Co je pojištění GAP: pojem, definice, druhy, sestavení smlouvy, pravidla pro výpočet koeficientu, sazba pojistného a možnost odmítnutí

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Pojištění automobilu je celosvětově poměrně běžnou formou pojištění. Nejznámější a nejpoužívanější na ruském trhu jsou OSAGO a CASCO pojištění, zatímco v mezinárodní aréně autopojištění existuje mnoho doplňků a inovací. V honbě za konkurenčními výhodami se pojišťovny stále více snaží rozšiřovat nabídku služeb, a proto na základě zkušeností zahraničních kolegů zavádějí a přizpůsobují některé relevantní programy autopojištění na tuzemském trhu. Příkladem takového programu je pojištění GAP. Co je pojištění GAP?

Koncept pojištění GAP

GAP je cizí zkratka, celý název zní jako Garantovaná ochrana aktiv, což v ruštině znamená „Garantovaná ochrana aktiv“.

Jako definicesamotného konceptu pojištění GAP lze říci, že tato služba umožňuje pojistiteli poskytnout pojistné krytí rozdílu mezi počáteční cenou vozu a skutečnou (s přihlédnutím k opotřebení) v době události pojistné události v rámci CASCO - odcizení nebo totální zničení vozu. A klient v tomto případě obdrží pojistné plnění ve výši nákladů na nový vůz podobného modelu a značky.

Ve skutečnosti se CASCO platby téměř vždy provádějí s ohledem na skutečné odpisy. A výše platby za rizika „únosu“nebo „úplného zničení vozu“se bude rovnat tržní hodnotě vozu, nikoli výši nákladů na nové auto. Jistě ne každý ví, že vůz při výjezdu ze salonu standardně ztrácí 20 % své hodnoty, tedy jeho tržní hodnota bude již o 20 % nižší. A při pojištění CASCO bude tento rozdíl zohledněn při výpočtu pojistné částky v době uzavření smlouvy. Co je tedy pojištění GAP? A jak toto pojištění funguje?

Podstata pojištění GAP

Toto doplňkové pojištění je snazší pochopit na příkladu.

Představme si, že nové auto v showroomu bylo zakoupeno za 1 000 000 rublů. V okamžiku, kdy auto opustilo území salonu, jeho cena se stala 800 000 rublů. Dále si majitel vozu zakoupil CASCO politiku s určitým seznamem rizik, včetně možností „krádeže“(nebo krádeže) a „úplného zničení“. Výše maximální CASCO platby nemůže být vyšší než tržní hodnota vozu s přihlédnutím k amortizaci. Přespůl roku byl vůz při havárii zcela zničen se závěrem o nemožnosti či nevhodnosti restaurování. Pojišťovna zaplatí 800 000 rublů. Ale nové úplně stejné auto ve stejném salonu stojí 1 000 000 rublů.

Existují dvě možnosti pro vývoj událostí po zaplacení:

1. Žádné pojištění GAP.

Majitel zničeného auta si koupí nové auto, přičemž má 800 000 rublů. (platba pojišťovnou). Zbývajících 200 000 rublů. platí sám. Pokud taková částka není k dispozici, pak chodí, dokud tyto prostředky nenajde. Není žádným tajemstvím, že se to může ukázat jako problém na neurčitou dobu.

2. S pojištěním GAP.

Platba za CASCO je podobná první možnosti, tj. rovná se 800 000 rublů. Ale chybějících 200 000 rublů. na koupi nového auta… pojišťovna také platí jako druhou platbu. To je pojištění GAP.

Výhody druhé možnosti jsou zřejmé. Nicméně, ne všechno tak jednoduché. Pojišťovny zatím nejsou v nabídce tohoto typu pojištění majitelům aut příliš aktivní. Existuje z jejich strany řada omezení a požadavků. To je pochopitelné – nikdo nechce pracovat se ztrátou.

Typy pojištění GAP

Abyste pochopili tyto jemnosti, musíte začít s typy pojištění GAP v CASCO.

Na ruském trhu existují dva typy:

1. GAP nefakturuje.

Tento pohled se v podstatě odráží v předchozím příkladu. Tedy pokud jde o pojištění nového osobního vozu. V tomto případě při vzniku pojistné událostiPojištění GAP kryje rozdíl mezi CASCO platbou s přihlédnutím k opotřebení a náklady na nový vůz. Podle příkladu je to 200 000 rublů.

2. Faktura GAP.

Tento typ se používá pro auta zakoupená na úvěr. Když vezmeme v úvahu, že každý rok auto ztrácí na hodnotě cca 10-15%, za 2 roky zlevní o 1/3. Předpokládejme, že po 2 letech provozu došlo k nehodě se smrtí auta. Částka, kterou pojistitel zaplatí v rámci CASCO, s největší pravděpodobností nestačí na splacení dluhu z úvěru za auto, které již neexistuje. Pojištění GAP pokryje rozdíl mezi CASCO platbou a skutečnou výší dluhu vůči úvěrové instituci. Jak vidíte, nebavíme se zde o koupi nového vozu. Cílem je vrátit dluh bance v plné výši s pojištěním GAP.

Podmínky nákupu pojištění GAP

Pojištění GAP lze uzavřít pouze jako doplněk k CASCO pojistce. Není nabízeno jako samostatný typ pojištění. A pokud lze kauciovou pojistku jako dobrovolný typ pojištění koupit téměř v každé pojišťovně, která prodává autopojištění a má určité ratingy, pak jen málo pojistitelů nabízí na našem trhu pojištění GAP. Než půjdete do pojišťovny, nebylo by zbytečné získat informace z mnoha otevřených zdrojů.

Je tu ještě jedna důležitá nuance. Pojištění GAP je zpravidla nabízeno pro nové vozy při nákupu pojistky CASCO, častěji pouze pro vozidla zakoupená na úvěr. Navíc, pokud v prvním roce byla CASCO vydána bez tohoto dodatku, paks největší pravděpodobností pojišťovny odmítnou vydat tuto možnost v následujících letech. O nový vůz je nutné požádat hned v prvním roce společně s CASCO, následně bude možné tuto službu využívat v dalších letech. I zde však existují omezení individuálně s pojistitelem.

Jak se vypočítávají náklady a na čem závisí?

Náklady na takové pojištění jsou obvykle nízké. Pohybuje se v rozmezí 0,5 – 2,5 % nákladů na CASCO pojistku, se kterou se toto pojištění ve skutečnosti kupuje. Takový běh závisí především na značce a modelu vozu. Pojišťovny neustále aktualizují statistiky počtu krádeží a účastí na nehodách různých značek a modelů aut. V souladu s těmito ukazateli pojišťovny počítají svá rizika pro platby, a proto je vytvořen tarif.

Uzavření smlouvy

Pokud se přesto rozhodnete koupit takový doplněk k CASCO, musíte se před uzavřením pojistné smlouvy GAP podrobně seznámit s podmínkami pojistitele. Všechny negativní zkušenosti s pojištěním často pramení z nedbalého přístupu ke studiu tohoto aspektu. Všechny podstatné parametry obchodu, platební podmínky, výluky z pojistných událostí jsou uvedeny v pojistném řádu pojistitele GAP. Toto je první dokument ke čtení. Například každý rok se sníží výše krytí pro GAP, stejně jako pro CASCO. Bude také vidět opotřebení. A pokud pojišťovací agentprodej o tom „zapomněl“říct a klient si nepozorně přečetl nebo nečetl smlouvu a pojistná pravidla vůbec, pak se výše platby v případě odcizení nebo smrti vozu může pro něj stát „nepříjemným“překvapením. klient.

Možnost odhlásit se z pojištění GAP

Na otázku "Mohu se odhlásit z pojištění GAP?" - jednoznačná odpověď "Ano, je to možné". Koneckonců, tento dodatek, stejně jako samotný nákup CASCO politiky, není povinný, jedná se o dobrovolné rozhodnutí majitele vozu. Navíc, jak již bylo zmíněno výše, pojistitelé sami nejsou příliš ochotni prodávat tuto možnost, zejména všem v řadě. Existuje mnoho omezení. Proto je uložení pojištění GAP prakticky vyloučeno.

Přišli jsme na to, co je pojištění GAP a jak se z něj odhlásit. A pokud přesto vznikne ze strany pojistitele nebo úvěrové instituce určitý tlak na uzavření dohody o doplnění CASCO formou GAP, bude si klient moci určit svůj způsob jednání a učinit správné rozhodnutí.

Závěr

Na závěr o tom, co je pojištění GAP a zda se vyplatí si ho pořídit, můžeme říci, že výhody tohoto doplňku nepochybně jsou. Vyjadřují se tím, že majitel vozu má záruky, že bude bez výrazných finančních ztrát v případě ztráty vozu. Pokud je auto osobní, pak nákup nového nebude vyžadovat další investice a ztrátu času. Pokud je vůz zastaven (v případě úvěrových vozů), pak finanční závazky k úvěruorganizace bude plně splacena. A jestli se to vyplatí koupit, je to každého osobní volba.