Úvěr na podnikatelský plán – funkce návrhu, podmínky a podrobný popis

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Každý sní o tom, že začne na sobě pracovat, ale to zpravidla vyžaduje velké finanční investice. K otevření vlastního podnikání potřebujete počáteční kapitál, který zpravidla nikdo nemá. V tomto případě je nejlogičtější požádat o půjčku od finanční instituce.

Banky však ne vždy poskytují půjčku na obchodní plán od nuly. Některé organizace však mají speciální programy pro takové dlužníky.

Základní požadavky

Než požádáte o půjčku v rámci podnikatelského plánu, musíte se pečlivě připravit. Zástupce banky se nejprve zeptá, na jaké strategii se bude odvíjet další činnost začínajícího podnikatele. Dokument musí být připraven co nejpodrobněji. Podnikatelský plán pro získání úvěru obsahuje strukturované informace, podle kterých si banka může být jistá realizací tohoto projektu.

K získání úvěrů tohoto typu je navíc vyžadováno zajištění, které lze použít jako soukromý majetek nebo jiný hodnotný majetek. Budete si také muset založit účet u vybrané banky. Pokud je podnikatelokamžik papírování je zaměstnán, pak potvrzení o příjmu pomůže pouze získat kladnou odpověď. Samozřejmě můžete zkusit získat úvěr v rámci podnikatelského plánu bez zajištění, ale v tomto případě je šance na schválení žádosti výrazně snížena.

Také stojí za zvážení, že takové půjčky jsou poskytovány pouze těm, kteří mají dokonalou úvěrovou historii. Kromě toho se půjčky neposkytují lidem, kteří mají záznam v trestním rejstříku.

Je třeba mít na paměti, že hlavním kritériem pro poskytnutí úvěru na podnikatelský záměr je solventnost dlužníka. Pokud nemá žádné příjmy ani žádný hodnotný majetek, který lze dát do zástavy, je pro banku výhodnější neriskovat. Než tedy opustíte své staré zaměstnání, měli byste nejprve zvážit, že může být mnohem lepší požádat o trvalé místo zaměstnání.

A také stojí za zvážení, že půjčování malým podnikům má ve srovnání se spotřebitelskými úvěry přísnější podmínky. Pokud tedy počáteční kapitál nevyžaduje příliš velké množství peněz, může být mnohem jednodušší vystavit neúčelový spotřebitelský úvěr. Zvažte doporučení krok za krokem, která vám pomohou získat půjčku na podnikatelský záměr. A měli byste začít tím nejdůležitějším.

Podnikatelský plán

Faktem je, že v první řadě je potřeba strategie rozvoje nové organizace nejen pro banku, aby zajistila, že tento podnik bude mít zisk, ale i pro samotného začínajícího podnikatele. Bez tohoto dokumentunení možné správně spočítat a ještě více zdůvodnit náklady, které bude vybraný podnik vyžadovat.

Tento dokument musí obsahovat alespoň 10 stran, na kterých budou uvedeny veškeré náklady na otevření podniku. Je nutné uvést možné náklady, počet zaměstnanců, kteří budou zapojeni do pracovního procesu, dodavatele a mnoho dalšího. A co je nejdůležitější - správně vše spočítat a podložit reálnými čísly očekávaného příjmu.

Bez prostudování těchto základů je velmi riskantní žádat o půjčku na podnikatelský záměr.

Dostupnost zajištění a ručitelů

Toto je druhý bod, kterému zaměstnanec banky věnuje pozornost při poskytování takového úvěru. Pokud má osoba zajištění, stane se spolehlivou zárukou, že v případě bankrotu začínajícího podnikatele budou všechny prostředky vráceny bance.

Za zvážení stojí i to, že díky zajištění se výrazně sníží sazba úvěru. Jako zástavu můžete použít nemovitost (byt, dům nebo pozemek), dopravu, jakékoli cenné papíry, vybavení atd.

Abyste měli jistotu, že získáte půjčku na podnikatelský záměr, je nejlepší využít právnickou osobu, která bude vystupovat jako ručitel.

Úvěrová historie

Toto je velmi důležitá nuance, protože absolutně v každé bance jsou při žádosti o půjčku vždy kontrolovány předchozí aktivity dlužníka ve vztahu k finančním organizacím. Proto se musíte ujistit, že všechny předchozí půjčky byly pro začínajícího podnikatele úspěšně uzavřeny a nebyly na ně uvaleny žádné sankce.

Balík dokumentů

Kromě obchodního plánu a základních dokumentů potvrzujících totožnost dlužníka je nutné poskytnout naprosto všechny dokumenty, které se mohou tak či onak týkat budoucího projektu. Velmi dobrým pomocníkem při získávání úvěru bude také dostupnost hotových licencí a dalších povolení pro určitý druh činnosti, které se člověk plánuje věnovat.

Další dokumenty

Kromě základních dokladů budete muset předložit vnitřní pas občana Ruské federace a jakýkoli jiný dokument, který může potvrdit totožnost dlužníka. Zpravidla se jako DIČ používá.

Je také žádoucí poskytnout osvědčení o registraci fyzického podnikatele nebo otevřené akciové společnosti. Výtažek z OGRYUL bude užitečný. Musí však být poměrně čerstvé. Odborníci také doporučují zaregistrovat se u daňové služby a získat licenci nebo povolení.

Výběr banky a úvěrového programu

V dnešní době existuje obrovské množství různých nabídek pro získání půjček tohoto typu. Každý klient si samozřejmě chce vybrat přesně ten program, který bude nejvýnosnější.

Za prvé, o půjčku na podnikatelský záměr byste měli požádat banku, ve které si občan Ruské federace již otevřel účet nebo má důchod nebo platkarta.

Při výběru finanční instituce byste měli věnovat pozornost jejímu nezávislému hodnocení. Nejjednodušší způsob je přejít na oficiální stránky RA "Expert".

Uplatňuje se

Když jsou shromážděny všechny dokumenty a podrobně zpracován obchodní plán, je čas přejít na oficiální web vybrané banky a vyplnit online žádost. Nebo se můžete obrátit přímo na pobočku dané finanční instituce a všechny dokumenty vyplnit osobně.

Údaje musí být specifikovány co nejpřesněji, protože v případě jakékoli chyby může mít zaměstnanec banky pochybnosti, že se ho dlužník snaží oklamat.

Poté je žádost posouzena, což může v závislosti na zvolené bance trvat několik dní až dva týdny. Poté pracovník finanční instituce kontaktuje klienta a vyzve ho k podpisu smlouvy.

Uzavření smlouvy

Před podpisem jakýchkoli dokumentů, bez ohledu na to, u které finanční instituce se začínající podnikatel hlásil, si musí pečlivě a podrobně prostudovat dokument, který mu byl poskytnut. Především je třeba si dát pozor na konečnou úrokovou sazbu úvěru. Pokud to není uvedeno, pak v tomto případě existuje velké riziko přeplacení dvakrát. Za pozornost stojí také splátkový kalendář, který by měl být docela pohodlný a plně odpovídat možnostem klienta.

Shánění prostředků a zahájení podnikání

V poslední fázi po podpisusmlouvy zbývá pouze přijímat peněžní prostředky na běžný účet nebo v hotovosti. Mnoho bank má také možnost, podle které mohou být prostředky automaticky převedeny na účet prodejců, dodavatelů nebo jiných osob zapojených do konkrétního obchodního projektu.

Kde je nejlepší místo pro podání žádosti

Podle názoru zkušených obchodníků je nejlepší kontaktovat nejznámější banku v Ruské federaci. Služby Sberbank využívá více než 70 % populace. V této finanční instituci můžete požádat o půjčku pro fyzické i právnické osoby.

Úvěr na podnikatelský záměr ve Sberbank je navíc vydáván za velmi výhodných podmínek. Tato finanční instituce má program důvěry, podle kterého můžete získat prostředky na otevření malého nebo středního podnikání. V tomto případě mohou klienti počítat s půjčkou až 60 milionů rublů s roční sazbou 16,5 %. Minimální výše půjčky je 30 milionů rublů. Banka má také další stávající programy, které mohou zákazníkům vyhovovat.

Mnozí také doporučují požádat o půjčku v rámci podnikatelského plánu v Rosselkhozbank. V tomto případě bude minimální úroková sazba 9,5 %. Minimální půjčka se vydává ve výši 10 milionů rublů. Dlužník má 3 roky na splacení dluhu.

Samozřejmě můžete najít další organizace, které nabízejí výhodné podmínky pro začínající podnikatele. Hlavní věc je, že vybraná banka je spolehlivá.