Bankovní vkladová sazba. Kde jsou nejlepší úroky z vkladů

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Mnoho z nás sní o tom, že budeme žít z úroků z vkladů a nebudeme nic dělat. Každý chce cestovat, bavit se a učit se něco nového a neztrácet čas prací. Dnes v Rusku existuje mnoho bank, které nabízejí svým zákazníkům různé vklady. Každá finanční instituce má své vlastní sazby a podmínky pro umístění peněz. Pro vkladatele je hlavní pamatovat na to, že příliš vysoké úroky z vkladů představují riziko, protože banky, které nemají problémy s likviditou, se vám moc nevyplatí. Neměli byste snít o tom, že můžete žít z jednoho procenta, musíte také vzít v úvahu inflaci a skutečnost, že abyste získali dobrý příjem z vkladu, musíte na něj vložit velké množství peněz.

Úroky vkladů a typy vkladů

Všechny banky vyplácejí svým vkladatelům peníze ve formě úroků za to, že jejich vlastní peníze uchovávají ve finanční instituci. Podle právních předpisů Ruské federace se úroky z vkladů počítají denně. Jsou vypláceny podle dohody mezi vkladatelem a bankou (jednou měsíčně, čtvrtletí, půl roku, rok atd.). Existují dva typy časového rozlišeníprocento:

1. Jednoduché – když jsou úroky účtovány na samostatný klientský účet. Převody probíhají v době uvedené ve smlouvě.
2. Komplexní – když se úrok počítá s kapitalizací. Jedním slovem, výše úroku z vkladu se připočítává do těla vkladu na měsíční nebo čtvrtletní bázi.

Pokud si tedy v bance zřídíte vklad na stejnou dobu a se stejnou úrokovou sazbou, bude se výsledná výše vašeho příjmu v závislosti na způsobu výpočtu úroku lišit. Při kapitalizaci úroků přirozeně vyděláte více, protože jejich výše bude přičtena do těla vkladu a navýšena. Každá banka má svou vlastní sazbu na vklady, záleží jak na politice dané instituce, tak na potřebě hotovosti v bance. Hlavní věc, kterou investor potřebuje, je ověřit si pověst instituce (a v moderním světě je to snadné) a teprve poté se rozhodnout investovat.

Banky v Rusku dnes nabízejí svým vkladatelům tři hlavní typy vkladů:

• Terminovaný vklad.
• Bezplatný vklad (na vyžádání).
• Kumulativní vklad.

Všechny se od sebe liší v mnoha vlastnostech a mají mnoho funkcí.

Terminovaný vklad

Termínovaný vklad je uložení peněz v bance na určitou dobu, která je uvedena ve smlouvě, po které si vkladatel může vybrat své úspory spolu s úroky. Ale je tu ještě jedna možnost – převalit zálohu. Existují tři hlavní typy termínovaných vkladů:krátkodobé (1-3 měsíce), střednědobé (3-9 měsíců) a dlouhodobé (více než 9 měsíců). Obvykle platí, že čím delší doba splatnosti, tím vyšší sazba na vklady v bankách. Tento typ vkladu je na jednu stranu pro vkladatele nejvýnosnější, protože banky vám na termínovaných vkladech nabízejí nejvyšší úroky. Na druhou stranu, pokud si budete přát, nebudete moci vybrat své peníze s předstihem, aniž byste ztratili úrok.

Vklad lze provést v rublech i v cizí měně.

Terminovaný vklad

Terminovaný vklad je vklad, který je platný bez časového omezení. Jeho nejdůležitější vlastností je, že můžete kdykoli získat peníze zpět od finanční instituce. Mezi výhody termínovaného vkladu patří neomezená doba uložení finančních prostředků a možnost jejich výběru bez ztráty úroku. Podle nevýhod - nízké úrokové sazby bank z vkladů.

Stejně jako termínovaný vklad lze otevřít neomezený vklad jak v rublech, tak v cizí měně.

Kumulativní vklad

Úsporný vklad je vklad, který je složen na určitou dobu, obvykle na několik let. Majitel může v souladu s podmínkami smlouvy vložit finanční prostředky na účet kdykoli, ale nemůže vybrat, dokud vklad neskončí. Úroková sazba vkladů tohoto typu je někde uprostřed mezi sazbou termínovaných a netermínovaných vkladů.

Účet si můžete otevřít v rublech a v cizí měně.

Vklady v rublech

Ve všech zemích světa byly vklady v národní měně vždy považovány za nejziskovější a Ruská federace není výjimkou. Dnes všechny ruské banky nabízejí zákazníkům obrovské množství vkladových programů v rublech. Depozitní sazba v každé instituci je jiná, často se mění, a to jak směrem nahoru, tak směrem dolů. Podle statistik stabilní banky nabízejí průměrný tržní úrok z vkladů. K dnešnímu dni je průměrná úroková sazba na trhu 9-11 % ročně. Existují samozřejmě instituce, kde můžete provést vklad za 19 %, ale příliš vysoká úroková sazba svědčí o nestabilitě banky. Například sazby za vklady ve Sberbank v národní měně jsou od 8,41 do 10,52 % (procento závisí na délce trvání vkladu), ale také na pověsti instituce nejvyšší úrovně.

vklady v USD

Mnoho obyvatel země má své úspory v cizí měně. Nejběžnějšími penězi v Ruské federaci jsou kromě rublu dolary. Mnozí se v souvislosti s devalvací rublu snaží z každého platu kupovat cizí měnu. Proto je dostatečně velký počet občanů naší země připraven otevřít vklady v dolarech. Ano, úroková sazba zde bude mnohem nižší než u vkladu v národní měně, ale rubl klesá, respektive americká měna roste. V Rusku je mnoho velkých bank, které vám nabídnou dobrý úrok při otevření vkladu v dolarech. Průměrná sazba vkladů se dnes na trhu pohybuje od 4 % do 6 % ročně. Některé příklady:

• "VTB 24": od 3,22 % do 5,55 %.
• GAZPROMBANK: od 3,70 % do 5,00 %.
• „BANKA MOSKVA“: od 3,22 % do 5,61 %.
• RAIFFEISENBANK: od 3,53 % do 5,73 %.

Výše úroku z dolarového vkladu, stejně jako z vkladu v rublech, závisí na době umístění finančních prostředků. Vezměte si například sazby vkladů u Sberbank.

• Záloha na 18:00: 4, 19-5, 05 %.
• Vklad na 1 rok: 3, 4–4, 13 %.
• Vklad na 2 roky: 3, 35–3, 78 %.

Zde si musíte vybrat pro každého sami a zvážit, na jak dlouho jste připraveni se s penězi rozdělit.

vklady v eurech

Měna euro se v Ruské federaci stala populární relativně nedávno, ale každým rokem do ní ukládá stále více Rusů. Banky se vždy snaží vyjít vkladatelům vstříc, a tak raději pracují se všemi oblíbenými měnami (dolar, euro, libra). Vklady v eurech lze vydávat téměř v každé finanční instituci v Rusku. Sazba na vklady v této měně je malá, ale stejně jako dolar i euro neustále roste. Dnes je v Ruské federaci krize, rubl se znehodnocuje, mnozí odborníci radí občanům, aby si nechávali peníze v cizí měně. Několik příkladů depozitních sazeb v cizí měně:

• SBERBANK: od 3,08 % do 4,95 %.
• "VTB 24": od 3,12 % do 5,34 %.
• GAZPROMBANK: od 2,50 % do 3,10 %.
• "BANKA MOSKVA": od 3,12 % do 5,21 %.
• RAIFFEISENBANK: od 2,53 % do 3,02 %.

Ano, zájemméně než u vkladu v rublech a dokonce i v americké měně, ale mnoho lidí vkládá velké naděje do eura.

Hodnocení vkladů ruských bank

Žijeme ve světě, kde není co skrývat, takže je docela snadné zjistit informace o jakékoli bance v Ruské federaci. Můžete jít online a podívat se na vše, co vás zajímá. Vkladatelé často hledají hodnocení ruských bank a ještě více hodnocení nejziskovějších vkladů jak v rublech, tak v cizí měně. Různé organizace často provádějí hodnocení trhu a vytvářejí tabulky, kde uvádějí nejvýhodnější nabídky institucí. Pokud budeme uvažovat přesně vklady na období 1 roku, pak hodnocení v roce 2015 vypadá takto (od vyšší po nižší úrokovou sazbu):

1. "Promsvyazbank".
2. "Home Credit Bank".
3. Alfa-Bank.
4. "UniCredit Bank".
5. "URALSIB"
6. Raiffeisenbank.
7. Rosselkhozbank.
8. Rosbank.
9. Russian Standard Bank.
10. Sberbank.

V jaké měně byste měli uchovávat své peníze?

Ruská ekonomika dnes není ve své nejlepší fázi, došlo k výrazné devalvaci rublu, ceny rostou a mzdy stojí na místě. Mnoho občanů si klade otázku: „V jaké měně mám držet peníze? Na to ale neexistuje jednoduchá odpověď. Někteří věří, že je nutné nakupovat dolary a eura, protože směnný kurz neustále roste. Jiní doporučují otevírání vkladů v národní měně, protože sazba těchto vkladů je mnohem vyšší. VObě možnosti mají pozitivní i negativní stránky. Hlavní věc, kterou potřebujete, je rozhodnout, za co přesně plánujete utratit nastřádanou částku, a teprve poté se rozhodnout pro měnu.

V Rusku existuje velké množství různých bank a finančních institucí. Všechny se snaží přilákat co nejvíce zákazníků a rozšířit své vkladové a úvěrové portfolio. Každý člověk v naší zemi se snaží vydělat více peněz, aby uživil sebe, svou rodinu a dědice. Pro mnoho lidí jsou vklady již dlouho nedílnou součástí jejich příjmů. Sazby bankovních vkladů nám umožňují zvýšit naše úspory a vyhnout se inflaci. Souhlaste s tím, že získat navíc 10 % ročně ke svým penězům není tak špatné.

Mnoho odborníků se domnívá, že je výhodnější investovat do podnikání. Příjem investora může být až 35-40 % ročně, ale hrozí, že přijde o vše. Pro jednoduchého člověka s malým platem to není možnost, je spolehlivější otevřít vklad. Před registrací je hlavní věcí zkontrolovat, zda je banka členem státního systému pojištění vkladů (jsou v něm zahrnuty téměř všechny finanční organizace). Koneckonců, systém každému zaručuje návrat až 700 000 rublů včetně úroků.