Co je rozlišení banky? Bankovní sankce: co dělat pro vkladatele

2025 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2025-01-24 13:14

V letech 2013–2014 odebrala centrální banka licenci mnoha ruským bankám. To vyvolalo paniku nejen mezi vkladateli, ale zasáhlo i další úvěrové instituce. Klienti začali čerpat prostředky i z finančně stabilních bank. Tehdy poprvé po dlouhé době zaznělo velmi hlasitě slovo „sanace“. Co znamená postup při záchraně úvěrové instituce státem? V tomto článku se dozvíte, co je rozlišení banky.

Definice

Soubor postupů zaměřených na obnovení finančního stavu – reorganizace banky. Co to znamená? Pokud je možné vyhnout se úpadku finanční instituce, pak řízení banky přejde na Agenturu pro pojištění vkladů (DIA). Reorganizace je výhodná pro zákazníky, kteří investovali vklad, protože umožňuje uložit všechny vložené prostředky. Pokud byla bance odebrána licence, DIA může vrátit pouze část částky zálohy. Pokud se ale najde investor, který odkoupí celou úvěrovou instituci, budou z toho mít prospěch i právnické osoby, které budou moci v organizaci nadále sloužit. Nový vlastník využije celou řadu opatření k restrukturalizaci závazkůdluhu a zbavení se nelikvidních aktiv. To je to, co je záchrana banky. Ale dělá se to docela zřídka. Pokud díra v rozvaze odpovídá objemu aktiv, pak se nedá nic dělat.

Rehabilitace se provádí, pokud:

- banka je významná pro ekonomiku země nebo konkrétního regionu („Solidarita“v regionu Samara);

- úvěrová instituce je stabilní, ale čelí dočasnému nedostatku likvidity kvůli panice obyvatelstva (Gazenergobank).

Rozhodne Centrální banka Ruské federace. Agentura pro pojištění vkladů (DIA) dále zajišťuje dočasné vedení banky, dokud její aktiva nepřejdou na jinou finanční instituci. Budou jí také přiděleny finanční prostředky na obnovení platební schopnosti a splácení závazků. Někdy se DIA podaří obnovit problémovou banku sama. Nejčastěji ale musíte hledat investory. Musí se jednat o spolehlivou finanční instituci s pozitivními zkušenostmi s vymáháním v minulosti. Obnovená banka může získat kapitál ze tří zdrojů: od centrální banky, DIA a soukromého investora. To je rozlišení banky.

Pozitivní

Procedura vymáhání pomáhá fyzickým a právnickým osobám ponechat si své vklady v plné výši. V případě krachu banky podniky přijdou o všechny své úspory a běžní občané obdrží pouze částky do 700 tisíc rublů. Reorganizace umožňuje plně obnovit činnost finanční instituce. Dodatečný kapitál umožňuje ušetřit pracovní místa a rychleřešení aktuálních problémů.

Jaká je výhoda investora

Stát zachraňuje pouze silné nebo regionálně významné banky. Reorganizace banky velkou měrou přispívá k rozvoji podnikání a zvýšení důvěry v investora ze strany místních institucí. Co to znamená? Výměnou za investované prostředky získá finanční instituce podíl na kapitálu, produktové řadě organizace, infrastrukturních zařízeních a zákaznické základně. Investor bude moci všechna tato data využít pro synergii se svými dalšími aktivitami.

Postup

Základem pro sanaci je skutečná příležitost obnovit platební schopnost banky. Doba vymáhání by neměla přesáhnout 1,5 roku. Pokud byl do tří let podán další konkurzní řízení, nelze banku znovu odeslat k reorganizaci.

Po vyhovění návrhu vypisuje rozhodčí soud výběrové řízení na účast v rehabilitačním řízení. Hlavní směry pro obnovení platební schopnosti banky jsou: odložení splacení vydaných dluhopisů se snížením úroků z nich, vydání nových cenných papírů, poskytování dalších úvěrů, prodlužování dříve přijatých úvěrů atd. Věřitelé, majitel banky a její zaměstnanci mají přednostní právo zúčastnit se sanace.

Reorganizace banky: co dělat pro vkladatele

Je důležité mít na paměti, že během procedur obnovy finančního stavu organizace budou ušetřeny všechny prostředky zákazníků. Banka získá další kapitál, který musíbýt zaměřena na odstranění všech současných problémů s likviditou. Dříve ve školách silní studenti pomáhali slabším. Nyní se stejná praxe uplatňuje v bankovním sektoru. Proto je v této situaci nejdůležitější nepropadat panice. I kdyby vedení oznámilo, že dočasně „zmrazí“všechny prostředky, vkladatelé budou moci peníze vrátit, ale nějakou dobu to bude trvat.

Je důležité rozlišovat mezi pojmy „reorganizace“a „úpadek“. Ve druhém případě je vrácení prostředků občanů ve výši až 700 tisíc rublů garantováno DIA. Podle zákona „o pojištění vkladů fyzických osob v bankách Ruské federace“by platby měly začít 14 dní po odebrání bankovní licence. V praxi ale uplyne mnohem více času. A nejde ani o to, že DIA nebude moci okamžitě vrátit vklady se slíbenými vysokými úroky. Mnohem více času zabere analýza finanční situace a sestavení registru vkladatelů.

Podniky a jednotliví podnikatelé s největší pravděpodobností nebudou moci vrátit své vklady. Podle federálního zákona „O insolvenci úvěrových institucí“jsou takové pohledávky uspokojeny po zaplacení závazků vůči jednotlivcům, DIA a centrální bance za předpokladu, že finanční instituce stále má finanční prostředky. Proto je tak důležité, aby se objevil investor, který může obnovit platební schopnost organizace.

Přestože bylo v loňském roce zrušeno mnoho bankovních licencí, agentura má stále rezervu finančních prostředků. Pokud peníze dojdou, centrální banka poskytne dodatečné financování vydáním národní měny předem. Devalvace rublu může tvrdě zasáhnout vlastníky vkladů v cizí měně. Výše jejich vkladu včetně úroků přesáhne 700 tisíc rublů. Majitelé vkladů v rublech sice budou moci své úspory vrátit, ale do té doby budou značně znehodnoceny. Proto v tomto případě můžeme poradit: při prvním náznaku silné devalvace měny kontaktujte pobočku banky s žádostí o „rozbití“vašeho vkladu na více částí. Ještě lépe - přeregistrujte část příspěvku na příbuzného. Bezhotovostní transakce vám nemůže být odepřena, protože měnu z banky ve skutečnosti nevyzvedáváte.

Co bude dál

Na konci procesu reorganizace se nový investor samostatně rozhodne, zda si ponechat značku, obchodní model a tým zaměstnanců, nebo vše vyvinout od nuly. Většinu času se mění. Centrální banka nemůže toto rozhodnutí žádným způsobem ovlivnit.

Rozlišení banky 2014

V posledním roce vyvolala největší paniku zpráva o zavedení prozatímní správy v jedné z nejstarších úvěrových institucí v zemi. Mluvíme o OJSC "B altic Bank" (St. Petersburg). Reorganizace finančního ústavu začala v srpnu 2014. K obnovení likvidity centrální banka nejprve přidělila 10 miliard rublů. DIA uspořádala soutěž o účast v procesu vymáhání úvěrové organizace "B altic Bank". Rehabilitace probíhá již pátým měsícem. Proces vede nový investor, Alfa-Bank OJSC. Za tuto dobu již mnoho klientů zaznamenalo pozitivní změny v činnosti organizace. značka aobchodní model zůstal nezměněn. Zákazníci však nyní mohou vybírat prostředky z dalších 5 000 bankomatů Alfa bez provize. Síť kanceláří se nebude rychle obnovovat. Vedení rovněž ujistilo, že sazby depozitních a úvěrových smluv zůstanou nezměněny až do konce doby jejich platnosti. Dříve se Alfa-Bank podílela na rehabilitaci severní státní pokladny. Tato finanční organizace byla po obnově zrušena a připojena k investorovi. Stejný osud čeká B altskou banku. Reorganizace bude provedena na úkor rozpočtových prostředků ve výši 57 miliard, které investor získal pod zvýhodněnými 0,51 %.

Nejnovější zprávy

2014-11-18 vyšlo najevo, že DIA převzal funkce dočasného správce ve vedení skupiny ROST. Kromě stejnojmenné úvěrové instituce zahrnuje další čtyři instituce: Kedr, Akkobank, SKA, Tveruniversalbank. V říjnu 2014 začala centrální banka hodnotit finanční situaci holdingu, jehož výsledky naznačovaly nutnost zavést opatření k zamezení úpadku. Nyní DIA připravuje plány na rehabilitaci každé z pěti úvěrových institucí. Toto je řešení bankovní skupiny.

CV

Pokud banka hraje důležitou roli v ekonomice země nebo se potýká s dočasným nedostatkem likvidity, může centrální banka zahájit proces ozdravení organizace. V tomto případě DIA přebírá roli dočasnéhosprávce. Souběžně s finanční analýzou je vypsána soutěž na investory, kteří by mohli obnovit platební schopnost organizace. To je rozlišení banky.