• dlužník je povinen posoudit nemovitost na vlastní náklady, s pomocí čehož bude banka schopna pochopit, kolik peněz může získat, pokud prodá zástavu, a dlužníkovi bude poskytnuta částka, která je výrazně nižší než hodnota objektu;
• vysoká šance na skryté dodatečné poplatky;
• omezuje práva osoby na její majetek, takže nebude moci uzavřít obchod, jehož hlavním účelem je změna vlastnictví;
• pokud se nějaká osoba dostane do nepředvídaných situací, které vedou ke zhoršení její finanční situace, existuje možnost, že banka bude žalovat a požadovat prodej zástavy;
• banky zřídka souhlasí s tím, že přijmou jako zástavu byt, který je jediným místem bydliště dlužníka, takže musíte používat pouze další nemovitost;
• bude si muset každý rok pořídit pojištění nemovitosti;
• úvěry jsou poskytovány na bydlení pouze v případě, že byt splňuje četné požadavky, takže ne všechny nemovitosti budou pro tyto účely vhodné.

Než si tedy vezmete půjčku zajištěnou bytem, měli byste si prostudovat negativní aspekty takového rozhodnutí. Někdy je považováno za výhodnější poskytnout standardní spotřebitelský úvěr bez zajištění nebo se zapojením ručitele.

Požadavky na bydlení

Před žádostí o úvěr se majitel domu musí rozhodnout, zda je možné vzít si úvěr zajištěný bytem. Banky vydávají velké množství finančních prostředků pouze za podmínky, že navrhovaná nemovitost splňuje řadu požadavků. Mezi hlavní požadavky patří:

• byt je ve stoprocentním vlastnictví potenciálního dlužníka, takže zde nejsou žádní další spoluvlastníci;
• objekt není jediným bydlením člověka, protože jinak jej v budoucnu nebude možné prodat za peněžitou částku;
• budova, ve které se byt nachází, již byla uvedena do provozu;
• neexistují žádné změny, které provedl vlastník bez předchozí registrace;
• Věcná břemena představovaná zatčením nebo kaucí nejsou povolena;
• stav bytu musí být optimální, aby jej bylo možné používat k určenému účelu.

Všechny bankovní požadavky je třeba prostudovat předem, abyste určili možnost získat půjčku.

Funkce získání půjčky

Banky, které poskytují úvěr zajištěný bytem, nezávisle hodnotí navrhovanou nemovitost. Pokud nesplňuje ani některé z požadavků, pak bude občanovi odepřeno přijetí požadované částky.prostředky.

Málokdy je hotovostní úvěr zajištěný podílem na bytě, protože kvůli přítomnosti dalších vlastníků nemovitosti bude mít banka s prodejem takového objektu mnoho potíží. Navíc nejsou akceptovány byty, ve kterých jsou registrováni nezletilí.

Jak se to dělá?

Pokud někoho zajímá, jak získat úvěr zajištěný bytem, měli byste nejprve zhodnotit objekt. Zpráva obdržená od specialisty je povinným dokumentem pro bankovní instituce. Postup žádosti o půjčku je rozdělen do fází:

• Zpočátku se studují různé programy nabízené mnoha bankami a vhodné pro potřeby budoucího dlužníka;
• shromáždění požadovaného balíčku dokumentů pro půjčku;
• žádosti se podávají u různých bankovních institucí a postup lze provést nejen při osobní návštěvě poboček bank, ale také přes internet;
• pak stačí počkat na rozhodnutí bank;
• v tuto chvíli zaměstnanci bankovních institucí oceňují a prověřují nemovitosti, které potenciální klient nabízí jako zástavu;
• pokud je přijato kladné rozhodnutí, pak je zástupcem banky připravena úvěrová smlouva, kterou musí občan pečlivě prostudovat;
• pokud nenastanou žádné problémy nebo skryté poplatky, pak je smlouva podepsána;
• je vystavena zástava na nemovitost a toto břemeno je povinně registrováno u Rosreestr;
• občan obdrží předem určenou částku finančních prostředků.

Půjčka zajištěná bytem je poskytnuta pomocí výše uvedeného algoritmu akcí. Recenze o tomto způsobu půjčování jsou rozporuplné, protože tento způsob má nejen výhody, ale i značné nevýhody.

Chytrá volba banky

Než si vezmete úvěr zajištěný bytem, měli byste se rozhodnout pro bankovní instituci, se kterou bude občan spolupracovat. Při výběru optimální organizace se berou v úvahu následující faktory:

• výsledky nezávislých hodnocení;
• pracovní doba banky;
• recenze o aktivitách této instituce zanechané přímými zákazníky;
• doporučení speciálních služeb na internetu, které se specializují na porovnávání různých bankovních nabídek;
• úroková sazba nabízená u půjčky;
• další podmínky, které jsou povinné pro dlužníky;
• období, na které jsou půjčky vydávány;
• maximální částka, kterou může dlužník obdržet;
• počet dokumentů, které bude nutné připravit k podpisu smlouvy o půjčce.

Banky, které poskytují úvěr zajištěný bytem, nabízejí svým zákazníkům různé podmínky pro získání vypůjčených prostředků. Než tedy začnete žádat o takovou půjčku, měli byste si prostudovat všechny požadavky a podmínky, aby různé provize a platby nebyly pro dlužníka překvapením.

Jaké dokumenty se připravují?

Většinačasto občané raději kontaktují osvědčenou Sberbank. Úvěr zajištěný bytem poskytuje tato banka za standardních podmínek. K podpisu smlouvy o půjčce musí dlužník připravit určité dokumenty. Banky obvykle vyžadují následující dokumentaci:

• pas dlužníka;
• pracovní sešit;
• potvrzení z hlavního místa zaměstnání obsahující informace o příjmu občana za poslední tři měsíce;
• dokumentace k bytu, která obsahuje výpis z USRN, technický pas a katastrální pas, pokud je k dispozici;
• zpráva o ocenění, která obsahuje základní informace o nemovitosti a také informace o přibližné tržní ceně nemovitosti;
• pokud je dlužník ženatý, pak k poskytnutí půjčky a převodu bytu jako zástavy potřebujete souhlas manžela/manželky;
• pokud je v zařízení registrováno nezletilé dítě, budete muset navíc získat povolení od opatrovnických orgánů.

Pokud přijdete na to, jak získat úvěr zajištěný bytem, pak má kdokoli možnost získat od banky velké množství finančních prostředků. Ale zároveň si musíte být jisti svou vlastní finanční situací, abyste v budoucnu nepřišli o drahé nemovitosti.

Kde se přihlásit?

Úvěr zajištěný nemovitostí můžete získat v různých bankovních institucích. Nejčastěji občané upřednostňují kontaktování následujících organizací:

• „Rosselkhozbank“nabízí zajištěné neúčelové půjčkynemovitosti na dobu až 10 let s úrokovou sazbou 15 % a můžete také získat až 10 milionů rublů;
• Sberbank nabízí tuto půjčku na 20 let za 14 % ročně, ale můžete získat maximálně 10 milionů rublů, ačkoli přesná výše půjčky je určena na základě nákladů na bydlení;
• i Tinkoff nabízí půjčky zajištěné byty, ale vydaná částka nesmí překročit 60 % tržní ceny bydlení a je uplatněna sazba 11,6 %, ačkoli doba splatnosti půjčky může být až 15 let.

Je vhodné prostudovat nabídky jiných bank, abyste vybrali ty nejoptimálnější a nejvýhodnější podmínky spolupráce.

Jaká omezení se objevují?

Pokud je bydlení zastaveno bance, pak vlastník tohoto objektu čelí určitým omezením. Patří mezi ně:

• přeplánování je možné pouze po získání povolení od banky;
• nebude možné registrovat příbuzné v tomto objektu;
• tento byt není možné použít jako zástavu při získávání úvěru od jiné bankovní instituce;
• nemůžete vyměnit bydlení nebo jeho část;
• předmět nemůže být předmětem různých transakcí.

Výše uvedená omezení je třeba vzít v úvahu před podáním žádosti o úvěr zajištěný bytem.

Závěr

Mnoho bank vydává velké množství finančních prostředků zajištěných drahými a vysoce kvalitními nemovitostmi. Před podáním žádosti o takovou půjčku byste měli zhodnotit kladné i záporné stránkycharakteristiky procesu. Kromě toho je důležité vybrat si správnou bankovní instituci, která je spolehlivá a důvěryhodná.

Byt zastavený bance nelze prodat ani převést. Věcné břemeno je odstraněno až po konečném splacení půjčky.