Systém zpracování: popis, vlastnosti. Systémy zpracování v Rusku

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Plastové karty jsou pohodlnou náhradou hotovosti. Jsou kompaktní, bezpečné a snadno se používají. Již známý mechanismus platby za zboží plastovou kartou však jen zřídka přiměje lidi přemýšlet o tom, jaké procesy probíhají při kontaktu bankovní karty s platebním terminálem. Proto dnes budeme hovořit o systémech zpracování.

Term

Abychom srozumitelným způsobem popsali celou podstatu tohoto fenoménu, je třeba uvést několik pojmů. Zpracování je proces zpracování informací používaných při platbě pomocí bankovní plastové karty. Z toho vyplývá, že zpracovatelský systém je systém, který zajišťuje zpracování informací při provádění transakcí pomocí plastových karet.

Schémata zpracování vždy obsahují tři povinné účastníky:

• Nabývající organizace odpovědná za vypořádání.
• Vydávající bankaplatební plastové karty.
• Platební systém, který funguje jako prostředník mezi nabyvatelem a vydávající bankou.

Společnosti, které poskytují služby pro poskytování a údržbu softwaru potřebného pro zpracování, se nazývají „zpracovatelská centra“. Jsou také jedním z odkazů v akvizičním systému.

Hlavním cílem systému zpracování je zajistit stálou a nepřerušovanou komunikaci mezi všemi účastníky schématu zpracování. V opačném případě nebude možné provádět platby pomocí plastových karet.

Systém akvizice: co se kontroluje při zúčtování?

Během několika sekund, které jsou potřeba k dokončení platební transakce, zkontroluje příjemce údaje, bez kterých není možné transakci dokončit. Mezi nimi:

• Kapacita plastové karty.
• Částka dostupných prostředků pro výběr.
• Stav vydávající banky.

Za bezpečnost plateb, což znamená bezpečnost a důvěrnost transakcí a také ochranu před podvodníky, je navíc zodpovědný systém zpracování.

Systém zpracování: organizační funkce

Z výše uvedeného je snadné pochopit, že zpracování je poměrně komplikovaný proces, který vyžaduje zodpovědný a seriózní přístup ke své organizaci. Systém zpracování musí okamžitě sledovat transakce mezi držiteli plastových karet, vydávajícími bankami, platebními bránami atd. K tomu autonomnísystémy zpracování plateb, které jsou nejběžnější v odvětví elektronického obchodování.

Organizace zpracování zahrnuje:

• Kontrola stavu plastových karet (zůstatek, stav atd.).
• Přenos informací o požadavku transakce do vydávající banky.
• Zpracování protokolu bankovních údajů.
• Vytváření a údržba databáze.
• Vytváření zpráv a jejich převod do vydávající banky (provádí se denně).
• Zpracování stoplistů a předávání informací protistranám.

Kromě toho mohou zpracovatelská střediska vydávat plastové karty, personalizovat je a chránit.

Typy systémů zpracování

Systémy zpracování se podmíněně dělí na „bílé“, „šedé“a „černé“. Jejich stav závisí na zákonnosti operací:

• "Bílá". Zpracovatelské systémy před spoluprací musí zkontrolovat právní status vydávající společnosti a zákonnost transakcí. „Bílí“zpracovatelé spolupracují výhradně s prověřenými společnostmi, které pravidelně platí všechny místní i mezinárodní daně. „Bílé“mezinárodní precesní systémy jsou zpravidla obyvateli Evropské unie nebo Spojených států amerických.
• "Šedí". „Šedá“zpracovatelská centra mohou sloužit nejen legálním podnikům, ale i podezřelým firmám, které se nacházejí ve vysoce rizikové oblasti. Pokud se však jedná o zákonnost činnosti společnosti, „šedé“zpracování můžeodmítnout službu. Proto s nimi musíte být schopni vyjednávat, abyste získali nejlepší služby za peníze. Nejčastěji jsou „šedými“zpracovatelskými centry obyvatelé asijských zemí.
• "Černá". Tento typ zahrnuje všechny zpracovatele, kteří spolupracují s jakýmkoliv podnikáním, a to i otevřeně nelegálním. Přirozeně je poměrně obtížné najít zástupce těchto společností, takže pro uzavření servisní smlouvy musí zákazníci hledat cestu ke správné osobě. Nejčastěji jsou „černá“zpracovatelská centra zastoupena čínskými bankami nebo odpornými offshore společnostmi.

Bezpečnost

Hlavní bezpečnostní hrozbou pro systém zpracování jakékoli banky jsou hackeři. Jejich způsoby ovlivňování jsou stále agresivnější, proto je nedílnou součástí každého zpracovatelského centra bezpečnostní služba.

V roce 2006 byl vyvinut klíčový bezpečnostní standard pro plastové karty, který musí splňovat naprosto všichni účastníci systému zpracování - PCI DSS. Na jeho vývoji se podílelo více než 600 kvalifikovaných odborníků různých oborů. Proto je tato norma relevantní dodnes.

Závazky standardu zabezpečení PCI DSS

Na základě textu dokumentu jsou všem účastníkům zpracovatelského schématu, kteří provádějí platby na dálku pomocí plastové karty, uloženy jasné povinnosti:

• Pro vydávající banky. Právnická osoba zabývající se vydáváním plastových karet musízajistit jejich bezpečnost před neoprávněným přístupem. Mezi povinné podmínky patří: aplikace čipu, umístění bezpečnostního kódu (CVC2, CVV2 atd.), přiřazení magnetické stopy se jménem majitele, ochrana karty PIN kódem a funkce 3D-Secure. Kromě toho musí vydávající banka uchovávat údaje o majiteli plastové karty pouze v zašifrované podobě.
• Pro zpracovatelská centra. Aby se zpracovatelská centra mohla podílet na finančních aktivitách, musí získat mezinárodní certifikát o splnění bezpečnostních požadavků a po dobu své činnosti projít povinnou recertifikací. Zaměstnanci společnosti jsou navíc při přijímání kontrolováni federální bezpečnostní službou, která neustále monitoruje jejich následnou účast ve schématu zpracování.

Systémy zpracování v Rusku

Dříve banky používaly pro transakce převážně pouze mezinárodní zpracování. Nyní se trend mění. Dávají přednost vytváření vlastních zpracovatelských center. To jim umožňuje osvobodit se od závislosti na společnostech třetích stran a také samostatně zavádět nové technologie. A to platí nejen pro banky. Velké firmy také pracují na vytvoření zpracovatelských systémů. Například na webu secure.sirena-travel.ru je systém zpracování použitý k provedení platby výsledkem vývoje založeného na řešeních Sirena-Travel.

Ale tak či takjinak použití takových platebních systémů, jako jsou Visa nebo MasterCard, zavazuje banky používat zahraniční mezinárodní systémy zpracování. Pozoruhodným příkladem takové spolupráce je Sberbank a zpracovatelský systém Way4.

Hlavní nevýhodou domácích služeb je lokalita. Každá banka vyvíjí zpracování výhradně pro osobní použití, což zase neumožňuje kombinovat všechna platební schémata do jednoho systému.

Výhody vytvoření vlastního systému zpracování

Někdy je pro banky finančně nerentabilní vytvářet osobní zpracování. Ale z nějakého důvodu do toho stále investují. Nejčastěji je to kvůli následujícím výhodám:

• Snížení nákladů na obsluhu elektronických plateb.
• Nezávislost na třetích stranách.
• Rychlé přijetí nových technologií a funkcí.
• Snížení rizika přenosu dat třetí straně.

K dnešnímu dni je největším vývojářem systémů zpracování karet v Rusku United Credit Cards Company, která obsluhuje asi 20 % obratu transakcí. Spolupracuje s ní více než 90 tuzemských i zahraničních bank, což stimuluje rozšiřování a zkvalitňování poskytovaných služeb.