Krátkodobý vklad s vysokým úrokem. Kde jsou nejlepší podmínky?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2024-01-07 20:57

Bankovní vklady jsou způsob, jak ochránit své peníze před škodlivými účinky inflace a také před zloději, kteří se vám mohou dostat pod polštář a ukrást vaši skrýš.

A téměř každý chce vkládat s vysokým úrokem, ale jak na to?

Banka je připravena platit zákazníkům různé výhody za různé výhody

Není žádným tajemstvím, že základním principem fungování banky je vydělat více peněz, než utratíte. Existují dva hlavní způsoby, jak vydělat peníze od bank, tyto jsou:

• zúčtování a hotovostní služby (dále jen RKO);
• půjčování.

Pokud banka v zásadě nepotřebuje dodatečné finanční zdroje pro hotovostní vypořádání, pak aby mohla půjčovat, potřebuje mít prostředky, které jsou vydány zákazníkům.

Vklady jsou hlavním zdrojem přitahování peněz do podnikání. A i přes rozdílné úrokové sazby jsou si všechny podobné, ale samozřejmě mají drobné rozdíly.

Úroková sazba z vkladu – způsobempřilákat zákazníky

V zájmu přilákání maximálního množství finančních prostředků v co nejkratším čase nabízejí banky zákazníkům vložení vkladu za vysoké úrokové sazby. A přirozeně si většina lidí vybere přesně ty finanční instituce, které nastaví nejvyšší sazby.

Koneckonců, když banka za rohem nabízí lepší podmínky, tak proč tam nezajít a provést vklad?

Finanční poradci samozřejmě mohou začít mluvit o tom, že se nebudou dívat na úrokovou sazbu, ale prostudují si rating banky, její vazby, spolehlivost a finanční stabilitu, zejména pokud jde o vysoce úročené vklady v cizí měně.

Je v tom kus pravdy a několik lží. Ve skutečnosti se těmito slovy snaží hrát na vaši touhu nezůstat s nosem a nepřijít o peníze.

Toto je mimochodem velmi efektivní způsob, který některým bankám umožňuje mít širokou zákaznickou základnu, aniž by kterékoli z nich nabízely vložení vkladu za vysoké úrokové sazby.

Nejvyšší vkladová sazba

Upřímně řečeno, od roku 2009 se většina lidí naučila nevěřit své peníze bankám, které pak „praskají“jako bubliny. Ale pomalu se obnovuje důvěra v banky, i když současné kolísání měn vzbuzuje obavy. Ale staré vklady v cizí měně s vysokým procentem už samozřejmě nelze najít.

Pokud analyzujete trh bankovních služeb, můžete vidět určité trendy, které jsou pevně zakořeněné vRuská Federace. Pojďme se na ně podívat.

Samozřejmě existují různé banky a banky a každý má svou vlastní politiku vkladových programů, které nabízejí vklad za vysoké úrokové sazby. Navzdory možným významným rozdílům v úrokových sazbách u vkladů je rozdíl v podmínkách úvěru a vkladu v zásadě stejný.

To znamená, že rozdíl mezi průměrnou sazbou na vklady a půjčky ve většině finančních institucí Ruské federace je na stejné úrovni.

Jaké vklady je lepší zvolit, abyste získali maximální výhody?

Současné podmínky vkladů, a to ani vysoce úročených bankovních vkladů, vám bohužel neumožňují na svých penězích skutečně vydělávat. Obzvláště jasně to chápali zákazníci bank, kteří raději otevírali vklady v rublech v naději na vyšší sazbu než v cizí měně.

Vzhledem k tomu, že rubl vůči dolaru prudce klesl, skutečný kapitál vkladatelů se znehodnotil téměř dvakrát. Mezitím, na konci období, vysoce úročené bankovní vklady nepřinesou více než 13 % příjmů. A to i v případě, že se nebere v úvahu inflace. A ti, kteří mohli cítit riziko a vložit vklad v dolarech, naopak vyhráli.

Porovnáním úrokových sazeb z vkladů nabízených bankami v Ruské federaci s úrovní evropských zemí můžete vidět, že banky v zahraničí jsou ochotny platit mnohem méně za finanční zdroje. V souladu s tím je výše úvěrové prémie také mnohem nižší než za podmínek nabízených na ruském trhu finančních služeb.

Kritéria, kterým je třeba věnovat pozornost při výběru typu vkladového účtu

Abyste se mohli rozhodnout, jak nejlépe umístit peníze do banky, stojí za to zvážit následující body:

• úroveň úrokové sazby;
• vkladový termín;
• podmínky pro ukončení smlouvy, povinnosti smluvních stran;
• pověst finanční instituce;
• věrnostní programy.

Podívejme se na ně podrobněji.

Podmínky vkladu by neměly být zavádějící

Při hledání nejvyšší úrokové sazby se snadno stane obětí podvodu. Pokud se výše úroku z vkladu zřetelně liší od průměrných tržních podmínek, mělo by to okamžitě upozornit.

To může například znamenat, že bance kriticky chybí hotovost. Taková pozice může bankovní instituci přivést k rychlému bankrotu. Zvyšováním sazeb z vkladů totiž automaticky potřebujete zvýšit provize a úroky z úvěrů. A to už hrozí, že se zákazníci mohou od banky odvrátit.

Hledáte vysoce úročené vklady na 6 měsíců? Přečtěte si následující informace

Často jsou nejvyšší sazby pozorovány u vkladů, které jsou umístěny na 9–12 měsíců v národní měně. Kromě toho jsou důležitým faktorem podmínky pro výběr úroků a tělo vkladu.

Pokud bance poskytnete informaci, že si vklad nevyberete s předstihem, můžete počítat s nabídkami s vícepříznivé podmínky. Ačkoli existují různé programy pro rychlé přilákání peněžní zásoby, pokud banka nemá dostatek provozního kapitálu.

V takových případech nabízejí finanční instituce krátkodobé vysoce úročené vklady se splatností 1 až 3 měsíce. Ty se ale vydělávají nejhůře. Jen to vypadá, že vám je nabídnuto až 15 %, ale to není na dobu trvání smlouvy (období, na které jsou peníze umístěny), ale na celý rok. S ohledem na krátkodobé vklady s vysokou úrokovou sazbou tedy vydělte navrhovanou úroveň úroku dobou platnosti smlouvy o vkladu.

Za zmínku také stojí jeden vzorec – čím větší bankovní instituce, tím nižší vkladovou sazbu si může dovolit. Ano, na ulici můžete vidět, jak nějaká neznámá banka nabízí 15, 17 nebo dokonce 20 % ročně.

Měli byste věřit, že se vám vaše peníze vrátí? Je velmi pravděpodobné, že tento malý finanční agent za 3-4 měsíce praskne a vaše peníze budou v kapse někoho, ale ne vy. I když chcete vložit na měsíc vklady ve vysokém procentu, nikdo vám nezaručí, že vám jakákoli taková finanční instituce vrátí peníze.

Na jaké úrovni jsou dnes nabídky vkladů?

Sazby se mohou denně měnit, protože přímo závisí na politice banky a provozní situaci na trhu finančních služeb.

Pokud dnes půjdete do bank, v průměru vám nabídnou:

• termínované vkladyv rublech - od 6,0 % do 10,0 %;
• za stejné vklady, ale v amerických dolarech – ne více než 3 %;
• vklady s neomezenou dobou platnosti – ne více než 2 % v rublech a ještě nižší – v cizí měně.

Tato čísla můžete porovnat s průměrnou mírou inflace v Rusku, která od začátku roku 2015 dosahuje (podle oficiální verze) něco málo přes 10,5 procenta. A pokud vezmeme v úvahu skutečnost, že kurz rublu klesl dvakrát, pak vše vypadá ještě hůř.

Na žádném typu vkladu tedy skutečně nemůžete vydělat peníze.

Přečtěte si, co podepisujete

Smutným faktem je, že ze všech zákazníků si smlouvu nečte více než 10 %. Výraznou kategorií jsou právníci, kteří pečlivě čtou každé slovo a snaží se najít nějaký háček.

Často ve smlouvách o vkladech v rublech za vysokou úrokovou sazbu, stejně jako v jakýchkoli jiných, mohou být předepsány neprůhledné podmínky, které s sebou nesou úskalí. Máte například zájem o vysokou úrokovou sazbu, která je o několik bodů vyšší než v jiných bankách.

Smlouva s takovou bankou může stanovit platbu provize při vložení nebo výběru vkladu. Nebo mohou existovat sankce za předčasný výběr nebo něco podobného.