"Alpha Stream" od "Alfa Bank": recenze, recenze. Peníze na rozvoj podnikání

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Nový typ úvěrových služeb si již podmanil významnou část finančního sektoru na západních trzích. Zakořenil v Americe, mnoha evropských zemích a u nás nabírá na síle.

Jedna z největších bank v zemi se tohoto nápadu chopila, pojmenovala nový projekt „Alpha Potok“(začátkem letošního roku byl přejmenován na „Potok. Digital“) a začala fungovat jako zprostředkovatel půjčky mezi jednotlivci a podniky.

Koncept

Rozdíl od podobných služeb jiných finančních a úvěrových organizací spočívá ve skutečnosti, že běžní občané jsou zváni k investicím do malých podniků. Pro banky je totiž nerentabilní půjčovat malým firmám: při vysokých nákladech je zisk velmi malý. Projekt byl zahájen v lednu loňského roku. Během ladění mohou Alfa Potok používat pouze stávající zákazníci. Potenciálnímu věřiteli se doporučuje několik balíčků od řady společností, které sdružujeurčitý princip. Například „30 nejziskovějších…“nebo „Nejziskovější výroba v určitém regionu“atd.

Po dobu šesti měsíců můžete investovat alespoň 10 000 rublů. Banka organizuje výplatu úroků na týdenní bázi ve stejných splátkách na osobní bankovní účet. To znamená, že první příjem potěší investora již osmý den.

Kdo neriskuje…

Ujistěte se, že upozorníte každého věřitele na rizika spojená s tímto případem a na odpovědnost, která leží výhradně na investorovi. Zprostředkovatel Alpha Stream poskytuje pouze některá ochranná opatření. Například investice do různých společností poskytují záruku dosažení alespoň minimálního zisku, protože všechny firmy nemohou zkrachovat najednou. Kromě toho banka při vytváření balíků vybírá organizace, které jsou spolehlivé z hlediska činnosti a finanční solventnosti. K tomu byla vyvinuta technologie Supremum. Všechna hodnocení probíhají online. A nespoléhá se na zajištění (které mimochodem úspěšné firmy z obchodu se službami nebo IT sektoru nemají), ale na profil managementu, obchodní činnost a finální produkt.

Jaký je přínos pro investora

Alfa Potok je druh soukromého investičního klubu. V jeho rámci je banka jakoby dirigentem mezi dlužníkem a věřitelem. Ten investuje osobní prostředky do malého podniku se sazbou 30 % ročně a dostává týdenní platby. Informace o spolehlivosti a solventnosti společnosti poskytuje finanční a úvěrová instituce. Věřitel si může vybrat „Balík“společností arozdělte své investice mezi několik obchodních zástupců (nejčastěji to dělají za účelem snížení možných rizik) nebo pošlete celou částku jedné společnosti.

Zde je třeba vzít v úvahu, že banka neposkytuje žádné záruky. Působí pouze jako regulátor mezi oběma stranami transakce, iniciuje právní pole a poskytuje úvěru oficiální status. Přestože Alfa Potok (pozitivní i negativní recenze to potvrzují) a poskytuje informace pouze o nejslibnějších a nejstabilnějších společnostech, výběr v každém případě zůstává na investorovi.

Jaký je projekt zajímavý pro malé podniky a podnikatele

Soudě podle recenzí, půjčování peněz na rozvoj podnikání není dlužník ve velmi výhodné pozici. Zájem ze strany Alfa Potok je poměrně značný, nicméně financování probíhá online platformou okamžitě a bez velkého zpoždění. Peníze dorazí společnosti do dvou pracovních dnů, ale již za 45 % ročně.

Úvěrové hodnocení provádí banka na základě vytvořeného profilu managementu, produktu vytvořeného společností a podnikatelské činnosti. Zástava a majetek se neberou v úvahu.

Výhod platformy není tolik, snad lze vyzdvihnout pouze jednu – „Předčasné splacení“. Umožňuje vám ušetřit na placení barbarských úroků.

Jak Alpha Stream funguje

Obě strany transakce musí být aktivními klienty finanční a úvěrové organizace a registrovány na webových stránkách banky. Ti v podílech předepsaných ve smlouvě platí za balíček služeb apožadované poplatky.

Nabízené podmínky jsou následující:

• Investice jsou možné v rozmezí 10 000–500 000 rublů.
• Možnost prostudovat si profil každé připsané společnosti na oficiálních stránkách služby (škoda, že až po rozdělení peněz).
• Deklarovaný výnos – až 30 % ročně.
• Platby probíhají online a týdně.

Banka si za své služby bere třetinu úrokové sazby dlužníka. To znamená, že úvěr je vydán na 45% ročně, investor obdrží třicet a zprostředkovatel - 15%. Celé schéma je zcela transparentní a nezpůsobuje žádné zvláštní potíže při používání jeho služeb.

Aby se společnost mohla přihlásit, musí být aktivní alespoň rok. Půjčka může být poskytnuta na jeden den, maximálně však na šest měsíců. Papírový balík dokumentů není vyžadován, stejně jako bezpečnostní záloha.

Vysoký úvěrový rating v tomto systému umožňuje získat další úvěr za výhodnějších podmínek (velké částky za nízké úrokové sazby a dlouhodobě), protože společnost prokázala svou solventnost a spolehlivost. Ale úvěrový rating získaný v Potoku se nevztahuje na jiné finanční instituce.

Přímé půjčování

Systém funguje následovně. Jakmile je částka potřebná pro konkrétní společnost inkasována, služba ji automaticky převede na její účet z účtů investorů. Vrácení probíhá v opačném pořadí.

Pokud nebude požadovaná částka vybrána do dvou týdnů,úvěr není vydán a žádost je zrušena. Je třeba jej znovu odeslat.

Smlouva (individuální nabídka) se uzavírá online s každým věřitelem zvlášť, protože jich může být více než tucet. Podrobnosti o stranách jsou automaticky zapsány do každé smlouvy, takže proces podpisu probíhá, jak se říká, na dvě kliknutí.

Přijetí (přijetí) nabídky (nabídky) věřitelem je odepsání peněz z jeho účtu a jejich připsání na účet společnosti.

Rychlost průtoku

Minimální lhůta pro získání půjčky je pět dní: dva dny trvá ověření žádosti (pokud jsou všechny dokumenty od společnosti poskytnuty rychle), další dva dny je zveřejněn balíček společností a jeden den požadovaný částka se vybírá od investorů. Ale v průměru jsou tyto operace dokončeny za sedm pracovních dnů: žádosti se kontrolují pět dní, tvoří se a podepisují smlouvy a několik dní se shromažďují peníze.

Maximálně 34 dní. Nejčastěji dochází ke zpožděním ve fázi podpisu úvěrových smluv: ne všech 30 organizací balíčku rychle reaguje na navrhované podmínky. Služba proto na to vyčleňuje 20 dní a na vyzvednutí objednané částky 14 dní. Pro urychlení procesu po zaslání upozornění na schválení půjčky nabízejí specialisté Alfa Potok telefonickou pomoc pro urychlení procesu.

Výplaty

Alfa Potok odepíše předem vypočítanou platbu z účtu dlužníka ve prospěch investora do určité doby. Základem pro výpočet úroku je výše úvěru, úrok se přičítá denně. Platbyspustit automaticky. Důležité je pouze zajistit, aby byla požadovaná částka na účtu v den výběru.

Provize přidělená Potoku se může snížit, pokud bude dluh předčasně splacen (za to nejsou stanoveny žádné sankce).

Odpovědnost dlužníka

Pokud se zástupce malého podniku zpozdí, služba nezávisle odešle společnostem informace o dluhu a částkách, které je třeba vrátit s úroky a sankcemi. Ty i další se vypočítávají podle individuálních podmínek, které jsou předepsány v každé konkrétní dohodě. Jsou však vybírány z výše jistiny a úroků po splatnosti. Při další platbě se platí penále.

V případě nezaplacení ve stanovené lhůtě přechází právo vymáhat pohledávku na inkasní agenturu.

Partnerství

Dnes Potok opustil banku. Nyní je naprosto jasné, že se nejedná o bankovní službu, ale o inovativní investiční produkt. Alfa-Bank minimalizovala svou účast v Potoku před poskytnutím dat pro bodovací systém. Tato služba však využívá bankovní technologie, vyhodnocuje investiční politiku a podnikání.

Legálně Potok. Digital LLC je součástí skupiny Alfa a je přidružena k Alfa Bank.

Vzhledem k tomu, že tato služba je nezávislou technologickou společností, spolupracuje nejen s dlužníky, ale i s partnery a všechny operace jsou prováděny rychle a za nejflexibilnějších podmínek. Takže například "Alpha-flow" propřilákaný klient zaplatí (jak velkou, záleží na každém konkrétním případě) provizi. Noví zákazníci se registrují pomocí speciálního propagačního kódu vydaného zvoucí stranou.

Nebo například pomocí této platformy je možné půjčit komukoli (dealerům, partnerům, zákazníkům atd.). Půjčky můžete poskytovat s příplatkem nebo se speciálně předepsanými podmínkami atd.

Daňové závazky

Všechny jsou prováděny v souladu s daňovým řádem Ruské federace. Daně jsou sraženy z příjmu investora. Společnost (oficiálně - daňový agent) se však zabývá jejich překladem. Flow tento proces maximálně zjednodušil. Částky daňových plateb jsou vypočítány automaticky a převedeny online do banky. Ten zase generuje platební příkazy, odepisuje uvedené částky a převádí je na finanční úřad. To znamená, že vše jde bez lidské účasti.

Názory se různí

Recenze platformy prezentovaná Alfa-Bank jasně ukazuje, že konkurence v sektoru business-to-business (b2b) začíná nové kolo. A tato organizace zaplňuje volné místo. Jak ale říkají odborníci, Alfa Potok garantuje stabilní zisk jen sama sobě. Obě strany transakce jsou často vystaveny značnému riziku. Pro investora není taková investice peněz zdaleka bezpečná a pro dlužníka je to další balík tvrdých a nevýhodných podmínek, které lze jen stěží označit za vhodné v naší ekonomice.

Pochybnosti investorů

Na tématických stránkách můžete najít pozitivní recenze oservis. Věřitel například půjčil peníze na rozvoj podnikání ve výši 10 000 rublů. Během svého obratu se jim podařilo vydělat o něco více než 640 rublů (netto, tedy bez daně). Procentuálně to bude téměř 13 % ročně. Jak píše investor, čekalo se samozřejmě mnohem více (soudě dle reklamy tohoto bankovního produktu). Ale zisky nadále rostou. Pro některé dlužníky, kteří mají po splatnosti platby, nadále platit, ale se sankcemi. Ukazuje se, že taková investice je stále výhodnější než například otevření vkladu.

Jsou i jiné názory. Konkrétně se popisuje zisk pouze 9,4 %, a to jen proto, že dochází k nedodělkům ve splácení úvěru. Spěch, s nímž je splacen hlavní dluh z půjčky Alfa Potok, je pro investory velmi frustrující (!): ziskovost je výrazně snížena.

Zde jsou úvahy, které se zdají být reálnější. Investováno 10 000 rublů (100 %). Vrátilo se 10 354 rublů, což je 103,54 %, to znamená, že výnos byl těsně nad 7 %. „Děkuji,“píše investor, „což není mínus…“

Post scriptum

Shrneme-li to, můžeme říci toto: Alfa-Potok od Alfa-Bank je v současnosti optimálním modelem automatického peer-to-peer půjčování („P2P půjčka“). Malé podniky velmi pochybují o výhodách navrhovaných podmínek, ale ve skutečnosti je potenciál této nabídky obrovský.

Existuje také několik analogů Alfa proudu. Nejznámější z nich jsou služby Fingooroo a Vdolg.ru a WebMoney je neoficiálně uznáván jako spolehlivý. Jsou i další, ale ty ještě nebyly vyzkoušeny a neposuzují svou prácidocela těžké.