Systémy Visa a Mastercard v Rusku. Popis platebních systémů Visa a Mastercard

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Platební systém - shoda metod a nástrojů používaných pro převody peněz, vypořádání a regulaci dluhových závazků mezi účastníky ekonomického obratu. V mnoha zemích se od sebe výrazně liší kvůli různým ustanovením o úrovních ekonomického rozvoje a charakteristikách bankovní legislativy.

Růdy platebních systémů

Všechny platební systémy jsou rozděleny do dvou typů: mezinárodní a místní.

• První typ zahrnuje Visa a MasterCard, Diners Club a American Express.
• Druhým typem je Sbercard (karty akceptují pouze Sberbank a partnerské organizace), Union Card, NPS a další.

Čím vyšší je status organizace vypořádání, tím více míst přijímá její produkty. Typ platebního systému obvykle neovlivňuje dodatečné náklady držitele karty. Takže, Visa a Mastercard – co si vybrat?

platební systém Visa

Visa International Service Association je přední světový platební systém založený na dolaru, takže všechny transakce s převodem měn procházejí přes něj. Prioritou v práci této společnosti je rozvoj trhu kreditních karet. Obchodní obrat je přibližně 4,8 bilionu dolarů ročně. Tento systém je kótován ve 30 milionech obchodních a servisních podniků ve více než 200 zemích světa. Celosvětově ji obsluhuje jeden milion bankomatů. Celkový počet institucí, které jsou členy systému, přesahuje 20 tisíc jednotek. Právě Visa vlastní více než 50 % obratu fondů platebních organizací po celém světě. Počet vydaných karet se pohybuje kolem 2 miliard kusů. V západních zemích se POS terminály nacházejí téměř ve všech velkých obchodech nebo restauracích. S kartou Visa s kreditními prostředky nebo s nenulovým debetním účtem může každý platit za zboží a služby bezhotovostně, samozřejmě za předpokladu dostupnosti bankovního vybavení požadované úrovně. Výhody systému:

• nepřetržitý přístup k penězům kdekoli na světě a také používání internetu;
• schopnost přepravovat měnu přes hranice, aniž by podléhala postupu celní deklarace;
• okamžité odepsání finančních prostředků z karty bez provize (vyžaduje platbu na POS terminálu) po celém světě;
• schopnost převádět určité částky na různé účty, stejně jako mnoho dalšíchslužby.

Víza na ruském bankovním trhu

Za posledních deset let byl trh se službami Visa v Rusku jedním z nejdynamičtějších. Mnoho zaměstnanců podniků a organizací má platové karty a forma bezhotovostních plateb se stává stále přijatelnější a žádanější. Dnes je v Ruské federaci téměř nemožné představit si jakýkoli velký supermarket nebo čerpací stanici pro auta bez POS-terminálu schopného přijímat platby bezhotovostním způsobem od této společnosti.

Platební systém MasterCard

MasterCard International je mezinárodní platební systém, který sdružuje více než dvacet tisíc finančních institucí ve více než dvou stech státech. Hlavní cíle společnosti:

• slouží k vypořádání potřeb fyzických osob i právnických osob;
• implementace programů pro vydávání karet, které jsou vydávány pod značkami MasterCard, Maestro a Cirrus.

Prioritním směrem vývoje v současné fázi jsou elektronické platby na internetu.

V roce 1966 podepsalo několik bank ve Spojených státech dohodu o vytvoření Interbank Card Association. Již v roce 1968 společnost zahájila spolupráci s platebním systémem Eurocard. Samotný název MasterCard byl schválen teprve v roce 1979. V roce 1980 zaujala tato organizace vedoucí postavení na světovém trhu – počet vydaných karet dosáhl 55 milionů. V roce 2006 byl systém uznáván jako jeden z nejvíceefektivní a spolehlivé. Více než 25 % světových bankovních karet patří této společnosti. MasterCard má nyní přes 23 miliard transakcí ročně.

Pro uživatele karet existuje speciální služba - mobilní aplikace MasterCard FAVORITES - telefon vám umožňuje zobrazit aktuální informace.

Systém MasterCard v Rusku

Využívání MasterCard na území Ruské federace je rok od roku intenzivnější. Rusko je považováno za perspektivní stát pro rozšíření funkčnosti a rozvoj tohoto platebního systému. V posledních letech již MasterCard nemá výrazný náskok před přední společností v bezhotovostním sektoru – Visa. 38,5 % plastových karet na ruském trhu patří MasterCard. Jejich celkový počet je asi 27 milionů kopií. Sberbank, TrasCreditBank, MasterBank a Russian Standard spolupracují s MasterCard.

MasterCard a elektronické platby

V roce 2013 vzrostl objem online plateb v systému MasterCard o 25 %. Zvýšil se také počet uživatelů, kteří vyjádřili svůj záměr zakoupit si karty pro online platby. Rozsah služeb poskytovaných v tomto odvětví se aktivně rozvíjí. Vedení společnosti navrhuje vytvořit vlastní službu (PayPass Wallet) jako elektronickou peněženku. Jeho implementace je zatím pouze plánována, ale mnoho internetových zdrojů již oznámilo svůj záměr propojit platby za stránky pomocí tohoto typu výpočtu.

Jak získat bankovní kartu mezinárodního platebního systému

Způsob, jak získat karty Visa a MasterCard, je poměrně jednoduchý:

• požádejte o jakoukoli banku na světě, která podporuje tento systém;
• pokud máte identifikační doklady (obvykle cestovní pas), uzavřete servisní smlouvu.

Pokud jde o samotné karty, mohou být debetní i kreditní.

První typ jsou ty, na které můžete použít pouze částku, která jim byla převedena. V situaci, kdy prostředky na kartě dojdou, je nutné je převést na váš účet pro další spotřebu služeb nabízených systémem. Zároveň existují hotovostní limity, jejichž navýšení je problematické.

Výhodnější je používání kreditních karet – všechny platby jsou kryty určitou částkou vydanou bankou. Dluh je potřeba pouze splatit před uplynutím lhůty a poté se peníze za půjčku opět hromadí na účtu. Většina karet v Rusku jsou debetní karty, pokud smlouva výslovně neuvádí jinou možnost.

Online vyrovnání

Ne všechny mezinárodní debetní karty lze použít k platbě za služby a nákupy na internetu. Pro kartový systém Visa se jedná o Visa Gold, Visa Classic a vyšší nebo speciálně vytvořené pro internetovou síť Visa, která je obdobou Visa Classic. S kartou Visa Electron můžete vybírat peníze na terminálech, ale online platby nejsou dostupné, pokudNemá CVV2. Virtuální karta VISA byla také vyvinuta speciálně pro online transakce a pro zvýšení důvěry uživatelů v online obchodování.

MasterCard Standard a vyšší jsou vhodné pro platební systém MasterCard při provádění online plateb. A Master Card Maestro (debetní) karta, podobná Visa Electron, se používá pouze pro offline transakce (nemá CVC2). Pokud jsou na stránkách uvedeny Visa Electron nebo Maestro jako jedna z metod v v tomto případě se jedná o platby provedené pomocí různých zahraničních elektronických platebních systémů podobných Moneybookers nebo o karty vydané některými bankami na Západě (s kódem CVV2 nebo CVC2).

Systém Visa a Mastercard v Rusku – aktuální situace

Za současné situace na Ukrajině dne 21. března 2014 byly některými systémy (zejména Visa a Mastercard) uvaleny sankce na některé ruské banky. Karty přestaly fungovat v maloobchodních prodejnách a stacionárních bankomatech. Nejotravnější je, že Visa a Mastercard zablokovaly platební systém bez jakéhokoli varování. Zhruba půl milionu držitelů karet těchto společností se ocitlo ve složité situaci. Ale jak víte, tyto organizace mají zájem o další spolupráci s Ruskou federací, a proto se dva měsíce po incidentu mezinárodní platební systémy a vláda dohodly na pokračování práce společností v Rusku. Během jednání došloByly provedeny změny v legislativním rámci Ruské federace „O národním platebním systému“: zahraniční korporace jsou povinny čtvrtletně vkládat kolaterální příspěvky ve výši čtvrtiny denního hotovostního obratu systému (tj. asi 100 milionů USD za každou) na speciálních účtech Sberbank čtvrtletně.

V budoucnu se plánuje integrace dceřiných společností Visa a Master Card v Rusku do národního platebního systému. Vzniknou tak dvě různé organizace. Návrh zákona na toto téma již byl předložen Státní dumě Ruské federace. Dalším problémem je, že převod všech jeho účastníků do jediného národního vypořádacího systému bude trvat déle než jeden měsíc. Toto nezbytné opatření však musí být zavedeno pro bezpečnější ekonomickou situaci v zemi a bezpečné postavení pro každého občana Ruska.